Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Понятие кредитных и расчетных обязательств

Гражданское право

Денежные обязательства всеща связаны с передачей определенной денежной суммы, которая в соответствии со ст. 66 Основ гражданского законодательства и ст. 175 ГК должна быть выражена и оплачена в рублях. Оплата денежных обязательств в иностранной валюте допускается в случаях, установленных законодательством. Денежное обязательство может быть исполнено либо путем передачи кредитору наличных денежных знаков, либо путем перечисления средств через банк или иное кредитное учреждение безналичным путем.

При отсутствии кредитора либо при его уклонении от принятия денежных средств должник по денежному обязательству вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариальной конторы. Внесение в указанных случаях денежной суммы в депозит нотариальной конторы является надлежащим исполнением денежного обязательства.

Понятие расчетных правоотношений (обязательств). Расчетные отношения возникают в связи с возмездными гражданско-правовыми обязательствами по передаче имущества, производству работ, оказанию услуг и связаны с обязательствами стороны, получившей исполнение, оплатить его в денежной форме.

Если денежные расчеты осуществляются путем передачи должником кредитору наличных денежных знаков непосредственно или посредством перевода через предприятие связи, то они регулируются в рамках основного обязательства (поставки, подряда и т.д.).

Однако в большинстве случаев расчеты между участниками хозяйственной деятельности осуществляются через банк в безналичном порядке.

В соответствии со ст. 112 Основ безналичные расчеты производятся юридическими лицами и гражданами через банк, в котором им открыт соответствующий счет. Осуществлять платежи в безналичном порядке вправе все юридические лица и граждане. Безналичные расчеты в силу их экономичности преобладают в странах с развитой рыночной экономикой.

Понятие кредитных правоотношений (обязательств). Товарно-денежное производство объективно обуславливает существование кредитных отношений, связанных с предоставлением на условиях возврата де-

нежной суммы или вещей, определяемых родовыми признаками. Кредит дает возможность восполнить недостаток денежных средств у граждан либо организаций, аккумулировать средства для различных потребностей, требующих вложения капитала.

Кредитное обязательство может входить в состав основного возмезд-ного гражданско-правового обязательства. Так, по договору подряда на капитальное строительство заказчик может предоставить подрядчику аванс для выполнения работ. В этом случае кредитование осуществляется в денежной форме.

При рассрочке платежа, т.е. когда при передаче товаров продавец согласно условиям оплачивает лишь часть стоимости, имеет место кредитование продавцом покупателя в натуральной (товарной) форме. Как в первом, так и во втором случаях кредит предоставляется в рамках основного обязательства.

Предоставление кредита может быть содержанием самостоятельного гражданско-правового обязательства, например, когда организация или гражданин предоставляет другому лицу имущество, определенное родовыми признаками (в частности, деньги), на конкретный срок с условием возврата имущества в том же количестве и такого же рода по истечении обусловленного срока.

Кредитные отношения между гражданами, а также кредиты, предоставляемые гражданам ломбардами, кассами взаимопомощи и фондами творческих союзов, юридически оформляются договором займа (СТ.269ГК).

Отношения по предоставлению ссуд банками организациям и гражданам опосредствуются договором банковского кредита (банковской ссуды).

Предмет обязательства по банковскому кредиту — денежная сумма. В качестве кредитора может выступать банк либо в случаях, определенных законодательством,- другие кредитные учреждения.

Отношения по коммерческому кредитованию, возникающие при предоставлении поставщиком покупателям отсрочки платежа в предпринимательской деятельности, как правило, оформляются векселем. Вексель используется также при оформлении отношений по кредитованию во внешнеторговом обороте.

Законодательство о расчетных и кредитных правоотношениях. Расчетные и кредитные отношения регулируются сложным комплексом нормативных актов: законами, указами Президента, постановлениями правительства, банковскими инструкциями и правилами, иными актами. Важнейший источник правового регулирования денежных расчетов и кредита — Основы гражданского законодательства (гл. 15), которые содержат наиболее важные положения о регулировании расчетов и кредитования, о договорах банковского счета и банковского вклада, а также определяют основные положения, связанные с договором займа.

Многие принципиальные вопросы регулирования расчетов и кредитования предусмотрены в Законах России от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»* и от 2 декабря 1990 г. «О банках в банковской деятельности в РСФСР»**. Нормы, связанные с организацией расчетов и кредитования, содержатся в законодательных актах об общих началах предпринимательской деятельности***, правовом статусе центрального банка****, а также актах, определяющих особенности расчетов по различным операциям. В частности, использование чеков в платежном обороте Российской Федерации регулируется Положением о чеках, утвержденным постановлением Верховного Совета Российской Федерации от 13 февраля 1992 г.*****.

Важные источники правового регулирования расчетных и кредитных отношений — инструкции и правила, издаваемые Центральным банком России в пределах своей компетенции. Центральным банком 9 июля 1992 г. было утверждено Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, которое определило порядок безналичных расчетов в народном хозяйстве.

В регулировании банковских операций значительное место принадлежит деловым обыкновениям и банковским обычаям. Международной торговой палатой (МТП) одобрены Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (в настоящее время действуют в редакции 1983 г.), закрепляющие обычно-правовые нормы, касающиеся аккредитивной формы расчетов. Аналогичное положение складывается в отношении инкассовых операций. Впервые Унифицированные правила по инкассо коммерческих документов были разработаны и изданы МТП в 1966 г. В настоящее время Правила действуют в редакции 1978 г.******. Судебная практика признает за Унифицированными правилами силу международных обычаев и обыкновений.

Правовая организация банковской системы. Расчетные и кредитные отношения неразрывно связаны с деятельностью банковской системы. Банковскую систему России составляют Банк России, Банк внешней торговли РФ, Сберегательный банк РФ, коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на отдельные банковские операции.

Банком признаются коммерческие учреждения, являющиеся юридическим лицом, которому в соответствии с законом и на основании лицензии

* См. Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1990.№27.Ст.356.

** См. Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1990. №27. Ст. 357.

*** См. ст. 24 Закона РСФСР «О предприятиях и предпринимательской деятельности».

**** См. Устав Центрального банка РСФСР, утвержденный постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 г.- Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1991. № 29. Ст. 1012.

***** См. Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1992. № 24. Ст. 1283.

****** См.: Гражданское, торговое и семейное право капиталистических стран. Сборник нормативных актов. Обязательственное право. М., 1989. С. 280-288.

(разрешения), выдаваемой Центральным банком России, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.

Центральный банк (Банк России) выступает в качестве органа управления кредитной системой и одновременно как юридическое лицо, занимающееся хозяйственной деятельностью. Осуществление административных прав и хозяйственная деятельность Центрального банка подчинены задаче управления кредитной системой.

Основными задачами Банка России являются регулирование денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля, единой федеральной денежно-кредитной политики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков банков, надзор за деятельностью коммерческих банков.

Читать еще:  Какова классификация потребительских кредитов

На Банк России возложены функции по выдаче и отзыву лицензий на совершение банковских операций, установлению для банков важнейших экономических нормативов, контролю за соблюдением банками этих нормативов и за правильным применением законодательства России о банках. Банку России предоставлен ряд властных полномочий, направленных на обеспечение стабильности банковской системы. Он устанавливает единые правила бухгалтерского учета, статистической отчетности и совершения банковских операций.

Коммерческие банки, составляющие второй уровень банковской системы, являются самостоятельными юридическими лицами, независимыми в своей хозяйственной деятельности от органов государственной власти и управления. Коммерческие банки несут основную нагрузку по непосредственному расчетному и кредитному обслуживанию клиентуры. Банковские операции могут осуществляться также кредитными учреждениями, не имеющими статуса банка, но получившими лицензию на отдельные банковские операции.

Центральный банк управляет кредитной системой преимущественно экономическими методами, в частности путем установления обязательных экономических нормативов деятельности коммерческих банков. К таким нормативам относятся:

минимальный размер уставного капитала банка;

предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой активов банка;

минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России (размер средств на резервных счетах определяется в процентном отношении к обязательствам банка);

максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка;

ограничения размеров валютного и курсового рисков;

ограничения использования привлеченных средств для приобретения акций юридических лиц;

показатели ликвидности банка в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банков с учетом срока их погашения.

Понятие кредитных и расчетных обязательств

Каждый вопрос экзамена может иметь несколько ответов от разных авторов. Ответ может содержать текст, формулы, картинки. Удалить или редактировать вопрос может автор экзамена или автор ответа на экзамен.

Основная специфика кредитных и расчетных обязательств – при их осуществлении либо вообще не образуется новой стоимости (например, при безналичных расчетах за товар), либо такая стоимость возникает в результате возврата денежной суммы с приращением (возмездный кредит). В реальных отношениях товарообмена при использования договора купли-продажи, договора аренды, договора подряда принимает участие специальный институт, созданный для более упорядоченного осуществления кредитования и расчетов в безналичной форме — банк.

Специфика кредитных и расчетных правоотношений:

1. Эти отношения облечены в форму обязательств. Эти отношения обычно совершаются путем совершения последовательной цели сделок. Так например, заключая кредитный договор банк открывает ссудный счет, на него в безналичном порядке перечисляются деньги, они используются на определенные цели и т. д.

2. В одних случаях расчетно-кредитные обязательства возникают в качестве предпосылки для других денежных операций (договор банковского счета), в других случаях при их помощи осуществляется процесс передачи ценностей от первого лица другому на возвратных отношениях (займ и кредит).

3. Расчетно-кредитные обязательства всегда денежные обязательства.

Кредитные обязательства характеризуются доверием управомоченного лица к должнику.

В законодательстве различаются: денежный и коммерческий кредит.

Денежный кредит существует в виде договоров займа и кредита – передача денег в собственность должнику с обязательством последующего возврата эквивалентного количества денег или вещей.

Коммерческий кредит – отсрочка исполнения какой-либо обязанности по основному договору.

Таким образом, кредитное обязательство – гражданское правоотношение, состоящее в передаче кредитором должнику денег или вещей, определяемых родовыми признаками, с условием возврата эквивалентного количества денег или таких же вещей, либо в предоставлении одной стороной другой стороне правоотношения отсрочки исполнения какой-либо обязанности по договору (уплатить деньги, передать имущество, выполнить работы).

Расчетное правоотношение всегда связанно с иным правоотношением. В настоящее время большинство расчетов осуществляется не путем передачи наличных денег, а в безналичном порядке при помощи финансового посредника – банка или иной кредитной организации с использованием форм безналичных расчетов.

Таким образом, расчетное правоотношение – это правоотношения, которые возникают между субъектами и кредитной организацией в связи с осуществлением платежей за переданное имущество или по другим основаниям.

Кредитн и расчетн отнош выполн вспомогат функцию, кот. закл-ся в том, что при их осущ-нии либо вообще не образуется новой стоимости (при безналич. расчетах за товар), либо такая стоимость возникает в рез-те возврата денеж. суммы с приращением (возмездный кредит). Специфика:1. облечены в форму обязат-в, неоднородны и обычно исполн-ся путем совершения последоват цепи сделок и иных юридически значимых действий. 2. различно место расчетно-кредитных обязат-в в гр обороте: 1) возникают в кач-ве предпосылки для последующих денеж операций (дог-р банковского счета). 2) опосредуют процесс передачи ценностей от 1го лица к другому на возвратных условиях (дог-ры займа и кредита). 3) кредитные и расчетные правоот-я, возникшие из элементов отд-х договор-х обязат-в, создают в рез-те новый договорный вид (финансирование под уступку денеж треб-я). 4)при их помощи поддержив эквивалентность в гр обороте, когда движение товаров по основному дог-ру сопровождается соответ-щей передачей денег (расчетные обязат-ва — аккредитив, инкассо и др.). 3. представляют собой обязат-ва денеж-е. Поскольку деньги яв-ся вещами, которые опред-ся родовыми признаками, их случ гибель или отсутствие на счете не освобождает должника от исп-я обязат-ва.суть денеж обязат-в состоит в том, что они имеют в кач-ве своего предмета особый товар — деньги, оборот которых подчиняется спец правилам. В этой связи серьезное влияние на осущ-е расчетных и кредитных обязат-в оказывают не только нормы ГП, но и предписания валютно-финансового законод-ва. Кредит обязат-ва в широком смысле характер-ся доверием (credo) управомоч-го лица к должнику, проявляющимся в передаче ценностей при отсутствии немедленного встречного предоставления. В науке и законод-ве выделяются: 1. денеж кредит — передача денег или иных заменимых вещей в собств-ть должнику с обязат-вом послед возврата эквивалентн кол-ва денег или вещей. 2. коммерч кредит — это просто отсрочка испол-я какой-либо обяз-ти по основному дог-ру (купли-продажи, подряда и пр.). в отличие от денеж кредита коммерч кредит произволен от главн обязат-ва и, по сути, яв-ся одним из условий его исполнения. кредит обязат-во — гражд правоотн-е, состоящее в передаче кредитором должнику денег или вещей, определ родов признак, с услов возврата эквивалент кол-ва денег или таких же вещей либо в предоставл 1й стороной др. стороне правоотн-я отсрочки испол-я какой-либо обяз-ти по дог-ру (уплатить деньги, передать имущ-во, выполнить работы, оказать услуги). расчет правоотн-я — которые возникают м/у субъектами гражд-прав обязат-ва и кредитной орг-цией (в опред-х случаях — только м/у субъектами названного обязат-ва) в связи с осущ-ем платежей за переданное имущ-во (выполненные работы, оказанные услуги) или по др. основаниям.

Гражданское право России

Понятие кредитных и расчетных правоотношений

Несмотря на то, что кредитные и расчетные отношения не выполняют в экономике главенствующую роль, так как в процессе их осуществления не создается новой стоимости либо создается в ходе возврата денег с определенным приращением, без них невозможен действенный процесс товарообмена в обществе. И в этом смысле кредитные и расчетные отношения выступают как самостоятельные явления, как специфические договорные правоотношения, обладающие своими чертами. Что же понимать под этими правоотношениями и какие черты им присущи?

Читать еще:  Международные долгосрочные кредиты подразделяются на

Прежде всего, кредитное правоотношение — это гражданское правоотношение, состоящее в передаче кредитором должнику денег или вещей, которые определяются родовыми признаками, с условием возврата эквивалентного количества денег или таких же вещей или в предоставлении одной стороной другой стороне правоотношения отсрочки исполнения какой-либо обязанности по договору (уплатить деньги, передать имущество, выполнить работы, оказать услуги).

Под расчетными можно понимать такие правоотношения, которые возникают между субъектами гражданско-правового обязательства и кредитной организацией (в определенных случаях — только между субъектами названного обязательства в связи с осуществлением платежей за переданное имущество (выполненные работы, оказанные услуги) или по другим основанием.

Исходя из данных определений, можно выделить следующие черты этих правоотношений.

1) Эти правоотношения выступают в форме обязательств. Понятие «расчетные и кредитные отношения» нередко употребляется наряду с понятием «обязательства». Расчетные и кредитные отношения разноплановые и обычно исполняются путем совершения последовательной цепи сделок и иных юридически значимых действий. Так, заключая кредитный договор, субъекты гражданского права совершают ряд операций: банк открывает ссудный счет, на этот счет перечисляются деньги, деньги используются на определенные цели и т.д. Иными словами, в жизни всякое расчетное и кредитное обязательство реализуется путем совершения нескольких взаимосвязанных действий (сделок).

2) Закон установил различное место расчетно-кредитных обязательств в гражданском обороте. С одной стороны, они возникают в качестве предпосылки для последующих денежных операций (договор банковского счета), с другой — они опосредуют процесс передачи ценностей от одного лица к другому на возвратных условиях (договоры займа и кредита), с третьей — они создают новый договорный вид (финансирование под уступку денежного требования) и т.д.

3) Расчетные и кредитные правоотношения — это денежные обязательства, и их сущность состоит в том, что они имеют в качестве своего предмета особый товар — деньги, оборот которых подчиняется специальным юридическим требованиям (ст. 316, 317 ГК РФ). Поэтому важную роль при осуществлении расчетных и кредитных обязательств играют нормы не только гражданского права, но и финансового законодательства. Их регламентация в значительной мере связана с государственной кредитно-денежной политикой, формированием бюджета, уплатой налогов.

Кредит — доверие (credo), которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со стороны лица, имеющего право на этот платеж, т.е. доверие, которое займодавец оказывает должнику.

В зависимости от субъектов кредитных правоотношений кредит может быть банковским, государственным, коммерческим и кредитом частных лиц. Важную роль в системе кредитных правоотношений играет иностранный кредит, т.е. кредит, который предоставляется Российскому государству или другим хозяйствующим субъектам иностранными государствами, иностранными юридическими и физическими лицами.

Согласно закону, государственный кредит государство само выдает другому государству, а также российским и иностранным юридическим и физическим лицам. Кроме того, государство само может выступать в роле заемщика. Отношения, складывающиеся в этом случае, регулируются законодательством о государственном долге.

Государственный кредит в РФ может предоставляться конкретному заемщику через банковскую систему или прямо соответствующим органом исполнительной власти. В такой ситуации выделенные денежные средства передаются Центральному банку РФ, который продает их коммерческим банкам в качестве кредитных ресурсов, имеющих целевое назначение. Коммерческие банки, в свою очередь, выдают кредит тем лицам, которым выделяются бюджетные средства. В настоящее время государство обязывает банки предоставлять кредит под разные проценты.

В случае, когда само государство выступает в роли заемщика, образуется государственный долг, который может быть как внутреннем, так и внешним. Согласно законодательству, к кредитам в иностранной валюте, которые формируют внешний долг Российской Федерации, относятся кредиты, получаемые Правительством РФ или от имени Правительства РФ, а также под гарантию указанного органа, и погашаемые за счет централизованных валютных средств предприятий и организаций или государственного кредита.

По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо. Государственный заем является добровольным.

Расчетные права признаются более самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами. В этом смысле их ценность состоит в том, что сколь бы ни было тесно взаимосвязано исполнение основной обязанности по гражданско-правовому договору с встречной платежной обязанностью, реализация последней далеко выходит за пределы договора и порождает особые, специфические гражданско-правовые отношения. В условиях современных рыночных отношений большинство расчетов осуществляется не путем передачи наличных денег от одной стороны к другой, а в безналичном порядке — при помощи банка, иной кредитной организации с использованием аккредитивов, инкассо, чеков, электронных платежей и др. Порой эти расчетные обязательства становятся независимыми от основного договора и без участия банка, кредитной организации. Это еще раз говорит о юридической самостоятельности расчетного правоотношения, которое нельзя сводить только к отношениям между клиентом и банком.

С учетом сказанного важно также подчеркнуть, что в настоящее время сформировался довольно внушительный законодательный массив о кредитовании и расчетах, т.е. создана и постоянно совершенствуется система законов, подзаконных и иных актов, регулирующая кредитные и расчетные правоотношения в нашей стране.

Так, прежде всего большое внимание кредитным и расчетным отношениям уделено в ГК РФ, где нормы права о кредитовании и расчетах разбросаны по пяти главам. Первая из них посвящена займу и кредиту (гл. 42), вторая — договору финансирования под уступку денежного требования, или факторингу (гл. 43), третья и четвертая — договорам банковского вклада и банковского счета (гл. 44, 45), пятая — отдельным обязательствам по расчетам (гл. 46).

Кроме ГК РФ большое значение для правового регулирования кредитных и расчетных отношений имеют иные федеральные законы. Прежде всего, это закон, определяющий устройство банковской системы в России: Закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 3 февраля 1996 г., с изм. от 27 июля 2006 г.)1 и Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 12 июня 2006 г.). В этих законодательных актах заложен механизм правового регулирования современной банковской системы, включающей в себя два уровня: Банк России и коммерческие банки.

Немаловажное значение для защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепления доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему имеет Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. от 27 июля 2006 г.).

В целях обеспечения защищенности кредиторов и заемщиков, повышения эффективности работы кредитных организаций, создания и определения условий формирования, обработки, хранения и раскрытия информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита) принят Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изм. от 21 июля 2005 г.).

Читать еще:  Требуется обеспечение кредита

Немалую роль в правовом регулировании кредитных и расчетных отношений играет Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. от 26 июля 2006 г.), в котором определены принципы осуществления операций с иностранной валютой в России, полномочия органов валютного контроля, порядок осуществления права собственности на валютные ценности.

Кроме того, ряд вопросов кредитования и расчетов регулируется указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ. В частности, Указы Президента РФ от 19 октября 1993 г. № 1662 (с изм. от 15 августа 1997 г.), от 23 мая 1994 г. № 1005 (с изм. от 21 ноября 1995 г.) и постановления Правительства РФ от 26 сентября 1994 г. № 1094 (с изм. от 27 декабря 1995 г.), от 31 марта 2005 г. № 171 и др.. непосредственно направленные на улучшение состояния расчетов в экономике, преодоление кризиса неплатежей, оформление задолженностей организаций векселями, содержат иные способы совершенствования расчетных отношений.

Наконец, большое значение имеют внутренняя и международная банковская практика и деловые обыкновения, которые часто приобретают характер источника правового регулирования. В частности, по отдельным вопросам кредитования и расчетов заключены международные соглашения, обязательные для государств, присоединившимся к ним. Обычно такие соглашения воплощаются во внутреннем праве. Среди них Женевская конвенция о Единообразном законе о переводном и простом векселе 1930 г., Женевская конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей и др., участником которых является Российская Федерация.

Понятие кредитных и расчетных обязательств

Каждый вопрос экзамена может иметь несколько ответов от разных авторов. Ответ может содержать текст, формулы, картинки. Удалить или редактировать вопрос может автор экзамена или автор ответа на экзамен.

Основная специфика кредитных и расчетных обязательств – при их осуществлении либо вообще не образуется новой стоимости (например, при безналичных расчетах за товар), либо такая стоимость возникает в результате возврата денежной суммы с приращением (возмездный кредит). В реальных отношениях товарообмена при использования договора купли-продажи, договора аренды, договора подряда принимает участие специальный институт, созданный для более упорядоченного осуществления кредитования и расчетов в безналичной форме — банк.

Специфика кредитных и расчетных правоотношений:

1. Эти отношения облечены в форму обязательств. Эти отношения обычно совершаются путем совершения последовательной цели сделок. Так например, заключая кредитный договор банк открывает ссудный счет, на него в безналичном порядке перечисляются деньги, они используются на определенные цели и т. д.

2. В одних случаях расчетно-кредитные обязательства возникают в качестве предпосылки для других денежных операций (договор банковского счета), в других случаях при их помощи осуществляется процесс передачи ценностей от первого лица другому на возвратных отношениях (займ и кредит).

3. Расчетно-кредитные обязательства всегда денежные обязательства.

Кредитные обязательства характеризуются доверием управомоченного лица к должнику.

В законодательстве различаются: денежный и коммерческий кредит.

Денежный кредит существует в виде договоров займа и кредита – передача денег в собственность должнику с обязательством последующего возврата эквивалентного количества денег или вещей.

Коммерческий кредит – отсрочка исполнения какой-либо обязанности по основному договору.

Таким образом, кредитное обязательство – гражданское правоотношение, состоящее в передаче кредитором должнику денег или вещей, определяемых родовыми признаками, с условием возврата эквивалентного количества денег или таких же вещей, либо в предоставлении одной стороной другой стороне правоотношения отсрочки исполнения какой-либо обязанности по договору (уплатить деньги, передать имущество, выполнить работы).

Расчетное правоотношение всегда связанно с иным правоотношением. В настоящее время большинство расчетов осуществляется не путем передачи наличных денег, а в безналичном порядке при помощи финансового посредника – банка или иной кредитной организации с использованием форм безналичных расчетов.

Таким образом, расчетное правоотношение – это правоотношения, которые возникают между субъектами и кредитной организацией в связи с осуществлением платежей за переданное имущество или по другим основаниям.

Кредитн и расчетн отнош выполн вспомогат функцию, кот. закл-ся в том, что при их осущ-нии либо вообще не образуется новой стоимости (при безналич. расчетах за товар), либо такая стоимость возникает в рез-те возврата денеж. суммы с приращением (возмездный кредит). Специфика:1. облечены в форму обязат-в, неоднородны и обычно исполн-ся путем совершения последоват цепи сделок и иных юридически значимых действий. 2. различно место расчетно-кредитных обязат-в в гр обороте: 1) возникают в кач-ве предпосылки для последующих денеж операций (дог-р банковского счета). 2) опосредуют процесс передачи ценностей от 1го лица к другому на возвратных условиях (дог-ры займа и кредита). 3) кредитные и расчетные правоот-я, возникшие из элементов отд-х договор-х обязат-в, создают в рез-те новый договорный вид (финансирование под уступку денеж треб-я). 4)при их помощи поддержив эквивалентность в гр обороте, когда движение товаров по основному дог-ру сопровождается соответ-щей передачей денег (расчетные обязат-ва — аккредитив, инкассо и др.). 3. представляют собой обязат-ва денеж-е. Поскольку деньги яв-ся вещами, которые опред-ся родовыми признаками, их случ гибель или отсутствие на счете не освобождает должника от исп-я обязат-ва.суть денеж обязат-в состоит в том, что они имеют в кач-ве своего предмета особый товар — деньги, оборот которых подчиняется спец правилам. В этой связи серьезное влияние на осущ-е расчетных и кредитных обязат-в оказывают не только нормы ГП, но и предписания валютно-финансового законод-ва. Кредит обязат-ва в широком смысле характер-ся доверием (credo) управомоч-го лица к должнику, проявляющимся в передаче ценностей при отсутствии немедленного встречного предоставления. В науке и законод-ве выделяются: 1. денеж кредит — передача денег или иных заменимых вещей в собств-ть должнику с обязат-вом послед возврата эквивалентн кол-ва денег или вещей. 2. коммерч кредит — это просто отсрочка испол-я какой-либо обяз-ти по основному дог-ру (купли-продажи, подряда и пр.). в отличие от денеж кредита коммерч кредит произволен от главн обязат-ва и, по сути, яв-ся одним из условий его исполнения. кредит обязат-во — гражд правоотн-е, состоящее в передаче кредитором должнику денег или вещей, определ родов признак, с услов возврата эквивалент кол-ва денег или таких же вещей либо в предоставл 1й стороной др. стороне правоотн-я отсрочки испол-я какой-либо обяз-ти по дог-ру (уплатить деньги, передать имущ-во, выполнить работы, оказать услуги). расчет правоотн-я — которые возникают м/у субъектами гражд-прав обязат-ва и кредитной орг-цией (в опред-х случаях — только м/у субъектами названного обязат-ва) в связи с осущ-ем платежей за переданное имущ-во (выполненные работы, оказанные услуги) или по др. основаниям.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector