Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Внутренние банковские системы расчетов

Внутрибанковская система расчетов( расчеты между головной организацией и ее филиалами)

Расчетные операции между головной организацией и филиалами осуществляются через счета межфилиальных расчётов (МФР). По счетам МФР филиалы КО могут проводить платежи по всем банковским операциям. Каждый филиал должен иметь свой уникальный номер для идентификации его как участника расчетов.

Расчеты МФР осуществляются по 2 направлениям:

· Перераспределение средств между головной организацией и филиалами

· Проведение платежей клиентов

Филиал отправитель платежа несет ответственность за правильность оформления расчетных документов и за своевременность перечисления денежных средств.

В каждом банке разрабатываются внутрибанковские правила, которые оформляются в виде отдельного документа и содержат следующее:

1. Порядок открытия, закрытия и пополнения счетов межфилиальных расчетов

2. Процедура идентификации каждого участника расчетов в системе межфилиальных расчетов

3. Описание документооборота, порядок обработки и передачи расчетных документов, последовательность прохождения документов между подразделениями банка

4. Временные границы передачи документов

5. Порядок проведения расчетных операций при перераспределении денежных средств

6. Порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями банка по счетам межфилиальных расчетов

Порядок открытия и закрытия межфилиальных счетов:

Для открытия межфилиальных расчетов требуется только распоряжение руководителя банка. Для закрытия счета то же самое (как в рублях, так и в валюте). Карточка с образцами подписей уполномоченных лиц для открытия счета.

ЦБ работает только в валюте РФ

При недостатке средств на счете МФР для исполнения платежей филиал должен пополнить свой счет МФР (спросить деньги у другого филиала), либо отправить платеж по другому маршруту (либо через другой филиал, ибо через головную организацию). Ведение картотеки неоплаченных расчетных документов к счету МФР не допускаются

В конце дня формируются окончательные выписки о текущем состоянии счетов МФР. Окончательная выписка содержит перечень всех операций за день, а также величину входящего и исходящего остатка. Предоставляются промежуточные выписки в течение операционного дня, которые содержат перечень всех операций.

КЛИРИНГ

1775 году в Лондоне первая клиринговая палата, 1853 в Нью-Йорке

Клиринг — это система расчётов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств путем выведения чистого сальдо расчета.

При расчетах по клирингу банки, участвующие в расчетах, дают возможность обязательствам и требованиям накопиться на протяжении определенного периода времени (как правило, 1 опер день), по окончании которого производится их взаимозачет и по счетам участников расчетов, реальные деньги перечисляются лишь в сумме сальдо.

Для завершения расчетов в рамках клиринга вычисленные суммы требований и обязательств должны быть приведены по счетам участников, пока участник не освобожден от своих обязательств, он имеет неурегулированную позицию. Когда расчеты завершены успешно, участник имеет закрытую позицию.

Клиринговые расчеты в банковской системе могут быть организованы в виде внутрибанковского клиринга и межбанковского клиринга.

Внутрибанковский клиринг целесообразен для купных банков с широкой филиальной сетью и

Внутрибанковские платежные системы

В связи с постоянным совершенствованием системы расчетов и жесткой конкуренцией на рынке расчетно-кассового обслуживания перед множеством банков встает задача улучшения качества обслуживания клиентов путем усовершенствования внутрибанковской системы расчетов, которая на данном этапе недостаточно автоматизирована и оперативна, требующая значительных перемен и доработок.

Сегодня на первый план выходит проблема комлплексной автоматизации внутрибанковских расчетов, что связано, в первую очередь, с необходимостью ускорить прохождение платежных документов, так как значительная доля внутрибанковских платежей проходит при помощи бумажных носителей, то это значительно увеличивает время прохождения платежей, что тормозит развитие банковской системы в целом. Поэтому на данном этапе развития банковской системы возникает необходимость перехода банков, которые имеют разветвленную филиальную сеть, на автоматизированную основу внутрибанковских расчетов, и в ряде случаев создания своего собственного расчетного центра.

Основные цели создания внутрибанковской расчетной системы:

1. повышение эффективности использования средств банка и его филиалов путем ускорения проведения платежей клиентов и уменьшения объемов средств, отвлекаемых из оборота в систему безналичных расчетов. Что способствует мобилизации и концентрации финансовых сре дств с ц елью их эффективного использования (получения прибыли, финансового подкрепления учреждений банка, выявления дополнительных кредитных ресурсов, сокращения времени оборачиваемости финансовых средств и.т.д.);

2. своевременное и качественное осуществление расчетного обслуживания участниками расчетной системы банка и их клиентов;

3. защита банковской информации от умышленных и неумышленных посягательств;

4. разработка и внедрение новых банковских услуг в области совершенствования расчетов;

5. рационализация документооборота: уменьшение числа форм документов, сокращение времени на составление документов и передачу документов для целей своевременного их отражения в учете, организация архивирования документов с использованием современных программно-технических сре дств дл я компактного хранения и быстрого поиска;

Одной из основных задач стратегического менеджмента банка является управление платежами. Банки уделяют большое внимание оптимальной организации и управлению платежами между банком и подразделениями.

Основное предназначение внутрибанковской платежной системы — обеспечить гарантированное и бесперебойное прохождение межфилиальных и межбанковских платежей. При этом головной банк должен осуществлять необходимый контроль над расчетами филиалов, имея возможность аккумулировать финансовые ресурсы, управлять финансовыми потоками и реализовать важнейшие условия для эффективного функционирования платежной системы кредитного учреждения — взаимодействие с межбанковскими системами расчетов.

Для реализации стратегических целей и задач развития межбанковской расчетной системы необходимо:

. создать надежную интегрированную автоматизированную систему расчетов, основанную на применении современных информационных технологий и позволяющую проводить платежи в расчетной системе банка в режиме реального времени;

. предоставлять клиентам разнообразные формы и способы обмена информацией с подразделениями Банка;

. создать условия клиентам для широкого внедрения электронных платежей с целью ускорения прохождения платежей и обеспечения качественного и надежного их обслуживания;

. внедрить электронный документооборот по всем видам платежей;

. внедрить международные стандарты электронных сообщений, прежде всего стандартов SWIFT , при проведении расчетов в системе Банка в иностранной валюте, а также в рублях, в случае введения данных стандартов Банком России при межбанковских расчетах в рублях;

Читать еще:  Порядок открытия и ведения банковских счетов

. разработать эффективную тарифную политику по оказанию расчетных услуг;

. оптимизировать объем средств, находящихся на корреспондентских счетах (субсчетах) в Банке России за счет централизации расчетов;

. совершенствовать механизмы и системы управления рисками в расчетах;

. совершенствовать нормативную и методологическую базу с учетом современного развития банковской системы в условиях рыночной экономики; проводить рекламную кампанию по указанию расчетных услуг Банка;

. совершенствовать тарифную политику расчетных услуг банка, которая должна обеспечивать оптимальный уровень рентабельности расчетных услуг и конкурентоспособность.

Развитие системы внутрибанковских расчетов путем создания автоматизированного расчетного центра

Расчетный центр банка

Банки, активно развивающие филиальную или корреспондентскую сеть, неизбежно приходят к необходимости иметь единый автоматизированный Расчетный центр (РЦ), чтобы обеспечить быстрое и качественное прохождение межфилиальных и межбанковских платежей, управлять финансовыми потоками и контролировать расчеты, выполняемые в филиалах. Разумеется, чтобы выделить РЦ в самостоятельную структуру, потребуются как организационные, так и технологические изменения.

Преимущества от внедрения программного комплекса, осуществляющего организацию расчетов, в крупном многофилиальном банке состоят в следующем:

. Более быстрое прохождение платежей.Если до построения Расчетного центра банк отправляет рублевые платежи в свои филиалы через РКЦ, то после построения РЦ, они пересылаются в рамках прямого взаимодействия Расчетного центра и филиала. Когда платеж идет через РКЦ, то последний (а часто и предпоследний) рейс приходит контрагенту лишь на следующий после отправки день, даже если обмен происходит в рамках одного города. Срок прохождения платежа с использованием прямых каналов между Расчетным центром и филиалом или Расчетным центром и терминалом составляет не более 2Т, где Т — время между сеансами связи. При существующих технологиях, даже при отсутствии онлайновой связи обмен сообщениями осуществится в пределах одного часа. Таким образом, реальная экономия всегда будет не меньше, чем объем платежей за последний рейс, умноженный на ставку overnight . . Сокращение платы за трафик внешним платежным системам.

Отправка валютных платежей в филиалы и банки-респонденты осуществляется не на основе протокола SWIFT , а через специально созданную систему внутри банка.

. Снижение внутренних расходов банка.Опыт внедрения автоматизированной платежной системы в банках свидетельствует, что количество платежей, которое может обработать один сотрудник с помощью нового функционала, увеличивается в 1,5-3 раза (столь значительная разница обусловлена уровнем формализации технологии обработки платежей: чем он выше, тем больше выигрыш в производительности).

.Сокращение потерь, обусловленных финансовыми злоупотреблениями.Построение Расчетного центра позволяет руководству банка более детально контролировать платежи в соответствии с принятой бизнес-логикой (систему организации платежей можно настроить под специфику бизнес-процессов любого банка), когда наиболее важные платежи как головного офиса, так и филиалов визируются в соответствующей службе банка. Это позволяет обеспечить реальный контроль за использованием финансовых ресурсов и сделать первый шаг к эффективному управлению внешними платежами в банке. Безусловно, в данном случае говорить о каких-то количественных оценках возможной экономии нельзя — все зависит от специфики конкретного учреждения.

Все эти преимущества необходимо соотнести со стоимостью работ по организации Расчетного центра или иного механизма управления внешними платежами в банке. Это затраты на приобретение техники, специализированного ПО, его внедрение в банке, а в дальнейшем — на сопровождение. Помимо денежных, внедрение и сопровождение требуют от банка и иных расходов: затрачивается время персонала. При установке системы организации платежей, предполагающей настройку на бизнес-схемы банка, глубокую интеграцию с используемой АБС, наладку транспортных и бухгалтерских схем, а также схем безопасности.

Анализ результатов внедрения специализированной системы в банках с учетом всех описанных выше факторов показал, что срок ее окупаемости составит от одного года до пяти лет. После этого новое решение начинает приносить банку ощутимую прибыль 3 .

Эффективное управление внешними платежами поможет банку не только снизить свои расходы, но и увеличить доходы, ведь правильное циркулирование внешних платежей дает реальную выгоду клиентам банка.

Рассмотрим несколько примеров такого взаимодействия.

1. Обслуживание холдинга.Для многих банков существенную часть доходов приносит обслуживание крупных территориально распределенных организаций. Обычно такая задача возлагается на многофилиальные банки, которые в той или иной степени адаптируют свою структуру под специфику клиента.

2. Дополнительные услуги.Сотрудничество с Банком дает VIP -клиенту возможность оперативно производить расчеты со своими филиалами. Далее у VIP -клиента может возникнуть другая задача -в месте с платежами пересылать и сопроводительные документы, такие как:

— товарные документы для обслуживания факторинговых и форфейтинговых сделок;

— валютные контракты на покупку валюты на бирже;

3. Финансовый контроль.Филиал VIP -клиента часть закупок производит через головной офис, а часть — самостоятельно, у местных поставщиков. При этом VIP -клиент считает необходимым осуществлять контроль над всеми внешними платежами своего филиала. Схема обслуживания здесь может быть построена следующим образом: при платеже на сумму менее X и/или в определенные организации, филиал только извещает головной офис об оплате, а отчисления на сумму, превышающую установленный порог, не проводятся банком до визирования уполномоченным сотрудником головного подразделения.

6.2. Система межбанковских расчетов

Функции межбанковских расчетов [25]:

• размещение денежных средств в виде депозитов и кредитов;

• переучет векселей друг у друга и в ЦБ;

• купле-продажа ценных бумаг;

• предоставление централизованных кредитов;

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов по поручению друг друга на основе корреспондентских отношений.

Расчеты могут производиться через:

• расчетную сеть Банка России;

• кредитные организации по корреспондентским счетам «Лоро» и «НОСТРО»;

• небанковские кредитные организации, осуществляющие расчет­ные операции (клиринговые палаты);

• внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов).

Для осуществления расчетов заключаются договоры между кредитными организациями и открывается корреспондентский счет (рис. 17).

Рис. 17. Особенности межбанковских расчетов

Корреспондентский счет — банковский счет кредитной орга­низации, на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению другой кредитной органи­зации на основе заключенного договора.

Читать еще:  Как открыть свой счет в банке

Корреспондентский счет может быть открыт:

• в подразделении расчетной сети Банка России (№30102 (А));

• в другой кредитной организации.

Расчетная сеть Банка России

Расчетная сеть Банка России представляет собой систему рас­четных учреждений федерального, межрегионального и внутрире­гионального уровня, включающую территориальные учреждения, РКЦ, МЦИ и РЦИ [34] .

РКЦ — расчетно-кассовый центр — структурное подразделение Банка России, действующее в составе его территориального учреж­дения (ГУ ЦБ РФ).

В банковской системе России действует около тысячи РКЦ. В последнее время идет процесс их объединения в единые телекомму­никационные региональные сети.

Для обслуживания и контроля за расчетными операциями наиболее крупных банков, влияющих на стабильность всей платеж­ной системы страны, создан специальный центр при Центральном Банке РФ — Операционное управление.

Цель деятельности РКЦ — обеспечение надежного, эффектив­ного и безопасного функционирования платежной системы России.

Наименование РКЦ включает в себя название населенного пункта и территориального учреждения Банка России, в составе ко­торого действует РКЦ. РКЦ имеет идентификационный код.

Основные функции РКЦ

1. Осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами).

2. Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов).

3. Хранение наличных денег и других ценностей, совершение с ни­ми операций и обеспечение их сохранности.

4. Обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (суб­счета), открываемые кредитным организациям (филиалам).

5. Обеспечение учета и контроля кассовых операций через кор­респондентские счета (субсчета), открываемые кредитным ор­ганизациям (филиалам), и кассовых оборотов кредитных орга­низаций.

6. Установление минимально допустимых остатков денежной на­личности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление опера­тивного контроля за их соблюдением в соответствии с действую­щим порядком.

7. Составление на основании данных кредитных организаций ка­лендаря выдач денег на оплату труда и представление его в тер­риториальное учреждение Банка России.

8. Регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полно­той перечисления обязательных резервов, проверка достоверно­сти расчетов обязательных резервов.

9. Участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России: по предоставлению банкам кредитов Банка России; по его распоряжению участие в проведении ин­спекционных проверок кредитных организаций (филиалов); применение санкций в виде штрафа и др.

РКЦ осуществляет операции по открытию, переоформлению и закрытию счетов кредитных организаций, списанию (зачислению) средств со счетов (на счета), ведет контроль за соблюдением правил проведения расчетных операций и др.

Расчеты между РКЦ

Авизо — официальное извещение (уведомление) одним бан­ком другого о выполнении расчетных операций по корреспондент­ским счетам или счетам клиентов. По кредитовым авизо деньги пе­речисляются, по дебетовым — списываются (рис. 18).

Рис. 18. Документооборот межбанковских расчетов через РКЦ

Для идентификации плательщика и получателя денежных средств на расчетных документах указывается БИК (банковский идентификационный код), который включает 9 разрядов, например:

БИК 04 45 83 468

Код России Код территории № учреждения КО (банк) России Банка России

Расчетная сеть Банка России представляет собой современную автоматизированную систему расчетов. Механизм ее действия опре­делен Положением Банка России «О системе валовых расчетов в ре­жиме реального времени» №50 — П от 24.08.98.

РРВ — это такой порядок контроля и исполнения платежных до­кументов, который обеспечивает проведение расчетных операций:

• непрерывно в течение дня;

• немедленно по поступлении платежных документов;

• перевод средств индивидуально и последовательно по каждому расчетному документу;

• путем использования электронных документов, их разработка осуществляется в режиме SWIFT — ориентированных форматов электронных сообщений.

В действующей системе расчетов выделены виды электронных платежей (рис. 19) и электронные платежные системы (рис. 20).

Рис. 19. Виды электронных платежей

Рис. 20. Электронные платежные системы

Рис. 21. Особенности расчетных операций

(где открыты корсчета Банков плательщика и получателя)

Рис. 22. Передачи ЭПД по внутрирегиональным электронным платежам

1. Расчетные документы.

2. Создание электронной посылки о списании денежных средств.

3. ЭСИД о завершении проводок по корсчету.

4. В РКЦ проводки с одновременным отражением по корреспон­дентским счетам, где происходит списание денежных средств с банка плательщика и зачисление денежных средств на банк по­лучателя.

5. Электронная посылка о зачислении денежных средств.

6. ЭСИД посылки о получении денежных средств.

7. Изготовление электронного образца ЭД на бумажных носителях для клиентов.

Рис. 23. Передачи ЭПД по межрегиональным электронным платежам

1. Расчетные документы.

2. Электронные посылки с копями ЭПД для отражения по корсчетам.

3. ЭСИД о получении посылок.

4. Электронные посылки с копиями ЭПД для списания и зачис­ления на лицевых счетах ГРКЦ участников электронных рас­четов.

5. В ФРЦ открыты лицевые счета ГРКЦ участников электронных расчетов, где одновременно происходит списание и зачисление денежных средств с лицевых счетов ГРКЦ банка отправителя и банка получателя.

6. ЭСИД об успешном завершении электронного расчета.

7. Электронные посылки о зачислении денежных средств на корсчета.

8. ЭСИД о получении посылки.

9. Электронные посылки о зачисленных средствах.

10. ЭСИД о получении посылки.

11. Изготовление электронных образцов на бумажных носителях ЭПД для клиентов.

Прямые расчеты между кредитными организациями

Прямые (децентрализованные) расчеты исторически воз­никли в системе международных денежных расчетов на базе кор­респондентских отношений, устанавливаемых между банками раз­ных стран.

Банки-корреспонденты открывают друг у друга корреспон­дентские счета «Лоро» или «Ностро».

Корреспондентский счет «Лоро» (балансовый счет №30109) — это пассивный счет (депозит до востребования), открытый в банке А банком В для обслуживания его клиентов.

Корреспондентский счет «Ностро» (балансовый счет №30110) — это активный счет — отражение счета «Лоро» в банке В. Сотрудники банка А могут сказать: «наш счет у них». Для банка В все будет на­оборот. Банк, ведущий счета «Лоро», должен ежедневно отслежи­вать остатки по счету. Если остаток дебетовый, банку-корреспон­денту направляется извещение о сумме овердрафта (подробнее см. 7.2), который должен быть покрыт.

Каждый банк может иметь корреспондентские отношения с несколькими банками зарубежными и отечественными. Виды операций по корреспондентским счетам:

Читать еще:  Банки для открытия расчетного счета ип

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка-корреспондента;

• операции по межбанковским займам и депозитам;

• собственные операции банка, ведущего корсчета: получение и выплата процентов, расходы и т.д.

SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommuni­cations) — «Общество всемирных межбанковских телекоммуника­ций» — осуществляет переводы по счетам «Лоро» и «Ностро», вы­полняет клиринговые расчеты.

Система клиринговых расчетов

Межбанковский клиринг представляет собой систему безна­личных расчетов между банками, осуществляемых через единые расчетные центры.

Клиринговая система базируется на том, что все банки выпол­няют примерно одни и те же операции, имеют схожую организацию бухгалтерского учета, высокий уровень компьютеризации.

Преимущество клиринговой системы расчетов по сравне­нию с корреспондентскими прямыми расчетами состоит в том, что денежные средства не распыляются по корсчетам, а клиринговые центры аккумулируют средства для расчетов и заметно их ускоряют. Центром может быть клиринговая палата ЦБ или палата, учреждае­мая самими банками.

Рис. 24. Структура СБ РФ

Система клиринговых расчетов между отделениями Сбербанка России

в границах между областями РФ

довых оборотов. Допускается возможность образования дебетового сальдо на счете участника расчетов, которое может быть покрыто поступлениями на этот счет до конца рабочего дня. По результатам всех перечислений определяется сальдо счета каждого участника.

Если сальдо превышает допустимый минимум задолженности, то разница должна быть внесена на счет Клиринговой палаты. При отсутствии у владельца счета средств ему может быть предоставлен овердрафт. В случае образования кредитового сальдо разность обра­зует свободный остаток, который может быть востребован со счета Клиринговой палаты.

Взаиморасчеты значительно сокращают объемы перемещае­мых денежных средств, ускоряют процессы расчетов, попытают ли­квидность банков. Вместе с тем клиринговые расчеты связаны с дос­таточно высокими рисками: ликвидности, техническими и инфор­мационными.

Система расчетов ЦБ РФ является примером организации расчетов внутри крупных многофилиальных банков, отделения и филиалы которых становятся участниками системы межфилиаль­ных расчетов. В настоящее время СБ РФ перестраивает свою систему внутрибанковских расчетов путем объединения ряда территори­альных отделений СБ в новый банк в структуре СБ РФ (рис. 24).

Система межбанковских расчетов через учреждения Банка России в настоящее время играет ведущую роль.

Вопросы для самопроверки:

1. Что такое межбанковские расчеты и каковы их функции в пла­тежной системе России?

2. Чем корреспондентский счет отличается от расчетного счета и какие виды корреспондентских счетов Вам известны?

3. На основе каких принципов осуществляются межбанковские расчеты?

4. Что собой представляет РКЦ и каковы его функции?

5. Могут ли открываться корреспондентские счета в иностранных банках?

6. Какие существуют виды электронных платежей?

7. Какие электронные платежные системы Вам известны?

8. Что такое ЭПД и какие виды ЭПД используются в расчетных операциях?

9. В чем отличие банка-корреспондента от банка-респондента?

10. Какими документами регулируется порядок межбанковских расчетов?

11. Что такое межбанковский клиринг?

12. Какие кредитные организации могут осуществлять клиринго­вые расчеты?

13. Каков порядок осуществления расчетных операций через расчет­ную сеть Банка России?

14. Каков порядок осуществления расчетных операций по коррес­пондентским счетам «ЛОРО» и «НОСТРО»?

15. Что означает БИК кредитной организации?

16. Какие разделы включает Положение Банка России «О безна­личных расчетах в Российской Федерации»?*

17. Что понимается под достаточностью средств на корреспондент­ском счете при осуществлении расчетных операций кредитны­ми организациями?*

Межбанковские расчеты и их значение в банковской системе

Межбанковские расчеты имеют место быть в том случае, когда получатель и плательщик являются владельцами счетов в разных банках. Все операции между финансовыми организациями через корреспондентские счета организовываются двумя способами: с помощью централизованных и децентрализованных систем.

Расчетно-кассовые центры

В России чаще всего используется первый вариант. За осуществление централизованных расчетов отвечают подразделения ЦРБ – расчетно-кассовые центры (РКЦ). Для того чтобы провести операции, каждое банковское учреждение должно открыть по своему месту расположения корреспондентский счет в РКЦ. Все отношения между кредитной организацией и центральным банком, который ее обслуживает при осуществлении операций по переводу средств, выполняются согласно законодательству и договору корсчета.

Списание денежных средств с субсчета КБ или зачисление их на этот счет подтверждается выпиской в виде электронного служебного документа или на бумажном носителе.

Система межбанковских расчетов

Операции через корсчета, открытые в других банках, проводятся следующим образом: банк-респондент заключает с другой кредитной организацией договор и открывает здесь счет. Банк-корреспондент открывает его после получения от респондента соответствующих документов и подписания договора. Счет, открытый КБ в другом банковском учреждении, именуется «НОСТРО». А тот, который открывает другой банк в данной организации (КБ) — «ЛОРО». Расчет между финансовыми учреждениями производится при условии сохранения ежедневного равенства.

Виды межбанковских расчетов

1. Расчеты между банками через сеть РКЦ. Эта система для перевода средств является основной. Если в РКЦ открыт хотя бы один корсчет, то это дает возможность производить операции с любой кредитной организацией страны.

2. Межбанковские расчеты по открытым корреспондентским связям. Основным преимуществом здесь является отсутствие посредников при осуществлении расчетных операций, что позволяет сделать их более быстрыми и недорогими. Такие межбанковские расчеты проводят по поручению клиентов, но без их непосредственного участия.

4. Межбанковские расчеты, осуществляемые с помощью клиринговых центров. Клиринг – это межбанковская система безналичных расчетов, которая осуществляется специальными расчетными палатами с помощью взаимного зачета платежей. В данном случае учитываются только обязательства и требования – нетто-расчеты. Основным преимуществом такой системы является ускорение и оптимизация межбанковских операций. Но наличие посредников делает этот способ расчетов более дорогостоящим.

Международные корреспондентские коммерческие сети

Для проведения такого рода расчетов создаются коммерческие международные корреспондентские сети: TARGET – автоматизированная система в режиме реального времени; SWIFT сообщество всемирных финансовых коммуникаций между банками; CHIPS — электронная система безналичных (клиринговых) расчетов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector