Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Филиалы и представительства кредитной организации

Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 28 марта 2017 г. N 41-ФЗ в статью 22 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральным законом от 3 февраля 2014 г. N 12-ФЗ в статью 22 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей. Сведения об адресе и месте нахождения филиалов и представительств публикуются кредитной организацией и Банком России на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в установленном Банком России порядке.

ГАРАНТ:

О порядке открытия и закрытия подразделений кредитной организации (представительств и филиалов) на территории РФ см. Инструкцию Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И

Информация об изменениях:

Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке.

Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации).

Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать внутренние структурные подразделения вне мест нахождения кредитных организаций (их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными актами Банка России.

Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации.

Открываемые на территории Российской Федерации представительства иностранных кредитных организаций подлежат аккредитации Банком России в установленном им порядке. Представительство иностранной кредитной организации вправе осуществлять деятельность на территории Российской Федерации с момента его аккредитации Банком России.

ГАРАНТ:

См. форму и формат представления в налоговый орган Центральным банком Российской Федерации сведений, подлежащих включению в государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц, утвержденные приказом ФНС России от 26 декабря 2014 г. N ММВ-7-14/682@

Банк России в установленном им порядке осуществляет действия, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных», по обработке персональных данных руководителя и заместителя руководителя представительства иностранной кредитной организации, открытого на территории Российской Федерации, и кандидатов на эти должности.

Банк России в установленном им порядке осуществляет действия по аккредитации иностранных граждан, которые будут осуществлять трудовую деятельность в представительстве иностранной кредитной организации (далее — персональная аккредитация).

Формы документов, подтверждающих аккредитацию Банком России представительства иностранной кредитной организации и персональную аккредитацию иностранного гражданина, порядок осуществления Банком России контроля за деятельностью представительства иностранной кредитной организации устанавливаются Банком России.

ГАРАНТ:

Об аккредитации представительств иностранных кредитных организаций см. приказ ФНС России от 26 декабря 2014 г. N ММВ-7-14/680@

Банк России в установленном им порядке вправе оказывать содействие при оформлении документов для въезда на территорию Российской Федерации и пребывания на территории Российской Федерации иностранных граждан, являющихся работниками представительств иностранных кредитных организаций, членов их семей.

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 22 настоящего Федерального закона

Правовое регулирование создания филиала кредитной организации

«Юридическая работа в кредитной организации», 2006, N 5

Кредитные организации открывают филиалы (создают филиальную сеть), как правило, в целях расширения географической базы деятельности кредитной организации, привлечения новых клиентов, находящихся в других регионах, повышения качества и оперативности их банковского обслуживания и, как следствие, увеличения прибыли кредитной организации. Предметом настоящей статьи является рассмотрение вопросов правового регулирования открытия кредитной организацией филиалов.

Филиал, представительство, дополнительный и кредитно-кассовый офисы кредитной организации: сравнительный анализ правового положения

Правовое положение филиала кредитной организации следует отделить от правового положения другого ее обособленного подразделения — представительства, а также правового положения таких внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиала), как дополнительный и кредитно-кассовый офисы.

Читать еще:  Роль кредита в экономике страны

Правовое положение филиала и представительства кредитной организации регламентируется ст. 55 ГК РФ, ст. 22 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках), ст. 5 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах», ст. 5 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Согласно ст. 22 Закона о банках филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их юридическую защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Общими чертами филиала и представительства кредитной организации являются:

  • филиалы и представительства располагаются вне места нахождения кредитной организации;
  • филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией;
  • руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности;
  • филиал и представительство наделяются создавшей их кредитной организацией имуществом, которое учитывается как на их отдельных балансах, так и на балансе кредитной организации;
  • филиал и представительство осуществляют деятельность от имени создавшей их кредитной организации. Ответственность за деятельность филиала и представительства несет создавшая их кредитная организация. Иски к юридическому лицу, вытекающие из деятельности филиала (представительства), могут предъявляться как в арбитражный суд по месту нахождения юридического лица, так и в арбитражный суд по месту нахождения филиала и представительства, при этом право выбора арбитражного суда принадлежит истцу (п. п. 5 и 7 ст. 36 АПК РФ);
  • филиалы и представительства должны быть указаны в учредительных документах создавшей их кредитной организации;
  • кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России.

Как следует из определений филиала и представительства кредитной организации, приведенных в ст. 22 Закона о банках, основное отличие филиала кредитной организации от ее представительства заключается в возможности осуществления филиалом банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации.

Другое важное отличие филиала от представительства заключается в том, что кандидаты на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала (далее — руководители филиала) должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, в связи с чем кандидаты на указанные должности подлежат согласованию с Банком России.

Для осуществления банковских операций филиалу открывается корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России. Представительству для осуществления хозяйственных расходов может открываться текущий счет в подразделении расчетной сети Банка России или кредитной организации.

Правовое положение дополнительного и кредитно-кассового офисов регулируется нормами гл. 9 Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее — Инструкция N 109-И). Анализ указанных норм позволяет выделить следующие отличительные особенности правового положения дополнительного и кредитно-кассового офисов:

  1. Кредитная организация (филиал) вправе открывать внутренние структурные подразделения при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов .

Вестник Банка России. 2004. N 15.
Запрет на открытие кредитной организацией филиалов на срок до одного года является принудительной мерой воздействия и применяется Банком России согласно ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случае неисполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков).

  1. Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять только операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению) и кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
  2. Дополнительный офис может располагаться только на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала). Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
  3. Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.
  4. Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) внутренних структурных подразделений и внесение соответствующих изменений в устав не требуется.
Читать еще:  Что значит кредит акцептован

Сопоставление подразделений кредитной организации по основным позициям приводится в таблице (см. приложение 1).

Lawfirm.ru: Пресс-релизы

ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ И ФИЛИАЛОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Автор: К.Ю. Артюх,
Организация: Small Business Credit Bank (Moscow)
Дата публикации: 04.07.2002

Тема, касающаяся корпоративных вопросов в сфере хозяйственной деятельности банков (кредитных организаций) (Термины «банк» и «кредитная организация» используются в статье как синонимичные, взаимозаменяемые.)по-прежнему вызывает большой интерес.Без преувеличения можно сказать, что процедура открытия обособленных подразделений кредитных организаций достаточно сложна, сопряжена с подготовкой большого количества документов, временными затратами, и самым главным, пожалуй, является регистрация указанных изменений в соответствующих государственных органах.Материал, изложенный в данной статье с учетом сложившейся практики, может оказать существенную пользу как в наиболее полном освещении интересующих вопросов, так и в подготовке необходимых документов по данной проблематике.* * *Правовые актыВ настоящее время основными нормативными актами, регламентирующими открытие представительств и создание филиалов банков, как резидентов, так и нерезидентов, требования которых по рассматриваемому вопросу изложены в настоящей статье, являются: · Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) № 51-ФЗ от 30.11.1994 г. (ред. от 08.07.1999 г.) [далее — ГК РФ], · Федеральный закон «О банках и банковской деятельности № 395-1 от 02.12.1990 г. (ред. от 08.07.1999 г.) [далее – Закон о банках], · Федеральные законы «Об акционерных обществах» № 208-ФЗ от 26.12.1995 г. (ред. от 24.05.1999 г.) [далее — Закон об АО] и «Об обществах с ограниченной ответственностью» № 14-ФЗ от 08.02.1998 г. (ред. от 31.12.1998 г.) [далее — Закон об ООО], · Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 394-1 от 02.12.1990 г. (ред. от 08.07.1999 г.) [далее – Закон о Центробанке],· Инструкция ЦБ РФ «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» № 75-И от 23.07.1998 г. (ред. от 28.06.1999 г.) [далее — Инструкция 75-И],· Письмо ЦБ РФ № 493 от 29.07.1997 г. «О порядке рассмотрения документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (действует в части, не противоречащей Инструкции 75-И).· Положение «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций», утвержденное Приказом ЦБ РФ № 02-437 от 07.10.1997 г. [далее — Положение о представительствах иностранных банков],· Положение «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» № 437, утвержденное Приказом ЦБ РФ № 02-125 от 23.04.1997 г. (ред. от 24.06.1999 г.) [далее — Положение 437].* * *Общие положения и сравнительный анализ Обобщая нормы, установленные ст. 55 ГК РФ, ст. 22 Закона о банках, ст. 5 Закона об АО, ст. 5 Закона об ООО, можно констатировать следующее. Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции. Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций (в том числе функции представительства), предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.Представительства и филиалы кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.Руководители представительств и филиалов назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации представительства и филиалы с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, который поступает в доход федерального бюджета.Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке.Открытие представительств и создание банком филиалов на территории Российской Федерации осуществляются с соблюдением требований федеральных законов, а за пределами территории Российской Федерации также в соответствии с законодательством иностранного государства, на территории которого открываются представительства или создаются филиалы, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.Представительства и филиалы осуществляют свою деятельность от имени создавшей их кредитной организации. Ответственность за деятельность филиала и представительства общества несет создавший их банк.Устав банка должен содержать сведения о его представительствах и филиалах. Сообщения об изменениях в уставе банка сведений о его представительствах и филиалах представляются в Банк России, осуществляющий государственную регистрацию кредитных организаций, а также орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц. Итак, в целях территориального расширения своей деятельности и обеспечения интересов банка за пределами места его нахождения, для более эффективного использования и аккумуляции финансовых ресурсов банк может создавать представительства и филиалы. Различия между указанными обособленными подразделениями банка заключаются в характере и объеме выполняемых функций. Представительство создается для представления интересов кредитной организации и обеспечения их защиты, поэтому какой-либо иной деятельности оно не осуществляет. Филиал же может осуществлять все виды деятельности кредитной организации (осуществлять от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией, выданной кредитной организации), включая функции представительства.Несмотря на вышеуказанные различия, в условиях и порядке создания, правовом положении, руководстве деятельностью представительств и филиалов можно выявить много общих моментов, а именно:· и представительства, и филиалы создаются как обособленные подразделения банка; они не обладают правами юридического лица и действуют на основании положений, утверждаемых уполномоченным органом (как правило, Общим собранием или Советом директоров) банка;· не являясь юридическими лицами, представительства и филиалы осуществляют свою деятельность от имени юридического лица, при этом конкретные сделки от имени банка подписывают соответственно руководители представительств и филиалов;· представительства и филиалы создаются вне места нахождения кредитной организации, причем могут открываться как в пределах Российской Федерации, так и в других государствах. (Создание российскими кредитными организациями своих обособленных подразделений и их деятельность на территории иностранных государств являются темой отдельного рассмотрения.) (На территории России они создаются в соответствии с требованиями федеральных законов РФ; на территории иностранных государств — в соответствии с требованиями российского законодательства (так как являются частью российских банков) и законодательства государства по месту открытия филиала или представительства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.);· руководители представительств и филиалов назначаются кредитной организацией и действуют на основании выдаваемой им доверенности. (Доверенность должна оформляться в строгом соответствии с требованиями ст. 185 ГК РФ, то есть должна быть подписанной руководителем банка или иным лицом, уполномоченным на это его уставом; содержать все необходимые данные, являющиеся обязательными, и скреплена печатью (если доверенность содержит полномочия на подписание документов и заключение сделок, подлежащих нотариальному оформлению, такую доверенность необходимо заверить у нотариуса.);· банк наделяет представительства и филиалы частью своего имущества; оно учитывается на их отдельных балансах и на балансе банка (как собственник имущества банк может в любое время изъять его у представительства и филиала);· ответственность за действия филиала или представительства (включая обязательства, принятые ими от имени банка), как и за действия любого другого подразделения либо за действия своих работников, несет банк;· сведения о создаваемых представительствах и филиалах должны содержаться в уставе кредитной организации, а при закрытии представительства или филиала либо создании нового подразделения в устав вносятся соответствующие изменения (в соответствии с п. 9.6 Инструкции 75-И решение о внесении изменений и дополнений в устав кредитной организации, связанных с открытием обособленных подразделений принимается участниками кредитной организации на очередном (годовом) Общем собрании). ( См. Комментарий к Федеральному закону об акционерных обществах под общей редакцией Г.С. Шапкиной.)* * * Порядок открытия представительств1. Инструкцией 75-И предусмотрено, что представительство банка создается по решению органа управления банка, которому это право предоставлено в соответствии с его уставом, в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории. Для осуществления своей деятельности представительству открывается текущий счет.2. Банк в десятидневный срок с даты начала деятельности представительства обязан направить 2 экземпляра уведомления об этом (в соответствии с приложением 12 к Инструкции 75-И) в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия представительства. К уведомлению прилагается утвержденное органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом, положение о представительстве (по одному экземпляру для каждого указанного выше территориального учреждения Банка России).3. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, открывающей представительство, в течение 5 рабочих дней с даты получения уведомления об открытии представительства ставит на 1 экземпляре данного уведомления штамп, подтверждающий внесение сведений о представительстве в реестр представительств кредитных организаций, и направляет его с сопроводительным письмом в Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм).4. Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм Банка России на основании полученной информации о представительстве делает соответствующую запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций.В дополнение к вышеизложенному может быть предложена к рассмотрению и использованию следующая таблица № 1, содержащая соответствующий план мероприятий (алгоритм действий) по указанному вопросу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector