Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитный инспектор что делает

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Любой банк, в том числе и Сбербанк постоянно нуждается в свежих рабочих силах: новые вакансии добавляются на сайты по трудоустройству практически ежедневно.

И самыми популярными вакансиями, конечно же, являются «кредитные» должности.

Чем, например, занимается кредитный инспектор Сбербанка, что это за работа, в чем заключаются его обязанности?

Начну с того, что кредитный инспектор – понятие довольно широкое.

Им может считаться и специалист по выдаче потребительских кредитов на торговой точке — идеальный, кстати, вариант для студентов, которые таким образом могут начать нарабатывать свой банковский стаж еще на старших курсах университета.

Кредитный инспектор также может работать и в офисе: обслуживать ипотеку или автокредиты. Это совсем неплохой вариант для тех, кто любит общаться с людьми и может похвастаться наличием аналитических способностей.

Но чаще всего, кредитный инспектор Сбербанка имеет дело с предпринимателями, а его работа и обязанности напрямую связаны с оформлением кредитов на развитие бизнеса.

Итак, что обычно делает кредитный инспектор на своем «посту»?

1. Активно ищет предпринимателей, желающих получить кредит именно в Сбербанке.

Для этого подходят любые средства: интернет, «холодный» обзвон, личный «обход территории» с агитацией, привлечение знакомых и т.д.

Как правило, сложно только в начале. После того как более-менее солидная база клиентов наработана, срабатывает принцип «сарафанного радио», и клиенты будут приходить сами. Особенно, если с первыми клиентами кредитный инспектор работал «от души».

2. Осуществляет финансовый анализ заемщика.

Пожалуй, самый интересный момент в работе. На данном этапе происходит выезд кредитного инспектора на место ведения бизнеса заемщика.

Таким образом, кредитоспособность заемщика оценивается собственными глазами.

Вот примерный, но далеко не полный перечень вопросов, на которые кредитный инспектор должен знать ответ после «нанесения визита».

Какое оборудование использует предприятие? Какие товары продает заемщик и с какой накруткой?

В каком помещении (собственном или арендуемом) осуществляется торговля или производство? Из чего состоят складские запасы? Кто является постоянными покупателями и поставщиками?

Как происходит доставка сырья и расходных материалов? На какой системе налогообложения находится предприниматель?

Кроме того, кредитный инспектор осуществляет сбор и предварительную проверку всех необходимых документов, а также приблизительно оценивает предполагаемый залог, платежеспособность поручителей и созаемщиков.

3. Обрабатывает полученные сведения

После посещения места бизнеса потенциального заемщика в офисе проводятся аналитические расчеты: оцениваются возможные риски, доходы заемщика сравниваются с его расходами, рассчитываются все необходимые коэффициенты.

Отдельно проверяется кредитная история заемщика, а также «чистота» его документов.

В результате на свет появляются заветные для любого заемщика числа: максимально возможный размер кредита, срок и годовая процентная ставка.

4. Защищает заявку на кредитном комитете

Кредитный инспектор (или начальник отдела) защищает каждую заявку на кредитном комитете. Грубо говоря, он кратко описывает заемщика и его бизнес, акцентируя внимание на основных «плюсах» и «минусах».

После этого кредитный комитет выносит свой «вердикт». Как правило, все сомнительные кредиты до этого этапа просто «не доживают» – их отфильтровывают непосредственно кредитные инспектора еще на стадии обработки.

А вот большая часть кредитных заявок, вынесенных на кредитный комитет, как правило, все-таки одобряется. Однако как раз на этом этапе от заемщика могут потребовать каких-нибудь дополнительных гарантий: предоставления дополнительного залога, поручительство еще одного лица.

А еще кредитный комитет вполне может «урезать» срок или размер желаемого кредита. Так, на всякий случай…

Читать еще:  Порядок принятия решения о предоставлении кредита

5. Оформляет документы, проводит сделку

Если заемщик согласился на ужесточившиеся условия получения кредита, назначается день сделки, и оформляются все необходимые документы.

Кроме заемщика и кредитного инспектора на сделке должны присутствовать: поручители, созаемщики, страховщики (если кредит страхуется), нотариус (для заверения залога) и т.д.

Мониторинг выданных кредитов

За все свои выданные кредиты инспектор впоследствии несет ответственность: работает с просроченной задолженностью, исправляет технические ошибки, оформляет реструктуризацию кредита и т.д. В общем, держит руку на пульсе…

Естественно, никто не заставит его оплачивать просроченную задолженность вместо нерадивого заемщика. Однако высокий процент просрочки может лишить кредитного инспектора части бонусов или премии.

На мой взгляд, кредитный инспектор – это ответственное и сложное, но очень интересное занятие!

Вам наверняка понравится эта работа, если:

— Вы обладаете аналитическими способностями и хотя бы поверхностно ориентируетесь в бухгалтерском учете;

— Вы умеете работать в авральном режиме и легко переключаетесь на другие задачи;

— Вас не смущает тот факт, что из офиса часто придется выезжать в другой конец города в любую погоду;

— Вы легко находите общий язык с самыми разными людьми и способны отстаивать собственную правоту даже под давлением;

— Вы умеете отличать желаемое от действительного.

Имейте в виду, что выдача кредитов заведомо «неправильным» заемщикам подпадает под категорию «мошенничество». И самое мягкое наказание, предусмотренное за это – увольнение из банка по статье.

Алина Градова,

специально для NeBankir.Ru

    Кредитный отчет и его качество
    Сегодня мы поговорим о том, для чего нужен кредитный отчет. Я уже упоминала раньше это понятие, напомню – кредитный отчет – это документ, который.

Кто такой кредитный инспектор и как он работает?


При обращении за получением кредита в финансовое учреждение, Вас, скорее всего, не отведут к кассиру или операционисту, а направят к кредитному инспектору. Кредитный инспектор – это сотрудник банка, который занимается только направлением кредитования физических либо юридических лиц в банке. Это направление включает и первичное рассмотрение документов клиента, и их последующий анализ, выдачу непосредственно самого кредита, соблюдение всех условий выдачи кредита согласно решения банка, контроль за выполнением обязательств со стороны заемщика и т.д.

Обычно в банках есть кредитные инспекторы, занимающиеся кредитованием физических лиц и отдельно инспекторы, занимающиеся финансированием юридических лиц. Основные их различия состоят в подходе к анализу потенциального заемщика и последующим сопровождением выданной ему ссуды.

Если кредитование физических лиц предусматривает сбор относительно небольшого пакета документов, данные которых инспектор вводит в автоматическую программу (как пример — скоринг), и уже она, с учетом заложенных в нее коэффициентов, определяет возможность выдачи кредита физическому лицу. Анализ же возможности финансирования юридических лиц предусматривает понимание сути бизнеса, которым эти лица занимается, их финансовую отчетность (как официальную так и не официальную), взаимоотношений с поставщиками, наличия связанных бизнес структур, понимание, кто есть владельцем бизнеса, и как существующая политическая ситуация может повлиять на стабильность рассматриваемого бизнеса в целом. Это касается непосредственно периода до выдачи кредита. После же выдачи от физического лица 1 раз в год требуется подтверждать свою финансовую платежеспособность (предоставлять в банк документ о доходах). Юридические лица обязаны делать это ежеквартально, к тому же с большим пакетом документов.

Читать еще:  Кредитный план пример

В остальном обязанности кредитных инспекторов более-менее схожи:

Основыные обязанности инспектора

  1. проведение переговоров с целью выявления потребностей клиента и возможности банка эти потребности удовлетворить;
  2. сбор документов для формирования кредитной заявки;
  3. анализ предоставленных документов. Кредитный инспектор по ЮЛ обязательно выезжает для осмотра места ведения бизнеса. Кредитный инспектор по ФЛ может выехать для осмотра Ваших жилищных условий, чтобы понимать соответствие Ваших образа и условий жизни задекларированным доходам;
  4. взаимодействует с другими службами банка для написания кредитного заключения: с отделом залогов, казначейством, службой безопасности, юридическим отделом;
  5. подготавливает кредитное заключение для вынесения на кредитный комитет. При этом кредитный инспектор может либо самостоятельно защищать Вашу заявку перед лицами банкам, которые уполномочены принимать решение о выдаче либо отказе в кредите. Либо же это делает другой сотрудник (секретарь кредитного комитета), которому инспектор просто высылает сформированную кредитную заявку, а секретарь просто выносите ее на обсуждение. Лучше, когда это делает непосредственно сам кредитный инспектор, так как в случае каких либо вопросов он сразу же сможет внести ясность и защитить Вашу заявку;
  6. непосредственно осуществление самой выдачи займа, а также обслуживание клиента, связанное с досрочным погашением.
  7. обслуживание кредита: напоминание о ежегодном перестраховании (если таковое предусмотрено договором), предоставление справок о задолженности, осуществление реструктуризации кредита, если такова Вам будет необходима и т.д.;
  8. работа с неплательщиками. Обычно кредитные инспекторы работают с заемщиками у которых просроченная задолженность до 30 дней. Если задолженность составляет больше 30 дней, то с таким должниками обычно начинает работать специальный отдел по работе с просроченной задолженностью либо непосредственно коллекторы.


В любом случае, при обращении в банк за кредитом, учтите, что кредитными инспекторами работают довольно опытные люди, с которыми лучше говорить честно и открыто. Даже при поверхностном ознакомлении с Вашими финансовыми документами они смогут понимать, насколько Ваши слова соответствуют действительности.

Профессия кредитный инспектор

Кредитный инспектор является специалистом по кредитованию клиентов. Его обязанность – выяснение обстоятельств предоставления кредита и его оформление.

При этом главная его задача – установление степени надежности клиента в плане возврата долга банку, проведение первичной оценки кредитного риска, изучение информации о бизнесе и доходах заемщика, которую он предоставил. Получив пакет документов, он занимается их изучением, после чего делает выводы и передает документы, сопровождаемые рекомендациями кредитной комиссии с целью принятия последней решения о выдаче кредита. При получение положительного результата он опекает клиента до выдачи кредита. О том как это происходит читайте здесь. После предоставления кредита обязанностью инспектора является регулярное прослеживание движения средств по счетам заемщика и составление отчетов о состоянии кредита.

Особенности профессии

Кредитным инспектором осуществляется организация и проведение операций, связанных с предоставлением кредитов:

  • предоставляются консультации потенциальным заемщикам;
  • проводятся собеседования с потенциальными клиентами;
  • помогает заполнять заявления на выдачу займа и проверяет его;
  • составляет кредитное дело;
  • собирает и обрабатывает документы, которые необходимы для формирования дела;
  • проводит мониторинг и контроль имеющихся текущих кредитов.

Достоинства и недостатки профессии

Работа кредитного инспектора, предоставляет возможность ознакомления с кредитными продуктами, изучения политики и технологии предоставления займов, освоения свободного общения с клиентами. Большинство менеджеров, в этом же числе и топ-менеджеры, начинают свой карьерный рост с этой должности. На инспектора всегда возлагается определенная часть ответственности за судьбу предоставленного по его рекомендациям займа.

Читать еще:  Кредитных организаций осуществляется путем предоставления

Кредитный инспектор может работать в банке, инвестиционных лизинговых компаниях. Человек, который желает работать инспектором по кредитам должен обладать следующими важными качествами: внимательностью, ответственностью, целеустремленностью, инициативностью, готовностью к самообразованию; оперативностью, способностью быстро находить правильные решения; собранностью, четкостью в процессе выполнения профессиональных обязанностей, дисциплинированностью. При всем этом хорошая интуиция и высокая профессиональная подготовка являются ключевыми качествами, которыми обязан обладать человек, занимающий такую должность.

Кредитный инспектор является стартовой позицией в финансовом учреждении. В связи с чем, требования, которые предъявляют к кандидату на начальном этапе, не строгие. Он должен иметь финансовое образование (высшее, среднее специальное, неполное высшее), быть коммуникабельным и хорошо владеть компьютером. Желаемым, но не обязательным является наличие опыта продаж или общения с клиентами.

Профессия кредитный инспектор

Кредитный инспектор — это специалист, который занимается оформлением кредитов. На нем лежит ответственность за выяснение надежности потенциального заемщика и первичную оценку кредитного риска. В должностные обязанности кредитного инспектора входит детальное изучение предоставленных клиентом данных, составление рекомендаций и заключений для кредитной комиссии. В случае если решение комиссии положительное и заемщик получил кредит, кредитный инспектор прослеживает движение средств по счетам, на основе чего составляет отчетность.

В процессе карьерного роста кредитный инспектор может стать одним из топ-менеджеров компании — руководителем кредитного отдела, заместителем директора или самим генеральным директором филиала.

Места работы

Кредитные инспекторы работают в банках, ломбардах, торговых организациях, инвестиционных и лизинговых компаниях.

История профессии

Можно считать, что профессия кредитного инспектора появилась еще в VIII веке до н.э. в Вавилонии, правда называлась она тогда по-другому. Именно в это время зародилось банковское дело, в котором уже существовало кредитование. Взять деньги в долг под процент можно было у ростовщиков. Во II веке до н.э. в Месопотамии уже была разработана система кредитных отношений. Прошли века, а люди по-прежнему заинтересованы в получении кредитов — помогают им в этом кредитные инспекторы.

Обязанности кредитного инспектора

Перечень обязанностей кредитного инспектора состоит из следующих пунктов:

  • анализ кредитных заявок;
  • консультирование клиентов по вопросам кредитования;
  • проверка данных, предоставленных клиентом;
  • оценка платежеспособности заявителя;
  • оценка рисков и выявление признаков мошенничества;
  • подготовка рекомендаций, необходимых для принятия кредитного решения;
  • подготовка необходимой документации;
  • составление отчетности;
  • поиск и привлечение клиентов.

Требования к кредитному инспектору

Занять должность кредитного инспектора может соискатель, отвечающий таким требованиям:

  • высшее образование (иногда требуется экономическое);
  • знание финансового анализа;
  • владение ПК;
  • аналитические способности.

Иногда может требоваться знание бухгалтерского учета, стандартов международной отчетности и английского языка.

Образец резюме кредитного инспектора

Как стать кредитным инспектором

Чтобы стать кредитным инспектором, достаточно иметь незаконченное высшее образование. Если же претендовать на работу в банке или ином кредитном учреждении, то необходимо экономическое или финансовое образование и опыт работы в кредитовании от полугода.

Заработная плата кредитного инспектора

Зарплата кредитного инспектора варьируется в пределах 15-80 тысяч рублей в месяц. Исходя из результативности работы, специалист может получать премии и проценты от продаж. Средняя зарплата кредитного инспектора составляет около 40 тысяч рублей в месяц.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Межрегиональная Академия строительного и промышленного комплекса и ее курсы направления «Финансы и кредит».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector