Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Бизнес модель кредитной организации

Бизнес-процессы, стратегии, системы управления, регламенты, инструкции, модели, обучение

Информационно-практический портал для банков и финансовых организаций. Предназначен для бизнес-аналитиков, бизнес-архитекторов, системных аналитиков, ИТ-специалистов, риск-менеджеров.

Страницы

Бизнес-модель банка

В данном разделе размещены материалы Комплексной типовой бизнес-модели банка (финансовой организации), отзывы, новости и другая информация.

По данным на 2020 год «Комплексную типовую бизнес-модель банка (финансовой организации)» внедрили и успешно используют более 100 банков и финансовых организаций России и СНГ.

Краткое описание бизнес-модели
Комплексная типовая бизнес-модель банка (далее Бизнес-модель банка) – это система взаимосвязанных моделей, документов и справочников, описывающих большинство областей деятельности и систем управления универсального банка (финансовой организации). Технически она реализована в виде базы данных в программном продукте Business Studio.
Бизнес-модель является эффективным инструментом и информационно-практическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка. Для многих банков она уже стала «настольной банковской энциклопедией» (электронной базой знаний), которая используется непрерывно в течение многих лет.
Бизнес-модель может быть успешно использована как банками, которые только начинают формализацию своей деятельности с помощью современных технологий управления, так и банками, которые продолжают развивать и оптимизировать свой бизнес.
Благодаря большому объёму информации и широкому практическому применению Бизнес-модель будет полезна для многих подразделений банка: управление бизнес-процессов, методологии, информационных технологий, стратегического и организационного развития, качества и стандартизации, персонала, внутреннего контроля, операционных рисков, маркетинга и продаж, проектного офиса, бизнес (продуктовых) подразделений и др.
Практика внедрения предыдущих версий Бизнес-модели банка показала, что она может быть успешно использована не только в банках, но и в других финансовых организациях: депозитарные центры, регистраторы, клиринговые центры, небанковские кредитные организации, платёжные системы, брокерские организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, лизинговые компании, инвестиционные и управляющие компании, финансовые группы и фонды.
Поскольку Бизнес-модель банка – это в первую очередь управленческий инструмент, то в неё заложена структура и наполнение основных систем управления банка.
1. Система стратегического управления
2. Система управления бизнес-процессами (СУБП)
3. Система управления персоналом и организационной структурой
4. Система менеджмента качества (СМК)
5. Система управления проектами
6. Система оперативного управления и документооборота
7. Система управления операционными рисками
8. Система управления маркетингом
9. Система управления информационными технологиями (ИТ)
10. Система управления финансами
Для каждой системы управления представлены основные её компоненты в виде моделей, документов и информационных справочников, а также различные успешные решения и практические наработки.

Самая опасная бизнес модель банка.

Розничными мы называем банки, у которых кредиты, выданные населению, доминируют как в составе кредитного портфеля, так и в активах. Корпоративными, банки, у которых кредиты предприятиям и организациям доминируют в кредитном портфеле, так и в активах. Источники фондирования – вторичный момент.

Всего корпоративным клиентам в 2013 году банки выдали кредитов на сумму 22,6 трлн рублей, частным клиентам – 9,8 трлн. Совокупный размер просроченной задолженности по кредитам составил по юрлицам составил 987,8 млрд (4% от совокупного портфеля), а по физлицам 440,1 млрд рублей (5%). Прирост кредитования юридических лиц составил 2,7 трлн рублей, физлиц – 2 трлн. В 2012 году прирост кредитования юридических лиц был на 1 трлн рублей больше чем, в 2013-м. Это объясняется тем, что экономика России стагнировала, вследствие чего снизилась потребность корпоративных клиентов в заемных средствах, и уменьшилось количество качественных заемщиков.

Розничный бизнес банка и корпоративный – принципиально разные направления деятельности. С точки зрения многих факторов, в частности доходности, риска и конкуренции. Розничный бизнес отличается, в первую очередь своей повышенной доходностью и прозрачностью. Но чаще всего он менее привлекателен для собственников банков. Чтобы «зайти» в розницу необходимы крупные инвестиции, массовое открытие точек присутствия, увеличение штата сотрудников, грамотно-выстроенный маркетинг и много чего другого. Неудивительно, что сейчас в России из почти 900 кредитных организаций, розничных банков и сотня не наберется.

Как признался однажды топ-менеджер крупного кредитного учреждения, сейчас наиболее эффективная бизнес модель банка – кредитование понятных банку корпоративных клиентов за счет вкладов населения. Здесь не нужно раздувать персонал, входить в высококонкурентный розничный бизнес. Достаточно провести грамотную маркетинговую компанию и «пропылесосить» вклады граждан. Отсюда и пристальное внимание ЦБ РФ к таким банкам. В табличке отозванных банков в 2013 году и начале 2014г. можно отметить, что большинство банков имело как раз такую бизнес-модель. Наиболее яркие отзывы лицензии: Банк «Пушкино» (вклады населения в пассивах 76%, кредиты юрлицам в активах 50%), Мастер-Банк (34% и 60%), Инвестбанк (50% и 55%), Смоленский Банк (32% и 46%), Мой Банк (43% и 36%), Монолит (43% и 74%). Почему такое пристальное внимание ЦБ РФ? В частности из-за того, что корпоративный кредитный портфель можно красиво «нарисовать».

Читать еще:  Как взять кредит на покупку

Как можно «оформить» корпоративный кредитный портфель, и какие еще есть нюансы у банков, которые сосредоточены на кредитовании корпоративных клиентов:

• Кредитуется высокорискованный бизнес акционера через сложную схему «однодневных» компаний, нарушается норматив Н6 (максимальная величина риска на одного заемщика);
• Кредит выдается близким к акционерам структурам, далее оформляется на офшорную компанию (вывод активов); или оформляется на близких к акционерам сотрудников банка или физлиц («крупные кредиты для уборщиц и охранников»), далее эти суммы присваиваются акционерам или тратятся на так называемые технические кредиты на внутрибанковские нужды (схема Мастер-Банка);
• Кредит оформляется как неблагонадежный и списывается с баланса банка с отсрочкой формирования 100%-го резерва по ссудам (вывод активов);
• Неадекватное формирование резервов на возможные потери;
• Отражение неликвидного залога в качестве обеспечения по кредиту;

Ни в коем случае нельзя говорить о том, что эта бизнес-модель априори не имеет право на существование и заведомо высокорискованна. Каждый банк имеет свою специфику деятельности и схожесть его баланса, с балансом банка-банкрота ни о чем нам не скажет. Безопаснее же для банковского бизнеса, получается, кредитовать в большей степени розничных клиентов. По крайней мере, сложно на пальцах руки посчитать розничные банки – банкроты. Кредитный портфель раздут на сотни тысяч, а то и миллионов заемщиков (минимум концентрации кредитного портфеля), один невозврат отбивается как минимум процентными ставками 2-3 кредитов. Невозвраты же с удовольствием покупают коллекторские агентства. В розничный бизнес сложно зайти, но если получится там закрепиться, то, вероятнее всего, бизнес будет в безопасности, какое-то время точно. Об этом говорит практика.

№ Банк №лиц Город Дата отзыва лицензии Валюта баланса Доминанта в пассивах Доминанта в активах
1 Экспресс 3084 Махачкала 21.01.2013 15,847,74 Вклады населения (55%) Кредиты юрлицам (40%)
2 Сулак 749-К Кизилюрт 01.03.2013 18,44 Капитал(100%) Расчеты с работниками по подотчетным суммам (90%)
3 Банк Развития Предпринимательства 2836 Москва 22.03.2013 н/д н/д
4 Махачкалинский Городской Муниципальный Банк 3192 Махачкала 08.07.2013 434,98 Капитал (51%) Имущество банка (42%)
5 Липецкий Областной Банк 1794 Липецк 08.07.2013 1,575,46 Вклады населения (43%) Кредиты юрлицам (42%)
6 Паритет 1860-К Москва 19.07.2013 88,94 Капитал (57%) Имущество банка (42%)
7 Анджибанк 570 Махачкала 19.07.2013 503,95 Капитал(40%) Касса (44%)
8 ВЕБРР 3418 Москва 09.08.2013 1,148,68 Вклады населения (44%) Кредиты юрлицам (67%)
9 Одинбанк 3197 Одинцово 09.08.2013 582,10 Капитал (44%) Средства в банках, в т.ч МБК (48%)
10 Депозитный Кредитный Дом 3474 Москва 22.08.2013 19,60 Капитал (88%) Средства в банках, в т.ч МБК (85%)
11 Инстройбанк 2743 Москва 22.08.2013 363,70 Выпущенные ценные бумаги(30%) Кредиты физлицам (30%)
12 Европейский Индустриальный Банк 2503 Москва 10.09.2013 3,473,18 Вклады населения (55%) Кредиты юрлицам (40%)
13 Трансинвестбанк 3238 Москва 19.09.2013 1,900,83 Вклады населения (63%) Кредиты юрлицам (74%)

14 Бизнесбанк 2862 Махачкала 19.09.2013 286,21 Капитал (64%) Кредиты физлицам (38%)
15 Басманный 2158 Москва 19.09.2013 307,16 Капитал (61%) Корсчет в ЦБ РФ (44%)
16 Пушкино 391 Пушкино 30.09.2013 31,002,17 Вклады населения (76%) Кредиты юрлицам (50%)
17 Национальный Республиканский Банк 3359 Москва 07.10.2013 1,736,34 Вклады юрлиц (46%) Кредиты юрлицам (58%)
18 Тверской Коммерческий Банк «КБЦ» 914 Тверь 14.10.2013 322,97 Капитал (67%) Имущество банка (42%)
19 Банк Развития Региона 3315 Владикавказ 14.10.2013 6,084,52 Вклады населения (54%) Кредиты юрлицам (44%)
20 Принтбанк 546 Москва 25.10.2013 470,26 Капитал (46%) Имущество банка (50%)
21 Первый Экспресс 3237 Тула 28.10.2013 10,246,95 Вклады населения (60%) Кредиты юрлицам (71%)
22 Стройиндбанк 155 Москва 11.11.2013 1,044,22 Капитал (54%) Средства в банках, в т.ч. МБК (73%)
23 Волго-Камский Банк 282 Самара 11.11.2013 7,347,73 Вклады населения (42%) Кредиты юрлицам (54%)
24 Мастер-Банк 2176 Москва 20.11.2013 85,668,29 Вклады населения (34%) Кредиты юрлицам (60%)
25 Ураллига 1626 Челябинск 20.11.2013 2,661,03 Вклады населения (41%) Кредиты юрлицам (60%)
26 Нафтабанк 715 Махачкала 28.11.2013 944,85 Вклады населения (25%) Кредиты юрлицам (44%)
27 Волжский Социальный Банк 2428 Самара 02.12.2013 4,717,18 Вклады населения (36%) Кредиты юрлицам (45%)
28 Инвестбанк 107 Москва 13.12.2013 77,910,91 Вклады населения (50%) Кредиты юрлицам (55%)
29 Смоленский Банк 2029 Смоленск 13.12.2013 34,846,54 Вклады населения (32%) Кредиты юрлицам (46%)
30 Банк Проектного Финансирования 1677 Москва 13.12.2013 23,464,12 Вклады населения (61%) Кредиты юрлицам (54%)

31 Аскольд 2480 Смоленск 24.12.2013 2,919,59 Вклады населения (62%) Средства в банках, в т.ч МБК (66%)
32 Рублевский 2192 Москва 24.12.2013 1,448,98 Вклады населения (65%) Кредиты юрлицам (73%)
33 Новокузнецкий Муниципальный Банк 2865 Новокузнецк 09.01.2014 15,458,22 Вклады населения (66%) Кредиты юрлицам (35%)
34 Надежность 2425 Курган 20.01.2014 449,58 Капитал (44%) Кредиты юрлицам (53%)
35 Имбанк 2098 Махачкала 20.01.2014 594,55 Резервы на возможные потери (40%) Кредиты физлицам (79%)
36 Национальная Расчетная Компания 3386-К Москва 20.01.2014 н/д н/д
37 Мой Банк 2939 Москва 31.01.2014 21,261,84 Вклады населения (43%) Кредиты юрлицам (36%)
38 Природа 3399 Москва 31.01.2014 929,31 Капитал (41%) Кредиты юрлицам (82%)
39 Евротраст 2968 Москва 11.02.2014 19,035,27 Средства юрлиц (53%) Вложения в облигации РЕПО (56%)
40 Линк-Банк 2699 Москва 11.02.2014 716,97 Вклады населения (52%) Кредиты юрлицам (60%)
41 Сунжа 2023 ст. Орджоникидзевская 24.02.2014 335 697 Капитал (68%) Касса (44%)
42 Ассигнация 865-К Ипатово 24.02.2014 21 193 Средства юрлиц (82%) Касса (88%)
43 Рингкомбанк 1909 Назрань 24.02.2014 899 408 Средства юрлиц (62%) Касса (70%)
44 Дагестан 543 Махачкала 05.03.2014 344 033 Капитал (49%) Кредиты физлицам (60%), кредиты нерыночные
45 Банк Развития Бизнеса 1910 Кемерово 05.03.2014 653 046 Вклады населения (44%) Кредиты физлицам (49%), кредиты нерыночные
46 Монолит 1967 Москва 05.03.2014 13 826 690 Вклады населения (43%) Кредиты юрлицам (74%)
47 Русский Земельный Банк 2810 Москва 18.03.2014 14 526 034 Вклады населения (43%) Кредиты юрлицам (70%)
48 С банк 2581 Москва 18.03.2014 22 180 949 Вклады населения (34%) Кредиты юрлицам (70%)

49 Мигом 3323-Р Москва 18.03.2014 414 374 Капитал (90%) Корсчет в банках (92%)
50 Стройкредит 18 Москва 18.03.2014 20 860 432 Вклады населения (61%) Кредиты юрлицам (36%)

Читать еще:  Резервы на возможные потери по кредитам

Бизнес-процессы, стратегии, системы управления, регламенты, инструкции, модели, обучение

Информационно-практический портал для банков и финансовых организаций. Предназначен для бизнес-аналитиков, бизнес-архитекторов, системных аналитиков, ИТ-специалистов, риск-менеджеров.

Страницы

Бизнес-модель банка

В данном разделе размещены материалы Комплексной типовой бизнес-модели банка (финансовой организации), отзывы, новости и другая информация.

По данным на 2020 год «Комплексную типовую бизнес-модель банка (финансовой организации)» внедрили и успешно используют более 100 банков и финансовых организаций России и СНГ.

Краткое описание бизнес-модели
Комплексная типовая бизнес-модель банка (далее Бизнес-модель банка) – это система взаимосвязанных моделей, документов и справочников, описывающих большинство областей деятельности и систем управления универсального банка (финансовой организации). Технически она реализована в виде базы данных в программном продукте Business Studio.
Бизнес-модель является эффективным инструментом и информационно-практическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка. Для многих банков она уже стала «настольной банковской энциклопедией» (электронной базой знаний), которая используется непрерывно в течение многих лет.
Бизнес-модель может быть успешно использована как банками, которые только начинают формализацию своей деятельности с помощью современных технологий управления, так и банками, которые продолжают развивать и оптимизировать свой бизнес.
Благодаря большому объёму информации и широкому практическому применению Бизнес-модель будет полезна для многих подразделений банка: управление бизнес-процессов, методологии, информационных технологий, стратегического и организационного развития, качества и стандартизации, персонала, внутреннего контроля, операционных рисков, маркетинга и продаж, проектного офиса, бизнес (продуктовых) подразделений и др.
Практика внедрения предыдущих версий Бизнес-модели банка показала, что она может быть успешно использована не только в банках, но и в других финансовых организациях: депозитарные центры, регистраторы, клиринговые центры, небанковские кредитные организации, платёжные системы, брокерские организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, лизинговые компании, инвестиционные и управляющие компании, финансовые группы и фонды.
Поскольку Бизнес-модель банка – это в первую очередь управленческий инструмент, то в неё заложена структура и наполнение основных систем управления банка.
1. Система стратегического управления
2. Система управления бизнес-процессами (СУБП)
3. Система управления персоналом и организационной структурой
4. Система менеджмента качества (СМК)
5. Система управления проектами
6. Система оперативного управления и документооборота
7. Система управления операционными рисками
8. Система управления маркетингом
9. Система управления информационными технологиями (ИТ)
10. Система управления финансами
Для каждой системы управления представлены основные её компоненты в виде моделей, документов и информационных справочников, а также различные успешные решения и практические наработки.

Бизнес — модель банка

Применение стратегического менеджмента в работе компании

Сложность хозяйственных отношений в современном мире объясняется многообразием продукции и услуг, постоянно возрастающими потребностями общества. При этом производителям приходится трудиться в условиях ограниченности доступа к природным, трудовым ресурсам, а также капиталу.

Читать еще:  Бюджетная политика государства регулирует кредитование предприятий

Экономические системы большинства стран используют механизм рынка. Он предполагает наличие конкуренции, свободы действий продавца и покупателя. Последний руководствуется только собственными предпочтениями и оценивает полезность блага для себя. Компаниям приходится подстраиваться под конъюнктуру рынка, потребительские запросы, уровень конкуренции и так далее. Для этого могут вноситься изменения в уже действующую структуру и механизм работы предприятия. Кроме того, успешность компании во многом определяется тщательной подготовительной работой перед ее открытием.

Одним из инструментов планирования будущей или текущей деятельности компании является стратегический менеджмент. Его задача заключается в постановке долгосрочных целей и определении общей философии объекта хозяйствования. Разработка стратегического управления предприятием предполагает прохождение следующих этапов:

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  1. Формирование общей цели, направленности и сферы деятельности предприятия.
  2. Определение тактических задач для краткосрочных периодов.
  3. Поиск и формирование комплекса стратегий, позволяющих достичь поставленных целей.
  4. Утверждение оптимальной стратегии.
  5. Непосредственная практическая работа по внедрению подготовленных идей.
  6. Установление качественной обратной связи.

Стратегический менеджмент предполагает комплексность. То есть, достижение общей цели возможно только при согласованной работе всех элементов предприятия. Важным этапом является подбор необходимых инструментов реализации стратегии компании. Кроме того, эффективность стратегического управления может повысить качественная обратная связь, которая формируется за счет стандартизации документооборота и использования программного обеспечения.

Применение бизнес-моделирования в банковской деятельности

Одним из инструментов стратегического менеджмента является бизнес-моделирование. Оно представляет собой формализацию процессов, относящихся к текущим задачам. Обычно, для разработки модели бизнеса применяются реальные данные. Бизнес-модели имеют несколько форм реализации:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

  • программный;
  • графический, с применением блок – схем, технологических карт, дерева целей и так далее;
  • табличный;
  • текстовый.

В практической деятельности специалистов обычно применяется несколько методов сразу. Такой подход называется комплексным. В сфере банковского бизнес – моделирования часто используются комплексные модели, включающие в себя успешные практические решения, стандартизированные документы и регламенты. Стратегический менеджмент широко применяется в работе банков, отличие заключается лишь в глубине проработки общей философии компании.

Бизнес – моделирование в кредитно-денежном секторе экономики может использоваться для целей слияния нескольких банков, для создания системы филиалов конкретного банка. Кроме того, оно позволяет оптимизировать, либо повысить эффективность деятельности объекта хозяйствования, а также решить вопросы качества, стандартизации и соответствия необходимым международным требованиям. Качественное бизнес – моделирование позволяет реализовать стратегию финансовой компании.

Любой банк имеет свою специфику работы, поэтому моделирование его процессов должно производиться с учетом этих особенности. При этом большинство банков имеют множество схожих черт. Банковская деятельность регламентируется Банком России, кроме того, работа банка должна соответствовать определенным требованиям законодательства и стандартизации.

Бизнес-моделирование в банковской сфере, прежде всего, направлено на формализацию и повышение эффективности работы действующей структуры. Оно может применяться как для новых объектов, так и для уже действующих. Тщательно разработанная модель позволяет вносить корректировки, связанные с повышением конкурентоспособности, изменением в законодательстве и требованиях управляющих органов, либо для внедрения новых видов услуг.

Сущность и принципы бизнес-модели банка

Применение бизнес – моделирования в кредитно-денежном учреждении позволяет снизить временные и финансовые издержки, повысить скорость разработки и внедрения новых продуктов, успешных принципов ведения банковского бизнеса. Оно помогает повысить внутренний и внешний сервис компании, а также облегчить принятие управленческих решений и повысить скорость их реализации в практической деятельности.

Разрабатываемая бизнес-модель банка должна соответствовать следующим принципам:

  1. Необходимо использовать системный подход.
  2. Модели должны быть стандартизированы для всех подразделений банка.
  3. Создание моделей должно быть тщательно спланированным.
  4. Необходимо сосредоточиться на текущих задачах.
  5. Соблюдение безопасности доступа к данным.

Для банковской сферы модели строятся отдельно для стратегического менеджмента, управления бизнес-процессами, управления персоналом и организационной структурой, управления качеством. Подобный подход дает возможность сформировать детальную бизнес-модель отдельного банка.

Для реализации банковского бизнес-моделирования на первом этапе проводят диагностику действующих моделей на их соответствие текущим задачам. Далее создается рабочая группа, которая обладает необходимым уровнем квалификации и знаниями для разработки или внесения изменений в бизнес-модели банка. Современные подходы предполагают приобретение и использование программных продуктов для описания бизнес – процессов. Далее разрабатывается общий план работы и начинается процесс разработки моделей. На основе созданных моделей формируются регламенты и стандарты документов, для организации единого информационного поля. Далее бизнес-модели внедряются в практическую работу банковской системы за счет их публикации, доведении до сотрудников и проведении учебы.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector