Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оптимизация кредита что это

Оптимизация кредита

Помощь кредитным должникам через оптимизацию долга

Оптимизация кредита необходима тем, кто, либо уже не платит по кредитам, имеющих ипотеку или автокредит, либо перестал иметь возможность исполнять свои кредитные обязательства, хотя до этого платил аккуратно и вовремя. Мы поможем Вам погасить этот проблемный кредит!

Что такое оптимизация кредита?

Процедура включает в себя работу с претензионными письмами и исковыми заявлениями, юристы провоцируют банк выйти в суд, на стадии судебного решения наша Компания оптимизирует суммы штрафов, комиссий, страховок и пеней взимаемых с вас НЕ ЗАКОННО. Задача наших юристов – максимально снизить сумму вашей задолженности.

Что дает оптимизация кредита?

Самое главное суд ФИКСИРУЕТ сумму вашего долга и в дальнейшем, Вы либо выплачиваете фиксированную сумму долга через службу судебных приставов посильными (комфортными) для вас платежами, либо судебный пристав возвращает банку исполнительный лист в связи с невозможностью взыскания по долговым обязательствам. Но главное, мы поможем всем должникам выбраться из кредитной ямы.

Сколько стоит оптимизация кредита?

Так как мы понимаем, что люди, которые к нам обращаются – и так испытывают финансовые трудности, — при определении тарифов мы сделали четкую зависимость от количества договоров, которые есть у вас. В среднем это 2 – 2.5 тысячи рублей за один договор и эта плата очень лояльна в отношении Клиента

Мы приняли решение сделать для клиента АБОНЕНТСКУЮ ПЛАТУ, то есть клиент оплачивает ежемесячно фиксированную сумму, не вникая какой объем и какой вид работ проводится юридическим отделом.

В абонентскую плату входит:

  • полное юридическое сопровождение, консультирование по любым вопросам юридического характера;
  • представление в банках, судах общей юрисдикции, в службе судебных приставов;
  • психологическая поддержка, услуга АНТИКОЛЛЕКТОР;

Сколько длится процедура оптимизации кредита?

Работа по оптимизации проводится от 6 до 18 месяцев. Если работа по сопровождению какого либо договора завершается, — размер абонентской платы снижается.

Тариф (абонентская плата) оплачивается в Компанию клиентом ЕЖЕМЕСЯЧНО, но не более 12 месяцев. Как бы не затягивали банки процессы, наш клиент дальнейшее юридическое сопровождение получает БЕСПЛАТНО!

То есть вы получаете КОМПЛЕКСНУЮ ЮРИДИЧЕСКУЮ ЗАЩИТУ на время сотрудничества с нами, вы получите понимание процессов и банки более не смогут вводить вас в заблуждение.

Мы ВСЕ СДЕЛАЕМ ЗА ВАС, ПРЕДСТАВЛЯЯ ВАШИ ИНТЕРЕСЫ НА ОСНОВАНИИ НОТАРИАЛЬНОЙ ДОВЕРЕННОСТИ и ДОГОВОРА НА ОКАЗАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ.

Как при оптимизации оплачивать по кредитам.

Заемщики в подобной ситуации испытывают финансовые трудности и нуждаются в «кредитных каникулах». При возможности они оплачивают по своим кредитным обязательствам в минимальном объеме. Нужно понимать, что, если заемщиком допущены просрочки по платежам, то вносимые им суммы уходят в счет погашения штрафов. Разумнее оплачивать уже фиксированную судом сумму, тогда все платежи заемщика идут в счет погашения суммы задолженности, либо все ваши задолженности будут списаны.

Оптимизация расходов по кредиту

Как еще вчера добросовестные плательщики по кредиту вдруг становятся должниками и даже не имеют средств на нормальную жизнь, отдавая все до копейки в банк?

Легко и просто. Вот несколько популярных способов оказаться в долговой яме, которыми ежедневно делятся обратившиеся к нам за помощью клиенты:

  • У вас была хорошая работа и достойная зарплата? Вы смело брали кредит за кредитом, купили три телефона, два телевизора, автомобиль и все это – в кредит? Но вот грянуло сокращение или резкое урезание всех выплат;
  • Вы пытались перекрыть один невыгодный кредит другим, по более выгодной ставке, но непредвиденные обстоятельства заставили вас потратить вновь взятые заемные средства? Итог – у вас теперь два кредита, один невыгодный, второй – очень невыгодный;
  • Жизненные обстоятельства (болезнь, несчастный случай, срочный ремонт) вынудили вас взять первый попавшийся кредит, одобренный банком и, как правило, по очень высокой процентной ставке и с массой дополнительных платежей;
  • Вы на каждый просроченный платеж брали микрозайм, и теперь должны МФО больше, чем банкам.

Если же вам повезло «попасть» сразу во все ситуации, то мы уверены — вы живете от платежа до платежа, постепенно копите просрочки и банки вот-вот должны подать на вас иск в суд.

Грустно? Да. Безнадежно? Нет!

Почему так происходит?

Всему виной избыток уверенности в завтрашнем дне, помноженный на финансовую неосторожность и расточительность.

Вы верили, что ваша компания-работодатель будет работать вечно и под чужие перспективы нагружали себя кредитами, зная, что отдавать их можете только с зарплаты?

Поздравляем – скоро вы рискуете пополнить ряды тех злостных должников, о которых мерзкие коллекторы пишут гадости в подъезде. Но не стоит паниковать раньше времени — это еще далеко не приговор и мы поможем вам покинуть сырую и неуютную долговую яму.

Что можно сделать?

Внимательно изучив вашу проблему, мы:

  1. Дадим оценку условиям каждого кредитного договора или договора займа: нет ли возможности снизить процентную ставку; законны ли дополнительные комиссии; не взымается ли плата за страховку ежемесячно и т.д.
  2. Подготовим соответствующие претензии и заявления в адрес банков, МФО, об исключении незаконных комиссий;
  3. Рассмотрим варианты рефинансирования кредитов путем взятия кредита по максимально выгодной ставке и закрытия всех кабальных займов;
  4. Подготовим обращение в банк за реструктуризацией платежа или временного приостановления выплат до стабилизации вашего финансового состояния;
  5. Альтернативно изучим возможность банкротства физического лица со списанием всех долгов.
  6. Окажем психологическую помощь, возьмем на себя общение с банками, коллекторскими службами, судебными приставами.
Читать еще:  Капитал кредитная организация

Выход есть всегда, нужно лишь хорошо поискать. А искать его в безумных и пугающих граждан сетях банковских уловок и других «подарков» мы прекрасно умеем!

Что нужно от вас?

Первым делом позвоните нам, расскажите о своих кредитах, процентных ставках, дополнительных комиссиях, а еще лучше подготовьте свои документы в электронном виде.

А еще лучше – проконсультируйтесь с нами перед каждым действием, которое, как вам кажется, может помочь решить одну из ваших насущных проблем.

Собрались взять микрозайм для закрытия текущей задолженности? Не делайте этого! Лучше позвоните нам по телефону 8(924)926-44-77 и мы вместе найдем более щадящий и безболезненный способ закрытия ваших долгов!

Каков будет результат?

В зависимости от количества ваших кредитов, общей суммы обязательств и других обстоятельств, мы поможем:

  • Возвратить незаконно удержанные и навязанные вам платежи за несуществующие услуги, страхование, комиссии;
  • Договориться с банком о реструктуризации долга, уменьшении ежемесячного платежа или временном приостановлении удержания основного долга на срок от 1 до 6 месяцев;
  • Выбрать оптимальный вариант для рефинансирования имеющихся обязательств на выгодных условиях и объединить ваши 10 платежей по 10 кредитам в одно обязательство;
  • Объявить себя банкротом и списать долги, если их погашение невозможно ввиду плачевного финансового состояния.

Решение каждой задачи – индивидуально и может включать как все перечисленные ходы, так и еще несколько не вошедших сюда непопулярных решений.

Просто позвоните по номеру 8(924)926-44-77 за бесплатной предварительной консультацией.

Не берите новых кредитов и не отключайте номера своих телефонов (вас все равно найдут), а позвоните нам и мы вместе поможем выпутаться из столь неприятной ситуации!

7 работающих способов выхода из кредитов

У вас один или несколько кредитов, и они мешают вам жить? Вы живете в режиме экономии, потому что большую часть денег тратите на оплату кредитов , а не на себя и семью? Вы устали так жить и ищете выход?

Какие варианты у вас есть, чтобы платить по кредитам меньше или избавиться от них?

Дочитайте статью до конца и:

  • узнайте 7 работающих стратегий снижения платежей по кредитам;
  • получите пошаговый план, как избавиться от кредитного рабства.

На самом деле, чтобы уменьшить платежи по кредитам нужно сделать 4 шага:

  • Проанализировать имеющиеся кредиты и текущую финансовую ситуацию.
  • Определить, “хороший” у вас кредит или “плохой”.
  • Уменьшить процентную ставку по кредиту с помощью наиболее подходящей стратегии перекредитования.
  • Применить одну из стратегий досрочного погашения кредитов, если снизить процентную ставку не получилось.

А теперь рассмотрим каждый пункт подробнее.

ШАГ 1. Анализ текущей финансовой ситуации и имеющихся кредитов

Пришло время посмотреть правде в глаза! Вы знаете процентную ставку по своему кредиту, его полную стоимость? Какая кредитная нагрузка на ваш бюджет?

Многие заемщики не могут сразу ответить на эти вопросы, особенно если у них 3 и более кредитов. А еще часто им бывает страшно узнать, как обстоят дела на самом деле!

Как во всем разобраться? Получить полную картину по кредитам и понять масштаб проблемы! Признание проблемы — залог ее успешного решения!

Для начала составьте таблицу по имеющимся кредитам. Например, такую:

Если у вас есть просрочки по платежам — дополните таблицу. Откуда брать данные? Из кредитных договоров, вашего личного кабинета в банке-кредиторе.

Заполнив таблицу, вы увидите реальную картину по вашим кредитам. Поймете, когда и сколько денег нужно отдать ежемесячно, сколько своих денег вы переплачиваете из-за процентов и “дарите” банку. Только после этого вы сможете изменить ситуацию!

А теперь посчитайте кредитную нагрузку на ваш бюджет по формуле:

Кредитная нагрузка на бюджет = Ежемес. платеж по кредиту / доход * 100%

При оценке платежеспособности заемщика, банки обычно считают допустимой кредитную нагрузку не более 40%. На мой взгляд, лучше до 30%. При такой нагрузке семья может жить нормальной жизнью, а не экономить на всем, зажимая себя.

Если ваша кредитная нагрузка более 40%, нужно срочно принимать меры по ее снижению.

ШАГ 2. Определите, выгоден ли ваш кредит в сравнении с действующими на рынке предложениями

  • Изучите предложения банков по кредитам с помощью сервиса Бробанк .
  • Сравните условия вашего действующего кредита с текущими предложениями на рынке. Что получилось? Например, ставка по вашему потребительскому кредиту – 24%, а в среднем по рынку — 16%. Ваш кредит вам невыгоден, значит он “плохой”. Срочно ищем варианты перекредитования.

ШАГ 3. Снижаем процентную ставку по кредиту

Для этого используем один из вариантов:

  • Реструктуризация — изменение условий кредитного договора в пользу заемщика.
  • Рефинансирование — погашение текущей задолженности за счет нового кредита.
  • Консолидация — объединение всех имеющихся кредитов (в том числе в разных банках) в один банковский кредит на более выгодных условиях и выплата его в одном банке.

Возможные направления реструктуризации кредита для физических лиц:

  • Платежные каникулы»: в течение согласованного банком периода заемщик не вносит платежи по кредиту, либо вносит только проценты по долгу.
  • Пролонгация — изменение срока кредита: ежемесячный платеж уменьшается, но срок кредита увеличивается.
  • Изменение валюты платежа: сумма кредита и размер ежемесячного платежа пересчитывается по согласованному с кредитором курсу.
  • Отказ банка от взимания неустоек, штрафных санкций.
  • Индивидуальные условия, согласованные кредитором и заемщиком.

Рефинансирование долга дает возможность получить новый кредит на более выгодных условиях. При этом можно поменять следующие опции кредита:

  • Сумму ежемесячного платежа.
  • Срок кредита.
  • Процентную ставку.
Читать еще:  Кредиты в ссср для населения

Консолидация долга – разновидность рефинансирования. Это объединение нескольких дорогих кредитов в один с меньшей процентной ставкой. Цель консолидации – оптимизация выплат по кредитам и снижение размера ежемесячного платежа по кредитам. Это выгодно и удобно. Сумма платежей по кредиту снижается, и управлять одним кредитом легче, чем 3 или 5-ю.

Какую стратегию выбрать?

Ту, которая выгодна вам! С помощью кредитного калькулятора просчитайте выплаты по кредиту под новый процент с учётом дополнительных расходов.

При оценке выгод перекредитования учитывайте:

  • Размер текущего платежа по кредиту, срок его погашения.
  • Сумму страховки по текущему кредиту.
  • Платежи по новому кредиту с учетом страховки, дополнительных расходов на оформление.

Банк вправе принять как положительное, так и отрицательное решение по вашей заявке.

Основные причины, по которым банк отказывает в перекредитовании:

  • Несоответствие заемщика кредитной политике банка.
  • Плохая кредитная история заявителя.

Чтобы не потерять свое время и нервы, перед подачей заявки на перекредитование уточните условия кредитной политики банка и проверьте свою кредитную историю .

ШАГ 4. Если перекредитоваться не получилось, не опускаем руки

Пробуем применить стратегии досрочного погашения кредитов:

Лавина

Суть стратегии — выбрать кредит с максимальной процентной ставкой и все силы и средства бросить на его погашение. Позволяет быстро закрыть кредиты и минимизировать суммы имеющихся долгов. Подходит людям, которые могут придерживаться финансовой дисциплины.

Снежный ком

Суть стратегии — как можно быстрее закрыть самый маленький по сумме кредит. На % ставку внимания не обращаем. Даже, если у кредита самая низкая процентная ставка среди имеющихся, закрываем его в первую очередь. По всем остальным кредитам платим по графику платежей.

Снежинка

При появлении свободных денег делаем разовые дополнительные платежи по кредиту сверх ежемесячных платежей.

Смешанная стратегия

Миксуем вышеперечисленные. Например, выбираем кредит с максимальной процентной ставкой и минимальной суммой остатка долга и погашаем его в первую очередь.

Выбор стратегии зависит от целого ряда факторов: ваших финансовых возможностей, процентной ставки по кредиту, сроков кредита и т.д. Поэтому всегда считайте и определяйте стратегию, которая сделает платежи по кредитам минимальными!

Есть еще очень соблазнительная стратегия избавления от кредитов — забыть про долги и вообще их не платить . Но если вы забыли о долгах, то банк о них помнит! И сделает все, чтобы вернуть свои деньги, а также штрафы и пени за просрочки платежей по кредитам.

Вас ждут звонки коллекторов, судебные заседания, судебные приставы. Зачем вам жизнь в постоянной нервотрепке? Лучше возьмите расходы под контроль и уменьшайте сумму долга!

Если вы погрязли в долгах и нет возможности их платить, можно подать на банкротство. Если человек подает на банкротство по собственной инициативе, принципиальной является не сумма долга, а невозможность этот долг погасить. Но эту невозможность нужно доказать в суде!

Также придется оплатить:

  • госпошлину — 300 руб.;
  • судебные издержки, публикации о банкротстве, почтовые расходы и пр. — 10-20 тыс. руб. и более;
  • работу финансового управляющего — 25 тыс. руб. за одну проведенную процедуру + 7% от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.

Введение процедур банкротства не дает гарантий, что оставшиеся после реализации имущества долги будут списаны!

После завершения банкротства гражданин в течение 3-х лет не может участвовать в управлении организациями. Если до банкротства он был ИП – то в течение 5 лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью.

В течение 5 лет нужно указывать на факт своего банкротства при обращении за кредитами. И также 5 лет нельзя будет подать на банкротство повторно. Поэтому, прежде, чем начать процедуру банкротства, взвесьте все “за” и “против”.

Итак, вы узнали о 7 стратегиях выхода из кредитов:

  • Реструктуризация.
  • Рефинансирование.
  • Консолидация.
  • Лавина.
  • Снежный ком.
  • Снежинка.
  • Смешанная.

Пошаговый план избавления от кредитов

И в завершении поделюсь пошаговым планом избавления от кредитов. Следуя этому плану, я смогла досрочно погасить ипотечный кредит в почти 200 тыс. долл. США.

  • Аудит текущей финансовой ситуации и имеющихся долгов. Подробнее — см. шаг 1.
  • Ведение бюджета и оптимизация расходов. Если вы записываете доходы и расходы, это не значит, что вы ведете бюджет! Записывая расходы, вы фиксируете их на бумаге, т.е. ведете учет. И больше ничего с расходами не делаете. Только учета расходов недостаточно! Через пару месяцев такого учета многие люди бросают записи, т.к. не видят улучшений и не понимают, зачем продолжать тратить свое время. ВАЖНО! Цель ведения бюджета — улучшить вашу жизнь за счет оптимизации расходов (не путать с тотальной экономией). И сделать это возможно, используя комплексный подход: Учет + Контроль + Анализ + Планирование .
  • Планирование. Составьте план вашего бюджета минимум на 3 месяца, а лучше на год вперед. В план нужно включить график платежей по кредитам согласно выбранной вами стратегии избавления от кредитов. Строго следуйте намеченному плану!
  • Создайте резервный фонд — запас денежных средств, свой личный “банк”. Эксперты рекомендуют создавать резервный фонд в размере 3-6 мес. суммы расходов. Я величину резервного фонда подобрала с учетом своих целей и текущей финансовой ситуации. Начинала с создания 1-мес. запаса и постепенно увеличила до 2-х месячного. Запас денег дал мне чувство уверенности и спокойствия. По мере погашения кредита и снижения платежей по нему, довела размер резервного фонда до 3-х мес. суммы расходов.
  • Держите руку на пульсе – постоянно отслеживайте изменения ситуации на рынке и периодически проводите оптимизацию % ставок по своим кредитам.
  • Повышайте доходы. Вы оптимизировали расходы, выбрали стратегию погашения кредитов, но понимаете, что свободных денег на погашение кредитов мало? Работайте над повышением доходов.
Читать еще:  Привлечение иностранных кредитов

Помните поговорку? Берешь чужие деньги, отдаешь свои? Прежде, чем взять кредит, подумайте — он точно вам нужен? Посчитайте переплату по кредиту, кредитную нагрузку на бюджет, оцените свои финансовые возможности. Берите столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Чтобы не стать кредитным рабом, принимайте решение о взятии кредита взвешенно и осознанно!

Как грамотно оптимизировать кредитную нагрузку

Соблазн приобрести дорогостоящие товары, автомобиль или недвижимость за счет заемных средств – палка о двух концах. С одной стороны, это крайне удобно для потребителя: не нужно долго копить на необходимые вещи, а, с другой стороны – долговая нагрузка по кредитам может нарастать в геометрической прогрессии. И тогда заемщик может оказаться в ситуации, когда своевременно выплачивать многочисленные кредиты ему не под силу.

Самым разумным пределом величины ежемесячных платежей по ссудам можно считать 40-50 процентов от совокупного дохода заемщика. Превышение этого лимита неминуемо приведет к образованию просрочек и нарушений условий кредитного договора.

Главное правило, которое должен соблюдать заемщик – тесное сотрудничество с обслуживающим его банком. Кредитное учреждение не менее должника заинтересовано в том, чтобы ссуда погашалась в срок, и клиент продолжал выплачивать начисленные проценты.

Досрочное погашение как инструмент снижения ежемесячных платежей

Если договор кредитования не предусматривает никаких штрафных санкций и ограничений за преждевременное погашение части кредита, то для заемщика может быть выгодно внесение одноразовой крупной суммы. Это поможет удевешевить имеющийся кредит на 20-30 процентов. После досрочной частичной оплаты кредита банк должен составить актуальный график погашения, в котором ежемесячные платежи значительно уменьшатся.
Если раз за разом вносить завышенные суммы в погашение кредита, то заемщику следует после каждого частичного досрочного погашения займа требовать от банка пересмотра графика платежей. Так можно удостовериться в том, что перерасчет начисленных процентов происходит вовремя.

Если долговая нагрузка непосильна для заемщика

Доступность кредитных карт и заманчивые акционные предложения банков по иным кредитным продуктам – причина того, что у человека одновременно могут присутствовать несколько обязательств, по которым необходимо ежемесячно выплачивать немалые суммы. По данным экспертов, на каждого российского заемщика в среднем приходится 1,4 просроченного кредита.

Самый эффективный инструмент для снижения долговой нагрузки – перекредитование (рефинансирование) имеющихся займов. Ссуда, полученная на то, чтобы погасить предыдущие кредиты, имеет массу очевидных преимуществ:

  • Возможность объединения нескольких потребительских кредитов в один;
  • Пролонгация займа и снижение ежемесячных платежей;
  • Возможность выбора наиболее выгодного банковского предложения с пониженными процентными ставками;
  • Смена валюты займа при резких колебаниях курса;
  • Досрочное погашение «старых» займов – плюс в кредитную историю должника.

Рефинансирование кредитов предлагают многие банки и у каждого из них – свои требования к заемщику. Но для всех предложений основополагающим фактором является отсутствие непогашенной просроченной задолженности по предыдущим кредитам. В пакете документов, представляемом заемщиком для получения рефинансирования обязательно должна содержаться выписки по ссудным счетам из тех банков, где были получены первоначальные кредиты или справки об их полном погашении.

При изменении материального положения заемщика (увольнение, болезнь, снижение зарплаты) возникновение просрочек по кредитам неизбежно. Рефинансировать имеющиеся займы лучше заранее, не дожидаясь, пока в кредитную историю попадут данные о проблемах с погашением.

Начать выбор банка для проведения процедуры перекредитования лучше начать с «родного» банка – если ссуды не оформлены в разных финансовых учреждениях. Если кредитов несколько, то у заемщика есть возможность проанализировать имеющиеся предложения банков и выбрать наиболее эффективное из них.

Какие кредиты выгодно рефинансировать

Процентная ставка по кредитам – величина непостоянная. По ссуде, оформленной 2-3 года назад, кредитная ставка будет выше, как минимум, на 3-5 процентов. Поэтому в первую очередь выгодно рефинансировать кредиты, полученные 1-2 года назад – тогда налицо будет экономия на процентах. Однако рефинансировать заем, который находится в заключительной стадии погашения – неэффективно, поскольку затраты на переоформление «съедят» всю выгоду заемщика.

Погашение кредита может происходить по двум схемам: путем внесения аннуитетных или дифференцированных платежей. Разница между ними в том, что в первом случае весь долг по кредиту вместе с начисленными процентами уплачивается равными долями за весь период действия договора. Именно поэтому на протяжении первых 6-8 месяцев аннуитетные платежи в первую очередь гасят проценты, не уменьшая сумму основного долга. Изменив в ходе рефинансирования схему платежей с аннуитетных на дифференцированные можно значительно снизить общую величину переплаты.

Многие розничные кредиты оформляются заемщиками не совсем обдуманно, под влиянием сиюминутной эмоции или заманчивого рекламного предложения банка. При детальном изучении кредитного договора может оказаться, что заемщик попал в кредитную ловушку – к примеру, низкая процентная ставка может скрывать невыгодные условия (дополнительные сборы и комиссии, короткий срок действия пониженных процентов). В таком случае рефинансирование такой ссуды в крупном банке поможет сэкономить достаточно серьезную сумму. Однако перекредитование, в большинстве случаев, возможно только после определенного срока пользования невыгодным кредитом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector