Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности кредитования промышленных предприятий

Тема 5. КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ;

Лекция № 5

1. Необходимость, сущность, виды и функции кредита

2. Банковский кредит, его виды, формы выдачи, принципы и объекты кредитования

3. Порядок оформления получения кредита в банке

4. Прочие формы кредитов, применяемые при кредитовании предприятий

1. Необходимость, сущность, виды и функции кредита

Кредит, как и финансы, является экономической категорией. Он возник в период общественного разделения труда и возникновения товарного производства. Существует он и в условиях рыночной экономики.

Функционирование кредита как экономической категории обусловлено наличием товарного производства и обращения, действием закона стоимости и опосредствованием денег в функции средства платежа.

Следовательно, основой существования кредита является наличие то­варно-денежных отношений, движение стоимости в процессе товарного обмена, когда возникает разрыв во времени между движением товара и его стоимостью, т.е. отделение денежной формы стоимости от товарной.

Необходимость кредита в товарно-денежном хозяйстве обусловливается действием хозяйственного расчета и характером кругооборота средств хозрасчетных предприятий. А именно, все предприятия и хозяйственные организации, работающие на условиях хозяйственного расчета, должны свои расходы по ведению хозяйства покрывать доходами от реализации производимой продукции, услуг. Однако во времени это не всегда совпадает.

Объемы денежных средств, которые имеются в обороте предприятий и требуются для приобретения материальных запасов, не совпадают между собой в каждый данный момент. В то время как у одних предприятий денег недостает, у других имеется временный излишек, хранящийся на счетах в учреждениях банка.

Однако процесс производства и обращения во всех предприятиях должен протекать непрерывно, непрерывным в этой связи должно быть и авансирование денежных средств.

Для поддержания непрерывности процесса производства и обращения на предприятиях, у которых недостает собственных средств, они прибегают к заимствованию недостающей их части в учреждениях банка в форме кредитов.

Следовательно, кредит как экономическая категория представляет собой заемный капитал в денежной форме, предоставляемый банками во временное пользование хозорганам на условиях обеспеченности, возвратности, срочности, платности и целевого использования.

Выдаваемые предприятиям кредиты можно классифицировать по следующим признакам:

по назначению и характеру использования;

по формам и видам;

по наличию и характеру обеспечения;

по цели использования;

по срокам использования;

по методам предоставления и способам погашения;

по характеру и способу уплаты процентов;

по виду кредиторов.

По назначению и характеру использования выдаваемые ссуды подразделяются на:

ссуды небанковским финансовым учреждениям;

ссуды под недвижимость;

кредиты под вексельное обращение и т.д.

В зависимости от форм и видов кредиты подразделяются на: банковский, коммерческий, государственный, лизинговый, ипотечный, консорциумный, потребительский и др.

Банковский кредит выражает собой экономические, кредитные отношения, возникающие между банками и субъектами хозяйствования по поводу выдачи (получения) и использования заемных средств.

Коммерческий кредит представляет собой экономические, кредитные отношения, возникающие между отдельными субъектами хозяйство­вания по поводу отсрочки платежа за проданные (купленные) товары.

Государственный кредит совокупность кредитных отношений, возникающих между государством, юридическими и физическими лицами по поводу выпуска (приобретения) займов.

Лизинговый кредит – это экономические отношения между юридическими лицами, возникающие при аренде имущества на основе заключаемого соглашения.

Ипотечный кредит это особый вид экономических отношений по поводу предоставления кредитов под залог недвижимого имущества. При этом кредиторами могут быть ипотечные банки или специальные ипотечные компании, а также коммерческие банки. Заемщиками же могут быть юридические и физические лица, имеющие в собственности объекты ипо­теки (производственные здания, сооружения, жилые дома, магазины, земельные участки и др.).

Потребительский кредит кредит, предоставляемый физическим лицам на приобретение потребительских товаров и услуг с рассрочкой платежа.

Консорциумный кредит это кредит, предоставляемый субъектам хозяйствования банковскими консорциумами.

Кредиты под вексельное обращение это кредиты, выдаваемые банками под учет и залог векселей. Сумма и срок действия вексельного кредита зависят от срока и суммы предъявляемых векселей. Однако срок, на который выдается вексель, не может превышать 90 дней.

Товарный кредит товары, которые передаются резидентом или нерезидентом в собственность юридическим или физическим лицам на условиях соглашения, предусматривающего отсрочку платежа на установленный срок под залог.

Финансовый кредит средства, выдаваемые банками в соответствии с законодательством страны в заем юридическим или физическим лицам на установленный срок для целевого использования и за плату.

Инвестиционный налоговый кредит это отсрочка уплаты налога на прибыль, предоставляемая субъекту предпринимательской деятельности на установленный срок в целях увеличения его финансовых ресурсов для осуществления инновационных программ с последующей компенсацией отсроченных сумм в виде дополнительных поступлений налога за счет общего увеличения прибыли от реализации инновационных программ.

В зависимости от наличия и характера обеспечения кредиты подразделяются на обеспеченные и необеспеченные (бланковые). При этом под обеспечением кредита понимается способ страхования банка от риска невозврата заемщиком кредита. В обеспечение возврата кредита принимаются: залог имущества; ценные бумаги; путевые и товарные документы; гарантия или поручительство третьего лица; полис страховой компании и др. Необеспеченные (бланковые) ссуды – это ссуды, предоставляемые банками экономически и финансово устойчивым хозорганам под их обязательства погасить в установленный срок полученную ссуду.

В зависимости от цели использования кредиты подразделяются на: кредиты, выдаваемые на формирование оборотных активов; кредиты, выдаваемые на финансирование основных фондов.

По срокам использования кредиты бывают: срочные, бессрочные, отсроченные и просроченные. При этом срочные ссуды – ссуды, предоставляемые банками заемщикам на определенный срок, установленный в договоре сторон. Бессрочными называются ссуды, выдаваемые банками на неопределенный срок, до востребования. Погашаются такие ссуды, как правило, по первому требованию банка-кредитора.

К просроченным относятся ссуды, по которым истекли сроки возврата, предусмотренные кредитным договором банка с заемщиком. Отсроченными считаются ссуды, срок возврата которых по просьбе заемщика перенесен банком на более позднее время. Отсрочка погашения ссуды оформляется, как правило, заключением дополнительного соглашения к основному кредитному договору и сопровождается установлением более высокой процентной ставки.

По методам предоставления различают ссуды, выдаваемые в разовом порядке и в соответствии с открытой кредитной линией. При этом под разовыми понимают ссуды, решение о выдаче которых принимается банком отдельно по каждой ссуде на основании ходатайства и других документов заемщика. Ссуды, выдаваемые в соответствии с открытой кредитной линией это ссуды, предоставляемые заемщику в течение установленного отрезка времени, в пределах заранее обусловленных размеров без дополнительных специальных переговоров.

По способам погашения ссуды бывают: погашаемые постепенно; погашаемые единовременным платежом по истечении срока; погашаемые в соответствии с условиями, предусмотренными кредитным договором.

Читать еще:  Анализ кредитоспособности организации

По характеру и способу уплаты процентов различают ссуды с фиксированной процентной ставкой, с плавающей процентной ставкой и с уплатой процентов по мере использования заемных средств. При этом ссуды с фиксированной процентной ставкой выдаются, как правило, предприятиям со стабильной экономикой. Однако они могут выдаваться и в условиях инфляции, но на короткий срок. В условиях экономической нестабильности применяются, как правило, плавающие процентные ставки. Эти ставки устанавливаются с учетом официальной учетной ставки Национального банка Украины и уровня инфляции. Их изменение по соответствующим периодам предусматривается в кредитных договорах между банком и заемщиком.

Кредиторами заемщиков могут быть: коммерческие банки и другие специализированные финансово-кредитные учреждения; государство при выдаче государственного кредита; международные финансово-кредитные учреждения; предприятия при предоставлении коммерческих кредитов.

Сущность кредита, как и финансов, проявляется в его функциях. Кредит выполняет следующие функции: перераспределение денежных средств в целях наиболее эффективного их использования в народном хозяйстве; замещение наличных денег в платежном обороте; осуществление контроля за целевым использованием средств.

Перераспределительная функция кредита состоит в том, что временно свободные денежные средства одних предприятий, организаций и населения, а также государственного бюджета, хранящиеся в банке, перераспределяются банками на возвратной основе между предприятиями и хозорганами, у которых не хватает собственных средств для осуществления нормального процесса производства.

Следовательно, кредит в функции перераспределения служит одним из источников формирования основных и оборотных фондов предприятий и организаций.

Функция замещения наличных денег. В народном хозяйстве в обращении находятся не деньги, а денежные знаки. Их выпуск в обращение ограничивается потребностями хозяйственного оборота в наличных деньгах для расчетов с работниками по оплате труда, для выплаты пенсий, пособий, командировочных и носит кредитный характер. Основная масса расчетов в народном хозяйстве осуществляется в безналичном порядке через учреждения банка.

Платежные средства безналичного оборота так же, как и денежные знаки, носят кредитный характер, потому что те и другие выдаются (выплачиваются) населению и для безналичных расчетов в порядке авансирования, имеющего кредитную форму.

Следовательно, функция замещения состоит в замещении кредитом наличных денег в платежном обороте, т.е. в том, что с помощью кредита создается возможность предприятиям и организациям совершать расчеты между собой в процессе купли-продажи и с финансово-банковскими органами не наличными денежными знаками, а путем перечисления в безналичном порядке суммы платежа со счета плательщика на счет получателя денег.

Замена наличных денег в платежном обороте кредитами позволяет сократить расходы государства на производство и обращение денег, ускорить расчеты между плательщиками и получателями денег, а также оборачиваемость средств.

Контрольная функция кредита проявляется в процессе выполнения им вышеуказанных функций, т.е. в процессе перераспределения кредитных ресурсов, контроля за их целевым и эффективным использованием, при выдаче кредита для различных платежей и т.д., способствуя тем самым повышению эффективности производства.

Особенности кредитования предприятий промышленности.

ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ ПО

ДИСЦИПЛИНЕ «БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ ПРЕДПРИЯТИЮ»

1. Банковская система России. Центральный Банк, его функции и задачи.

2. Лицензирование банковской деятельности. Виды лицензий.

3. Организационная структура коммерческого банка.

4. Формирование и структура пассивов и активов банка. Банк как финансовый посредник.

5. Пассивные и активные операции.

6. Функции коммерческих банков.

7. Формирование уставного капитала. Собственный капитал банка.

8. Структура банковских ресурсов.

9. Кредитный потенциал и кредитные ресурсы.

10. Основы организации безналичных расчетов.

11. Банковские услуги. Стратегия и тактика банковского маркетинга.

12. Расчетно-кассовое обслуживание предприятий.

13. Порядок открытия расчетных и текущих счетов клиентами банка.

14. Расчеты платежными поручениями и требованиями-поручениями. Безакцептные платежи.

15. Расчеты аккредитивами и чеками.

16. Кассовые операции. Виды банковских касс.

17. Сущность банковского кредита. Принципы банковского кредитования.

18. Классификации кредитов.

19. Этапы кредитования.

20. Формы обеспечения возвратности кредитов.

21. Виды залога. Залог товарно-материальных ценностей.

22. Особенности залога недвижимости.

23. Особенности залога ценных бумаг.

24. Анализ банковских гарантий и поручительств.

25. Кредитные риски: источники и классификация.

26. Методы оценки кредитных рисков.

27. Исследование заемщика: кредитная документация.

28. Методы анализа и оценки кредитоспособности клиента.

29. Основные методы кредитования.

30. Основное содержание кредитного договора (соглашения). Условия и оговорки.

Особенности кредитования предприятий промышленности.

32. Квазикредиты: лизинг, факторинг. Основные виды и сферы применения.

ЛИЗИНГ (англ. leasing — аренда) — долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором. Лизинг осуществляется на основе долгосрочного договора между лизинговой компанией (лизингодателем), приобретающей оборудование за свой счет и сдающей его в аренду на несколько лет, и фирмой-арендатором (лизингополучателем), которая постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества. После истечения срока действия договора арендатор либо возвращает имущество лизинговой компании, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной сто ВИДЫ ЛИЗИНГА — финансовый лизинг, возвратный лизинг, оперативный лизинг.

Оперативный лизинг характеризуется тем, чтосрок договора лизинга существенно короче, чем нормативный срок службы имущества, и лизинговые платежи не покрывают полной стоимости имущества. Поэтому лизингодатель вынужден его сдавать во временное пользование несколько раз, и для него возрастет риск по возмещению остаточной стоимости объекта лизинга при отсутствии спроса на него. В связи с этим при всех прочих равных условиях размеры лизинговых платежей при оперативном лизинге гораздо выше, чем в финансовом лизинге. Риск случайной гибели или порчи имущества, переданного в лизинг, несет лизингодатель.

Для финансового лизинга характерны длительный срок аренды и амортизация всей или большей части стоимости имущества. В течение срока договора лизингодатель за счет лизинговых платежей возвращает себе стоимость имущества и получает прибыль от лизинговой сделки. Как правило, риск случайной гибели или порчи имущества, переданного в лизинг, после приемки имущества переходит к лизингополучателю.

Возвратный лизинг (sale and leaseback) является разновидностью двусторонней лизинговой сделки. Идея его состоит в следующем. Предприятие, имеющее оборудование, но испытывающее недостаток средств для производственной деятельности, продает свое имущество лизинговой компании, которая, в свою очередь, сдает его в лизинг этому же предприятию. Таким образом, у предприятия появляются денежные средства, которые оно может направить, например, на пополнение оборотных средств. Договор составляется так, что после окончания срока его действия предприятие имеет право выкупа оборудования, восстанавливая на него право собственности.

Читать еще:  Сущность необходимость и роль кредита

Факторинг (от англ. factor — агент, посредник) является разновидностью комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала поставщика, и связан с переуступкой факторинговой компании неоплаченных долговых требований (счетов-фактур и векселей), возникающих между контрагентами в процессе реализации товаров и услуг.

Факторинг — это покупка банком или специализированной факторинговой компанией денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение.

Факторинг с регрессом — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. Однако в случае невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме, клиент переуступивший долг, обязан возместить фактору недостающие денежные средства [2] .

Факторинг без регресса ) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту) [2] .

Факторинг бывает открытым (с уведомлением дебитора об уступке) и закрытым (без уведомления). Также он бываетреальным (денежное требование существует на момент подписания договора) и консенсуальным (денежное требование возникнет в будущем) [3] .

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Кредитование — промышленное предприятие

Кредитование промышленных предприятий на условиях долевого участия и зачисление выручки от реализации продукции на специальный ссудный счет не освобождает банк от проверки правильной и своевременно поступившей на специальный ссудный счет выручки в погашение кредита. Учреждения банка один раз в месяц, на 1 — е число, осуществляют проверку задолженности банку по ссудам и обеспечение кредита. [1]

Даны правила кредитования промышленных предприятий по обороту материальных ценностей и затрат на заработную плату. Изложен порядок предоставления кредита со специального ссудного счета, регулирования задолженности и проведения операций по специальному ссудному счету, регулирования задолженности при наличии просроченной задолженности по ссудам банка, кредитование предприятий под сверхнормативные остатки товарно-материальных ценностей, на расходы будущих периодов и сезонные затраты производства, взимания процентов за пользование кредитом по обороту и отражения задолженности в статистической отчетности. [2]

В третьей части отражены особенности кредитования промышленных предприятий по специальному ссудному счету. [3]

Раскрываются организационные формы я методы финансирования и кредитования промышленных предприятий и промышленных объединений. Дается характеристика действующего механизма краткосрочного кредитования промышленности, кредитного планирования и банковского контроля. Освещается порядок финансирования и кредитования капитальных вложений в новых условиях хозяйствования. [4]

В Справочнике излагается методика ( в виде формул, примеров, форм) важнейших плановых, оперативных и аналитических расчетов, относящихся к финансированию и кредитованию промышленных предприятий , переведенных на новую систему планирования и экономического стимулирования. [5]

Кроме того, затраты государства на социально-культурные мероприятия — это своего рода инвестиции в подготовку квалифицированной и рабочей силы, а следовательно, стратегическая мера уменьшения издержек производства и защиты предпринимательской сферы, существенные изменения рыночная конъюнктура претерпевает и в ходе реализации других государственных функций, в частности, при субсидировании и кредитовании промышленных предприятий , сельского хозяйства, создании и совершенствовании объектов инфраструктуры, при закупке вооружений в военном строительстве, погашении и выплате процентов по государственным долгам. Корректировка размеров названных расходов непосредственно сказывается на величине инвестиций, объеме совокупного спроса и структуре предложения. Таким образом, государственные расходы могут представлять собой положительную составляющую формирования совокупного спроса при их производительном направлении. [6]

В каждом отдельном случае может существовать инструкция, регламентирующая порядок выдачи и погашения данных видов кредитов. В централизованной союзной банковской системе действовали инструкции отдельно о порядке кредитования по товарообороту, сельскохозяйственных предприятий, Инструкция № 1, регламентировавшая кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, заготовительных организаций и др. Свою специфику имеют и межбанковские ссуды. [7]

Сентябрьский ( 1965 г.) Пленум ЦК КПСС и постановление ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 4 октября 1965 г. О совершенствовании планирования и усилении экономического стимулирования промышленного производства указали на необходимость развития кредитования промышленных предприятий несезонных отраслей преимущественно по обороту материальных ценностей и затрат на заработную плату на условиях долевого участия собственных оборотных средств предприятий и банковского кредита. В соответствии с этим часть собственных оборотных средств — 40 — 50 % — изымается у хозорганов и зачисляется на особый счет в Госбанке. Такие средства являются источником кредитования. [8]

С точки зрения обеспечения эффективности управления проверка экологической ситуации представляет собой процесс выявления потенциальных расходов в области природоохраны. Их точная оценка позволяет избежать выдачи рискованных кредитов либо скорректировать условия кредитования. Результаты проверки экологической ситуации должны обязательно учитываться при кредитовании промышленных предприятий , а вопрос о размещении инвестиций должен увязываться с экологическим мониторингом. Разумеется, особого внимания требует направление финансовых средств для реализации мероприятий по профилактике аварийных ситуаций. [9]

Из этих банков выделяются: Народный кооперативный банк Но-вара и Народный кооперативный банк Милана. Сберегательные кассы, помимо привлечения вкладов, ведут кредитные операции. Отличие их от обычных кредитных институтов заключается в том, что кассы обслуживают преимущественно мелкую клиентуру. Контроль за деятельностью сберегательных касс и др. учреждений мелкого кредита осуществляет Национальная ассоциация итальянских сберегательных касс. В группу банков, занимающихся долгосрочным и среднесрочным кредитованием промышленных предприятий , входят 2 крупных банка: Банк кредитования и финансирования, известный под названием Медиобанк, и государственный Иституто мо-биларе итальяно ( ИМИ) для финансирования торговых и промышленных предприятий. ИМИ осуществляет контроль за использованием средств в иностранной валюте, поступивших по плану Маршалла и в виде кредитов Экспортно-импортного банка США. [10]

Залог товаров в обороте применяется в настоящее время в практике отечественных и зарубежных банков при кредитовании торговых организаций, которые должны постоянно иметь у себя запас ценностей для выставления их на продажу. В этом случае предмет залога находится не только во владении, но и в распоряжении и пользовании заемщика. При данном виде залога организация может заменить одни заложенные ценности на другие, но условием продажи товаров является обязательное их возобновление в сумме израсходованных ценностей. Залог товаров в обороте получил также название залога с переменным составом, поскольку между моментом продажи товаров и моментом возобновления товарного запаса возможно несовпадение, и в этом случае залоговое обязательство не всегда гарантирует возврат кредита. Такая гарантия распространяется лишь на реально существующие товарные запасы. Разновидностью залога товаров в обороте является залог товаров в переработке. Он применяется при кредитовании промышленных предприятий , в частности перерабатывающих сельскохозяйственное сырье. [11]

Читать еще:  Как считать сальдо конечное по кредиту

Бум промышленного кредитования откладывается до лучших времен

Банкирам мешают дефицит «длинных» денег и высокие риски. Пока большинство российских банков не рассматривают кредитование промышленных предприятий как приоритетное направление своей работы. Банкиров больше привлекает рынок розничного кредитования, который по итогам прошлого года вырос почти в два раза. Однако перспективы у отрасли кредитования промышленности все же есть. Когда инфляция снизится, а население начнет открывать депозиты на длительные сроки, банкам станет выгодно финансировать производство.

Кто даст денег на станок?

Согласно результатам опросов руководителей предприятий, проведенных Институтом экономики переходного периода (ИЭПП), главная цель займов — это пополнение оборотных средств. В 2005 году 70% предприятий–участников опроса брали кредиты именно на эти нужды, в 2006 году их доля несколько снизилась (до 62%). В то же время доля кредитов, идущих на переоборудование производства, на протяжении последних трех лет увеличилась с 22 до 36%, а доля кредитов на расширение производства выросла почти вдвое (с 13 до 25%). Однако практически половина средств была предоставлена иностранными кредитными организациями, отмечают эксперты. Российские промышленные предприятия пока предпочитают развиваться за счет собственных средств и денег акционеров либо за счет иностранных займов.

«Длинные» деньги из чулка

«Источники формирования пассивов для выдачи соответствующих кредитов в экономике сильно ограничены», — поясняет отсутствие «длинных» денег у российских банков Юрий Птицын (Московский индустриальный банк). Одним из основных источников их пополнения являются средства физических лиц. По словам генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александра Турбанова, в настоящее время 62% депозитов открыто на срок более одного года. Их доля по сравнению с 2005 годом значительно выросла. Но все же, по словам Юрия Птицына, население пока не готово делать вложения на сроки, превышающие два года, в отличие от стран со сложившейся рыночной конъюнктурой, где покупка физическими лицами тридцатилетних облигаций не вызывает ни у кого удивления.

Из-за отсутствия «длинных» денег у населения банки вынуждены искать другие источники финансирования. В качестве одного из приоритетных направлений можно выделить привлечение связанных кредитов на покупку импортной техники у иностранных банков с участием экспортных кредитных агентств. В этом случае подписывается межбанковское кредитное соглашение, предоставление финансирования по которому осуществляется путем оплаты поставок оборудования российской компании.

Второй проблемой, мешающей отечественным предприятиям получать финансирование в российских банках, является стоимость кредита. «Размер процентных ставок зависит от финансового состояния заемщика, предлагаемого обеспечения и сроков кредитования и колеблется в настоящее время на уровне 11–14% годовых», — отмечает Юрий Птицын (Московский индустриальный банк). Руководитель департамента кредитования Судостроительного банка Ирина Кукарская оценивает среднюю ставку по промышленным кредитам в 14–15% годовых в рублях.

Как бы то ни было, но это почти в два раза дороже, чем у тех же европейских банков, которые в среднем предоставляют кредиты крупным российским предприятиям по ставке LIBOR (по состоянию на середину марта составлял 5,267%) плюс 1,5–3%. Так, например, в январе текущего года Братский целлюлозно-картонный комбинат вел переговоры о получении кредитной линии на 30 млн долларов под LIBOR + 1,80% годовых. В то же время крупные заемщики, такие как Норникель, могут рассчитывать на еще более выгодные условия: в феврале этого года Норникель привлек синдицированный кредит на 450 млн долларов сроком на пять лет под LIBOR + 0,425% на первые три года с увеличением ставки до LIBOR + 0,5% в четвертый и пятый годы. Предприятия–представители сегмента среднего бизнеса не могут рассчитывать на такую ставку, но и для них заем за рубежом обходится значительно дешевле, чем на родине.

С тем, что существующие в России ставки по кредитам для промышленных предприятий весьма высоки, согласны и в Минфине. Его глава Алексей Кудрин заверил предпринимателей, что «длинные кредиты на выгодных условиях» будут доступны уже в 2011–2012 годах. К сожалению, раньше правительству не удастся добиться инфляции ниже 5%, отметил чиновник.

Минфин против субсидий

О необходимости увеличения госсубсидирования банковских процентных ставок для кредитования промышленных проектов неоднократно говорил и глава Минпромэнерго Виктор Христенко. Но с таким подходом не согласен министр финансов Алексей Кудрин. По его мнению, выделение субсидий может стать стимулом к завышению банками процентных ставок. Кредитные организации будут стремиться получить максимальный размер субсидии, поясняет министр. «Я бы в какой-то момент снял субсидирование ставок, чтобы заставить банки бороться за кредиты на реальных условиях», — заявил Алексей Кудрин.

Участники рынка отмечают, что само по себе субсидирование не является панацеей для промышленных предприятий и кредитующих их банков: оно не решит проблемы «длинных» денег. «Было бы правильно, с нашей точки зрения, рассмотреть возможность выделения соответствующих средств со стороны государственных органов (возможно, Банка России) по фондированию таких кредитов. То есть коммерческие банки принимают на себя все коммерческие риски, связанные с невозвратом кредитов, а государство обеспечивает кредитные организации соответствующими ресурсами», — поясняет Юрий Птицын (Московский индустриальный банк).

Однако проблемой недостатка «длинных» денег и высоких кредитных ставок перечень сложностей для работы в этом сегменте рынка не исчерпывается. При работе с промышленными, да и многими другими предприятиями сами банки сталкиваются с двумя крупными проблемами. Первая — это проблема собственности. «В случае враждебного поглощения или недружественного слияния последнее, о чем будет думать клиент, это о том, как вернуть кредит в банк», — рассказывает Юрий Птицын. Поэтому при рассмотрении кредитных заявок предприятий банки уделяют особое внимание существующей структуре акционерного капитала и возможности смены собственников.

Вторая весьма важная проблема — наличие необходимых рынков сбыта готовой продукции и услуг. В последнее время с увеличением государственного заказа и общего подъема в экономике ситуация стала лучше. Однако даже крупные предприятия несут весьма значительные риски в случае потери или сокращения фронта работ. «К сожалению, не все компании успевают провести соответствующую реструктуризацию затрат, и условно постоянные расходы могут привести к убыткам», — отмечает Юрий Птицын. Одновременно имеющий сейчас место правовой нигилизм может привести к ситуации, когда компании отказываются от исполнения ранее подписанных соглашений без выплат соответствующих компенсаций, в том числе и задолженностей по банковским кредитам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector