Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитный план пример

Кредитный план предприятия

Понятие и виды финансового планирования. Анализ особенностей кредитного плана и работа с бухгалтерской отчетностью действующего предприятия, на примере ОАО «Санкт-Петербургский КПК». Специфика планового финансирования и стратегия прогнозирования.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1 раздел. Теоретический вопрос «Кредитный план предприятия»

1.1 Понятие «финансовое планирование»

1.2 Виды финансовых планов

1.3 Понятие и особенности кредитного плана в системе финансового планирования предприятия

2 раздел. Практическая часть по Варианту № 18

2.1 Расчет оптимального размера прибыли

2.2 План распределения прибыли

2.3 Расчет необходимого прироста оборотных средств

2.4 Расчет прироста устойчивых пассивов

2.5 Составление финансового плана прибыли

3 раздел. Практическая часть по бух.отчетности ОАО «Санкт-Петербургский КПК»

3.1 Расчет и анализ показателей операционного анализа

3.2 Расчет и анализ финансового рычага

3.3 Анализ структуры оборотных средств, расчет нормируемых, ненормируемых, находящихся в сфере обращения или в производственной сфере оборотных средств

3.4 Расчет и анализ показателей оборачиваемости оборотных средств

3.5 Расчет и анализ СОС, ТФП и ДС

Данная курсовая работа посвящена рассмотрению теоретических вопросов, касающихся аспектов составления кредитного плана предприятия. Так же в рамках курсового проекта будет проведена практическая работа с бухгалтерской отчетностью действующего предприятия ОАО «Санкт-Петербургский КПК».

Актуальность проблемы. Сегодня практически не одно предприятие, организация или фирма не работает без привлечения заемных средств. Иными словами всем нужен кредит, обладающий возвратностью, срочностью и что самое на мой взгляд неприятное для предприятия- платность. Привлечение кредитных средств может как укрепить положение предприятия, так и затянуть его на самое дно долговой ямы. В связи с эти заемные средства требуют тщательного контроля и мониторинга. Именно для этого и составляется кредитный план предприятия, направленный на недопущение шаткого финансового состояния хозяйствующего субъекта.

Цель данной курсовой работы — показать наиболее важные, практические стороны кредитного плана, выяснить какую роль такого рода оперативный план занимает в финансовом планировании и прогнозировании.

Задачи курсовой работы. В рамках данной курсовой работы будут рассмотрены три основных теоретических вопроса:

1.Понятие «финансовое планирование»

2.Виды финансовых планов

3.Понятие и особенности кредитного плана в системе финансового планирования предприятия;

А так же проведены практические расчеты и анализ бухгалтерской отчетности ОАО «Санкт-Петербургский КПК»

1.1 Понятие финансового планирования

Процесс разработки и принятия целевых установок и определения путей наиболее эффективного их достижения носит название планирование. Термин «планирование» несомненно входит в число общих функций управления, которые присущи любой функционирующей в современном мире социально экономической системе. В рамках данной курсовой работы нас будет интересовать понятие «финансовое планирование», которое в свою очередь включает в себя термин «Кредитный план». Итак «финансовое планирование» — это планирование всех доходов и направлений расходования денежных средств, для обеспечения стабильного развития организации. В сложном процессе финансового планирования определяются финансовые цели и ориентиры фирмы, далее устанавливается степень соответствия определенных ранее целей текущему финансовому состоянию предприятия. Заключительным этапом является формулировка последовательности действий по достижению поставленных целей. Укрупненно выделяют две цели этого процесса:

— установление соответствия между наличием финансовых ресурсов организации и потребностью в них;

— выбор эффективных источников формирования финансовых ресурсов и выгодных вариантов их использования.

Финансовое планирование немыслимо без такого важного понятия как «финансовый план», который представляет собой документ, отражающий желаемые параметры доходов, расходов, финансового состояния, денежных поступлений и выплат объекта планирования и способы их достижения. Такие планы могут быть разного содержания и назначения, это зависит от задач и объектов планирования.

Рассматривая вопросы финансового планирования часто можно встреться с понятиями Горизонт планирования- представляющий собой период, на который планируется деятельность предприятия в количественных показателях плана с приемлемой точностью. И Шаг планирования — периодичность, с которой в пределах горизонта планирования формируется план. Итак, финансовое планирование это не что иное как инструмент управления финансами предприятия. Если анализировать финансовую литературу, особенно англоязычную, то очень часто можно наблюдать три очень схожих понятия:

Какого либо строгого общепринятого разграничения этих понятий нет. Да и не может быть, поскольку в сущности они направлены на достижение одних целей. Но все таки различия есть. В частности финансовое прогнозирование является не чем иным, как основой планирования на предприятии и бюджетирования. Другими словами, если план должен быть однозначным, направленным на достижение уже определенной цели, то прогноз может рассматривать различные варианты развития событий, не ставит каких либо конкретных заданий плана, но содержит материал, необходимый для их разработки. Принято выделять три категории прогнозов:

— прогноз денежных потоков;

— прогноз доходов, расходов и финансовых результатов;

— прогнозный баланс активов и пассивов.

Для понятий «план» и «бюджет» наиболее часто используют такое разграничение: План — более широкое понятие по сравнению с бюджетом, так как оно включает в себя сконструированный и определенный порядок действий, который направлен на достижение заранее определенных целей. Бюджет — в свою очередь является более узким понятием, он представляет собой количественное выражение плана. В общем виде бюджетом принято считать смету доходов и затрат, относящихся к определенному временному периоду.

1.2 Виды финансовых планов

Финансовый план — представляет собой документ, характеризующий способ достижения финансовых целей предприятия и увязывающий его доходы и расходы. Что бы соответствовать своему предназначению план должен обладать некоторыми характеристиками, такими как определенная простота и наглядность, четкая структурированность, точность, безусловная практическая полезность и др. В тоже время важно понимать, что любой план как бы профессионально он не был составлен не является панацеей, он лишь помогает в достижении определенных целей.

Обычно, в финансовом плане предприятия находят отражение:

— доходы и поступления средств;

— расходы и отчисления денежных средств;

— взаимоотношения с бюджетом.

Финансовое планирование напрямую зависит от периода разрабатываемых финансовых планов. В соответствии с этим различают стратегические (долгосрочные), текущие и оперативные финансовые планы.

Стратегические (долгосрочные) финансовые планы в России разрабатываются на срок более года и характеризуются укрупненными показателями, определяющими размеры и источники формирования финансовых ресурсов. Важно отметить, что для стран с развитой и стабильной экономикой к долгосрочным планам относят планы, разрабатываемые на срок 3-5 лет и более. Сюда принято относить ключевые показатели, планируемые как правило с разбивкой по годам. Многие эксперты сходятся во мнении, что к стратегическим планом предприятия можно считать бизнес-план. Долгосрочные планы определяют объем и структуру финансовых ресурсов, необходимых для сохранения предприятия как бизнес — единицы. Текущие (краткосрочные) финансовые планы разрабатывают на основе показателей перспективных планов, но в отличии от них в текущем планировании применяются более точные методы расчета. Своего рода это разработка баланса доходов и расходов предприятия или его бюджета на год, полугодие, квартал, месяц. В последнее время все большую популярность приобретает финансовое планирование на срок 15 месяцев. Целью такого планирования является конкретная увязка каждого из видов вложений и источника их финансирования.

Читать еще:  Совершенствование кредитования юридических лиц

Оперативное финансовое планирования является особенно актуальным в условиях постоянно меняющейся экономической ситуации в стране, в частности при изменении условий расчета и кредитования предприятий. Такое положение вещей требует особого внимания к ежедневному сбалансированию поступлений и платежей. Исходя из этого можно сказать, что оперативный финансовый план нацелен, прежде всего, на балансирование денежных поступлений и выплат для обеспечения постоянной платежеспособности организации. На многих предприятиях Для учета возможных факторов неопределенности и связанного с ней риска готовятся несколько вариантов финансовых планов: пессимистический, оптимистический и наиболее вероятный. Для наиболее лучшего понимания содержания стратегических, оперативных и текущих финансовых планов необходимо ознакомиться с таблицей 1.

Таблица 1. Содержания стратегических, оперативных и текущих финансовых планов:

Бизнес-план для получения кредита

Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.

Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

  • краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
  • характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
  • исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
  • экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
  • план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
  • техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
  • план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
  • управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
  • начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
  • оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
  • финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана — стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
  • приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

Образец бизнес-плана для примера

Титульный лист

Предприятие ___________________________________
Адрес ___________________________________
Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________
Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.
Кому ___________________________________
Краткое название проекта (до 20-30 знаков) ___________________________________
Полное наименование проекта ___________________________________
Руководитель предприятия ___________________________________
тел. ___________________________________
Проект подготовил ___________________________________
тел. ___________________________________
Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.
Продолжительность проекта ______ лет
Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.
Дата составления «____»_____________ 20___ г.

Разделы

  • наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
  • предоставляемые услуги;
  • потребители услуг/покупатели;
  • конкуренция;
  • продвижение услуг/товаров;
  • объем инвестиций;
  • объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
  • основные характеристики продукта;
  • организация труда;
  • риски;
  • основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).
  • необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.
  • краткое описание предприятия;
  • организационно-правовая форма деятельности;
  • основные технико-экономические показатели;
  • информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).
  • информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
  • информация о продукте/услугах;
  • конкуренты;
  • емкость рынка сбыта;
  • тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
  • ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).
Читать еще:  Цели использования кредита

Исследования и анализ рынка:

  • характеристики рынка;
  • характеристики потребителей продукции;
  • стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
  • характеристики конкурентов;
  • прогнозирование рынка на ближайшие годы.
  • расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
  • налоги;
  • виды затрат;
  • пути снижения затрат;
  • пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.
  • преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
  • методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
  • обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.
  • техническое состояние продукта и его видов;
  • улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
  • финансирование улучшения качества продукции/услуг.
  • дислокация предприятия;
  • требуемые мощности для оборудования;
  • необходимые помещения;
  • рабочая сила;
  • управление запасами, снабжением;
  • производимые и закупаемые комплектующие;
  • географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
  • информация о поставщиках;
  • системы контроля качества, снижения брака.
  • схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
  • права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
  • совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
  • условия найма новых сотрудников;
  • информация об акционерах.
  • необходимые документы;
  • окончание НИОКР;
  • опытные образцы;
  • договоренность с торговыми представителями;
  • торговые заказы;
  • соглашение с оптовиками;
  • заказ материалов для производства первых партий товара;
  • первые заказы;
  • поставка товара в пункты реализации;
  • первая прибыль;
  • сроки реализации до начала производства.
  • риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
  • риски снижения цен из-за конкурентов;
  • возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
  • риск невыхода на намеченный объем продаж;
  • риск слишком длительной разработки продукта;
  • трудности в поставке сырья и комплектующих;
  • планы минимизации главных рисков.
  • расходы на производство;
  • себестоимость и стоимость конечного продукта;
  • валовая прибыль;
  • чистый доход, убытки;
  • оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.
  • техническая характеристика продукта;
  • результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
  • договоры аренды, найма;
  • заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
  • сертификации качества;
  • нормативные документы;
  • другая важная информация.

Адаптировали план под свой бизнес? Теперь узнайте, что нужно, чтобы взять кредит.

Правила подготовки кредитного бизнес-плана

Если речь идет о предоставлении банком ссуды, бизнес-план для получения кредита составляется с учетом выгоды или гарантий для кредитора. Для этого важно прописать в одном из разделов плана имущество, выступающее залогом под заем. Важно понимать, что кредит будет получен только при логичном обосновании перспективы и прибыльности планируемого дела.

Общие рекомендации по составлению бизнес-плана

Продукция или услуги

Оценка рисков и расчет окупаемости

Моменты, на которые следует обратить внимание

Необходимость получения разрешений и лицензий

Бизнес-план для центра занятости

Обзор банков, предоставляющих ссуды под кредитный бизнес-план

Пакет документов для получения кредита

Комментарии и Отзывы

Общие рекомендации по составлению бизнес-плана

Бизнес-план для получения кредита дает четкую оценку стартовым и текущим затратам, сопровождающим реализацию бизнес-идеи. Следовательно, важно максимально привлекательно и точно его презентовать.

Поэтому выделим следующие рекомендации специалистов для его составления:

  1. Лучше обратиться за помощью к профессионалам. Это поможет избежать случайных ошибок. Стоимость составления кредитного бизнес-плана в России колеблется в пределах 500-3000 долларов в зависимости от экономического районирования.
  2. Собрать максимальное количество информации для анализа рынка. Уделить особое внимание каналам сбыта и конкурентным преимуществам.
  3. Заранее ознакомиться с условиями банков. Это поможет избежать лишней работы по переделыванию своего бумажного проекта под требования кредитора.

Структура документа

Структура бизнес-плана помогает оценить суть разрабатываемого проекта и его целесообразность. Чем масштабнее идея (например, производство сыров или внедрение новой услуги), тем подробнее нужно составлять описание. Тщательный анализ рынка выявит проблемные точки проекта, что существенно снизит риск для бизнесмена.

Стандартный шаблон документа может быть дополнен разделами для лучшего раскрытия идеи.

Резюме

В данном разделе важно четко и кратко описать такие моменты:

  • актуальность бизнес-идеи;
  • цели бизнеса;
  • экономические расчеты;
  • размер необходимых инвестиций и срок их погашения;
  • технические и организационные аспекты;
  • окупаемость.

Описание предприятия

В этом разделе необходимо указать:

  • название;
  • юридический адрес;
  • состав учредителей;
  • ликвидный залог.

В раздел может быть включена и другая общая информация на усмотрение составителя. Главное — конкретизировать ее, указывая только суть, без ненужных предложений.

Продукция или услуги

Описываем деятельность предприятия:

  • какие товары планируется выпускать;
  • какие услуги будет оказывать компания.

Нужно подробно описать то, что планируется продвигать.

Маркетинговый анализ

Маркетинговая оценка включает следующий анализ:

  • рынка сбыта;
  • конкурентов и своих преимуществ перед ними;
  • целевой аудитории;
  • рекламной кампании;
  • динамики развития рыночной ниши и доли в ней.

Производственный план

В данном разделе описываем:

  • технологию процесса;
  • оборудование;
  • инвентарь;
  • материалы.

Указываем, будет ли оборудование приобретаться, на каких условиях произойдет аренда. Рассчитываем его срок эксплуатации и прописываем мероприятия для улучшения рабочего процесса.

Финансовая часть

Финансовая часть включает все расчеты, которые потребуются для запуска бизнеса. Начиная от взноса за регистрацию, заканчивая оплатой труда сотрудникам. Учитывать нужно все необходимые затраты, если допустить ошибку, средств не хватит и бизнес не запустится.

Здесь же нужно расписать:

  • доходы по месяцам;
  • ежемесячные затраты;
  • объем первоначальных вложений.

Календарный план

В разделе «Календарный план» нужно составить таблицу с описанием деятельности по месяцам. Например, 14 дней уйдет на получение лицензий и регистрацию, еще 2 недели на обучение сотрудников. Такое планирование необходимо для понимания сроков запуска проекта.

Оценка рисков и расчет окупаемости

Важно указывать риски, потому что кредитор обязательно отдельно промониторит этот момент. Если попытаться схитрить, получить ссуду уже не получится. Расчет окупаемости может занять от 3 месяцев, но, если период составляет несколько лет, переживать не стоит. На выдачу финансовых средств это не повлияет.

Подробная видео-инструкция составления бизнеса-плана. Взято с канала Полный Бизнес.

Образец бизнес-плана

Рассмотрим пример, как оформлять бизнес-план пиццерии:

  1. Титульный лист. На этой странице необходимо указать название (пиццерия «Ла Пастичио») и адрес проекта (г. Москва). Будет не лишним написать номера телефонов и дату проведения расчетов (31 марта 2020 года).
  2. Меморандум о конфиденциальности. Здесь указывается пожелание по возврату бизнес-плана, если такое имеется. Также следует упомянуть о запрете распространения сведений и копировании любой части документа.
  3. Резюме. Максимально рекламируется пиццерия и предоставляется краткая информация с экономическими расчетами.
  4. Концепция и ассортимент заведения. Например, выбор сделан в пользу итальянской пиццерии в виде ресторана с десятью разновидностями пиццы и продажей горячих и холодных закусок.
  5. Актуальность идеи. В выбранном месте зарегистрировано много предприятий, работники которых — молодые люди. Если предложить им организацию обеда к определенному времени с заранее выбранным наполнением, услуга будет пользоваться спросом. К тому же, в этой части города не достаточно заведений для семейного приема пищи. В выходные дни многие москвичи приезжают в соседний парк на прогулку и являются потенциальными клиентами.
  6. Описание и анализ рынка. В Москве зарегистрировано около 400 пиццерий. 80 заведений предлагают доставку заказа. Крупных сетей нет, конкуренция высокая, но вхождение на рынок актуально в конкретном районе.
  7. Финансовый план. Стартовые вложения составят от 25 000 долларов. Все расчеты должны быть детально расписаны.
  8. Календарный план.
  9. Оценка рисков и окупаемости. Риски открытия пиццерии связаны с недобросовестностью поставщиков сырья и воровством сотрудников. Окупится пиццерия в течение 12 месяцев.
Читать еще:  Кредитная система рф кратко

Пример

Пример финансового плана пиццерии с расчетами в долларах США:

  • ремонт — 6000;
  • оборудование — 8000;
  • документы и разрешения — 200;
  • мебель и концептуальное оформление — 5000;
  • реклама — 1000;
  • аренда — 1500 в месяц;
  • зарплата — 4000 в месяц;
  • налоги — 500 ежемесячно;
  • сырье — 1000 в месяц.

Себестоимость пиццы — 1 доллар, наценка 300%. Выход в день — от 50 единиц. Выручка в течение 30 дней только с пиццы будет более 5000 долларов.

Календарный план может иметь следующий вид.

Как сделать бизнес-план для получения кредита в банке?

Что такое бизнес-план

Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе. Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок.

Потребуется финансовый и аналитический анализ рынка. Организация должна определить все возможные риски, а также рассчитать рентабельность деятельности. Бизнес-план включает в себя различные аспекты: от плана маркетинга до плана производства.

Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно бизнес-плана, сколько само содержание и основная идея, которая должна принести прибыль. Тем не менее он должен быть очень подробным, так как специалисты будут оценивать риски финансирования и, возможно, защищать сделку на кредитном комитете.

Здесь и пригодятся подробные сводки и цифры, так как банковская компания, выдавая ссуды, полагается именно на статистику и расчеты. Полезным перед составлением заявки будет ознакомиться с «Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов», разработанными Министерством финансов.

Как составить бизнес-план для получения кредита

К составлению такого документа стоит подойти со всей ответственностью. Один из вариантов – разработать его самостоятельно, в интернете есть шаблоны описания бизнес-плана, по которым составляли документ другие пользователи.

Альтернативой же является обращение в специализированную компанию, которая подробно проконсультирует, как составить собственный бизнес-план или возьмется за его оформление самостоятельно.

Работы по разработке документа полностью за счет консалтинговой организации обойдутся от 100 000 рублей. Но сумма ориентировочная, так как она зависит от типа организации и региона. Возможно, в локальных конторах можно найти варианты и дешевле.

Если же составляющий нацелен на то, чтобы сэкономить денежные средства, или не доверяет сторонним компаниям, то необходимо будет полностью изучить этот вопрос, а мы составим определенные рекомендации в этой статье.

Содержание бизнес-плана

Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ. В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:

  1. Титульный лист. Создаются по общепринятым стандартам.
  2. Меморандум о конфиденциальности. Информация, которая раскрывает многие аспекты деятельности предприятия, поэтому банк должен хранить данные в тайне от третьих лиц.
  3. Резюме. Это первое, на что обращают внимание сотрудники банковской компании при выдаче займа. 50% успеха будет зависеть от резюме. Здесь необходимо краткое содержание основной идеи, которая и должна принести прибыль.
  4. Описание предприятия и отрасли. Банковская организация должна иметь четкое представление о том, с кем имеет дело (при этом стоит ознакомить специалистов с отраслью в принципе), и о том, как обстоят дела у конкурентов и насколько рентабелен продукт.
  5. Описание продукции. Еще 25% успеха зависят от этого пункта. Здесь важно доказать, насколько важен этот продукт для целевой аудитории.
  6. Маркетинг и сбыт. Следует охарактеризовать рынок. Провести Swot-аналитику, определить целевую нишу, описать конкурентов, раскрыть преимущество, а также цепочку «поставщик – конечный потребитель».
  7. Производственный план. Процесс производства, капитал в виде оборудования и людских ресурсов. Рассказать о том, что и как производится.
  8. Организационный план. Структура компании, ее управляющий состав и отделы. Кто за что отвечает.
  9. Финансовый план. Расписать бюджет компании и проекта. Количество необходимых денежных средств с учетом затрат и оборотов и итоговая прибыль.
  10. Направленность и эффективность. О том, насколько это полезно и востребовано.
  11. Риски и гарантии. Это тоже важный пункт. Здесь необходимо рассмотреть все возможные риски, связанные с понижением покупательской способности, снижением спроса, проблемами с поставщиками и т. д., при этом предложить пути их решения. А также предоставить возможность залога.
  12. Приложение. Дополнительная информация или необходимые документы, относящиеся к предыдущим разделам.

Образец бизнес-плана для получения кредита

Бизнес-план начинается с титульного листа, в качестве примера можно использовать этот экземпляр:

Далее можно предоставить информацию, что документ является собственностью компании и не подлежит публичной огласке. После чего написать краткое резюме. Резюме должно быть не более двух-трех страниц. Затем можно поэтапно раскрывать остальные положения из бизнес-плана.

На что обращает внимание банк

Банкиры в первую очередь ознакомятся с резюме, и отказ может поступить уже на этом этапе, если подобного рода предложения уже поступали, и банковская компания считает их невыгодными.

Затем многое будет завесить от самого продукта. Стоит понимать, что специалисты банка не являются предпринимателями, а работают в узконаправленной сфере. Поэтому следует подробно предоставить информацию о продукте, его востребованности, подкрепив информацию наглядными цифрами.

Также особое внимание уделяется рискам и расчетам при планировании. Важно показать все доходы и расходы на протяжении всего проекта, а также описать потенциальную прибыль в нескольких сценариях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector