Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Кредит или лизинг: что выгоднее при покупке авто?

Если на покупку нового автомобиля не хватает денег, не обязательно занимать у родственников и друзей. Рассказываем о видах автокредита и лизинга и разбираем их преимущества и недостатки.

Что такое автокредит

Автокредит — процентный заем, который выдают банк и другие финансовые организации на покупку автомобиля. Заемщик покупает автомобиль и каждый месяц вносит за него платеж. Автомобиль является собственностью заемщика, но до полной выплаты кредита остается в залоге у банка.

Виды автокредита

Классический. Это обычный кредит на машину с простыми условиями: вы вносите первоначальный взнос, а позже — ежемесячный платеж с учетом стоимости кредита. Для оформления нужно предоставить полный комплект документов и оплатить страховку каско. Главное преимущество обычного автокредита — долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет.

Экспресс-кредит. Такой кредит можно получить за один день, потому что в банке требуют меньше документов. Часто его выдают только на новые автомобили. Экспресс-кредиты требуют большого первоначального взноса, а ставка по ним выше, чем у обычного автокредита.

Кредит с обратным выкупом. В этом случае часть кредита замораживается и выплачивается в последний месяц действия кредитного договора, Клиент может оплатить оставшуюся часть кредита сам и оставить автомобиль у себя либо предоставляет это право дилеру, которую забирает машину по трейд-ин.

В таком случае отложенный платеж может стать первоначальным взносом на покупку нового автомобиля, поэтому кредит с обратным выкупом подходит тем, кто часто меняет машины.

Трейд-ин. В роли первоначального взноса выступает старый автомобиль. Автодилер проведет диагностику технического состояния машины и назначит цену — обычно она на 15–20% ниже рыночной стоимости. По трейд-ин можно сдать кредитный автомобиль.

Факторинг или беспроцентный кредит. Заемщик оплачивает 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивает в рассрочку, потому что банк выкупает у автосалона долг заемщика за меньшую сумму. Заемщик может сэкономить деньги на процентах по кредиту, но банки и автосалоны предлагают купить по факторингу непопулярные модели.

Что такое автолизинг

Теперь расскажем об автолизинге. Это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по остаточной стоимости. Покупатель оформляет сделку с лизинговой компанией, пользуется машиной и каждый месяц вносит за нее платеж. Лизинговые ставки ниже кредитных, но автомобиль не является собственностью заемщика.

Лизинг в России широко распространен среди компаний. Для физлиц он представляет интерес в том случае, когда покупатель не хочет оформлять имущество в собственность или не подходит под условия автокредитования.

Покупатель, оформляя лизинг, получает уже зарегистрированный в ГИБДД автомобиль и не несет риска остаточной стоимости. Также лизинговые компании предлагают автопомощь на дорогах и техобслуживание от партнеров.

Виды автолизинга

Лизинг с переходом права собственности. Когда срок договора лизинга истечет, заемщик выкупает машину у лизингодателя по остаточной стоимости и становится полноправным владельцем авто.

Лизинг без перехода права собственности. При истечении срока договора заемщик возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать новую машину.

Автокредит или лизинг?

Сравним разные способы покупки автомобиля по нескольким параметрам.

Выбор автомобилей. При кредите можно купить почти любые новые и подержанные автомобили. В лизинг можно взять только новые автомобили, при этом не все лизинговые компании согласны оформить договор на российские модели.

Срок финансирования. Срок действия договора по лизингу редко превышает три года. За кредитный автомобиль можно расплачиваться вплоть до 10 лет.

Сумма первоначального взноса. Банки редко выдают автокредит без первоначального взноса. Минимальная сумма первоначального взноса — 5%, средняя — 20–30%. Лизинг можно оформить без первоначального взноса, но обычно авансовый платеж составляет 20–40%.

Пакет документов. Лизинг оформить легче, чем кредит, потому что у лизинговых компаний требований к покупателю менее жесткие, чем в банках. В некоторых компаниях будет достаточно паспорта и водительских прав.

Для банка нужно подготовить паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку и справку 2-НДФЛ. Кроме того, в банке могут запросить диплом об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга или супруги на заем денег, пенсионное свидетельство, ИНН, договор купли-продажи автомобиля, полис обязательного медицинского страхования, ПТС и выписку с банковского счета.

Требования к заемщику. Автолизинг — иногда единственная возможность купить автомобиль для людей с плохой кредитной историей. Для автокредита требования такие же, по остальным кредитным продуктам у пенсионеров и молодых людей шансов его получить сильно меньше.

Страхование. Если заемщик взял автомобиль в кредит, ему придется застраховать его по ОСАГО и каско за свой счет. В лизинговой компании требуют оформить ОСАГО, но нет обязательного требования по оформлению каско — но в этом случае увеличиваются ежемесячные платежи.

Право собственности и изъятие имущества. При оформлении кредитных отношений автомобиль является собственностью заемщика, но находится в залоге у банка. Если заемщик не будет платить, он может потерять и автомобиль, и выплаченные средства. Если покупатель нарушает договор с лизинговой компанией, она имеет право забрать автомобиль без суда.

Скорость оформления. Для автокредита сбор документов и их оформление может занять несколько недель. Лизинг можно оформить с минимальным пакетом документов за несколько дней.

Ограничения на пользование авто. Банки могут запретить только продавать кредитный автомобиль, на пользование ограничений нет. За машиной, оформленной в лизинг, следят более тщательно — покупатель должен получать разрешения у лизинговой компании на выезд за границу и проезжать не более 25 тыс. км в год. Это касается договоров с физлицами.

Главное

При автокредите вы можете выбрать понравившуюся модель автомобиля и подобрать выгодную программу кредитования. Регистрировать автомобиль в ГИБДД и оформлять ОСАГО придется самому. Вы будете собственником машины, однако не сможете продать авто без разрешения банка.

Если вы оформите автомобиль в лизинг, сэкономите на ежемесячных платежах, но собственником авто будет лизинговая компания. Вместо вас она зарегистрирует автомобиль в ГИБДД.

Покупка за наличные или в лизинг — ищем выгодное решение для приобретения автомобиля

Все желающие купить машину сталкиваются с дилеммой — покупать за наличные или оформлять кредит. Но есть и другой вариант, более удобный и выгодный для будущего автовладельца — лизинг. В США и странах Европы на условиях автолизинга приобретается более 30% машин от общих продаж, но в России этот показатель очень мал, около 15% юридических лиц оформляют лизинг, физические лица скорее предпочитают кредит или накопить на машину. А зря. В этой статье мы разберемся в том, почему лизинг автомобилей намного удобнее и выгоднее традиционной покупки как для физических лиц, так и для бизнесменов.

Содержание статьи:

Покупка машины за наличные

Легковые автомобили дорожают, но люди с любым достатком не перестают надеяться когда-нибудь накопить нужную сумму и приобрести такую желанную и необходимую машину для семейных или деловых поездок. Откладывать деньги на заветную покупку придется не один год, а если учитывать нестабильность валюты и экономические кризисы, тогда для многих россиян мечта о личной машине так и останется мечтой. Мы не будем долго рассказывать, как копить на машину, просто посмотрите данные приведенные ниже и решите для себя, нужно вам это или нет.

Мы построили для вас таблицу срока накоплений на одну из недорогих новых машин стоимостью 1 500 000 рублей.

Итог: чтобы накопить на автомобиль как можно быстрее, нужно откладывать как минимум 50% от своего ежемесячного дохода. Но даже при таком раскладе режим строгой экономии придется включить на несколько лет. А потом через два с лишним года цены на авто поднимутся (или произойдет инфляция), и вам не будет хватать еще как минимум 20% от стоимости автомобиля. А ведь главное не забыть об обязательном страховании машины — ОСАГО, а также о каско, которые обойдутся в около 10% от стоимости транспортного средства.

Читать еще:  Курсы валют на месяц

Покупка машины за наличные влечет за собой еще целый ряд не очень приятных моментов, которые нужно учитывать:

  • Вам придется взять отпуск как минимум на неделю, чтобы поездить по дилерским центрам в поисках лучшего предложения.
  • Будьте готовы самостоятельно торговаться с менеджером по продажам.
  • Нужно будет оплатить страховку единоразовым платежом — никакой рассрочки при покупке машины за наличные деньги не предусмотрено.
  • Придется самому регистрировать автомобиль в Госавтоинспекции и самостоятельно проходить техническое обслуживание.
  • А еще предстоит тратить время и платить по полной на шиномонтаже два раза в год.

Как видно, покупка машины за собственные средства — недешевое удовольствие, которое требует не только денег, но и времени.

Оформление машины по договору лизинга

Лизинг предполагает приобретение транспортного средства финансовой компанией, которая затем передает его в пользование и владение лизингополучателю за определенную ежемесячную плату и на условиях, прописанных в лизинговом договоре. Это намного быстрее, удобнее и выгоднее покупки за наличные.

Схема оформления автомобильного лизинга выглядит так:

  1. Выбираете определенный автомобиль, который подходит вам по стоимости и параметрам. Причем он может быть как новым из салона, так и бывшим в употреблении с пробегом.
  2. Находите лизинговую компанию с подходящими условиями финансирования, адекватными отзывами клиентов и подаете заявку на оформление автолизинга на выбранный автомобиль.
  3. Если вы не хотите искать автомобиль самостоятельно, то, задав параметры по марке, модели, стоимости, техническим характеристикам, можно подключить сотрудника лизинговой компании к поиску необходимой машины в автосалоне.
  4. Предоставляете необходимые документы: для граждан это паспорт, водительское удостоверение, справка, подтверждающая платежеспособность; для бизнесменов — свидетельство о регистрации организации, устав компании, копии паспортов директора и учредителя, финансовая отчетность за последний год.
  5. Лизингодатель оценивает платежеспособность потенциального клиента, учитывает финансовые риски и составляет коммерческое предложение.
  6. Если ответ по заявке будет положительным, вам останется изучить договор, подписать его и внести первоначальный авансовый платеж.
  7. После того как лизинговая компания выкупит автомобиль и передаст его в пользование, вам необходимо будет ежемесячно вносить платежи по лизингу согласно установленному графику.

Особенности автолизинга

В роли лизингополучателя могут выступать как юридические компании, так и физические лица. До 2010 года в лизинг оформляли только для бизнесменов коммерческие транспортные средства — автобусы, фуры, погрузчики, спецтранспорт. Приобрести легковой автомобиль обычным гражданам в лизинг было невозможно.

Сегодня лизинговые компании помогают приобрести любую машину и физическим лицам — сравнительно быстро и на выгодных условиях. При этом собственником автомобиля является лизинговая компания, лизингополучатель только пользуется машиной. Более того, собственник машины предлагает пользователю взять на себя заботы по его обслуживанию:

  • Регистрацию машины в ГИБДД.
  • Решение вопроса с шиномонтажным сервисом (запись на услугу, скидка от 10%).
  • Прохождение своевременного технического осмотра и т.д.

Все дополнительные траты, такие как автомобильная страховка, уплата транспортного налога, ложатся на плечи лизингополучателя. Они включаются в лизинговые платежи, поэтому нагрузка на бюджет равномерная, что очень удобно.

Как рассчитать платежи за лизинг

Платежи по лизингу сравнительно небольшие, поскольку рассчитываются без остаточной стоимости. Остаточная стоимость — сумма, которую выплачивает лизингополучатель, если хочет выкупить автомобиль в свою собственность по истечении срока лизингового договора. Если выкуп машины не в ваших интересах, тогда ее необходимо вернуть владельцу — лизингодателю.

Чтобы уменьшить размер лизинговых платежей, можно увеличить первоначальный взнос. Чем больше вы заплатите в начале сделки, тем меньше вам придется платить на протяжении всего срока лизинга. На лизинговом калькуляторе можно быстро рассчитать примерный платеж.

Если вы решили купить автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей на срок 3 года и внести аванс в размере 5% — 75 000 рублей, ежемесячный платеж в таком случае составит от 50 515 рублей. При этом юридические лица смогут сэкономить на налоге на прибыль 324 757 рублей (учитывая ежемесячные платежи как расходы) и вернуть НДС в размере 324 757 рублей. Итого затраты на приобретение машины составят всего 1 299 027 рублей.

Виды автолизинга

  • С выкупом. В этом случае лизингополучатель может выкупить автомобиль по остаточной стоимости.
  • Без выкупа. Когда срок лизинговой сделки заканчивается, лизингополучатель возвращает машину в лизинговую компанию. После этого вы можете опять выбрать новый автомобиль и оформить его в лизинг.

Плюсы автолизинга

  • Лизинговые компании предлагают гибкие условия приобретения авто и удобные схемы погашения платежей по лизингу. График может быть не только ежемесячным, но и сезонным.
  • Не нужно тратить силы и время на оформление документов и регистрацию автомобиля — все эти заботы может на себя взять лизингодатель.
  • Процесс сбора официальных документов и заключения лизингового договора максимально упрощен — занимает 5–7 дней.
  • Все коммуникации с лизинговыми компаниями прозрачны, никто не утаит комиссию или еще какие-то дополнительные платежи.
  • Благодаря автолизингу есть возможность менять автомобиль на новый каждые несколько лет.
  • Сделки по лизингу заключаются без скрытых комиссий — все прозрачно и честно.
  • Возврат налога на добавленную стоимость (20 процентов) в полном размере, но это только для юридических лиц.

Минусы лизинга автомобиля

  • Авто является собственностью лизинговой компании. Если будут проблемы с платежеспособностью, машину могут изъять даже без обращения в суд.
  • Лизингополучателям нельзя передавать лизинговое авто в субаренду.
  • Отсутствие налоговых преференций для физлиц. Из-за особенностей налоговой системы вернуть НДС могут только компании.

В данной таблице мы собрали для вас основные параметры сравнения покупки за наличные и в лизинг для физических и юридических лиц.

Плюсы и минусы лизинга при приобретении имущества юридическими и физическими лицами

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.

Лизинг для юридических лиц

Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим ООО или другой организации довольно легко привлечь дополнительные деньги на приобретение основных средств. Но с точки зрения законодательства, лизинг — это аренда, а не заем или кредит, что обуславливает определенные плюсы и минусы услуги для юридических лиц.

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
  2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
  3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
  4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

  • Снижение налоговых платежей . С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности . Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
  • Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
  • Структурирование сделки . В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
  • Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования . Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
  • Разделение рисков . Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.
Читать еще:  С какой валютой лучше

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски. Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей. Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

  • Часто высокая переплата . Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
  • Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг . В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Плюсы лизинга

Налоговых льгот для частных клиентов лизинг не дает. Однако, определенные плюсы лизинга для физических лиц все же существуют, и их нужно знать.

Приведем основные положительные моменты, связанные с услугами лизинга для физ. лиц:

  • Упрощенное оформление . Договор лизинга может включать как пользование самим имуществом, так и дополнительными услугами: от страхования предмета лизинга до шинного сервиса. Сделку для физических лиц согласовывают довольно быстро — максимум за 1 день.
  • Повышенные шансы на одобрение сделки . Риски лизинговой компании ниже, чем у банков. Ведь предмет лизинга является до окончательного выкупа ее собственностью. За счет этого лизингодатели нередко одобряют заявку тем клиентам, кто получил отказ в банке.
  • Возможность получить скидку от производителя или дилера . Лизинговые компании активно ведут работы по заключению партнерских договоров. В результате, их клиенты могут приобретать автомобили или другое имущество по сниженным ценам.

Некоторую категорию клиентов в лизинге привлекает также тот факт, что до полного выкупа автомобиля его собственником является лизинговая компания.

Обычно смириться с таким положением вещей для физических лиц непросто, но для определенных категорий государственных служащих это единственный выход получить в пользование необходимое имущество, не регистрируя его на себя и не нарушая законодательство.

Минусы лизинга

Основной недостаток лизинга для физических лиц — необходимость неукоснительно соблюдать все условия соглашения, особенно в части внесения платежей. Если банк за просроченный платеж на 20 — 30 дней лишь начислит пени, то лизинговая компания может в этой ситуации заявить о расторжении договора. При этом предмет лизинга будет изъят у лизингополучателя, а уже внесенные платежи не будут подлежать возврату.

Дополнительно следует обратить внимание также на следующие минусы лизинга для физических лиц:

  • Сложности с досрочной выплатой . Кредит можно всегда выплатить досрочно и получить пересчет по процентам. По договору лизинга рассчитаться раньше установленного срока с пересчетом переплаты клиент сможет только с разрешения лизингодателя. Часто за подобные действия берется штраф или дополнительная комиссия.
  • Довольно высокие ставки . Для физических лиц они могут достигать 12 — 18% годовых, что сравнимо с потребительскими кредитами.
  • Запреты и ограничения . Сдать приобретенное имущество в аренду можно только с разрешения лизингодателя, а его получить довольно сложно. На автомобили, полученные по договору лизинга, часто устанавливаются ограничения по пробегу, территории эксплуатации и т. д. Любые нарушения соглашения с лизинговой компанией опять же приведут минимум к штрафу, а максимум — к разрыву договора и изъятию предмета лизинга.

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.

Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы финансовой услуги

Лизинг авто — оптимальный способ на комфортных условиях приобрести новый автомобиль во владение и пользование на определенный срок.

Оформление кредита — традиционный способ приобретения автомобиля для физических лиц, при котором сначала оплачивается только часть суммы, а остальная — согласно плановому графику платежей. Приобрести транспортное средство на максимально выгодных условиях — мечта многих россиян, но условия банков делают ее практически недосягаемой для некоторых категорий граждан. Плохая кредитная история, неофициальный доход, недостаточная платежеспособность — есть достаточно причин для отказа. Но оказывается — лизинг может быт выгоден и для тех, кто готов купить машину за наличные.

Сегодня граждане России имеют возможность выбирать — оформлять кредит в банке, приобретать автомобиль в лизинг или на накопленные средства. Второй вариант на сегодняшний день считается выгоднее, поскольку позволяет взять авто более высокого класса и заплатить за него меньше денег.

Немного статистики о лизинге для физлиц

Лизинг — один из основных способов продажи автомобилей в мире. При этом больше 30% автомобильного рынка США и Европы составляют лизинговые сделки с физическими лицами. Американцы и граждане ЕС давно оценили все те преимущества, которые дает лизинг автомобиля, а вот российские автолюбители менее доверчивые и лояльные к новым схемам приобретения транспортных средств.

На территории РФ только 3% граждан приобретают автомобили в лизинг. Почему так мало? Ключевая причина — население просто не в курсе о возможности покупки авто в лизинг. Финансовые опросы показывают, что только 14% россиян осведомлены о возможности приобретения транспорта по лизинговой схеме.

Читать еще:  Курс валют прогнозы

Немаловажной причиной является и то, что в России отсутствует культура финансовой аренды машин. Большинство соотечественников беспокоится о том, что владелец автомобиля — лизинговая компания, в то время как в российском менталитете первостепенную важность играет факт владения машиной. Поэтому автолюбители оформляют чаще автокредиты вместо того, чтобы приобрести машину в лизинг.

Преимущества лизинговой сделки для физлица

  • Заявка на оформление машины в лизинг рассматривается намного быстрее, чем на автокредит в банке. Большинство лизинговых компаний готовы дать ответ в течение дня после подачи онлайн-заявки.
  • Первоначальный взнос сравнительно невысокий, в некоторых случаях составляет 10%.
  • Ежемесячные выплаты по лизинговому договору можно уменьшить за счет увеличения авансового платежа или увеличения срока договора лизинга.
  • В лизинговый договор включен дополнительный сервис.

«Лизинг для физических лиц максимально выгоден клиентам, которые располагают свободными средствами на покупку автомобиля и умеют считать деньги: вместо того, чтобы приобретать автомобиль в салоне по полной стоимости, они могут, обратившись к нам, во-первых, сэкономить за счет специальной цены, а во-вторых, вносить платежи за эту покупку частями с нулевой или минимальной переплатой. Свободные деньги при этом можно инвестировать, приумножив свой капитал. При этом клиенты получают полный сервис, могут не тратить дорогое время на решение технических и юридических вопросов, связанных с владением авто — этим занимается лизинговая компания», — прокомментировали в лизинговой компании «Европлан».

«Говоря о лизинге для физических лиц лучше отталкиваться не только от социального положения, но и от целей, а также от культуры владения собственностью. Вот несколько категорий таких клиентов.

Во-первых, это те, кто предпочитает каждые 2–3 года менять автомобиль на новый, то есть основная потребительская ценность для таких клиентов — это пользование, а не владение. Для них у нас есть продукт, предполагающий опцию выкупа автомобиля по желанию, а в качестве альтернативы можно выбрать авто на замену, пролонгировать договор либо вернуть транспортное средство в лизинговую компанию.

Во-вторых, есть те, кто не может оформить автокредит, так как не подходит под требования банков в части кредитной истории и/или не может подтвердить доход и занятость (самозанятые, старт-ап бизнесмены). Также есть категория людей, у кого несколько текущих кредитов, что снижает вероятность получения еще одного банковского продукта.

Также есть клиенты с высоким доходом, заинтересованные в приобретении дорогого автомобиля. Как правило, в продуктовой линейке банка нет автокредитов свыше 5–7 млн рублей, в то время как лизинговая компания может профинансировать такую сделку. Это определяется ее индивидуальным подходом, когда учитывается вся информации о клиенте, а также условиями сотрудничества с дилером, у которого будет приобретаться автомобиль (лизинговой компании предоставляется скидка, как корпоративному клиенту)», — рассказал Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24».

Чем лизинг отличается от банковского автокредитования

Большой плюс в том, что регистрацию машины и общение с официальными органами берет на себя лизинговая компания. Лизингополучатель не тратит свое время на решение необходимых при покупке и дальнейшей эксплуатации авто вопросов.

Второй положительный момент в том, что у лизингополучателя есть больше опций по окончанию сделки:

  • Выкупить автомобиль по остаточной стоимости и стать его полноправным владельцем.
  • Вернуть лизинговое авто компании-лизингодателю и взять новое в лизинг.
  • Продлить договор и дальше пользоваться тем же автомобилем.

По окончании кредитного договора у автовладельца нет такого широкого выбора. В его собственности остается уже использованный им автомобиль, который он будет продавать своими силами, если захочет приобрести новую машину.

Есть автолюбители, которых смущает тот факт, что лизинговый автомобиль — собственность ЛК. При этом кредитный — свой «родной». Но если рассмотреть ситуацию более детально, выяснится, что права клиента банка, так же как и клиента лизинговой компании, сильно ограничены:

  • Нет возможности продать машину, не выкупив ее полностью у банка.
  • Нельзя выписать доверенность другому водителю, не вписав ее в страховку каско.
  • Запрещено видоизменять кредитный автомобиль, делать тюнинг.

Недостатки лизинга

Лизинг, как и любая финансовая сделка, связанная с кредитованием, имеет свои риски. Если лизинговая компания разорится, автовладелец теряет сумму, внесенную за автомобиль по договору.

Лизинговый рынок России на стадии формирования, поэтому отсутствует широкий выбор программ специально для физлиц. Выгодные предложения в основной своей массе доступны только для ИП и юридических компаний.

Есть также риск лишиться автомобиля, если физлицо не вносит лизинговые платежи своевременно. В этом случае лизингодатель имеет полное право изъять свое имущество.

«В лизинговых продуктах для физлиц все зависит от условий возврата автомобиля до окончания срока договора. На Западе, особенно в США, где лизинг для физлиц широко развит, вернуть машину можно практически без штрафных санкций. Потребителям такого „премиум“-продукта становятся люди, которые хотят часто и просто менять автомобиль на новый и готовы за это доплачивать.

В нашей стране досрочное возвращение автомобиля чаще всего ложится именно на лизингополучателя снижением остаточной стоимости транспортного средства. В результате, продукт не пользуется особым успехом у премиум-аудитории и позиционируется в основном как решение для „низкого“ сегмента — тех, кто не может оплатить первый взнос по автокредиту или имеет недостаточный доход», — прокомментировала директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE Ольга Морозова.

Варианты лизинга для физлиц

Выбор варианта договора зависит от того, какую сумму комфортно выплачивать лизингополучателю ежемесячно и какова его конечная цель — выкупить авто или поменять его на новое.

Варианты лизинговых программ:

  • С минимальным удорожанием. Будет оптимальным выбором для клиентов, которые хотят пользоваться авто больше трех лет или для тех, кто готов платить более высокие ежемесячные платежи с целью уменьшить переплату по лизингу.
  • С небольшими платежами. Выбор тех клиентов, которые стремятся сократить свои расходы, а также тех, кто хочет обменять авто в конце сделки или вернуть его лизинговой компании. Такая программа позволяет сэкономить на регулярных платежах и избавиться от рисков потери в стоимости авто.

Расчет лизинга

Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей по лизингу, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на официальном сайте многих лизинговых организаций. Для этого необходимо заполнить все поля, а программа выдаст информацию по сумме ежемесячных платежей.

Требования к физлицу для оформления лизинга

  • Российское гражданство.
  • Возраст — от 18 лет.
  • Официальное трудоустройство и стабильный доход.
  • Стаж не меньше полугода на последнем месте работы.

Документы для оформления машины в лизинг

  • Паспорт РФ. Прописка должна быть постоянной.
  • Водительские права.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки или договора.

«Лизинг для физических лиц предполагает достаточно гибкий подход к оценке возможностей заемщика. Например, компания „Европлан“ рассматривает не только 2-НДФЛ, но и другие возможности подтверждения дохода лизингополучателя. Мы учитываем наличие и стоимость недвижимости, ранее купленных транспортных средств.

Автомобиль в лизинг могут взять нерезиденты, в отличие от автокредита, который дают только гражданам РФ.

Возраст лизингополучателя — от 20 до 65 на момент завершения договора лизинга. Постоянная регистрация — любой регион присутствия „Европлан“ (75 офисов по всей России)», — рассказали в АО ЛК «Европлан».

Лизинг авто — оптимальный способ на комфортных условиях приобрести новый автомобиль во владение и пользование на определенный срок.

В «Европлане» также добавили, что в компании есть корпоративные скидки почти по всем маркам, за счет которых стоимость автомобилей для клиентов ниже рекомендованной. При этом размер скидки обычно выше в премиальных брендах. Лизинг может серьезно помочь в решении вопроса обслуживания автомобиля: поиском машины, страхованием, организацией технического осмотра, регистрацией и многим другим занимается лизинговая компания.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector