Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое лояльность по кредиту

Что делать, если не дают кредит из-за плохой кредитной истории и какие банки наиболее лояльны

Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! В сегодняшней статье мы рассмотрим лояльные банки к плохим кредитным историям клиентов на территории Российской Федерации.

Когда банк рассматривает заявку на получение кредита, в первую очередь его интересует качество кредитной истории заемщика. Вся информация о когда-либо оформлявшихся займах, внесенных по ним платежам, имеющимся просрочкам и прочих параметрам хранится в национальном бюро кредитных историй.

Именно сюда финансово-кредитная организация направляет запрос по кредитному рейтингу потенциального заемщика. На основании данных о кредитной истории банковская организация принимает решение по полученной заявке на кредит.

Список лояльных банков

В России существует ряд банков, лояльно относящихся к кредитной истории претендентов на получение ссуды. В них можно оформить кредит, даже имея негативную кредитную историю. К таким кредиторам относятся только что открывшиеся финансовые организации, и банки, пытающиеся привлечь новых клиентов, несмотря на их отрицательный опыт погашения кредитов.

В 2018 году заемщики с плохой кредитной историей могут получить деньги в долг в таких банковских организациях:

  • В Почта банке. Финансовая организация отмечается высоким процентом одобрения заявок. Клиенты, имевшие в прошлом проблемные кредиты, могут получить в долг небольшую сумму с высокой процентной ставкой.
  • В Бинбанке. Эта финансовая организация также кредитует клиентов с низким кредитным рейтингом. При оформлении кредита под залог, заемщик получает до 3 млн рублей, в зависимости от оценочной стоимости и ликвидности залогового имущества. Приоритетом пользуются участники зарплатного проекта банка. Процентная ставка по займам колеблется от 22 до 42% годовых.
  • В Хоум Кредит банке заемщик имеет возможность получить решение финансовой организации онлайн, с помощью заявки на сайте банковской организации . Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. Размер максимальной процентной ставки –36,9 % годовых.
  • В банке Русский Стандарт заемщик с плохой кредитной историей имеет все шансы получить деньги в долг. Максимальный кредитный лимит займа достигает полумиллиона рублей. Проценты начинают начисляться от 24,9% годовых, максимальный срок возврата достигает 60 месяцев. Ссуда оформляется по 2 документам – паспорту и еще одному документу, подтверждающему личность из списка кредитора. Банк может потребовать залоговое обеспечение займа или поручителей.
  • В Банке Ренессанс кредит . Здесь заемщик с отрицательной историей может оформить заем на сумму до 500 тыс. руб. с минимальным пакетом документов. Проценты по займу составят около 24% годовых.
  • В Совкомбанке. Решение по займу можно получить онлайн в течение 5 минут. Размер кредита может достигать 750 тыс. руб. Максимальный срок кредитования можно достигает 10 лет. Обязательным требованием финансовой организации является документальное подтверждение доходов.

Лояльное отношение к заемщикам не говорит о том, что кредитор не проверяет качество их кредитных историй. После анализа этих документов, банк определяет максимальный размер займа для каждого заемщика с плохой историей персонально.

Лояльные банковские организации

Существует ряд банковских организаций, лояльно относящихся к рейтингу клиентов. Эти финансовые организации при оформлении займа лицу с низким рейтингом могут увеличить ставку процентов, урезать лимит займа либо потребовать залоговое обеспечение и поручителей.

Получить кредит с плохой кредитной историей можно:

  • В банке Восточный. Лимит до 200 тыс. рублей, срок пользования ссудой– 36 месяцев, процентная ставка – до 59,9% в год;
  • В Уральском банке. Сумма займа до 300 тыс. руб., срок кредитования –5 лет, ставка – до 35 % годовых;
  • В ОТП банке. Предел лимита – 750 тыс. руб., продолжительность кредитования – 60 месяцев, ставка от 24,9% в год.

Чтобы получить заем с негативной историей, специалисты по кредитам советуют заемщикам промониторить финансовые организации, работающие с проблемными клиентами.

Выбрав подходящие условия, заявку можно отравить в несколько банковских организаций. Один из них банков обязательно одобрит оформление займа.

Что делать, если кредит не дают

Если банки не дают кредит из-за плохой кредитной истории, есть несколько вариантов получения денег и ее исправления:

  1. Можно попросить в долг у состоятельных друзей или родственников. Плюсом этого способа является то, что деньги нужно будет возвращать без процентов, минусом – не у всех есть люди, способные одолжить нужную сумму.
  2. Можно заложить какую-нибудь ценную вещь в ломбарде с ее последующим выкупом. Ломбардные организации дают кредиты под залог, но есть риск не успеть выкупить и потерять залоговое имущество. К тому же, ломбард не гарантирует целости и сохранности заклада при выкупе.
  3. Можно попробовать оформить в банке кредитную карту. Требования к претендентам, оформляющим кредитку, немного мягче, чем к заемщикам, желающим оформить потребительский кредит. Добросовестно выполняя обязательства по договору пластиковой карты с лимитом, со временем можно улучшить кредитную историю и поднять рейтинг.
  4. Пользоваться услугами кредитных брокеров, равно как и доноров, по объявлению не рекомендуется. Процентов 90 из них являются мошенниками. К тому же их услуги обходятся дорого.
  5. Как вариант улучшения кредитной истории, можно оформить кредит онлайн в одном из пяти десятков российских сервисов онлайн кредитования. Многие из микрофинансовых организаций первый кредит выдают под 0%. Получив и вовремя погасив несколько таких кредитов, со временем можно улучшить свою историю займов.

Иных способов улучшения истории займов нет. Все объявления в сети и средствах массовой информации о помощи в получении кредита с плохой историей являются откровенным мошенничеством.

Таков один из способов отнять деньги у простодушного потребителя, испытывающего проблемы с оформлением кредита в банке.

Это вся информация по кредитованию заемщиков с отрицательной кредитной историей российскими банками и иными финансовыми организациями на сегодня.

Подпишитесь на наши обновления, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Реструктуризация займов – основные моменты

Возникновение просрочек

Часто из-за непредвиденных финансовых ситуаций, клиенты банка допускают частые просрочки по кредитам (кредитные карты, авто в кредит, покупка жилья в кредит и т.д) или вовсе их не выплачивают. В таких случаях финансово-кредитные учреждения начисляют немаленькие проценты за просрочку и дополнительно — штрафные санкции.

И соответственно если клиент очень долго не гасит долги по кредиту, то возможно в дальнейшем передача кредитного дела в коллекторскую службу (клиент получает угрожающие письма, постоянно поступают звонки и уведомления об уплате долга).

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Или же другой вариант, банки предлагают свои клиентам произвести реструктуризацию их долгов во избежания возникновения “безнадежных непогашенных задолженностей”. Как вариант, клиент самостоятельно может обратиться в банк, объяснить сложившееся финансовое положение и написать заявление на отстрочку некоторых платежей (предоставление финансовых каникул), увеличения срока кредитования (и тем самым уменьшения размера ежемесячных платежей) или оплаты только процентов по кредиту (тело кредита может быть выплачено сразу после погашения процентов).

Читать еще:  Номер наименования кредитной организации

Таким образом, реструктуризация кредита – это программа лояльности банков, что направлена на рассмотрение и предоставления возможности заемщикам переоформить кредит на других условиях, что будут более выгодны для должника. Поэтому, изначально приняв решение оформить кредит, поинтересуйтесь насколько лояльный банк в плане предоставления кредитных каникул, отстрочек платежей или списания штрафов в связи с непредвиденными финансовыми ситуациями у клиента.

Программы лояльности банков

Лояльные финансово-кредитные учреждения всегда идут навстречу заемщикам в любых непредвиденных финансовых затруднениях, особенно если это постоянный их клиент. Также многие банки предоставляют полные пакеты лояльности: по кредитным, депозитным и бонусным программам.

Обращаться в финансово-кредитное учреждение с просьбой о реструктуризации лучше сразу после возникновения финансовых трудностей (до возникновения просрочек и негативной кредитной истории).

Практикуются программы по реструктуризации для должников, что уже имеют негативную кредитную историю, большие суммы просрочек и штрафы. Суть таких программ – возврат тела кредитов и изначально начисленных процентов (как правило, пени и штрафы списывают). Просрочки не только проблема для заемщика, но и для банка тоже. Банки заинтересованы в возврате долгов любыми возможными способами и методами.

Малолояльные банки

Малолояльные банки не могут предоставить для своих заемщиков никаких кредитных каникул, не имеют гибких программ по кредитованию и никогда не пойдут ни на какие уступки. Изначально, когда клиент оформляет кредит в малолояльном банке, банковский сотрудник обязан полностью предоставить всю информацию о сроках возврата и последствиях просрочек (все данные прописываются в договоре).

Зачастую нелояльные банки могут менять условия кредитования на протяжения срока кредитования (клиент оформлял на одних условиях, а потом они изменились и соответственно не в пользу заемщика). поэтому надо внимательно читать договор (все что написано большими и маленькими буквами).

Некоторые банки вообще никогда не списывают пени и долги. Доказать что-то нелояльному банку очень тяжело, разве что на суде. Но суды требуют сил, времени и финансовых средств. Известны ситуации разбирательств с банками, что длятся годами и не всегда заканчиваются в пользу клиента.

Содержание нового договора

При подаче заявки на реструктуризацию, с заемщиком подписывается новый договор.

В нем указываются:

  1. Новая процентная ставка.
  2. График погашения.
  3. Возможны новые реквизиты для внесения ежемесячных платежей.
  4. Все кредитные условия.
  5. Обязанности заемщика.

Перед подписанием договора реструктуризации нужно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами и только после этого подписывать. Возможны ссылки и разъяснения в дополнительных соглашениях с банком.

Важные аспекты реструктуризации

В каждом банке о различные условия кредитования, требования к заемщикам и соответственно при проведении реструктуризации процедура может отличаться. Реструктуризацию кредита нужно проводить в том учреждении, где изначально оформлялся кредит (за исключением банкротства или реорганизации банка, тогда заемщикам направляются уведомительные письма с новыми данными (наименование, адрес, реквизиты) финансово-кредитной организации).

Основные нюансы с которыми может столкнуться заемщик при подаче заявки на реструктуризацию:

  1. Оплата небольших комиссионных за переоформление кредитного договора (возможно и бесплатное переоформление);
    Требование погашения какой-то части основного долга.

Документы для проведения реструктуризации также банки требуют различные. К примеру, один банк — предоставление только паспорта, другой — паспорт, код налогоплательщика, страховое свидетельство и т.д., третий — полный пакет документов, что и при первоначальном оформлении кредита.

Изменение условий в кредитом договоре (реструктуризация)

Приняв решение изменить условия в действующем кредитном договоре, нужно изначально внимательно изучить текущие условия кредитования с возможными будущими.

Конечно, если речь идет о длительных просрочках по кредиту (или имеется несколько кредитов с просрочками в одном банке), то лучше всего подавать заявку на реструктуризацию, поскольку многие банки при проведении реструктуризации списывают большую часть просроченных процентов и штрафов.

Некоторые рекомендации при проведении реструктуризации:

  1. Изучите и сравните графики погашения.
  2. Подсчитайте реальную переплату по кредиту, как при просрочках, так и при проведении реструктуризации.
  3. Внимательно читайте все пункты и подпункты составляемого договора.
  4. Сравните условия в нескольких банках (некоторые банки предоставляют выгодные условия рефинансирования на льготных условиях – это возможность оформить кредит в другом банке для погашения текущего кредита в первом банке).

Переоформление договора кредитования, порядок и основные условия

Порядок оформления реструктуризации (сроки оформления, первоначальные платежи для погашения тела кредита, необходимые документы) и другие требования в каждом банке индивидуальные, но есть и одинаковые нюансы.

Практически во всех банках для оформления реструктуризации клиенту необходимо пройти следующие этапы:

  1. Обращаемся в кредитное учреждение, где изначально оформлялся кредит.
  2. Ознакамливаемся со всеми условиями реструктуризации (новый договор, графики внесения платежей, процентные ставки, размер первоначального платежа, необходимые документы и т.д)
  3. Сравниваем условия действующего договора и будущего договора реструктуризации.
  4. Подписываем новый договор кредитования — реструктуризации (если все условия подходят для клиента).
  5. Вносим все необходимые платежи согласно графику, указанного в договоре и по необходимости первоначальный взнос.

Также нужно учитывать, что банки при уже проведенной реструктуризации не потерпят новых просрочек и повторного переоформления договора не будет. Нежелательно допускать больше просрочек, поскольку кредитная история уже и так подпорченная, а если будут еще просрочки, то светит негативный кредитный рейтинг и в дальнейшем невозможно будет оформить никакой кредит ни в одном учреждении.

В большинстве случаев, реструктуризация кредита — это реальный шанс погасить долги перед банком и при этом не оплачивать никаких штрафов и неустоек. Банки часто с понимаем относятся к возникшим непредвиденным финансовым трудностям и идут на неплохие уступки. Это может быть не только реструктуризация, но и рефинансирование, помощь в продаже залога, для валютных кредитов – конвертация с учетом рыночной ставки и т.д.

Лучше всего, изначально оформляя кредит, обращаться в лояльные и проверенные банки во избежание неприятных ситуаций в будущем. Информация о спектре услуг банка всегда предоставляется на официальном сайте банка или по телефонах бесплатной клиентской поддержки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Цена лояльности. Выгодны ли бонусные программы банкам и их клиентам

Верный клиент — надежный источник дохода: привлечь нового покупателя зачастую дороже, чем удержать старого. Для сохранения клиентской базы компании по всему миру активно используют специальные бонусные программы, которые также называют программами лояльности. В агентстве Rosetta Consulting подсчитали, что клиенты, которые являются участниками программ лояльности конкретного бренда, на 90% чаще покупают выпускаемые им продукты и тратят при этом в 2-3 раза больше, чем потребители со стороны.

Специалисты из Deloitte изучили программу лояльности Amazon и пришли к выводу, что 7 млн постоянных клиентов в рамках проекта Amazon Prime приносят в 2 раза больше прибыли, чем случайные покупатели. Однако, как показывает практика, программы лояльности не являются универсальным инструментом для формирования постоянного клиентского пула. Развиваются технологии, меняются запросы покупателей, и программы лояльности также должны становиться все более гибкими, а еще лучше — максимально индивидуализированными.

Только 13% опрошенных топ-менеджеров банков, согласно опросам Forrester Consulting, довольны своими программами лояльности. Тех, кто не доволен, в два раза больше. По подсчетам Frank Research Group, хотя бы одну программу лояльности предлагают 78% банков в России из топ-50. По большинству кешбэк-программ возврат средств составляет менее 1%, по бонусным картам начисляется 1,5–2,5% от суммы.

Читать еще:  Преимущества аккредитивной формы расчетов состоят в

Есть ли польза

Окупаемость программ лояльности с учетом всех операционных расходов составляет более 1,5 лет. Как видим, их эффективность вызывает вопросы, причем и у банков, и у клиентов, финансовая грамотность которых постепенно растет. Один мой коллега решил посчитать, что на самом деле ему приносит программа «воздушных миль». Оказалось, что практически ничего. При этом механика расчета сложная и запутанная и эффективнее просто искать более дешевые билеты в агрегаторах.

В США люди участвуют в среднем в 13-14 программах лояльности, однако вовлеченность покупателей в такие программы не превышает 50%. Это значит, что в половине случаев клиенты не совершили ни одной покупки по спецпрограмме. Причины все те же: бонусы сложно считать, а выгода неочевидна, к тому же клиенты забывают про карту, штрихкод и другие атрибуты, которые нужно указать при совершении покупки. Еще один фактор — горизонт планирования: в условиях текущей волатильной экономики потребители склонны принимать решения, приносящие выгоду здесь и сейчас.

Тем не менее банки активно ищут пути к лояльности клиентов. Спецпрограммы прошли путь от довольно примитивных скидок до бонусных баллов, некой валюты лояльности — от полетных миль до кешбэка.

Первая программа с кешбэком — родом из ретейла: в середине 1980-х американская сеть Sears решила заняться в том числе финансовым бизнесом и выпустила кредитку с возвратом в конце года от 1% до 5% с каждой покупки. Первая мильная программа появилась у American Airlines. Впоследствии она стала коалиционной, охватив и других авиаперевозчиков — например, British Airways. Позже к ним присоединились сети отелей, банки, IТ-компании.

Cчитается, что система лояльности, построенная на бонусах и баллах, работает более эффективно, чем скидки. Потребитель ощущает только весомую скидку — минус 1% к изначальной цене он вряд ли оценит, а вот в бонусной системе реальная скидка может быть даже меньше 1%, но, если покупатель вовлечен в программу, для него и этого будет достаточно.

Лояльные россияне

В России статистики по общему числу карт лояльности нет, но представить масштабы рынка позволяют данные по отдельным брендам: например, у ретейлера X5 Retail Group более 41 млн карт, у «Аэрофлота» — более 18 млн. По данным «Ромир», карты лояльности есть у 84% россиян. Согласно подсчетам WantaGroup, 76% потребителей в России хотя бы иногда показывают карты постоянных покупателей в магазинах.

В авангарде всех изменений программ лояльности и в России, конечно же, банки, поскольку, с одной стороны, все банковские продукты в целом похожи друг на друга и им требуется маркетинговая поддержка, с другой, именно банки — держатели больших данных о клиентах. Аналитики консалтингового агентства Markswebb в исследовании Bank Motivation Programs 2018 насчитали 10 видов банковских программ лояльности — от накопления миль и бонусов, предоставления скидок и карт партнеров до кешбэка, бесплатного обслуживания и повышенных процентов на остаток средств на счете.

По данным Markswebb, наиболее распространенными на российском рынке являются программы лояльности с кешбэком, бесплатным обслуживанием за соблюдение условий (например, объем операций по карте), а также начислением процентов на остаток.

Эволюция бонусов

До недавних пор самым технологичным решением банков был коалиционный подход. В США такую программу запустила еще в 2011 году American Express — программа получила название Plenti. Клиенты могут обменивать баллы внутри программы лояльности с помощью единого счета Plenti, — например, получить баллы за покупку в магазине по карте, а затем конвертировать их в деньги на оплату мобильного.

У Bank of America подобная программа называется Preffered Rewards. По ее условиям клиенты могут получать баллы практически за любые операции и продукты, будь то депозит, инвестиционные инструменты или кредит. Такой же подход применяется в глобальной программе Thank You от Ситибанка.

Банкам проще всего создавать коалиции программ лояльности за счет достаточно технологичной платформы и Big Data. Такие программы легче масштабировать, имея развитую сеть отделений и дистанционных каналов. Клиентам удобно, а банки могут получать комиссионные от партнеров и дополнительные доходы от разных продуктов. В России подобные программы лояльности у Сбербанка, Тинькофф-банка, Альфа-банка и других.

Коалиционные программы по-прежнему неплохо работают, но в ближайшее время банкам придется поработать над их подачей. Согласно «Индексу склонности к переменам для поколения миллениалов» (2014 год), составленном компанией Viacom, для новых поколений клиентов, привыкших к смартфонам и мобильному интернету, физические отделения банков будут не нужны. Для них важнее кастомизированные предложения с индивидуальным подходом, содержащие различные «фишки», например элементы геймификации.

Геймификция уже есть и у банков, и у компаний из других отраслей, но этот подход пока не сильно развит. Пример — программа «Спасибо» от Сбербанка, в рамках которой клиент идет по четырем уровням, от которых зависит и система накопления баллов, и набор опций для их обмена. Каждый уровень — это набор заданий, условий, которые нужно выполнять. По похожей схеме работает программа лояльности Plazius, к которой подключены различные рестораны и кофейни, сервис такси Gett и другие. Корпорация Alphabet также планирует запустить Google Play Points с пятью уровнями: бронзовый, серебряный, золотой, платиновый и алмазный. В программе можно будет копить баллы и обменивать их на различные сервисы.

Под зонтом

Здесь мы подходим к следующему тренду лояльности — зонтичные программы. Уже сейчас по такому принципу работает Amazon, недавно похожую программу запустил «Яндекс», планирует и Google. Принцип «зонтика» — покупаешь один сервис и можешь пользоваться другими на более выгодных условиях. Потребитель экономит на комплексе покупок, а компания получает лояльного клиента и все данные о нем.

У банков пока нет ярко выраженных «зонтиков», но сам принцип уже давно на вооружении: например, ставка по вкладу для лояльного клиента выше, ставка по кредиту — ниже, да и в целом требования к рассмотрению заявки упрощены. Можно предположить, что с еще большим распространением аналитики мы увидим креативную зонтичную программу и от банковского бренда.

Банки являются агрегаторами клиентской информации, которой становится все больше. По прогнозу PWC, к 2020 году объем больших данных увеличится в 20 раз. Банки, конечно же, будут принимать их в работу. Да и многие клиенты не против поделиться сведениями, если это повлечет скидки. Как отмечается в The Loyalty Report 2018, 87% опрошенных уже готовы предоставлять свои персональные данные, чтобы в будущем иметь более серьезные преференции.

На выходе получится win-win: прозрачный клиент, оставляющий на каждом шагу свой цифровой отпечаток, и банк, который знает о клиенте все и может предложить ему индивидуальные условия и скидки. Это уже перспектива ближайшего будущего: клиентам и банкам нужно время, чтобы подготовиться к большей прозрачности. В целом программа лояльности хороша для удержания клиента на время. Далее для поддержания его внимания к бренду нужны либо реальные выгоды, либо постоянное вовлечение.

Читать еще:  Роль кредита в современных условиях

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?

Ведущие коммерческие банки занимаются внедрением программ лояльности в целях привлечения клиентов. Раньше льготы были доступны исключительно лицам, которые размещали вклады или оформляли дебетовые карты, но происходящие в кредитной индустрии изменения спровоцировали пересмотр изначального отношения к подобным маркетинговым инструментам. Внедрение программ лояльности сейчас позволяет привлекать к сотрудничеству потенциальных заемщиков, приносящих огромную прибыль финансовым учреждениям.

Что такое программа лояльности коммерческого банка?

Программа лояльности является долгосрочным маркетинговым инструментом для создания оптимальных условий по поддержанию взаимовыгодного сотрудничества с некоторыми из клиентов компании. Правильно сформированная стратегия повысит продажи кредитных продуктов при снижении затрат на прочие виды рекламы. Бонусы, скидки, акции, специальные предложения и реферальные выплаты являются стандартными компонентами программ лояльности независимо от особенностей бизнеса, который пользуется подобным инструментом.

Популярные среди кредиторов примеры программ лояльности:

  1. Грейс-период — период льготной уплаты процентов по кредиту. Во время грейс-периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.
    Продолжительность грейс-периода в российских банках составляет от 30 до 120 дней; чаще всего льготный период равен 50-55 дней.»> Льготный период по кредитной карте — позволяет на протяжении оговоренного срока бесплатно пользоваться денежными средствами. Обычно предоставляется каждому держателю банковской карты. Увеличение беспроцентного периода может рассматриваться в качестве специального предложения для постоянных клиентов, которые хорошо себя проявили на предыдущих этапах сотрудничества.
  2. Бонусы за использование кредитного лимита, которые заемщик может использовать для оплаты продуктов, предоставленных через действующую партнёрскую сеть коммерческого банка. В основном бонусные программы лояльности, включая Кэшбэк (Cash-Back) — сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком — эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.»> кэшбэк , связаны с Кобрендовая карта — совместный проект банка и одной или нескольких организаций, специализирующихся на предоставлении определенных услуг. Кобрендинговые карты позволяют клиентам банка участвовать в программах лояльности, получать различные скидки и бонусы от партнеров.»> кобрендинговыми кредитными картами, поэтому заемщик может получить вознаграждение за использование платежного инструмента для покупки товаров и заказа услуг.
  3. Специальные предложения — предоставляются в форме сервисов для постоянных, новых или активных клиентов, которые соответствуют требованиям кредитора. Речь идет об увеличении кредитного лимита, подключении дополнительных опций, снижении процентных ставок и пролонгации сделки.
  4. Ускоренная обработка заявок на получение кредита или снижение требований к потенциальному заемщику. Услуга доступна для надежных клиентов, которые хорошо себя зарекомендовали в прошлом.

Современные кредиторы рассматривают программы лояльности в качестве одного из экономически выгодных направлений для стратегического развития бизнеса. Подобные поощрения обязаны стимулировать клиента к активному использованию банковских продуктов и своевременному погашению оформленных кредитов.

Согласно проведенным исследованиям, топ-менеджеры банков нацелены на дальнейшее развитие программ лояльности, ведь пока что лишь специальные предложения по банковским картам обеспечивают доступ к отличному инструменту для привлечения внимания потенциальных заемщиков. Со стимулированием процесса оформления стандартных займов существуют значительные проблемы, поскольку непродуманное внедрение программы лояльности повышает кредитные риски. В результате банки вынуждены повышать процентные ставки или навязывать клиентам разнообразные страховые услуги, дабы компенсировать возможные убытки.

Как стать лояльным клиентом банка?

Условия участия в программе лояльности обычно перечисляются на официальном сайте финансового учреждения. Коммерческие банки также могут осуществлять рассылку SMS-уведомлений и информационных писем по электронной почте клиентов, которые предоставили разрешение на внесение контактной информации в действующую базу данных финансового учреждения. Реклама выгодных предложений для постоянных клиентов выполняется посредством телефонных звонков. Сотрудники часто проводят консультации постоянных клиентов по поводу программ лояльности во время посещения последними офиса кредитной организации.

Стандартные требования к лояльному заемщику:

  • Активное использование кредитных продуктов.
  • Отсутствие просроченных платежей.
  • Хорошее состояние кредитной истории.
  • Использование мобильного и интернет-банкинга.
  • Наличие доступа к стабильному источнику доходов.
  • Оформление дополнительных услуг, включая депозиты и дебетовые карты.
  • Привлечение клиентов в рамках партнерской программы.
  • Участие в специализированных акциях.
  • Сотрудничество с банком на протяжении минимум полугода.

Иногда параметры программы лояльности прописываются непосредственно в договоре кредитования. Если клиент выполнит поставленные коммерческим банком условия, автоматически откроется доступ к скидкам и бонусам. В противном случае придется заключить дополнительный договор. Допускается внедрение программ лояльности без получения официального разрешения клиента, если параметры представленных предложений не нарушают финансовые интересы заинтересованных сторон. Заемщик также вправе отказаться от участия в акциях.

Насколько выгодны программы лояльности кредиторов?

Клиенты должны понимать, что любой бонус, предоставленный кредитором изначально заложен в стоимость сделки. Иными словами, скидки могут оплачиваться за счет практически незаметного повышения комиссии или процентной ставки. Льготы, связанные с кредитными картами, действительно могут принести незначительную прибыль, особенно если речь заходит об использовании кэшбэка и бонусов. Однако для этого придется активно пользоваться картой, поскольку в среднем начисления колеблются на уровне 2-3% от потраченной суммы.

Выгоды для лояльного заемщика:

  1. Участие в бонусных программах.
  2. Повышение кредитного лимита и максимального срока сделки.
  3. Снижение требований на этапе оформления последующих кредитов.
  4. Автоматическая обработка заявок на получение займа или подключение отдельных услуг.
  5. Получение доступа к дополнительным опциям заключённого ранее кредитного договора.
  6. Возвращение части потраченных средств по потребительскому кредиту.
  7. Изменение параметров начисления комиссий и процентных ставок.

Лучшие примеры популярных банковских программ лояльности связаны с упрощением процедуры получения кредита. Заемщики, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны по время сотрудничества с кредитором, могут претендовать на существенное сокращение периода обработки заявлений, поданных в целях оформления нового займа. Кредитор в этом случае может воспользоваться представленной ранее информацией, которая была внесена в клиентскую базу данных. Наличие хорошей кредитной истории повысит шансы на получение выгодных условий финансирования, включая снижение процентной ставки, повышение суммы и продолжительности сделки.

Подводя итог, можно с уверенно сказать, что действующие программы лояльности коммерческих банков являются эффективными инструментами для продвижения кредитных продуктов. Они оказывают положительное влияние на продажи, позволяя заемщика получать дополнительную выгоду от сотрудничества с банком. Однако наличие программы лояльности не гарантирует выгодные условия для сотрудничества, поэтому в процессе поиска кредитора следует обратить внимание на весь перечень предоставляемых услуг. Иногда за яркой рекламной кампанией, сулящей клиенту небывалую выгоду, скрывается кредитный продукт с завышенными процентными ставками.

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector