Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процедуры регистрации и лицензирования кредитной организации

Лицензирование банковской деятельности в РФ

Содержание статьи

В соответствии с положениями п. 1 ст. 49 и п. 3 ст. 23 Гражданского Кодекса РФ (далее – ГК РФ) отдельными видами деятельности, перечень которых определяется в частности Федеральным Законом от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее — Закон № 99-ФЗ), юридические лица и индивидуальные предприниматели могут заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

Понятие «лицензия» закреплено в ч. 2 ст. 3 Закона № 99-ФЗ, в соответствии с положениями данной статьи лицензия — это специальное разрешение на право осуществления юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем конкретного вида деятельности (выполнения работ, оказания услуг, составляющих лицензируемый вид деятельности), которое подтверждается документом, выданным лицензирующим органом.

Но лицензирование банковской деятельности регулируется более локально Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках).

Порядок лицензирования банковской деятельности в РФ

Порядок государственной регистрации банка установлен в ст. 15 Закона о банках. В соответствии с данным порядком, после того, как финансовая организация в Банк России подает пакет документов для регистрации, ей выдается письменное уведомление, подтверждающие данное действие.

Срок для принятия решения о государственной регистрации банка и последующей выдаче ему лицензии составляет не более шести месяцев с даты подачи документов.

В соответствии с положениями ст. 14 Закона о банках для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии подаются следующие документы:

  • заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  • учредительный договор;
  • устав;
  • бизнес-план;
  • документы об уплате государственной пошлины;
  • аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей — юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
  • документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций.

Порядок подачи документов для регистрации в качестве кредитной организации и получении лицензии на осуществление банковских операций и требования к ним более детально описан в Инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 г. №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее — Инструкция ЦБ РФ).

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

В Законе о банках понятие лицензия обязательно идет с уточнением «на осуществление банковских операций». Таким образом, данная лицензия является специальным разрешением Центрального банка Российской Федерации (Банка России), на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции. В такой лицензии указываются все банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

В соответствии с положениями Инструкции ЦБ РФ вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Обратите внимание!

В соответствии с ч. 5 ст. 13 Закона о банках лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Под лицензированием подразумевается деятельность лицензирующих органов по предоставлению, переоформлению лицензий, продлению срока действия лицензий, осуществлению лицензионного контроля, приостановлению, возобновлению, прекращению действий и аннулированию лицензий, формированию и ведению реестра лицензий.

Перечень видов деятельности, для занятия которыми необходима лицензия, закреплен в ст. 12 Закона № 99-ФЗ и банковская деятельность в нем отсутствует. Однако необходимость лицензирования банковской деятельности закреплена в ст. 13 Закона о банках, в соответствии с которой осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Обратите внимание!

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о банках осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юрлица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Кроме того, в силу положений ч. 7 ст. 13 Закона о банках ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Для граждан, которые незаконно, то есть без получения лицензии, осуществляют банковские операции, законодательством РФ установлена гражданская, административная и уголовная ответственность.

Регистрация кредитных организаций, к которым в частности относятся и банки, осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» путем внесения записи в соответствующий реестр. Однако Закон о банках содержит дополнительные требования, а именно то, что кредитная организация создается по решению Банка России и внесение записи о создании банка в реестр юридических лиц возможно только после соответствующего решения Банка России. Кроме того, лицензия на осуществление банковских операций выдается только после государственной регистрации банка.

Обратите внимание!

ЦБ РФ после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.

На основании указанного решения и предоставленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись, и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Читать еще:  Бюджетная политика государства регулирует кредитование предприятий

ЦБ РФ не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ.

Несмотря на кажущуюся простоту и ясность порядка государственной регистрации юридического лица в качестве кредитной организации, это достаточно сложный и длительный процесс. Поскольку требования к документам, подаваемым при регистрации в качестве кредитной организации, и требования к ее учредителям содержатся в нескольких нормативно-правовых актах, в которые достаточно часто вносятся изменения. Поэтому в российской деловой практике достаточно распространена покупка уже существующих кредитных организаций, чем создание новых.

Тема 8. БАНКОВСКОЕ ПРАВО

8.3. Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года (в ред. от 8 июля 1999 года) и Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 2 декабря 1990 года (в ред. от 31 декабря 1999 года), в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Для государственной регистрации и выдачи лицензии кредитная организации должна представить ряд документов, к числу которых относятся:

— ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

— учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью);

— устав кредитной организации;

— протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о ее создании, утверждении наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и т. д.;

— свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации;

— нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

— декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы РФ, что подтверждает источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

— список учредителей кредитной организации.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации и без ограничения сроков действия. Осуществлять банковские операции кредитная организация может только с момента получения лицензии, в противном случае с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. 5. Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии. В ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» дан исчерпывающий перечень банковских операций, к которым относятся:

— привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

— размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

— осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

— инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

— купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— выдача банковских гарантий;

— осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Особенности регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций

На семинаре писали так:

1. Согласование наименование с ЦБ.

2. Подготовка документов.

3. Рассмотрение документов:

Территориальным учреждением ЦБ 3 месяца

ЦБ не более 6 месяцев с учетом 3 месяцев.

4. Регистрация кредитной организации:

Как кредитной организации (ЦБ)

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Из инструкции. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И

«О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

( Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Федеральной налоговой службой, ее территориальными органами (далее — уполномоченный регистрирующий орган), выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Документы, предусмотренные Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и представляемые в соответствии с настоящей Инструкцией, могут быть направлены в Банк России (территориальные учреждения Банка России) в форме электронных документов).

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России.

Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом(ФНС) на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Читать еще:  Платность кредита является принципом кредитования

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия)

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

о наличии (отсутствии) судимости;

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего профессионального образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа);

о наличии (об отсутствии) судимости.

Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

При представлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — в срок, не превышающий трех месяцев.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

1. Законодательное регулирование регистрации и лицензи­рования кредитных организаций.

2. Учредители кредитных организации.

3. Документы, необходимые для регистрации и выдачи ли­цензии.

4. Значение регистрации и лицензирования.

5. Виды банковских операций.

1. Порядок регистрации и лицензирования кредитных орга­низаций регламентируется федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 25.11.09 г.), феде­ральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 15.02.10 г.), принятой на их основе Инструкцией Центрального бан­ка России от 27 сентября 1996 г. № 49-И (в ред. от 10.02.10 г.) «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности».

В соответствии с данными нормативными актами кредит­ные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. На Банк России, возлагается обязанность по ведению Книги государственной регистрации кредитных ор­ганизаций.

Читать еще:  Ломбардный кредит цб

2. Учредителями кредитной организации являются юридиче­ские и (или) физические лица, участие которых в кредитной ор­ганизации не запрещено действующим законодательством. Уч­редители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

3. Для государственной регистрации кредитной организа­ции и получения лицензии на осуществление банковских опе­раций кредитной организацией должны быть представлены следующие документы:

· заявление с ходатайством о государственной регистра­ции кредитной организации и выдаче лицензии на осуществ­ление банковских операций;

· учредительный договор, если его подписание предус­мотрено федеральным законом;

· устав кредитной организации;

· протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руко­водителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

· свидетельство об уплате государственной пошлины;

· копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о до­стоверности их финансовой отчетности, а также подтвержде­ния органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями — юридическими ли­цами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

· декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники проис­хождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

· анкеты кандидатов на должности руководителей испол­нительных органов и главного бухгалтера кредитной органи­зации.

4.Принятие решения о государственной регистрации кре­дитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операции или об отказе в этом производится Бан­ком России в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов. Сообщение о го­сударственной регистрации кредитной организации публику­ется в «Вестнике Банка России».

Кредитные организации приобретают статус юридическо­го лица с момента их государственной регистрации.

После государственной регистрации кредитной организа­ции выдается лицензия на осуществление банковских опера­ций. Кредитные организации получают право осуществления банковских операций только с момента получения лицензии, выдаваемой банком России.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии могут быть обжалованы в Арбитражный суд.

В лицензии на осуществление банковских операций ука­зываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выда­ется без ограничения сроков ее действия.

Банк России вправе предъявить в Арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицен­зии банковские операции.

5. Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии. Перечень банковских операций содержится в ст. 5 федерального закона «О банках и банковской деятельности»:

· привлечение денежных средств физических и юридиче­ских лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и без­наличной формах;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных ме­таллов;

· выдача банковских гарантий.

Вопросы реорганизации и преобразования банков урегулированы Положением ЦБ РФ от 30 декабря 1997 г. № 12-П (в ред. от 03.07.08 г.) «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения».

12.6. Признание кредитной организации несостоя­тельной (банкротом)

1. Порядок признания кредитной организации несостоятель­ной (банкротом)

2. Конкурсное производство

1. Порядок признания банка или иной кредитной органи­зации несостоятельной (банкротом) регламентируется феде­ральным законом от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (в ред.от 19.07.09 г.) «О несостоятель­ности (банкротстве) кредитных организаций».

В соответствии с ним банк или небанковская кредитная организация, их кредиторы, а также прокурор вправе обра­титься в Арбитражный суд с заявлением о возбуждении про­изводства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредит­ной организации после отзыва ее лицензии на совершение банковских операций Банком России.

На основании судебного решения о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) открывается кон­курсное производство. Решение о признании должника не­состоятельным (банкротом) и открытии конкурсного произ­водства публикуются в «Вестнике Высшего Арбитражного су­да Российской Федерации».

2. С момента принятия Арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства:

· срок исполнения всех денежных обязательств должника, а также отсроченных обязательных платежей должника счи­тается наступившим;

· прекращается начисление неустоек (штрафов, пени), процентов и иных финансовых (экономических) санкций по всем видам задолженности должника;

· сведения о финансовом состоянии должника прекраща­ют относиться к категории сведений, носящих конфиденци­альный характер либо являющихся коммерческой тайной;

· совершение сделок, связанных с отчуждением имущест­ва должника либо влекущих передачу его имущества в поль­зование третьим лицам, допускается в порядке, установленном законом;

· снимаются ранее наложенные аресты имущества долж­ника, и иные ограничения по распоряжению имуществом должника не допускаются;

· все требования к должнику могут быть предъявлены только в рамках конкурсного производства;

· исполнение обязательств должника допускается в случа­ях и порядке, которые установлены законом.

Вопросы для самопроверки

12.1. Какую важную особенность товарного кредита вы можете назвать?

12.2. Какими правилами регулируется коммерческий кредит?

12.3. На основе каких компонентов осуществляется банковский кредит под залог?

12.4. Каким законом определяются основные функции Центрального Банка России?

12.5. Через какие структуры осуществляется процесс залогового кредитования за рубежом?

12.6. Что происходит с себестоимостью банковских операционных услуг при увеличении объема оказанных услуг?

12.7. Что определяет обменный курс валюты?

12.8. В каком размере взимается штраф Центральным банком с кредитных организаций за невыполнение банковских правил и норм?

12.9. Каким законом регулируются отношения о признании кредитной организации несостоятельной?

12.10. Каким представительным органом признается кредитная организация несостоятельной?

Контрольные вопросы

12.1. Сущность и виды банковского кредитования.

12.2. Характеристика правовых основ банковского кредитования.

12.3. Особенности кредитования под залог недвижимости.

12.4. Кредитные операции – активные и пассивные формы.

12.5. Организация банковской системы РФ и роль Центрального Банка в этой системе.

12.6. Особенности кредитной системы западных стран.

12.7. Условия и порядок регулирования банковской деятельности.

12.8. Банковские нормы и правила их изменений.

12.9. Банковские и небанковские кредитно-финансовые институты.

12.10. Экономико-правовые нормы деятельности коммерческих банков.

12.11. Условия ответственности за нарушение банковского законодательства.

12.12. Финансово-правовые нормы банковского надзора.

12.13. Роль Центрального Банка в экономике РФ.

12.14. Порядок регистрации и лицензирования банковских учреждений.

12.15. Особенности правовых отношений в условиях кредитной несостоятельности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector