Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Стоит ли брать валюту банки ру

​Выгодно ли покупать доллары

Почему валюта — не лучшее средство защиты ваших сбережений от инфляции

Если вы делаете ставку на накопления в долларах и евро, возможно, стоит подумать, куда инвестировать эти деньги. Простая покупка валюты может не принести ожидаемого результата.

Каждый пятый вклад в российском банке открыт в долларах или евро, свидетельствует статистика ЦБ. Сколько у граждан наличной валюты, можно только догадываться. Специалисты говорят, что речь идет о миллиардах. Согласно соцопросам, треть жителей нашей страны предпочитают доллары, поскольку считают американскую валюту наиболее надежным способом хранить сбережения.

Причина популярности доллара очевидна: почти непрерывная череда девальваций рубля заставляет многих искать альтернативу. Рублевые банковские вклады или облигации в лучшем случае позволяют погасить негативный эффект росстатовской инфляции, но реальная покупательная способность денег обычно падает быстрее официальных цифр. И прошлый год лишний раз подтвердил правильность выбора тех, кто ставит на доллар: за год рубль упал к заокеанской валюте на 20%. Официальная инфляция при этом составила 4,3%.

Может ли повториться эта ситуация и в 2019 году? Пока у аналитиков нет однозначного ответа. Консенсус-прогноз Bloomberg — 65,4 рубля за доллар в конце года — практически совпадает с текущим курсом ЦБ. С начала года рубль укрепляется, игнорируя все внешние угрозы. Поддерживают нашу валюту на плаву повышенный спрос на рублевые активы (ОФЗ, акции) и высокие нефтяные цены. Не очень надежные причины, чтобы доверять рублю. Неслучайно более 70% россиян, опрошенных Hi-Tech Mail.ru, в этом году также ожидают падение рубля. Доллар может снова оказаться в более выгодном положении, чем другие мировые валюты. «Пока британский фунт и евро остаются под экономико-политическим давлением из-за Brexit, доллар выступает в качестве пристанища перед лицом торговой войны», — говорит аналитик ИК «Фридом Финанс» Александра Овчинникова. По ее словам, за год индекс Bloomberg Dollar Spot (BBDXY), отслеживающий динамику корзины из десяти ведущих мировых валют по отношению к доллару США, прибавил 5,5%.

Однако на более длинном горизонте пара доллар/рубль ведет себя не столь однозначно. Несмотря на то что в целом за последние 20 лет тренд на ослабление рубля очевиден, легко заметить периоды как роста, так и падения курса американской валюты. Например, в середине 2009 года доллар стоил выше 33 рублей, но в течение нескольких лет курс опустился к 27 рублям. Достаточно длительный период укрепления рубля просматривается примерно с 2003 года. А в 2015-м, когда в январе — феврале курс доллара достигал 70 рублей, в мае он уже был ниже.

Курс доллара к рублю с 1999 года

В среднем купленные 20 лет назад доллары увеличили бы капитал их владельца в рублях в 2,7 раза. Однако это идеальная модель. В реальности же, вкладывая в течение этого длительного срока в валюту, можно было получить доход намного ниже. Даже если бы эти деньги размещались на банковских вкладах, значительную прибавку получить бы не удалось, говорит аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. «За это время доходность валютных депозитов редко была существенной. Возьмем достаточно оптимистичное значение около 1,5% и получим, что за 20 лет долларовый депозит увеличится всего на 34%», — рассуждает он.

Но главная проблема долларовых сбережений даже не в низкой доходности банковских депозитов, а в том, что инфляция в России делает такую стратегию крайне неэффективной. Ведь даже официальные показатели инфляции намного выше, чем темпы девальвации рубля. Скажем, если в 2001 году стоимость минимального набора продуктов питания в России оценивалась отечественными статистиками на уровне 850 рублей, то ее текущая стоимость составляет уже 4 242 рубля. Если учесть показатели годовой инфляции за последние 20 лет, окажется, что за это время жизнь подорожала еще больше — в восемь раз!

Темпы инфляции с 1999 года, в %

Понятно, что не все товары и услуги дорожали одинаково. Для наглядности можно взять 100 долларов по майскому курсу 1999 года (2 444 рубля) и текущим котировкам (6 515 рублей). А чтобы получить более объективный результат, еще и проверить покупательную способность долларов в 2009 году, тогда за 100 долларов необходимо было отдать около 3,32 тыс. рублей. Сколько и чего можно было купить на эти деньги тогда и сейчас?

Как видно из иллюстрации, почти во всех случаях на 100 долларов сейчас можно купить намного меньше товаров и услуг, чем 20 или десять лет назад. Особенно наглядно это видно на бензине, долларовая стоимость которого в России с 1999 года подросла в 11,5 раза, или на поездках в метро. При этом из-за двукратной девальвации курса рубля к доллару за последние десять лет покупательная способность американской валюты по отношению к некоторым товарам немного выросла. Например, сегодня владелец 100 долларов может позволить себе купить немного больше продуктов, чем в 2009 году.

Читать еще:  Курс валют на месяц прогноз

Какой вывод можно сделать из этих расчетов? Пассивная стратегия, основанная на ожиданиях девальвации рубля, не всегда способна защитить накопления от роста цен. Особенно если речь идет о десятках лет. «Многие полагают, что доллар является крайне устойчивой валютой. Однако долларовая инфляция также существует», — указывает Кочетков. И если держать доллары под подушкой, то нет гарантии, что даже при условии низкой инфляции (до 4% в год) сбережения не будут таять. Определенную защиту от инфляции можно получить, если размещать валюту на банковские вклады. Однако их доходность сейчас падает, в лучшем случае банки предлагают ставки 2,5—2,9% годовых.

Чтобы обогнать инфляцию и получить более высокую доходность, стоит подумать об альтернативных вариантах. Например, о вложениях в инструменты фондового рынка. Однако как угадать, какая акция покажет опережающий рост, а какая подешевеет на таком сверхдлинном горизонте? Скажем, если бы 20 лет назад мы купили акции Coca-Cola, то сейчас они бы принесли доходность около 40% (без учета дивидендов), а бумаги того же Facebook за пять лет выросли в цене в три раза.

Более стабильный доход могут принести евробонды. Например, если разместить купленную валюту в длинные бумаги «Газпрома» с погашением в 2034 году, годовая доходность которых составляет более 5,5%. Также, по словам Овчинниковой из компании «Фридом Финанс», доходность выше 5% можно получить, купив валютные облигации ВЭБа с датой погашения в 2025 году. В «Финаме» советуют долларовый выпуск облигаций НЛМК с погашением в 2026 году (4,7% годовых), а также бумаги ГТЛК с погашением в 2024 и 2025 годах. «Если просидеть в бумагах до погашения и эмитент не допустит по ним дефолт, то получишь ровно ту доходность, по которой евробонд покупаешь (без учета налогов). А кредитный риск российских эмитентов сейчас невелик», — говорит аналитик инвесткомпании Сергей Дроздов. Конечно, это не касается субординированных долгов банков: в случае введения санкций или передачи банка-эмитента на санацию именно такие облигации в первую очередь могут списать с соответствующим обнулением их стоимости для владельцев.

Как правильно покупать валюту

В последние дни рынок валюты демонстрировал головокружительную динамику, и у многих сработал рефлекс «бежать в обменник». Для кого-то это способ защитить свои сбережения, кто-то запасает доллары перед отпуском. Банки.ру поможет купить валюту с максимальной выгодой для вас.

Самый очевидный способ купить валюту — действительно отправиться в обменник или в отделение какого-либо банка и приобрести там доллары или евро. На портале Банки.ру можно сравнить курсы валют, которые предлагают разные кредитные организации, и выбрать наиболее выгодный. Чтобы обменять сумму от 40 тыс. рублей, потребуется пройти процедуру идентификации личности, предъявив паспорт и заполнив анкету, форма которой установлена ЦБ.

Тут стоит учитывать, что во время сильной волатильности, пока вы добираетесь до выбранного отделения, курс может поменяться. Некоторые банки предлагают воспользоваться услугой бронирования курса. Таким образом можно застраховаться от внутридневного колебания курса и гарантированно получить необходимую валюту в полном объеме.

Как и все коммерческие организации, банки руководствуются законами спроса и предложения. Когда за валютой устремляется множество людей, это становится поводом увеличить спред (разницу) между курсами покупки и продажи.

Второй способ — приобретение валюты через интернет-банк. Чтобы приобрести валюту через интернет-банк, потребуется открыть валютный счет, затем пополнить его и при необходимости привязать карту. Перед совершением перевода банк продемонстрирует курс валюты. Вся операция займет несколько минут. Достаточно лишь нажать несколько значков и ввести сумму покупки. Если деньги потребуются наличными, можно будет снять их либо со счета в кассе вашего банка, либо с карты в банкомате. Предварительно надо посмотреть, какие банкоматы выдают валюту.

Третий способ — использовать сервисы, которые предлагают услугу покупки валюты онлайн. Это нечто среднее между первым и вторым способом. Непосредственно операцию покупки вы совершаете в Интернете, расплачиваясь своей картой. Процесс ничем не отличается от покупок в онлайн-магазинах. После совершения онлайн-покупки деньги можно получить в одном из отделений банков-партнеров в любое удобное время. Можно покупать валюту частями (когда есть возможность), а забрать наличные за один поход в банк. Деньги можно получить в течение трех лет с момента совершения операции. А если передумали получать наличные, на сайте есть опция отмены операции и возвращения денег на карту.

Такие сервисы удобны для тех, кто ищет более выгодный курс, нежели предлагаемый «родным» банком, но не готов ехать в обменник с энной суммой наличных денег.

Четвертый способ — купить на бирже. Если вы планируете приобрести иностранную валюту на значительную сумму, стоит разобраться в том, как это сделать на бирже. Покупка по биржевым курсам, как правило, выгоднее, нежели по тем, что устанавливают банки в своих отделениях. Чтобы получить доступ непосредственно к валютному рынку, потребуется заключить договор на брокерское обслуживание с уполномоченным предоставлять подобные услуги брокером. После заключения договора брокер открывает брокерский счет, на который надо будет перевести деньги с банковского счета. Удобнее всего, когда оба счета открыты в одном банке. После этого, получив специальное приложение, вы сможете проводить операции на торгах в режиме реального времени. Приобретенная валюта моментально поступит на ваш счет, и вам останется только перевести ее на банковский. За услуги брокера придется заплатить комиссию при совершении покупки, а также комиссию за вывод денег на банковский счет. Некоторые банки предлагают своим премиальным клиентам услугу покупки валюты на бирже. В этом случае все операции за вас проделает менеджер банка.

Читать еще:  Курс валюты прогнозы аналитиков последние новости

Вывод: «Бежать в обменник» в прямом смысле этого слова — не самый лучший способ приобретения валюты. В интернет-банке это можно сделать за считаные минуты, не тратя время на перемещения по городу. Одновременно можно воспользоваться и другими банковскими услугами. Например, открыть валютный вклад или заказать валютную карту с начислением процентов на остаток по счету.

Стоит ли срочно менять рубли на доллары даже тем, кто не планировал этого делать?

Лента новостей

Все новости »

Рубль растет по отношению к доллару и евро и обновляет максимумы с прошлого года. Если менять валюту, где это сделать выгоднее всего?

Американский доллар. Фото: Zuma/ТАСС

Для рубля сейчас «звезды сошлись», вопреки прогнозам экспертов об ослаблении нацвалюты к концу года. Рубль укрепляется благодаря ряду факторов. Это и подорожание нефти на фоне ожидания новостей о снижении запасов в США, и отложенная торговая война с Китаем, и привлекательные для инвесторов положительные реальные процентные ставки, и низкая рыночная активность из-за католического Рождества, а также отложенный спрос на рубль из-за ежегодных налоговых выплат. И еще достаточно причин можно найти.

Однако поддаваться излишнему оптимизму не стоит: в США готовят новый проект санкций. Пока рынок игнорирует эту угрозу, однако шанс принятия антироссийского законопроекта велик, и это неминуемо отразится на рубле.

Тем не менее сейчас по инерции можно ожидать снижения доллара даже до 60 рублей. Запастись валютой из стратегических соображений стоит даже тем, кто не планировал этого делать. Так считает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов.

Сергей Суверов старший аналитик «БКС Премьер» «Я думаю, что стратегически для тех людей, которые не собирались покупать валюту, уровни уже достаточно привлекательны для покупки доллара и евро. Если смотреть длительную перспективу, владение долларами, конечно, более прибыльное, чем владение рублями. Американская экономика более устойчива к кризисам. У рубля было достаточно много девальваций. Российская экономика все-таки достаточно слабо диверсифицирована. Долгосрочный спрос на нефть, скорее всего, будет падать по мере развития альтернативной энергетики, электромобилей. Ну и наконец, у рубля есть достаточно большие геополитические риски. Поэтому я думаю, что стратегически, наверное, уровни для покупки иностранной валюты вполне адекватны».

Накануне в шесть часов вечера и до закрытия самый выгодный курс наличного обмена рублей на доллары был у финорганизации АО «Заубер Банк» — 62,20. Там сообщили, что меняют деньги в порядке живой очереди независимо от суммы.

— Специальных условий нет, в порядке живой очереди, спецкурсов не предлагаем, без комиссии валютообмен, по курсу, который будет действовать. Банк работает из текущего остатка.

— Какие документы нужно взять с собой?

— Да.

— При совершении валютообмена нужен паспорт. Если ранее вы не обращались и не проводили уже в банке операции. Так как все операции суммируются, и если вы достигаете лимита, которой установлен до 6 млн рублей, свыше этой суммы требуется дополнительный документ, который будет показывать источник происхождения денежных средств.

В Сбербанке накануне вечером курс наличного доллара отличался в зависимости от объема покупки, самый выгодный в некоторых отделениях составлял 62 рубля 97 копеек за сумму свыше 1000 долларов.

Несмотря на хороший момент для покупки иностранной валюты, ажиотажа и очередей в обменниках нет. Эксперты объясняют это тем, что у большинства населения перед новым годом просто не осталось существенных накоплений.

В какие валюты, кроме доллара и евро, выгодно вкладывать деньги

Хранить все свои сбережения в рублях достаточно опасно. Российская экономика развивается недостаточно высокими темпами и сильно зависит от сырьевого экспорта. Поэтому курс нашей национальной денежной единицы менее стабилен, чем, например, американского доллара или евро. Как следствие, значительную часть своих сбережений российские граждане предпочитают хранить именно в американских или европейских денежных знаках.

Однако долларом и евро перечень стабильных мировых валют не исчерпывается. Насколько выгодно покупать вместо этих известных всем денежных единиц национальные валюты других государств? Это мы и постараемся выяснить в нашей статье. Речь пойдет о «плюсах» и «минусах» приобретения швейцарского франка, британского фунта стерлинга и китайского юаня.

Швейцарский франк

В течение 2019 года по отношению к основным мировым валютам российский рубль укрепился. Так, если на 10 января 2019 года один американский доллар стоил 67,07 рублей, то на 1 января 2020 года его курс упал до 61,90 рублей за доллар. Получается, что за минувший год американская денежная единица по отношению к российской обесценилась на 7,71%. Европейская валюта по сравнению с рублем стала стоить дешевле на 9,8%. За год ее курс упал с 76,90 до 69,37 рублей за евро.

Читать еще:  Торговать на валютном рынке

Швейцарский франк по отношению к рублю за 2019 год тоже обесценился. Однако его падение составило 6,63% (с 68,40 до 63,89 рублей за франк). Следовательно, если бы россияне свои сбережения хранили во франках, а не в долларах, то за минувший год они потеряли бы меньше.

Считается, что швейцарский франк выгодно отличается от многих мировых валют, в первую очередь, своей стабильностью и надежностью. США имеют громадный внешний государственный долг и ведут рискованные торговые войны (с Китаем и даже немного с Европой). Поэтому с приходом экономических катаклизмов над американским долларом повиснет угроза падения.

Швейцария же, напротив, является «тихой гаванью» мировой экономики. Во время последних глобальных экономических кризисов швейцарский франк всегда оставался крепче американского доллара. Швейцарские банки являются одними из самых крупных и надежных в мире.

Предпосылок, что франк вдруг резко обесценится по отношению к основным мировым валютам, нет. В случае роста курса франка по отношению к доллару его покупка будет более предпочтительной. Особенно резко спрос на франки вырастает во времена нестабильности.

Британский фунт стерлингов

За минувший (2019-й) год британский фунт стерлингов обесценился по отношению к рублю еще меньше, чем американский доллар и швейцарский франк. Падение составило всего 5% (с 85,55 до 81,30 рублей за фунт). Британская экономика является одной из самых сильных в мире, поэтому ее валюта — одна из самых надежных денежных единиц.

Однако следует учесть, что в настоящий момент страна находится в процессе выхода из Евросоюза. Как Brexit повлияет на экономическое положение Англии и курс ее валюты, никто не знает. Поэтому эксперты советуют осторожно относиться к покупке британских денежных знаков. Полностью отказываться от доллара и переводить свои сбережения в фунты явно не стоит.

Китайский юань

По объему ВВП Китай сейчас занимает 2-е место в мире (после США). С 2016 года китайский юань входит в число резервных валют МВФ. Это означает, что Международный валютный фонд считает китайскую валюту одной из самых надежных в мире. Юань в качестве актива скупают Центральные банки многих стран. По состоянию на лето 2019 года 14,7% золотовалютного резерва России хранилось именно в юанях.

Но стоит ли обычному человек наряду с уже привычными долларами покупать себе пока еще экзотичные юани? Здесь следует отметить, что темпы роста экономики Китая в 3-м квартале 2019 года упали до 6%. Это — худший показатель за последние 27 лет. В настоящий момент Китай находится в состоянии торговой войны с США. Эта страна сильно зависит от объема экспорта в Соединенные штаты, поэтому в отношении экономического будущего Китая пока еще много неопределенностей.

Видимо, китайский юань пока еще рано ставить по надежности на один уровень с долларом США.

Итого

Итак, нужно россиянам отказываться от покупки привычных долларов и евро и переводить часть денег во франки, фунты, юани или другие валюты? Ответ такой: все зависит от целей человека.

Альтернативные денежные единицы могут представлять интерес для тех, кто собирается инвестировать в покупку иностранной валюты солидный капитал (от 100 тысяч долларов США и более). При таких крупных вложениях изменение курса валюты на несколько процентов приводит к получению значительной прибыли или убытков.

Расширение перечня инструментов выгодно, прежде всего, для инвестора. Например, при резком изменении курса франка по отношению к доллару можно продать американскую валюту и с прибылью купить швейцарскую. Однако в этом случае придется постоянно быть в курсе биржевых новостей.

Обычные же люди покупают иностранную валюту не столько для того, чтобы заработать на разнице курса, сколько для того, чтобы сохранить свои сбережения в случае обвала рубля. Из приведенных нами примеров можно понять, что в стабильности курса английской и китайской денежных единиц в ближайшем будущем уверенности нет. Курс швейцарского франка надежен (и даже более надежен, чем доллара или евро). Однако покупать франки в России по техническим причинам сложнее, чем доллары.

Если сумма ваших сбережений небольшая, и вы хотите всего лишь сберечь свои накопления от предполагаемого падения рубля, то можно приобрести привычные американские доллары или евро. При небольшом объеме вложений нет особого смысла следить изменением биржевых котировок. А с защитой сбережений в случае обвала рубля, как показывает жизненная практика, доллар и евро справляются на «отлично». Люди, желающие внести в свою жизнь разнообразие, могут присмотреться к швейцарским франкам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector