Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Участники международного кредита

Международный кредит. Участники международных кредитных сделок. Россия на международном ссудном рынке

Международный кредит – это кредит, предоставляемый одними странами (в лице Министерства финансов), их банками, юридическими и физическими лицами другим странам, их банкам, юридическим и физическим лицам на условиях срочности, возвратности и платности. Эта форма кредита необходима для обслуживания движения ссудного капитала между странами.

В зависимости от состава и целей заключаемых кредитных сделок международные кредиты делятся на следующие группы:

  • международные политические и межправительственные кредиты;
  • межгосударственные кредиты на коммерческой основе;
  • международные фирменные кредиты.

Участниками политических и межправительственных кредитных сделок являются официальные институты, отражающие финансовые аспекты деятельности государств или международные межправительственные организации (правительство в лице Минфина, Центральный банк, МВФ, МБРР, Парижский клуб кредиторов). Отличительная черта этих кредитов – скрытый характер получения прибыли кредитором.

Основной целью для кредитора является расширение рынка сбыта собственных товаров и принуждение стран-кредиторов к принятию политических условий, укрепляющих экономическое и геополитическое положение кредитора в мире.

Заемщик привлекает такие кредиты в случае собственной экономической или политической слабости. Непосредственной целью привлечения такого кредита может быть:

  • покрытие товарного голода вследствие негативных природных или макроэкономических условий;
  • решение задач по повышению безопасности и обороне государства;
  • невозможность обслуживания внешних долгов и иных обязательств государства;
  • наличие дефицита платежного баланса страны и др.

К межгосударственным кредитам на коммерческой основе относятся кредитные сделки, при которых заемщиком выступает правительство какой-либо страны, а кредитором – негосударственная компания или организация из другой страны (банки, крупные промышленные корпорации и др.). Целью кредитования здесь является расширение сбыта собственной продукции компанией-кредитором, расширение территории экономического влияния, получение прибыли через назначенные проценты.

Широкое распространение частного банковского кредитования правительств других стран привело к объединению кредиторов в Лондонский клуб кредиторов для проведения согласованной политики с целью взыскания кредитов и процентов по ним.

Международные фирменные кредиты — самая широкая группа международных кредитов. В этой группе ссудных сделок принимают участие банки, товаропроизводители различных отраслей экономики, государство. Роль государства здесь заключается во всемерном поощрении и расширении экспортно-импортных операций.

Россия как участник международных кредитных сделок

Международное кредитование развивается с тех пор, когда начинались торговые отношения между предпринимателями разных стран. Россия стала активным участником таких кредитов только в период царствования Александра III (1881-1894), который поощрял развитие крупной индустрии и санкционировал приток международного капитала в страну, в том числе и в виде кредитов. Уже в 1914 г. при Николае II Российская империя была крупным заемщиком на мировом рынке, имевшим хорошую репутацию и вовремя выполнявшим свои обязательства.

Последовавшие затем мировая и гражданская войны привели к развалу национальной экономики и смене общественного строя. Правительство большевиков отказалось от погашения огромных долгов царского и временного правительства.

В период между мировыми войнами Советский Союз практически не участвовал в международных кредитных сделках. И только во время Второй мировой войны наша страна приняла участие в крупнейшем международном кредитном проекте Ленд-лиз, реализованном США в 1941-1945 гг. Ленд-лиз (давать взаймы, сдавать в аренду) – система материальной поддержки стран-союзниц США по антигитлеровской коалиции (всего 42 страны). Доля военных кредитов до сих пор входит в состав внешнего долга России.

Рост советской экономики в послевоенный период позволил реализовать Советскому Союзу множество кредитных проектов, направленных на расширение собственного экспорта в страны «третьего мира». Их характерная черта – льготные условия и политический характер. В результате к моменту образования Российской Федерации, выступившей правопреемницей бывшего СССР, сложилась группа из 15 стран — неплатежеспособных должников на долю которых приходилось 80% общей суммы долгов, образованных 51 государством. На 1.01.1996 г. сумма задолженности по старым советским контрактам составляла 159 млрд. долл.

В последнее время сформировалась новая группа стран, получающих кредиты у России – страны СНГ. Их задолженность к 2001 г. составила 5 млрд. долл.

Широкое привлечение финансовых ресурсов сначала СССР, затем Российской Федерацией началось во второй половине 80х годов. К 1991 г. общий объем займов увеличился в 3 раза. К 2000 г. Россия занимала 5е место по величине внешнего долга (после США, Германии, Бразилии и Мексики).

Величина государственного внешнего долга Российской Федерации последних лет:

— на 1 января 2004 г. – 185,7 млрд. долл. США;
— на 1 января 2006 г. – 258,5 млрд. долл. США;
— на 1 января 2010 г. – 37,6 млрд. долл. США;
— на 1 января 2012 г. – 35,8 млрд. долл. США;
— на 1 января 2013 г. – 50,8 млрд. долл. США;
— на 1 января 2014 г. – 61,7 млрд. долл. США;
— на 1 января 2015 г. – 54,4 млрд. долл. США;
— на 1 января 2016 г. – 50,0 млрд. долл. США;
— на 1 января 2017 г. – 51,2 млрд. долл. США;
— на 1 января 2018 г. – 49,8 млрд. долл. США;
— на 1 января 2019 г. – 49,2 млрд. долл. США.

Структура, участники рынков ссудных капиталов. Формы международного кредита;

И РЫНОК ЗОЛОТА

Мировой рынок ссудных капиталов – это сфера рыночных отношений, где осуществляется движение ссудного капитала между странами на условиях возвратности и уплаты процента, формируется спрос и предложение. Традиционно различались рынок краткосрочных ссудных капиталов и рынок средне и долгосрочных капиталов.

Структура мирового рынка ссудных капиталов

На практике постоянно происходит перелив капиталов, краткосрочные вложения трансформируются в средне- и долгосрочные кредиты (обычно с помощью банковских и государственных гарантий). Усиливается секьюритизация – замещение обычных банковских кредитов эмиссией ценных бумаг.

Объектом сделки на мировом рынке ссудных капиталов является капитал, привлекаемый из-за рубежа или передаваемый в ссуду юридическим лицам или гражданам иностранных государств. Современный мировой рынок ссудных капиталов возродился в начале 60-х годов ХХ века. До этого в течение 40 лет он был парализован в результате мирового экономического кризиса 1929-33 гг., второй мировой войны, валютных ограничений. С конца 50-х годов на рынке проводились краткосрочные операции (сроком до года) при спросе на долгосрочные ссуды. Однако многие ссуды продлевались на срок до 15 лет, что способствовало активизации данного рынка, а с 60-90-х годов масштабы рынка ссудных капиталов стали огромными. Обязательным на мировом рынке является направление национального ссудного капитала за границу в распоряжение национального банка или привлечение иностранного капитала.

Участники рынка ссудных капиталов:

1. Банки. Обязательствами банка являются в основном депозиты с различными сроками, а активами являются преимущественно ссуды (корпорациям и государствам), депозиты в других банках (межбанковские депозиты) и облигации. Многонациональные банки деятельно участвуют и в других видах сделок с активами. Как правило, банки за рубежом ведут деятельность, которую им не разрешается вести в их собственной стране, поэтому идет рост банков, работающих за границей.

2. Корпорации. Они привлекают иностранные источники капитала для финансирования своих проектов. Для получения средств они могут прибегать к финансированию за счет долга. Часто финансирование за счет долга принимает форму получения ссуды от и через международные банки или другие кредитные учреждения. Если требуется получение более долгосрочных кредитов, фирмы могут продавать долговые средства корпораций на международном рынке капитала.

Деноминация облигаций корпораций часто осуществляется в валюте финансового центра. Например, облигации в немецких марках, продаются в Лондоне. Такие облигации называются еврооблигциями. Некоторые еврооблигации не деноминируются в одной валюте, а являются многовалютными средствами, что дает право кредитору требовать возврат в одной или нескольких валютах. Существуют и более сложные схемы деноминации, называемые «валютными коктейлями». Одной из них является введенная в 1975 г. деноминация еврооблигаций в специальных правах заимствования МВФ. Иногда для обеспечения краткосрочных (от трех до шести месяцев) кредитов корпорации выпускают евровекселя или еврокоммерческие бумаги.

Читать еще:  Оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика

3. Небанковские финансовые организации. Для диверсификации своих портфелей эти учреждения в большом количестве пользуются иностранными активами.

4. Центральные банки и другие государственные органы. Государственные органы часто занимают средства за границей. Правительства развивающихся стран и государственные предприятия берут значительные кредиты в иностранных коммерческих банках.

Разнообразные формы международного кредита в общих чертах можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

По источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее, как правило, для должника условия международного кредита.

По назначению, в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различают:

— коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;

— финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая капитальные вложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию;

— «промежуточные кредиты», предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров, услуг.

Кредиты по видам делятся на товарные, предоставляемые экспортерами своим покупателям и валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

По валюте займа различают международные кредиты, предоставляемые в валюте страны-должника или страны-кредитора, в валюте третей страны, а также в международной счетной валютной единице, базирующейся на валютной корзине (СДР, евро).

По срокам международные кредиты подразделяются на краткосрочные — до трех месяцев (могут быть и суточные, и недельные); среднесрочные от 1 года до 5 лет; долгосрочные- свыше 5 лет. В ряде стран среднесрочными считаются кредиты до 7 лет, а долгосрочными — свыше 7 лет.

С точки зрения техники предоставления различают финансовые (наличные) кредиты, акцептные кредиты, депозитные сертификаты, облигационные займы, консорциальные кредиты.

В настоящее время банки выступают как организаторы внешнеэкономической деятельности клиентов, участвуя в переговорах о товарно-промышленном сотрудничестве, являясь центрами экономической информации и освобождая экспортера от рисков и затрат. Также повышается роль банков в создании предприятий за границей и участии в их капиталах.

В условиях специализации и универсализации банков крупные кредитные учреждения предоставляют и долгосрочные международные кредиты (на 10-15 лет). Эти сделки основаны на взаимных поставках товаров на равную стоимость.

Частью долгосрочного кредитования являются займы государственных и частных предприятий, банков путем выпуска своих долговых обязательств. Такие кредиты берутся в основном для экспорта машин, оборудования, реализации промышленных проектов.

Различают следующие формы долгосрочных межгосударственных кредитов за счет ассигнований из бюджета:

1. Двухсторонние правительственные.

2. Кредиты международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.

3. По линии предоставления помощи, которая наряду с технической помощью, безвозмездными дарами, субсидиями включает займы на льготных условиях.

Новой формой международного кредитования стало совместное финансирование несколькими кредитными учреждениями крупных проектов, преимущественно в отраслях инфраструктуры. Практикуются две формы совместного финансирования:

— параллельное финансирование, при котором проект делится на две части, кредитуемые разными кредиторами в пределах установленной для них квоты;

— софинансирование, при котором все кредиторы предоставляют ссуды в ходе выполнения проекта.

Совместное финансирование дает определенные выгоды заемщику, открывая ему доступ к льготным кредитам. Но главные выгоды получают кредиторы, так как такое кредитование дает дополнительную гарантию своевременного погашения ссуды и устанавливает зависимость между развивающихся стран от кредиторов.

Синдикаты частных банков предоставляют кредит при условии получения страной-заемщиком кредитов МВФ или МБРР. Главная цель такого разделения труда между межгосударственными и частными банками – регулирование доступа заемщиков на мировой рынок ссудных капиталов исходя из экономических и политических факторов. Поэтому кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций занимают скромное место по сумме по сравнению с двухсторонними правительственными кредитами и особенно кредитами частных банков.

Современной формой долгосрочного международного кредитования является проектное финансирование. Его специфика заключается в том, что основные этапы инвестиционного цикла увязаны между собой и входят в компетенцию определенного банковского синдиката, возглавляемого банком-менеджером. Поскольку проектное финансирование сопряжено с повышенными рисками для кредиторов, банки используют эту форму обычно только в отношении инвестиционных проектов, обещающих высокую прибыль.

Вникая в сущность проектов, банки получают не только банковский процент, но и предпринимательский доход. Во многих случаях соотношение собственного капитала проектной компании и заемного капитала 20:80 или даже 10:90. Во всех случаях банки, специализирующиеся в области проектного финансирования, осуществляют непрерывный и глубокий контроль и надзор за реализацией инвестиционного проекта.

В географической структуре проектного финансирования нарастает тенденция к увеличению доли развивающихся стран. Это обусловлено совершенствованием законодательства этих стран в области иностранных инвестиций и улучшением инвестиционного климата, расширением страхования политических рисков со стороны агентов экспортного кредитования и страхования многостороннего агентства по гарантированию инвестиций.

Лидером в области привлечения ресурсов на условиях проектного кредитования до кризиса 1998 года была Юго-Восточная Азия.

Проектное финансирование в России находится на начальной стадии развития. На кредитном рынке России доминируют краткосрочные операции, а вложение средств в долгосрочные инвестиционные проекты скорее исключение, чем правило. Обычно инвестиции осуществляются в форме традиционного банковского кредитования с использованием всех возможных форм и методов обеспечения возвратности кредита.

В международной практике кредитования в настоящее время широко используется лизинг. Лизинг сочетает арендные и кредитные отношения. Лизингодатель предоставляет лизингополучателю ценности на разные сроки, предоставляя, тем самым и товарный кредит.

Своеобразие лизинговых операций по сравнению с традиционной арендой заключается в следующем:

— объект сделки выбирается лизингополучателем, а не лизингодателем;

— срок лицензии меньше срока физического износа оборудования (от 1 года до 20 лет) и приближается к сроку налоговой амортизации;

— по окончании срока контракта клиент может продолжить аренду по льготной ставке или приобрести арендуемое имущество;

— в роли лизингодателя выступает лизинговая компания.

Лизинговые операции выгодны не только для развитых стран, но и для стран с высоким уровнем международной задолженности и ограниченными валютными средствами. Важнейшее преимущество лизинга состоит в обширном пакете услуг, представляемых в рамках этой формы кредитования. В частности, он включает: организацию и кредитование транспортировки, монтаж, техническое обслуживание и страхование объектов лизинга, обеспечение запасными частями, консультационные услуги. Клиент сам принимает участие в определении содержания и организации сделки, совместно с лизинговой компанией согласовывает основные условия кредитования: срок аренды, сумму и периодичность срока кредитования.

В условиях дефицита платежного баланса лизинг привлекателен тем, что обязательства по нему в соответствии с международной практикой не включаются в объем внешней задолженности страны. Это открывает большие возможности и доступ к импортному оборудованию.

Факторинг – это международный кредит в форме покупки специализированной финансовой компанией денежных требований экспортера к импортеру и их инкассация. Развитие факторинговых компаний с 60-х годов XX века связано с задержками платежей. Авансируя экспортеру средства до наступления срока требований, факторинговая компания кредитует его. Величина ссуды колеблется от 70 до 90% суммы счета-фактуры в зависимости от кредитования клиента. Остальные 10-30% после вычета процента за кредит блокируются на специальном счете для покрытия рисков.

Часто банки предоставляют определенные права в обмен на наличный платеж (форфейтинг). Они часто покупают на определенный срок на заранее оговоренных условиях векселя. Это своеобразная форма кредитования внешней торговли, которая дает некоторые преимущества экспортеру:

— досрочное получение наличными валютной выручки, улучшение ликвидности;

Читать еще:  Перераспределять посредством кредита можно

— страхование риска неплатежа;

— фиксированную твердую учетную ставку;

— экономию на управлении долговыми требованиями.

Формы и виды международного кредита

Многим организациям удается заявить о себе и выйти на международный уровень, а это означает более крупные затраты и привлечение дополнительного капитала. В этом случае может помочь оформление международного кредита, предполагающего соблюдение пяти принципов: целевое назначение, применение обеспечительных мер, платность, реверсивность и срочность.

Данное явление стало популярным в последнее время благодаря развитию экономических отношений между государствами и научному прогрессу, поэтому стоит рассчитывать на этот источник финансирования. Рассмотрим основы и функции данной категории кредитования. Какие есть типы и формы международного кредита, и для чего он применяется.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что такое международный кредит

Международный кредит — это перераспределение валютных средств и товарных ресурсов между странами с помощью банковских организаций. В этом есть свои плюсы и минусы. Такой займ обеспечивает постоянность производственной деятельности и её развитие, помогает интернационализировать опыт и лучше понять устройство глобальной дифференциации труда.

Однако международный кредит приводит к непропорциональному расширению воспроизводства и замедляет прогресс отраслей, действующих на основе национального капитала. Тем не менее он занимает важное место в структуре современной экономической системы.

Для указанного кредита характерны такие функции:

  • движение финансовых ресурсов в страны с более низким показателем доходов для их постепенного повышения до среднего уровня;
  • уменьшение затрат на обеспечение выполнения экономических операций с помощью использования банковских переводов, электронных денежных средств, различных валют, чеков и т. д.;
  • льготное кредитование крупных корпораций;
  • привлечение инвестиций из других стран;
  • управление экономикой страны;
  • ускорение роста ВВП.

В основном же все вопросы рассматриваются в международном правовом поле. Важно соблюдать принятые предписания и действующие принципы международного кредита:

  1. Целевое назначение: контроль выданного займа на выполнение конкретных задач.
  2. Обеспечительные меры: предоставление имущества под залог или использование государственных гарантий
  3. Платность: итоговый размер кредита составляет заявленная сумма и начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами.
  4. Реверсивность: соблюдение обязательств дебитором по своевременному и полному погашению займа.
  5. Срочность: возвращение ссуды в строго установленный период времени, в случае образования задолженности увеличивается процентная ставка.

Внимание! В случае возникновения задолженности кредитор имеет право не только увеличить годовые проценты, но и подать на дебитора в суд.

Участниками международных кредитных отношений могут быть различные компании, банки, государственные предприятия, мировые и региональные финансовые учреждения, правительства. При этом последние могут выступать в качестве кредитора, дебитора и гаранта при совершении сделки.

Физическое лицо оформить такой кредит не сможет, например, нельзя получить ипотеку в иностранном банке на покупку квартиры в нашей стране. Однако по существующему кредитному договору физлицо может выступить в качестве третьей стороны, предоставив гарантии платежных операций наравне с банками, компаниями и государством. Такой гарантией может стать документ, подтверждающий компенсацию убытков, расписка или поручительство по чеку.

Список финансовых организаций

Международным кредитованием занимается ряд финансовых организаций, все они прошли тщательную проверку и соответствуют мировым стандартам. Они отличаются своей благонадежностью, и им можно доверять. Можно выделить следующие финансовые компании, предоставляющие займ резидентам разных стран:

  1. Международный валютный фонд (МВФ). Является специальной организацией ООН. В составе уже насчитывается более 180 стран. Это крупнейшее объединение кредитует страны, испытывающие экономические трудности на своих условиях, строго контролируя целевое использование денег. Ставка обычно равна 9 %.
  2. Европейский инвестиционный банк (ЕИБ). Выдает займы на длительный срок (до 20 лет) на различные цели, например, на реконструкцию дорог, возведение новых предприятий и т. п. В состав входит 10 стран. Кредиты предоставляются европейским и африканским государствам.
  3. Европейский фонд валютного сотрудничества (ЕФВС). В первую очередь должен укрепить европейскую валюту. Кредиты выдают при условии, что заемщик сможет стабилизировать экономику.
  4. Банк международных расчетов (БМР). Помогает Германии совершить выплату репараций, налаживает связь между центральными банками.
  5. Международный банк реконструкции и развития (МБРР) или всемирный банк. Кредитует правительства и частные компании при условии предоставления гарантий, процентная ставка может быть очень высокой. Участниками могут быть только члены МВФ.
  6. Европейский банк реконструкции и развития. Призван содействовать развитию экономики стран Восточной и центральной Европы.
  7. Международная финансовая корпорация (МФК). Помогает развить производительность частных компаний без гос. гарантий. Ставка может достигать 20 %, а срок кредитования – 15 лет.
  8. Финансовые и валютно-кредитные компании Евросоюза. Например, Банк Франции для внешней торговли и другие организации разрабатывают свои программы, условия и требования в индивидуальном порядке.
  9. Международная ассоциация развития. Помогает решить финансовые трудности беднейшим странам. Формируется из благотворительных взносов членов сообщества. Получить кредит могут страны, где ВВП на душу населения не превышает 1165 долларов.

Таким образом, все перечисленные организации стремятся защитить международные валютно-кредитные и финансовые отношения, укрепить проблемную экономику бедных стран, помочь наладить производственную мощь крупным и надёжным предприятиям. Не стоит забывать, что порой займы выдаются на строгих условиях и на конкретные цели. Кроме того, ведётся жёсткий контроль расходования полученных денежных средств.

Классификация международного кредита

Международные займы принято различать по назначению, используемой валюте, кредитору, периоду кредитования, обеспечительным мерам и методам выдачи ссудного капитала. Существует только два вида международного кредита на основании предоставления ресурсов: валютный (ссуда от банка в национальной или иностранной валюте) и товарный (экспорт клиентам).

Рассмотрим подробнее классификацию международного кредита по ранее названным признакам. По целевому назначению это могут быть следующие займы:

  • внешнеторговые для поддержания торговых отношений на международном уровне;
  • финансовые для инвестиций, покупки облигаций, выплат по внешней задолженности и другим валютным операциям;
  • промежуточные для осуществления гибридных типов экспорта ресурсов.

Если говорить о валюте, то при оформлении международного займа может быть использовано денежное выражение как кредитора, так и дебитора. Стороны самостоятельно договариваются между собой о том, в какой валюте будет совершен финансовый перевод.

Виды зависят и от того, кто выступает в качестве кредитора: государство или частные компании. Классификация по данному признаку выглядит следующим образом:

  • правительственные;
  • банковские;
  • частные;
  • брокерские;
  • смешанные (кредиторы: фирмы и государство);
  • международные (кредиторы: МВФ, Международный банк реконструкции и развития и т. д.).

При этом частный кредит может производиться по открытому счету, с помощью векселя или авансового платежа. В первом случае заимодатель выдает сумму, которая зависит от размера реализуемой продукции, заемщик же обязуется её оплатить согласно принятому графику. Во втором – дебитор должен оплатить полученный вексель в установленный период времени. В последней ситуации импортер вносит определенную предоплату, что к тому же является и гарантией.

Срок кредитования устанавливает заимодатель на основе возможных рисков, платежеспособности контрагента и его благонадежности. Так кредит может быть следующих видов:

  • краткосрочный (до 12 месяцев);
  • долгосрочный (5 – 20 лет);
  • сверхсрочный (1 – 90 дней);
  • среднесрочный (1 – 5 лет)

Обеспечительные меры предполагают то, что заемщик предоставит заимодателю какое-либо имущество под залог (товар, оборудование и т. п.) или гарантии третьей стороны, например, государства, крупного и надёжного предприятия или финансовой организации. Отсюда следует, что международный кредит может быть обеспеченным или необеспеченным.

По методу кредитования принято различать такие виды международного займа:

  • наличные на расчетный счет дебитора;
  • облигационные;
  • депозитные;
  • акцентные (используется безналичная оплата кредита при условии, что банк согласен).
Читать еще:  Как оценить кредитоспособность

Как видим, участники международных кредитных отношений имеют различные способы расширения своих предприятий и поддержания экономики отдельно взятой страны. Заемщик может выбрать любые способы получения займов, срок погашения, валюту и обратиться к любому заимодателю, предоставляющему ссуды на мировой арене.

Современные формы и их особенности

Мы рассмотрели типовые формы, основанные на нескольких устойчивых признаках, таких как срок погашения, обеспечение, целевое назначение и т. д. В современном мире существуют и другие формы международного кредита, ведь экономика и наука не стоят на месте.

Многие банки открыли кредитные линии для иностранных клиентов для совершения внешнеторговых операций. Сюда относится следующее:

  1. Лизинг. Это арендный договор, рассчитанный на 10 – 15 лет. Погашение происходит по принятому графику, в течение этого времени заемщик может использовать выбранный объект имущества в своих целях. При этом сохраняется возможность выкупа.
  2. Факторинг. Это инкассирование дебиторского долга заемщика другой стороне, например, банку. Происходит данная процедура путем переуступки прав требований финансовой организации (до 90 % от размера займа). В этом случае срок предоставления займа составляет 120 дней.
  3. Форфейтинг. Это приобретение банком на весь период кредитования ценных бумаг на заранее установленных условиях. Например, банк может купить вексель на определенных условиях, и к нему переходят риски банкротства должника. Данная процедура упрощает схему балансов и бухгалтерского учета.

Внимание! При форфейтинге стоимость векселя получают путем суммирования размера задолженности (под которую выписан документ) и начисленных процентов.

Данные формы широко используются в обществе и порой показывают более выгодные условия. Кроме того, они оказывают значительное влияние на мировой рынок. Например, факторинговые предприятия обладают огромной информацией о различных рынках и сотрудничают с известными банками, а это значит, что они могут проконсультировать клиента в тенденциях развития экономики.

Вывод

Крупные предприятия и правительства стран, испытывающих временные финансовые трудности, могут оформить международный кредит на длительный срок и огромную сумму. Денежные средства могут быть выданы на различные цели: строительство дорог, модернизация компании, стабилизация экономики страны и т. д.

Важно помнить о том, что организации, выдающие займ, потребует отчетности расходования средств и могут предъявить строгие требования.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Россия как участник международного кредитного рынка

Международный кредитный рынок — это рынок, на котором осуществляются международные кредитные операции.

Сущность международного кредита и его участники

Международный кредит — это кредит, который одна страна (в лице Министерства финансов), ее банк, юридическое и физическое лицо предоставляет другой стране, ее банкам, юридическому и физическому лицу на условиях срочности, платности и возвратности. Подобная форма кредита необходима для обслуживания движений ссудного капитала между разными странами.

Международные кредиты по составу и целям кредитных сделок, классифицируются на группы:

  • международный политический и межправительственный кредит;
  • межгосударственный кредит на коммерческой основе;
  • международный фирменный кредит.

Политические и межправительственные кредитные сделки заключаются между официальными институтами и отражают финансовые особенности деятельности государств или международных межправительственных организаций. Отличительной чертой таких кредитов можно назвать закрытость информации о получении кредитором прибыли.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Основная цель для кредитора — расширить рынок сбыта собственной продукции и принудить страну-кредитора к принятию тех условий, которые помогут укрепить его геополитическое и экономическое положение в мире.

Заемщик вынужден привлекать такой кредит из-за собственной политической или экономической слабости. Непосредственные цели привлечения подобного кредита:

  • покрыть товарный дефицит из-за негативных макроэкономических или природных условий;
  • решить задачи по повышению уровня безопасности государства;
  • невозможно обслужить внешний долг и иные обязательства государства;
  • покрыть дефицит платежного баланса страны и пр.

Межгосударственные кредиты на коммерческой основе включают сделки, где заемщик — правительство страны, а кредитор – негосударственные компании или организации из другой страны (банк, крупная промышленная корпорация и пр.). В данном случае цели кредитования связаны с расширением сбыта собственного товара компании-кредитора, расширением сфер экономического влияния, получением прибыли.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

В силу широкого распространения частных банковских кредитов между правительствами разных стран, самые крупные кредиторы приняли решение объединится в Лондонский клуб для того, чтобы проводить согласованную политику взыскания.

Международные кредиты между разными предприятиями является самой широкой группой международных кредитов. Эта группа ссудных сделок объединяет банки, товаропроизводителей и государство. Государство в данном случае занимается поощрением и расширением экспортно-импортных операций.

Исторические аспекты участия России в международных кредитных сделках

Развитие международного кредитования связано с началом торговых отношений между предпринимателями различных стран. Как активный участник таких кредитов Россия появилась на рынке в конце 19 века, когда Александр III стал поощрять развитие промышленности и приток международных кредитов. К 1914 году Россия как крупный заемщик на мировом рынке, уже имела репутацию партнера, своевременно выполнявшего обязательства.

После мировой и гражданской войн, национальная экономика оказалась разрушена. Большевистское правительство отказалось от исполнения долгов, оформленных царским и временным правительством. До начала второй мировой войны Советским Союзом практически не проводились международные кредитные сделки, лишь во время войны совместно с США был реализован проект по материальной поддержке союзников по коалиции. Часть этих военных кредитов входит в состав российского долга до сих пор.

Благодаря росту советской экономики после войны в СССР были реализованы кредитные проекты, направленные на увеличение собственного экспорта в страны «третьего мира», характеризующиеся льготными условиями и политическим характером. В результате такой политики сформировалась группа неплатежеспособных стран-должников.

Внешний долг России

По оценкам Центрального банка на 01.01.2020 внешний долг составлял 480 миллиарда долларов. Увеличение внешнего долга в последние годы связано с приобретением нерезидентами ценных бумаг, которые номинированы в российских рублях и иностранной валюте, а также с увеличением сезонной задолженности по не выплаченным дивидендам.

К внешнему долгу относятся обязательства страны в иностранной валюте, зачастую это долги российских коммерческих и государственных предприятий.

В 2019 году для чистого государственного долга России характерно отрицательное значение. Такая ситуация сложилась впервые с 2014 года, когда были введены первые санкции и началось падение цен на нефть. В 2019 году совокупность внутреннего и внешнего долга правительства и регионов уменьшилась по сравнению с ликвидными активами федеральной власти, регионов и внебюджетных фондов.

Отсутствие чистого долга у России – это ее уникальная особенность, выделяющая ее из всех развивающихся стран. Из-за санкций и низких цен на нефть правительство было вынуждено сформировать запас на черный день, жестко придерживаясь долговой дисциплины. Но с другой стороны такой жесткий подход привел к дефициту фискальных стимулов экономического развития экономики. По мнению аналитиков, подобная политика – это следствие кризиса 1998 года, когда сказалась недоступность краткосрочных заимствований и невозможность их обслуживания. В сочетании эти факторы стали причиной крайне риск-ориентированной политики. В мире немного стран, для которых характерны те же особенности внешнего долга. Среди таких стран – Турция.

Кредитные отношения в современном мире – это основной экономический фактор международного, национального и регионального развития. Интернационализация и глобализация мирового хозяйства, которые привели к увеличению товарообмена и рынка капитала и кредита, а изменения технологии реализации экономических отношений существенно повлияли на роль России на международном кредитном рынке.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector