Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Цели использования кредита

Целевое использование кредита

Предприятия и индивидуальные предприниматели в целях поддержания и развития бизнеса привлекают заемные средства банка. Банковские кредиты в подавляющем большинстве случаев являются целевыми, то есть выдаются под определенные цели, исполнение которых отслеживаются банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (счет, договор, счет-фактура, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи и тому подобное). В том числе работник банка отслеживает целевое использование кредита путем регулярного анализа движения денежных средств по счету на предмет возвратов по несостоявшимся сделкам. Цель кредитования отражена в кредитной документации, сроки, в которые необходимо отчитаться по целевому также могут быть четко оговорены в кредитном договоре. В противном случае документы предоставляются по факту их получения заемщиком от контрагентов. Перечень документов в подтверждение состоявшейся сделки, проведенного платежа, которые необходимо предоставить в банк, можно уточнить непосредственно у кредитного работника банка.

В чем причины столь пристального внимания банка к целевому использованию кредита? Дело в том, что при расчете суммы кредита и возможности кредитования строится прогноз дальнейшего развития деятельности предприятия-заемщика и его способности выполнять своевременно и в полном объеме взятые на себя обязательства. К примеру, если кредитные средства, взятые на пополнение оборотных средств, будут отвлечены на приобретение основных активов, то есть на долгосрочные цели, это может повлечь за собой неспособность предприятия в срок вернуть кредит. Одна из возможных причин кроется в том, что отдача от основных средств будет не столь быстрой, а оборотки предприятию будет все также не хватать, возникнет потребность в дополнительном кредитовании для финансирования оборотного капитала, а отсюда и риск перекредитовки. То есть предприятие рискует загнать себя в угол.

Таким образом, цели (направлению) кредитования должны соответствовать сроки кредита и вид (режим) кредитования. По срокам в увязке с целями кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные.

Самая распространенная цель получения кредита – пополнение оборотных средств . Под пополнением оборотных средств понимаются затраты на закупку сырья и материалов для производства продукции, товаров для последующей перепродажи, выплата заработной платы, оплата текущих расходов, в том числе погашение текущей задолженности перед бюджетом, оплата коммунальных платежей, перечисление текущих платежей за аренду помещений. Кредитные средства не предоставляются на оплату просроченных платежей. Данные кредиты являются краткосрочными, спектр режимов кредитования в данном случае наиболее широк от кредита до кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой).

Кредит может быть предоставлен безналичным путем – зачислением на расчетный счет для дальнейшего перечисления заемщиком на счета контрагентов. Также кредит может быть в ряде случаев предоставлен наличными деньгами на цели выплаты заработной платы либо индивидуальным предпринимателям для проведения закупок необходимых товаров и материалов в розничных точках. Подтверждением целевого использования по кредиту в случае выдачи наличных на заработную плату работникам являются платежные ведомости, а если оплачивались товары в розничной точке, то необходимы товарный и по возможности кассовый чеки, либо это могут быть закупочные акты, акты приема-передачи. Сумма транша (части кредита), предоставляемого наличными деньгами для расчетов в розничных точках и срок отчета по нему ограничены банком. Срок следует уточнить заранее и держать под контролем во избежание штрафных санкций со стороны банка. Следующий транш наличными можно получить после своевременного отчета по целевому использованию предыдущего.

На цели оплаты текущего (капитального) ремонта основных средств предприятия или имущества используемого в бизнесе предпринимателя, покупку стройматериалов и строительных (ремонтных) работ может быть предоставлен краткосрочный банковский кредит либо рассмотрено финансирование инвестиционного проекта. В отдельных случаях, допустимо приобретение основных активов (оборудования, транспорта, техники, недвижимости) за счет краткосрочного кредита. В основном это касается предприятий малого бизнеса.

Сроки инвестиционного кредитования , как правило, более длительные. Пакет документов и расчеты отличаются. В качестве целей инвестиционного кредита может выступать приобретение основных средств и сопутствующее пополнение оборотных средств, например, для запуска приобретенного оборудования в производство. Банки занимаются финансированием строительных объектов. Данные виды кредитования предполагают расчет участия самого заемщика собственными средствами в финансируемом проекте, банк берет на себя покрытие только части расходов за счет предоставляемого инвестиционного кредита составляющей порядка от пятидесяти (строительный проект) до восьмидесяти, в отдельных случаях, восьмидесяти пять процентов от общей суммы проекта.

Требования к документам по подтверждению целевого использования кредита предъявляются следующие:

Договоры, подтверждающие целевое использование кредитных средств, должны соответствовать требованиям действующего законодательства, содержать существенные или необходимые условия для договоров данного вида – ст. 432 ГК РФ. В договорах поставки может быть не оговорена сумма договора, в таком случае он, как правило, содержит ссылки на спецификации и другие тому подобные документы, в которых указывается цена определённой партии товара, т.е. поставка товара предусмотрена отдельными партиями в течение длительного периода. Если же в договоре вообще отсутствует упоминание о его стоимости, такой договор считается незаключённым, так как сторонами не достигнуто соглашение по одному из его существенных условий – стоимости.

Все ли договоры по целевому использованию кредита должны быть предоставлены сразу на этапе рассмотрения вопроса о предоставлении кредита? В случае кредитования на пополнение оборотных средств в режиме кредитной линии дополнительно предоставлять договоры возможно и в процессе кредитования. Контрагенты заемщика, как правило, проверяются службой безопасности банка на наличие претензий. В случае отсутствия так называемых «стоп-факторов», кредитный работник банка подтверждает проведение платежа за счет предоставленного заемщику кредита.

Что делать, если сделка не состоялась , и контрагент вернул платеж, совершенный за счет кредитных средств? В таком случае необходимо дальнейшие действия согласовать с кредитным работником банка.

Как вариант, это может быть погашение соответствующей части кредита, если вы пользуетесь возобновляемой кредитной линии, то в дальнейшем, за счет образовавшегося свободного (незагруженного) лимита по линии, вы сможете перечислить эту сумму по другой сделке.

Если вы пользуетесь кредитом либо невозобновляемой кредитной линией, возможно перечисление возвращенной суммы кредитных средств на расчетный счет без погашения кредита по другой сделке согласованной с кредитным работником либо просто погашение соответствующей части кредита, поскольку в данном случае лимит не восстанавливается.

Возвраты рано или поздно будут отслежены банком-кредитором, и если вы не побеспокоились о дальнейшем целевом использовании возвращенных по несостоявшимся сделками кредитных средств, то это будет свидетельствовать о вашей халатности в лучшем случае, либо о попытке увода кредитных средств из предприятия, в зависимости от дальнейшего использования данных денежных средств. То есть будет дана соответствующая оценка вашей благонадежности как заемщика. Подобные прецеденты нецелевого использования кредита могут создать проблемы в дальнейшем при рассмотрении вопроса о новом кредите. При выявлении нецелевого использования кредитных средств банк имеет право (если это указано в кредитной документации) потребовать досрочного погашения кредита.

Цель кредита: что написать в заявке?

Цель кредита — это важный параметр, присутствующий в любой заявке на кредит. Правильность указания цели, влияет на вероятность положительного решения!

Современные кредитно-финансовые организации предлагают клиентам воспользоваться большим количеством банковских продуктов. Самыми востребованными по праву считаются кредиты. Займы бывают целевыми и нецелевыми, это необходимо учитывать при выборе предложения. Целевые кредиты предоставляют на какую-либо конкретную цель, например, к ним относится ипотека, предназначающаяся для приобретения недвижимости, или автокредит на покупку транспортного средства. Нецелевые займы выдаются на обычные нужды человека, которые нет необходимости подтверждать. Каждый вид имеет особенности, которые потенциальный заемщик должен учитывать. При тщательном рассмотрении темы может возникнуть вопрос – что написать в качестве цели кредита? В данной статье мы постараемся разобраться со всеми аспектами этого момента.

Читать еще:  Срок действия кредитного договора

Что такое цель кредита и на что она влияет

Цель кредита – это то, на что клиент планирует потратить полученные заемные средства. Особое внимание этому моменту уделяется при получении целевых кредитов. Это означает, что банк будет строго контролировать реализацию денег. Например, при получении ипотечного кредита человек может направить средства только на покупку недвижимости. Предоставление дополнительных наличных средств обычно не предусмотрено.

Также существуют нецелевые займы, которые можно отнести к разновидности потребительского кредитования. Обычно на подобные кредиты не обязательно указывать конкретные цели, так как человек может использовать их на текущие нужды. При этом при заполнении заявки вы можете увидеть графу «Цель кредита». В этом случае потенциальный клиент должен указать, на что планируется реализация средств. Именно в такой ситуации часто у людей возникают сложности. Помните, что банк старается получить данную информацию, чтобы обезопасить себя от возможных трудностей с возвратом кредита.

Цели потребительского кредитования

Какую указать цель кредита

Можно выделить ряд направлений, на которые банк может выдать средства. К таким целям относятся:

  • отпуск или санаторно-курортное лечение, стоимость не должна превышать полугодовой доход семьи;
  • ремонтные работы в квартире или доме;
  • покупка мебели или электроники, бытовой техники.

Конечно, для приобретения последних видов товаров можно взять кредит непосредственно в магазине. Но, обычно условия потребительского кредитования намного выгоднее, нежели товарные займы. Поэтому многие люди уже решили воспользоваться программами банков для покупки техники или мебели.

Также человек может взять потребительский займ, например, если ему не хватает немного средств на покупку автомобиля. В этом случае банк может потребовать документально подтвердить приобретение.

В целом, эксперты рекомендуют указывать нужные потребности человека, такой подход не заставит банковскую организацию сомневаться в надежности и платежеспособности клиента.

Какие цели лучше не указывать

Чтобы получить кредит, необходимо указывать цель, которая будет являться гарантией возврата займа. Поэтому существуют моменты, на которые банковские учреждения не охотно выдают займы:

  1. Лечение. Данный момент может свидетельствовать о проблемах со здоровьем заемщика, поэтому банк не будет уверен в дальнейшей платежеспособности клиента. Также лучше не указывать выполнение срочных операций или процедур.
  2. Погашение других кредитов. В этом случае лучше рассматривает целевые программы рефинансирования.
  3. Покупка предметов роскоши. Драгоценности, меховые изделия.
  4. Переезд в другую страну. Также банк может усомниться в том, что заемщик сможет полностью погасить кредит, если переедет.
  5. На развитие или открытие бизнеса. В большинство кредитно-финансовых организаций разработаны специальные программы под эти цели.
  6. Сомнительные цели. К ним можно отнести азартные игры или процессы, которые связаны с большим риском потерять денежные средства.

Учитывая вышеперечисленные моменты, банк может отказать клиенту в предоставлении заемных средств. Отдельно стоит отметить, что не только цель кредита оказывает влияние на вероятность получения кредита. Постарайтесь узнать свою кредитную историю и отвечаете ли вы требованиям банка, так как эти моменты являются ключевыми для банковских учреждений.

Цель кредита – это достаточно важный момент при оформлении займа. Необходимо подойти к вопросу внимательно, так как банки могут отказать из-за сомнительной цели клиента. В некоторых случаях кредитно-финансовая организация может запросить подтвердить назначение заемных средств. Поэтому постарайтесь заранее изучить вопрос, чтобы избежать неприятных ситуаций. Также вы можете воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Благодаря помощи профессионала вы сможете правильно указать все данные и получить займ. Заполнить заявку можно на нашем сайте.

Цель кредита — что написать?

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Какую цель кредита лучше указать? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Цель банковского кредита – что это значит?

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для кредитов без указания цели. Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

  • банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
  • банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
  • банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
  • банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
  • банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
  • некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

  • на покупку или строительство жилой недвижимости;
  • на ремонт и реконструкцию жилья;
  • на покупку автомобиля;
  • на получение образования (обычно высшего);
  • на лечение и оздоровление;
  • на рефинансирование других кредитов;
  • на потребление.

Последнее трудно считать целевым кредитом. Расходование средств в таких случаях не проверяется и льготные условия не предоставляются.

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

  • покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
  • приобретение другой техники и оборудования;
  • на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
  • на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
  • на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
  • на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.
Читать еще:  Анализ кредитоспособности предприятия на примере

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

  • создание бизнеса;
  • расширение существующего предприятия;
  • внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
  • увеличение оборотного капитала;
  • реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить займ?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

  • недвижимости;
  • автомобилей;
  • платного обучения;
  • пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для организаций и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

На какие цели банки охотнее дают кредит?

Можно указать такие цели, чтобы одобрили кредит:

  • оплата обучения;
  • ремонт;
  • отдых;
  • покупка недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • покупка мебели, бытовой техники.

Могут быть проблемы при оформлении кредита, если вы укажете:

  • погашение имеющихся долгов
  • лечение
  • покупку драгоценностей

Цель кредита: что написать, чтобы банк согласился выдать заем

Практически в каждом бланке заявки на оформление ссуды имеется вопрос о целях займа. Что же это такое? Какую информацию стоит указывать? И как цель кредита влияет на решение банка? Расскажем об этом подробнее в нашей статье.

Для чего нужно указывать цель кредита

Целевой кредит – это предоставление банком заемных денежных средств под определенные задачи, о которых клиент сообщает заблаговременно при подаче заявки.

В отличие от кредитов без цели, такой заем, как правило, сопровождается более выгодными условиями – сниженной процентной ставкой, увеличенным лимитом, более длительным периодом погашения.

Банк имеет право осуществлять проверку и выяснять, куда были израсходованы выданные средства. Траты обязательно должны соответствовать указанной цели предоставления кредита. При обнаружении несоответствий обычно предусмотрены штрафы или другие наказания. Если вы задумываетесь о том, какую цель кредита написать в заявлении, то лучше указывайте достоверную информацию.

Рассмотрим, в каких случаях банк готов предложить более выгодные условия, если вы укажите цель кредита:

  • когда за счет заемных средств приобретается имущество или прочие ценности, банк берет их в залог до полного погашения долга;
  • если на кредитные деньги совершается покупка собственности, даже если залог банком не оформляется, – это дополнительная гарантия выплаты займа дебитором или возможность конфискации приобретенного имущества в случае невозврата кредита;
  • когда целью кредита наличными является вложение в бизнес-проект, в котором банк видит перспективы получения доходов, позволяющих погашать задолженность и начисленную процентную ставку;
  • если банковское подразделение заинтересовано в развитии организации или сферы деятельности, на которые планируются расходоваться деньги;
  • когда банк выполняет государственный или корпоративный заказ на выдачу льготных целевых займов (например, цель кредита – ипотечное приобретение жилой недвижимости для определенных категорий населения);
  • если указанная цель кредита вызывает у банковской организации доверие к дебитору, пример – оформление займа на оплату образования.

Часто бывает так, что денежные средства требуются для выполнения нескольких задач одновременно.

Обычно берется кредит на потребительские цели, которые не отражаются клиентами в заявлениях. Никаких проверок по расходованию денег со стороны банка не производится. Дебиторы имеют право тратить средства по своему усмотрению. Но такие займы сопровождаются высокой процентной ставкой.

Кредит может быть выдан под любые цели. Банковские организации выделяют две основные группы целевых займов:

  • потребительские ссуды (для частных лиц);
  • предпринимательские кредиты (для юридических лиц).

Предпринимательские займы чаще берутся в банках для воплощения бизнес-идеи, развития проекта, открытия новой компании, структуры или производства, усовершенствования функционирования уже имеющихся предприятий. Потребительский заем – это кредит на личные цели, где выданные деньги будут использованы для удовлетворения желаний клиента банка, например, на строительство дома, проведение ремонтных работ, покупку мебели, оплату учебы и т. д.

Какие бывают цели получения кредита

В каждом банке предусмотрены свои условия выдачи займов под определенную категорию расходов. Лимит, длительность периода погашения долга, размер процентной ставки зависят от категории. Например, для развития сельского хозяйства могут быть предложены одни условия кредитования, а на судостроение – совсем другие.

Читать еще:  Капитал кредитная организация

На какие цели берут кредиты клиенты банковских организаций чаще всего:

  • для приобретения или постройки домов, квартир и другого жилья;
  • для проведения ремонтных работ;
  • для приобретения автомобиля;
  • для оплаты обучения (преимущественно в высших учебных заведениях);
  • для оплаты лечебных и оздоровительных процедур;
  • для рефинансирования ранее взятых кредитов на менее выгодных условиях;
  • кредиты на личные цели.

Потребительские займы не относятся к целевым кредитам. Поэтому льготные условия по ним, как правило, не предоставляются.

Какую цель кредита лучше указывать

Люди берут кредит на любые цели. Даже если вы хотите оформить потребительский заем, при составлении заявки стоит указать информацию, для чего вам нужны дополнительные средства. Цель указывается только в заявке, в кредитном договоре она прописываться не будет.

Сотрудники банка обычно согласовывают выдачу займа на следующие личные цели:

  • Семейный отдых заграницей, путешествие, лечение и оздоровление в санаториях, в случае, когда сумма планируемых затрат больше, чем общий ежемесячный доход семьи.
  • Проведение ремонтных работ в жилом помещении.
  • Приобретение предметов интерьера, мебели, бытовой техники или электроприборов и т. п., если магазин не предоставляет рассрочку на свою продукцию.
  • Приобретение автомобиля или другого средства передвижения, если человек не готов оформлять залог по автокредиту.

Как правило, магазины и торговые точки работают с банковскими организациями, которые предлагают им более выгодные условия кредитования. Если вы хотите приобрести там товары, то стоит сравнить сроки и суммы выплат в магазине и в банке, в котором вы являетесь клиентом. Выбирайте лучший вариант для себя.

Лучшая цель кредита для личных трат – это правдивая информация о том, для чего вам необходимы деньги. Потребительские займы одобряются сотрудниками банка, если клиент платежеспособен и готов производить регулярные выплаты по долговым обязательствам. Куда будут израсходованы кредитные деньги, банковская организация проверять не будет.

На какие цели обычно не одобряют кредит

Банк рассматривает каждую заявку на кредитование в индивидуальном порядке. Известно большое количество случаев, когда в предоставлении займа было отказано. На это имеются различные причины. У каждого банка они могут быть свои. Ниже мы опишем несколько ситуаций, когда клиент не получает одобрения банка на оформление ссуды.

  1. На оказание срочных медицинских услуг, оплату оперативного вмешательства, госпитализацию и другие цели, которые связаны с медобслуживанием. Платежеспособность человека, у которого выявлены проблемы с самочувствием, ставится под сомнения. При лечении могут возникнуть ситуации, в которых клиент не сможет делать ежемесячные платежи, например, уход с работы. Если нет уверенности в надежности дебитора, то в займе будет отказано. Только на стоматологическое лечение банк выделяет кредитные средства без проблем.
  2. Открытие или организация бизнеса. С таким запросом категорически не следует обращаться к кредитору, так как в 99 % случаев в самые сжатые сроки последует отказ без пояснения причины. Индивидуальные предприниматели входят в группу риска. По мнению банков, они экономически не защищены и ненадежны, поэтому выдавать им деньги, даже под большой процент и в небольших количествах кредиторы не хотят. Выход из ситуации – обратиться к целевой программе для физических и юридических лиц. Благо их сегодня достаточно много: как у крупных игроков рынка, так и у небольших компаний.
  3. Если цель кредита – это возврат долгов, когда клиент обращается к кредитору с целью взять деньги на погашение других задолженностей вне процедуры рефинансирования. Наличие непогашенных обязательств и потребность в финансовых вливаниях свидетельствуют о материальных трудностях и неумении заемщика грамотно рассчитывать свои возможности. Если ситуация сложилась негативным образом, то лучше действительно воспользоваться услугой перекредитования. Тем более что сегодня это довольно выгодно.

Это основные цели, которые не стоит указывать при подаче заявки.

Что написать о цели кредита юридическому лицу

Цели оформления займов для юридических лиц могут быть различными. Основными из них являются:

  • приобретение или ремонт дорогостоящего оборудования или недвижимости основных фондов;
  • покупка техники или электроники и т. д.;
  • пополнение оборотных средств (это обобщенная цель, обычно деньги расходуются на покупку материалов, комплектующих, топлива и пр.);
  • проведение весенне-полевых или уборочных работ;
  • выплата зарплаты сотрудникам, как правило, это кратковременный заем;
  • проведение каких-либо коммерческих и хозяйственных действий.

Статьи расходов коммерческих займов для юридических лиц часто определены нечетко. Основное правило – средства должны быть потрачены на развитие бизнеса. Но если вы сможете подетально прописать в заявке свою цель, и она устроит банк, то, скорее всего, условия кредитования будут предоставлены более выгодные.

Какая же лучшая цель кредита? Для коммерческой ссуды очень важно, чтобы информация была максимально конкретизирована и четко сформулирована. Стоит подготовить перечень задач, которые вы планируете решить с помощью кредитных денежных средств, доказать, насколько это важно и прибыльно для вас, отражая информацию в заявке. Так вы сможете подтвердить свою платежеспособность, гарантировать выплату ежемесячных платежей и погашение всей суммы долга в срок. Четко сформулированные и подробно расписанные цели убедят сотрудников банка в вашей надежности и повысят шансы на одобрение выдачи ссуды.

Отдельно рассмотрим цели займа кредита для ИП.

Основными задачами предпринимателей, на выполнение которых требуются дополнительные средства, являются открытие собственного дела, для которого необходим стартовый капитал, или расширение имеющегося бизнеса для увеличения оборотного капитала. Заявок от индивидуальных предпринимателей поступает достаточно много, поэтому банки организуют особые кредитные условия для финансового сопровождения предпринимательства.

Самыми распространенными целями ИП являются:

  • открытие собственного дела;
  • расширение уже начатого бизнеса;
  • инновационное технологическое обустройство предприятий, модернизация производственных циклов;
  • увеличение оборотного капитала;
  • реализация особых социальных проектов.

Индивидуальным предпринимателям для открытия или развития бизнеса важно предоставить в банк бизнес-план. Это увеличит шансы получения займа на особо выгодных условиях. Все траты будут проверяться кредитной организацией. В договоре кредитования может быть прописан пункт о том, что предприниматель должен подтверждать получение прибыли из предоставленных ему средств. Это будет дополнительно взято под контроль банком.

Как увеличить свои шансы на одобрение кредита

Описанные цели не всегда оказывают прямое влияние на принятие решение банком. Для того чтобы увеличить шансы на выдачу кредитных денежных средств, стоит уделить внимание некоторым важным моментам:

  • Если в каком-либо банке вам выдавали ссуду и там у вас имеется хорошая кредитная история, то смело обращайтесь в эту организацию либо берите заем в том банке, через который вам начисляется зарплата.
  • Для получения кредита под личные цели, к примеру, на приобретение путевки, вы можете обратиться к организации, у которой имеется банк-партнер, в данном случае, в турагентство. Такая схема получения ссуды, скорее всего, будет иметь положительный для вас результат.
  • Всегда сравнивайте условия кредитования. Предложений у магазинов сейчас достаточно много. Подбирайте наиболее выгодные для вас. Оформление займа в торговой организации получает одобрение значительно чаще, чем при обращении клиента в банк.
  • Согласие на оформление страховки повысит вашу благонадежность, поэтому шанс на выдачу займа возрастает. При этом у вас будет 14 дней с момента подписания договора, чтобы отказаться от личной страховки.
  • Если целью является покупка техники или электроники на кратковременный срок, то стоит использовать кредитную карту со льготным периодом погашения либо карту рассрочки, так вы сможете воспользоваться деньгами без начисления процентов.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector