Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как проверить платежное поручение

Фокусы с платежными поручениями

При ведении коммерческой деятельности регулярно приходится отпускать товар по платежному поручению, не получив еще за него оплату. В качестве документа, подтверждающего факт оплаты, выступает платежное поручение.
Насколько это безопасно?

Ничто так не увеличивает доверие, как стопроцентная предоплата, но…
Клиент — с виду достойный и преуспевающий человек — уверено смотрит Вам в глаза — как ему отказать?

В идеале нужно отгружать товар только после поступления оплаты на р/сч поставщика.
Классикой стали слова: «Утром деньги — вечером стулья».
Это самое надежное.

Однако в жизни бывает всякое…
Товар отгружается без оплаты, деньги не поступают, вызывающий доверие человек вдруг пропадает или отказывается платить, приводя сотни доводов, объясняющих, почему он никому ничего не должен.
Тогда прибавляется работы юридическому отделу и службе безопасности.

Сразу отмечу — большая часть «фокусов» с платежными поручениями с целью получения товара без оплаты за товар проходит по ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и карается различными штрафами и лишением свободы до двух лет.

Есть правило — не вводи людей в соблазн.
В конце концов люди могут взять товар без оплаты совершенно случайно — без преступного умысла.
Ведь сами люди тоже ошибаются и заблуждаются.
Но вот страдать будет именно ваша фирма — и сделайте все возможное, чтобы не платить по чужим счетам за чужие ошибки.
Выдергивать деньги из стороннего контрагента, подключая юристов, службу безопасности и компетентные органы — дело муторное и зачастую долгое.
Особенно если против вас работают настоящие и подготовленные мошенники.

Самое правильное — изначально не создавать проблемы самим себе.
Единственное работающее правило — доверять нельзя никому.
Так что рассмотрим некоторые способы возможного мошенничества.

  • В качестве подтверждения оплаты предоставляется бланк п/п без каких-либо печатей

Это просто лист бумаги — цена такого листа несколько копеек, в банке без печатей его тоже не примут.
В бухгалтерской программе такое п/п делается за несколько минут и никого ни к чему, по большому счету, не обязывает.
Никаких доказательств, что платеж реально проведен — нет.
Отдавать товар по такой бумаге — просто глупо.
Однако такое п/п регулярно предъявляется в качестве подтверждения факта совершения платежа.
В случае работы с добросовестным контрагентом и при отсутствии спешки нет ничего страшного — просто нужно подождать прихода денег и только тогда передать товар покупателю.
В случае же спешки… лучше не спешить и подождать прихода денег.

  • На платежном поручении стоит печать плательщика, печати банка нет

Такое п/п, не будучи отданное в банк, также никого и ни к чему не обязывает.
Платеж по нему может был, а может нет — доказать что-либо или проверить нельзя.

  • В платежном поручении неправильные реквизиты получателя платежа

Деньги, перечисленные по такому п/п, вернутся плательщику.
Потому важно проверить основные реквизиты получателя платежа: точное название фирмы, ИНН, БИК, р/сч и к/сч.
Наличие банковских печатей говорит лишь о том, что банк принял такое п/п.
Банк НЕ проверяет правильность реквизитов, если не совершено грубых ошибок — деньги будут списаны с р/сч плательщика.
Но до настоящего получателя они не дойдут и будут возвращены плательщику через несколько дней.
Т.е. платеж реально был, но денег настоящий получатель не увидит.

  • Платежное поручение отдается в банк для оплаты, но денег для платежа не хватает

Простая ситуация — банковскому сотруднику передается пачка п/п для совершения оплаты.
При этом для части п/п необходимо подтверждение факта проведения платежа — для получения товара до оплаты.
Однако банковский сотрудник редко проверяет сумму денег на р/сч клиента, предполагая, что тот это сделал сам.
В итоге на руках у клиента документ, заверенный банком, но платеж не сделан — денег не хватило.

Сотрудник банка звонит клиенту, предупреждает о проблеме и просит вернуть в банк непроведенное п/п.
Но ведь по этому п/п можно попытаться получить товар.
Причем здесь может и не быть злого умысла — например, платил директор, а за товаром уехал снабженец.
До снабженца не дозвонились….

Особо отмечу — снабженец поехал за товаром, имея на руках оригинал п/п!
Итог — товар получен без оплаты, преступного умысла как бы нет.
Причем это п/п вполне реально возможно забрать в организации, выдавшей товар, и вернуть в банк.

  • Платежное поручение отдается на оплату, а потом возвращается
Читать еще:  Расчеты платежными поручениями плюсы и минусы

Самая интересная операция, явно квалифицируемая по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».
В банк на оплату отдается платежное поручение.
На п/п ставится отметка банка о совершении платежа.
Далее п/п едет в офис, а в банк по телефону звонит директор компании и отменяет платеж.
Кстати отменить платеж вполне возможно — в этом нет ничего предосудительного.
В это время в офисе п/п сканируется, затем оригинал возвращается в банк.
История с банком закрыта — его миссия выполнена.

Но у клиента на руках скан п/п, который возможно отправить контрагенту по электронной почте или распечатать на цветном принтере.
П/п, распечатанное на хорошем принтере, практически неотличимо от оригинала.
Поставщик по копии п/п, имеющего отметку банка о проведении платежа, отгружает товар.

В итоге — платеж не проведен.
У клиента — на руках высококачественная копия п/п, по которому получается товар.
Поставщик — без товара и без денег, но с копией п/п.

При проведении платежных операций и получении денег за товар суета недопустима!
Если получатель товара проявляет нервозность, неадекватно реагирует на вопросы, ведет себя агрессивно и требует отгрузить товар без волокиты — будет разумно навести справки и уточнить ситуацию.

В противном случае однажды вы станете жертвой мошенничества

В настоящее время в РФ большинство платежей от плательщика до получателя идет около половины банковского дня, хотя допустимым считается срок прохождения платежа в течение трех банковских дней.
Деньги, перечисленные утром, попадают на р/сч получателя во второй половине дня, часто уже через 2…3 часа после совершения платежа.
Если п/п ставится на оплату вечером, после окончания банковского дня (15-00 или 16-00) платеж проводится на следующий день, деньги списываются с р/сч плательщика утром и попадают на р/сч получателя в р/не полудня.

Есть ли смысл рисковать?
Чаще всего оснований для спешки нет — сперва деньги, только потом стулья.
Не нужно стесняться проявлять упорство и настаивать на том, что вначале оплата, а потом — все остальное.

____________
Автор: Czyan
Comsilex
Консалтинговая компания с реальным опытом
Контакты >>>
Тверь, Россия
® all rights reserved

Сбербанк Бизнес Онлайн – Как узнать статус платежного поручения?

Новый сервис Сбербанк Бизнес Онлайн создал удобную систему отслеживания статуса платежных поручений. Пользователь может следить за состоянием документа на всех этапах:

  • после отправки;
  • при принятии системой;
  • после исполнения банком;
  • в процессе отказов и отзывов.

Это дает точное представление о том, когда можно отозвать поручение или уверенность в его исполнении банком.

Где посмотреть статус?

Статус отражается в списке контрагентов. Чтобы узнать статус отдельного платежного поручения, нужно войти в систему. В меню «Платежи и переводы» выбрать кнопку желтого цвета «Все платежи», расположенную внизу.

Нажав на нее, вы попадете в список контрагентов, где напротив конкретного платежного поручения будет пункт «Статус». Чтобы уточнить статус, нужно нажать на пункт меню. В выпадающей строке появится подробное описание статуса.

Система отражения статусов Сбербанк Бизнес Онлайн

В поле «Статус» отражается состояние платежа в момент получения информации. Чтобы подробно и точно информировать своих клиентов, сервис предлагает дифференцированную систему статусов платежей:

  • если формы заполнены с ошибками и платеж, после отправки в систему не прошел проверку, в этом поле вы увидите статус «Ошибка контроля», проверьте данные или удалите платеж и создайте новый;
  • верно оформленный документ, прошедший проверку системой, получит статус «Создан», он готов к подписанию, но вы можете его изменить или удалить;
  • для импортированных из других программ платежей, успешно прошедших проверку и зарегистрированных системой предусмотрен специальный вариант статуса «Импортирован», вы можете его подписать, изменить или удалить;
  • если для подписания поручения предусмотрена только одна подпись, после подтверждения операции по смс, документ получит статус «Подписан»;
  • платежное поручение, с подтверждениями от разных пользователей системы, до сбора полного комплекта получит статус «Частично подписан», когда все подписи будут собраны, статус отразится как «Подписан»;
  • если с документа снять одну за другой все проставленные подписи, он вернется к статусу «Создан», после получения пометки «Подписан» документ можно отправлять на исполнение.

Отправленный на исполнение документ также может иметь несколько вариантов меток в зависимости от этапа работы с ним банка:

  • как только платежное поручение попадает в систему исполнения банка, у него появляется пометка «Доставлен», после чего начинается серия проверок, во время которой поручение еще можно отозвать;
  • если документ прошел необходимые проверки и соответствует требованиям, он будет помечен как «Принят», и автоматически оправлен в АБС, отозвать поручение все еще можно;
  • если вы отправляли запрос на отзыв, документ получит статус приостановлен, до тех пор, пока операционист банка не примет решение о его судьбе;
  • когда запрос на отзыв одобрен сотрудником банка, около платежного поручения появляется статус «Отозван»;
  • прошедшее в систему поручение получает пометку «Выгружен», после чего АБС проводит собственные проверки;
  • статус «Принят АБС» или «Отказан АБС» появляется по результатам прохождения проверок системы.
Читать еще:  Работа по приему платежей

Отправленное на исполнение поручение также может иметь несколько статусов:

  • если документ исполнен, в поле статуса появится пометка «Исполнен»;
  • при возникновении ошибки и отклонении по любой причине, она также будет отмечена и описана в этом поле;
  • удаленное поручение получит пометку «Удален».

По характеру статусов вы сможете отслеживать состояние сообщения, вовремя исправлять ошибки и отражать финансовые операции в отчетности.

Как проверить платежное поручение

Как проверить платежное поручение

Похожие публикации

Чтобы платежи, перечисляемые через банк с расчетного счета ИП или организации, поступили по назначению, необходимо правильно заполнить платежное поручение. О том, что это за документ, какова его структура и какие правила следует соблюдать при его составлении, расскажем в этой статье.

Платежное поручение: для чего нужно

Чтобы банк отправил денежные средства со счета своего клиента, владелец этого счета должен дать банку распоряжение о перечислении определенной суммы конкретному контрагенту. Такое распоряжение должно быть письменным, и заполненным строго по установленной форме.

Форма распоряжения банку о переводе денег называется платежное поручение – это документ, правила заполнения которого установлены следующими нормативными актами:

Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П в ред. от 05.07.2017,

Положение ЦБ РФ от 29.06.2012 № 384-П в ред. от 17.11.2016,

приказ Минфина РФ от 12.11.2013 № 107н в ред. от 05.04.2017 и другими.

С помощью платежного поручения можно:

  • осуществлять безналичную оплату и предоплату товаров, услуг, работ,
  • уплачивать налоги, сборы, страхвзносы, штрафы, пени и другие платежи в бюджет,
  • переводить средства на депозит,
  • погашать займы и кредиты и т.п.

Как оплатить платежное поручение? Его можно:

  • распечатать на бумаге в 2-х экземплярах, поставить подпись, в соответствии с образцом в карточке подписи, поставить печать и принести в банк,
  • передать в банк электронно с электронной же подписью — через программу «Клиент-банк», или онлайн-кабинет на сайте банка, либо через специальные банковские приложения, которые многие банки предоставляют своим клиентам.

Если на расчетном счете клиента достаточно средств, банк произведет списание и перечисление указанной суммы контрагенту.

Структура платежного поручения

Бланк, на котором оформляется платежное поручение, утвержден положением ЦБ РФ № 383-П (приложение № 2). Структуру платежного поручения создают все его поля, которые имеют цифровые обозначения, указанные в приложении № 3 к Положению № 383-П. Например, поле «Вид платежа» имеет номер 5, поле «Сумма» – номер 7 и т.д.

Заполнить платежку можно в бухгалтерской программе, в специальной программе «Клиент-банк», в личном кабинете на сайте банка-онлайн, или просто заполнить на компьютере скачанный актуальный бланк в формате word или excel. Использование спецпрограмм позволит избежать многих ошибок при оформлении документа, поскольку они, как правило, содержат необходимые подсказки и не «пропустят» платежку, составленную с нарушениями.

Платежное поручение исходящее: виды

Все платежи, осуществляемые при помощи платежных поручений, можно разделить на два основных вида:

  1. оплата услуг, товаров и работ поставщикам,
  2. перечисление налогов, сборов, взносов и прочих платежей в бюджет.

Поля платежки 3-44, 60, 61, 102 и 103 нужно заполнять как для обычных платежей, так и для бюджетных. Если оформляется платежное поручение в бюджет, дополнительно необходимо заполнить еще и «налоговые» поля документа 101 и 104-109.

Заполнение платежных поручений

Обычные платежи оформляются с учетом требований положения ЦБ РФ № 383-П (приложение № 1). Информации о плательщике и его реквизитам в банке отведены поля 8-12, 60, 102 Реквизиты фирмы, или ИП, которому перечисляются деньги, указываются в полях 13-17, 61 и 103 – их нужно уточнять у самого получателя.

В поле 24 описывается назначение платежа – за что, на основании какого документа производится платеж, также указывается сумма НДС, либо пишется «без НДС». Можно указать иную дополнительную информацию, если необходимо. Данное поле заполняют и при перечислении платежей в бюджет, указывая наименование и период, за который производится уплата.

Читать еще:  Ипотечный калькулятор по ежемесячному платежу онлайн

Совершая «бюджетный» платеж, в платежном поручении указываются реквизиты налоговой инспекции, в которую перечисляются средства (поля 13-17, 61, 103). Эти данные нужно уточнять в своей ИФНС.

В поле 101 вносится код, соответствующий статусу плательщика, найти его значение можно в приложении № 5 к приказу № 107н.

Код каждого налога и любого платежа в бюджет зашифрован в 20-значном КБК (поле 104), который можно найти в приложении № 1.1 к приказу Минфина РФ от 01.07.2013 № 65н в ред. от 16.06.2017. Важно помнить, что КБК меняются ежегодно, а при указании в платежке уже недействующего кода, деньги окажутся «неопознанными», и возникнет недоимка.

Поле 105 – код ОКТМО, который может состоять из 8 или 11 цифр, определяется по Классификатору территорий муниципальных образований.

Основание платежа в поле 106 – это буквенное обозначение причины бюджетного платежа: текущий платеж — ТП, задолженность — ЗД, аванс — АВ и т.д.

Поле 107 отведено для указания налогового периода, за который производится уплата.

Поле 108 – номер акта проверки, налогового требования, или исполнительного листа, если таковые выставлены налогоплательщику, при их отсутствии указывается «0».

В поле 109 требуется указывать дату основания платежа – это дата требования, акта, или налоговой декларации.

Подробную инструкцию заполнения всех «налоговых» полей платежки можно найти в приложениях к приказу Минфина № 107н.

Платежное поручение

Расчетный документ, отражающий письменное указание плательщика, собственника счета, обслуживающему его банку перевести денежные средства на счет получателя (платежное поручение: определение). Счет получателя может быть открыт как в банке плательщика, так и в любом другом банке. Платежное поручение выполняется банком в срок, определенный договором банковского счета, или в соответствии с используемыми в банковской практике нормативами, но не позднее срока, регламентированного законодательством.

Платежное поручение: для чего нужно его использовать

Для перечисления денежных средств:

  • для размещения или возврата займов, кредитов, депозитов;
  • для уплаты процентов по займам, кредитам, депозитам;
  • за оказанные услуги, поставленные товары и выполненные работы;
  • во внебюджетные фонды и бюджеты разных уровней;
  • в иных предусмотренных законодательством или договором целях.

Платежное поручение — это документ, включающий в себя реквизиты:

  • код формы по ОКУД ОК 011-93
  • наименование платежного документа
  • вид платежа
  • номер расчетного документа
  • число, месяц и год выписки
  • наименование
  • наименование
  • номер счета
  • номер счета
  • ИНН (идентификационный номер налогоплательщика)
  • ИНН (идентификационный номер налогоплательщика)
  • наименование банка
  • наименование банка
  • местонахождение банка
  • местонахождение банка
  • БИК (банковский идентификационный код)
  • БИК (банковский идентификационный код)
  • номер корреспондентского счета или субсчета
  • номер корреспондентского счета или субсчета
  • назначение платежа
  • сумма платежа: цифрами и прописью
  • очередность платежа
  • вид операции (согласно правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, и Банке России)
  • подписи уполномоченных лиц
  • оттиск печати (в установленных случаях)

Что указывается в платежном поручении

Поля «Получатель», «ИНН» (ИНН получателя), «Плательщик», «ИНН» (ИНН плательщика), «Назначение платежа», поля 101 — 110 в платежном поручении в бюджет на взыскание и перечисление налоговых и прочих обязательных платежей указываются в соответствии с требованиями, установленными ФТС России, Минфином, МНС России по согласованию или совместно с Банком России.

Налог в платежном поручении указывается отдельной строкой. В случае его отсутствия приводится фраза о том, что налог не уплачивается.

Формат платежки указывает на то, что, если реквизит не имеет значения, поле остается пустым.

Работа с платежными поручениями

Банк после того, как проверит платежное поручение на корректность оформления, на всех экземплярах (за исключением последнего) поданных к выполнению платёжных поручений указывает дату поступления платёжного поручения в поле «Поступление в банк платежного поручения». В последнем экземпляре платёжного поручения в поле «Отметки банка» банк указывает дату приёма платежного поручения, ответственный сотрудник банка ставит подпись и штамп.

Как оплатить платежное поручение

Банк, принявший платёжное поручение, должен перевести указанные денежные средства банку получателя для зачисления их на счёт, указанный в поручении. При необходимости банк-отправитель имеет право осуществлять перевод через другие банки. Платежное поручение будет исполнено банком только при наличии необходимых средств на счете плательщика (если иное не предусмотрено договором между банком и плательщиком).

Банк должен по запросу плательщика предоставить информацию об исполнении поручения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector