Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Документооборот межбанковских расчетов через ркц

Межбанковские расчёты

Расчёты осуществляются через корреспондентские счета, открывающиеся на балансе каждого банка.
Виды расчётов:

  • Децентрализованные, основанные на корреспондентских отношениях банков друг с другом.
  • Централизованные, расчёты через ЦБР
  • «Сетевые», основанные на некоммерческих частных объединениях банков для улучшения качества расчётов.

Децентрализованные:
Корреспондентские отношения – договорные отношения между двумя или несколькими кредитными организациями об осуществлении платежей и расчётов одним из них по поручению другого.
Корреспондентский счёт – банковский счёт кредитной организации.

Для контроля за состоянием nostro счёта банк заводит на балансе «внутренний корреспондентский счёт», на котором отражаются движения по nostro счёту. Раз в месяц счета сверяются, и составляется ракорд – данные по несквитованным суммам.
Для облегчения сверки расчётов перед каждым платежом ставится условный знак – референс.
В выписке со счёта обязательно указывается дата валютирования – срок, начиная с которого клиент может воспользоваться деньгами.
По корреспондентским счетам операции производятся в пределах остатков средств на этих счетах или разрешённого лимита овердрафта. В некоторых странах запрещён овердрафт вовсе.
Банк, имеющий nostro счёт, не может сам проводить операции с этим счётом. Он только посылает инструкции, на основании которых банк корректирует и проводит операции по счёту.
Корреспондентские отношения:

  • Срочные – 1 год
  • Срочные с правом продления
  • Бессрочные

Банки обмениваются образцами подписей должностных лиц, телеграфным ключом, ключами электронно-цифровой подписи, тарифами комиссионного вознаграждения и иногда уведомляют друг друга о лимитах.
При выборе иностранного корреспондентского счёта выбирают национальные и крупные коммерческие банки.
Основными являются лимиты на проведение депозитных, кредитных, операций с ценными бумагами, лимитно-документарные операции.
Общий лимит может быть от 25 до 50 % от собственных средств банка.
Централизованные расчёты осуществляются через РКЦ.
Функции РКЦ:

  • Проведение расчётов между учреждениями банков и ведение их корреспондентских счетов.
  • Эмиссионно-кассовые операции
  • Кредитование коммерческих банков
  • Операции с государственными ценными бумагами
  • Проведение окончательных расчётов по клирингу
  • Услуги по завершению расчётов путём предоставления кредитов для поддержания ликвидности (овернайт и внутридневные).

Корреспондентский счёт в РКЦ выполняет те же функции, что и расчётный счёт предприятии в банке.
На нём отражаются:

  • Кредитно-расчётные, кассовые и иные операции клиентов коммерческого банка
  • Межбанковские займы и депозиты, операции по купле-продаже наличной валюты
  • Хозяйственные операции самого банка (платежи в бюджет и внебюджетные фонды, накопления на капитальный ремонт).

Корреспондентский счёт в РКЦ банку открывается только один в обязательном порядке по месту нахождения правления коммерческого банка. Филиалу открывается корреспондентский счёт типа субкорсчёт.
Овердрафт через РКЦ запрещён.
В структуру расчётной сети ЦБ входит:

  • 76 головных РКЦ
  • 2 центральных РКЦ
  • 1260 РКЦ
  • ЦОУ
  • ОПЕРУ

Расчёты между РКЦ по операциям коммерческих банков и по собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных расчётов.
На балансе ЦБР открывается:

  • Начальные межфилиальные расчёты
  • Ответные, на которых учитываются операции по перечислению, взысканию платежей по счетам плательщиков.

РКЦ, начинающий операцию, условно называется филиалом А, принимающий документы к ответному проводу – филиалом В. Операции осуществляются на основании АВИЗО – официальное извещение о выполнении расчётной операции (бывают телеграфные, используется шифр; цифровые, используется сертификат ключа ЭЦП; а также кредитовыми и дебетовыми).

Схема расчётов через РКЦ (платёжными поручениями):

  • Поставщик поставляет товар Плательщику.
  • Плательщик просит Банк плательщика перечислить с его расчётного счёта средства на счёт Поставщика.
  • Банк плательщик списывает средства с расчётного счёта Плательщика и зачисляет на свой счёт в РКЦ.
  • По межфилиальным расчётам деньги списываются с корреспондентского счёта в филиале А и зачисляются на корреспондентский счёт в филиале Б.
  • АВИЗО
  • После получения АВИЗО РКЦ размещает средства на корреспондентский счёт Банка поставщика.
  • Банк поставщика перечисляет средства на расчётный счёт Поставщика.

Обмен электронными документами осуществляется пакетами, включающими один или несколько электронных документов. Каждый пакет подписывается ЭЦП отправителя. Положительный результат проверки – основание для проведения последующих этапов обработки. Обмен документами осуществляется:

    • Платёжными поручениями на бумажных носителях
    • На магнитных носителях с электронными образами полноформенных документов
    • Полноформенными электронными платёжными документами по сети телекоммуникаций.
    • Внесение изменений в электронные платёжные документы не допускается

Списание средств осуществляется программным способом независимо от содержания текстовых реквизитов.

Тема 2. БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ

6. Межбанковские расчеты

Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков.

Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов:

1) централизованный – расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР;

2) децентрализованный – основан на корреспондентских отношениях банков друг с другом.

Проведение расчетов через систему РКЦ.

В России преобладают централизованные межбанковские расчеты. Проведение расчетов между банками осуществляют подразделения ЦБР – расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в РКЦ. Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет.

Отношения между ЦБ и обслуживаемой им кредитной организацией (филиалом) при осуществлении расчетных операций регулируются законодательством, договором корсчета (субсчета).

Договор счета заключается на согласованный сторонами срок и определяет порядок расчетного обслуживания, права и обязанности КБ и ЦБ при совершении расчетных операций по корсчету, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты за расчетные услуги, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Прием расчетных документов РКЦ осуществляется независимо от остатка средств на корсчете КБ на момент их принятия. Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов ЦБ (овердрафт).

Кредитная организация определяет вид платежа («почтой», «телеграфом», «электронно») и в зависимости от выбранного вида платежа представляет в РКЦ расчетные документы на бумажных носителях или в электронном виде (по каналам связи, на магнитных носителях). Банками используется авизо – официальное извещение о выполнении расчетной операции.

Читать еще:  Сбербанк бизнес выписка по счету

Расчетные документы клиентов, а также КБ по собственным операциям, на бумажных носителях представляются в РКЦ в составе сводного платежного поручения с приложением описи расчетных документов.

Операции по списанию денежных средств с корсчета КБ или зачислению на этот счет подтверждаются выпиской на бумажном носителе или в виде электронного служебно-информационного документа.

КБ (филиалам), открывшим корсчета (субсчета) в РКЦ, с целью их однозначной идентификации при проведении расчетных операций присваиваются БИКи (банковские идентификационные коды) участников расчетов.

Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров (ВЦ).

Проведение расчетов через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.

КБ (банк-респондент) заключает договор счета и открывает корсчет в другом КБ (банк-корреспондент). Банк-корреспондент открывает банку-респонденту корсчет при получении установленных документов и подписании договора счета.

Корреспондентский счет, открытый данным КБ в другом банке, называется счет «НОСТРО». Корреспондентский счет, открытый другим банком в данном КБ, называется счет «ЛОРО».

Расчетные операции осуществляются при условии обеспечения ежедневного равенства остатков денежных средств по корсчету по балансу банка-респондента и по балансу банка-корреспондента.

Отражение расчетных операций в балансах банка-респондента и банка-корреспондента, осуществляется одной календарной датой (число, месяц, год) – датой перечисления платежа (ДПП). ДПП устанавливается с учетом срока прохождения расчетного документа (документопробега).

В соответствии с порядком осуществления операций по корсчетам «ЛОРО», «НОСТРО» между банком-респондентом и банком-корреспондентом должна быть достигнута договоренность:

1) о порядке установления ДПП при проведении расчетных операций исходя из документопробега;

2) о правилах обмена документами (на бумажном носителе, в виде электронного документа) и форме реестра предстоящих платежей с перечислением необходимых реквизитов для совершения расчетных операций, способе и порядке его передачи (на бумажном носителе или в виде электронного документа);

3) об обязательствах банка-исполнителя направлять банку-отправителю подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корсчету в банке-респонденте и банке-корреспонденте одной датой;

4) о порядке действий банков при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции, либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств;

5) об обязательствах банка-респондента по пополнению корсчета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;

6) о кредитовании счета банком-корреспондентом;

7) об условиях расторжения договора, включая случай неисполнения банком-респондентом обязательств по пополнению своего счета.

Операции по списанию денежных средств с корсчета «ЛОРО» осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента при условии достаточности средств на его счете. Списание денежных средств без согласия банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или договором счета.

Проведение расчетов по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации.

Расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами одной кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов.

Внутрибанковские правила оформляются в виде отдельного документа, утверждаются исполнительным органом КБ и должны содержать:

1) порядок открытия, закрытия и пополнения (увеличение остатка пассивного счета) счетов межфилиальных расчетов;

2) процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе межфилиальных расчетов КБ (системе технических, телекоммуникационных средств и организационных мероприятий, обеспечивающих возможность проведения расчетных операций между подразделениями) при осуществлении расчетов (обмен карточками с образцами подписей и оттиском печати, применение аналогов собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т.п.);

3) описание документооборота, порядок передачи и обработки расчетных документов при проведении операций по счетам межфилиальных расчетов, а также последовательность прохождения документов между подразделениями КБ;

4) порядок экспедирования расчетных документов;

5) порядок установления ДПП при проведении расчетных операций исходя из документооборота между подразделениями;

6) порядок проведения расчетных операций подразделениями при перераспределении денежных средств;

7) порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств;

8) порядок действий подразделений при поступлении расчетного документа для осуществления платежа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств.

Клиринг представляет собой систему безналичных расчетов, основанную на зачете взаимных требований и обязательств. В банковской системе создаются клиринговые центры, через которые осуществляются расчеты. Также на базе крупных банков организуется сеть расчетов по клирингу.

Клиринговый центр открывает банкам корсчета, через которые осуществляется зачет взаимных требований.

Система межбанковских расчетов в коммерческих банках

Межбанковские расчёты — это система платежей между банками, основанная на прямых переводах денежных средств и регулярных взаимозачётах их финансовых требований и обязательств.

Система межбанковских расчётов позволяет осуществлять кредитным организациям:

  • зачисление и списание денежных средств по счетам клиентов, когда счета их контрагентов находятся в других банках;
  • размещение временно свободных денежных средств в форме межбанковских кредитов и депозитов;
  • получение централизованных кредитов в порядке рефинансирования;
  • покупку-продажу иностранной валюты на национальном и международном финансовых рынках;
  • покупку-продажу ценных бумаг и обращаемых на рынке долговых обязательств как государственных, так и принадлежащих частным компаниям;
  • предоставление международных консорциальных кредитов;
  • предоставление межгосударственных займов.

Для проведения платежей, расчётно-кассового обслуживания клиентов и других операций банки устанавливают между собой корреспондентские отношения — это договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчётов одним из них по поручению и за счёт другого, а также о предоставлении кредитов, оказании инвестиционных и иных услуг.

Эти отношения могут устанавливаться между следующими учреждениями:

  • различными типами кредитных организаций одной или более стран;
  • коммерческими банками и центральным банком данной страны или других стран;
  • между центральными банками суверенных государств.

Такие отношения могут быть установлены также между коммерческими банками и специальными кредитными организациями типа клиринговых (расчётных) палат. Внутри Российской Федерации межбанковские расчёты осуществляются через три системы:

  • систему корреспондентских счетов, открываемых в структурных подразделениях Центрального банка (расчётно-кассовых центрах — РКЦ);
  • систему прямых расчётов между коммерческими банками;
  • систему клиринговых центров.
Читать еще:  Правовой режим банковского счета

Межбанковские расчёты осуществляются через корреспондентские счета, которые банки открывают друг у друга. Существует два типа корреспондентских счетов «лоро» и «ностро». Корреспондентский счёт «лоро» — пассивный счёт, который открывается банком-корреспондентом в своём балансе другому банку (респонденту). Счёт «ностро» — активный счёт, на котором отражаются средства банка корреспондента в другом банке.

Расчёты через расчётно-кассовые центры Центрального банка

Корреспондентские счета открываются в РКЦ ЦБ по месту нахождения банка на основании заявления с приложением карточки образцов подписей руководителя и главного бухгалтера банка и оттиска печати, заверенной нотариально. Филиалы банков имеют корреспондентские счета типа субсчетов.

Корреспондентский счёт имеет режим счёта до востребования. На счёте хранятся собственные средства банков: уставный, резервный и другие фонды, а также денежные средства его клиентов.

Корреспондентские отношения между коммерческими банками и РКЦ оформляются договорами. С коммерческих банков взимается плата за расчётное обслуживание расчётно-кассовыми центрами и не выплачиваются проценты за остатки средств на корреспондентских счетах в РКЦ.

Расчёты клиентов банков с предприятиями, организациями, акционерными обществами, учреждениями, имеющими счета в других банках, с бюджетом и внебюджетными фондами производятся через корреспондентские счета, открытые в РКЦ.

Расчёты между клиентами одного банка (т.е. внутрибанковские расчёты) проводятся путём списания или зачисления средств на соответствующие счета клиентов, минуя корреспондентский счёт банка.

Межбанковские расчёты через расчётную сеть Банка России осуществляются в настоящее время в основном электронным способом без сопровождения обмена платёжными документами на бумажных носителях. Тарифная политика ЦБ РФ стимулирует развитие электронных расчётов. Самые низкие тарифы установлены по электронным платежам, самые высокие — по платежам на бумажной основе.

Обработка платежей расчётно-кассовых центров осуществляется через межрегиональные центры автоматизации при ЦБ РФ путём передачи электронных документов т.н. «рейсами». Рейс — это комплекс операций по приёму и обработке, поступивших в систему платежей, который проводится несколько раз в день в соответствии с определённым графиком.

В московском регионе осуществление межбанковских расчётов проводится четырьмя рейсами, в результате которых осуществляется перевод средств по счетам участников расчётов. По результатам обработки каждого рейса межрегиональные центры автоматизации формируют для каждого участника реестр проведённых платежей, который содержит следующие данные: входящий остаток по счёту на начало рейса, платежи, зачисленные на счёт, платежи, списанные со счёта, исходящий остаток. Во всех рейсах платежи проводятся в пределах остатка по корреспондентскому счёту банка с учётом поступлений на этот корсчёт платежей текущего дня. В последнем рейсе ЦБ РФ в пределах установленных лимитов может предоставить банку однодневный кредит «овернайт». Все платежи в электронной расчётной системе ЦБ РФ проводятся немедленно после их поступления, т.е. являются безотзывными и окончательными.

Внутри расчётной системы ЦБ РФ платежи подразделяются на внутрирегиональные, межрегиональные, платежи с применением авизо.

Платежи с применением авизо используются для расчётов с теми регионами, которые ещё не стали участниками системы электронных расчётов.

Каждая кредитная организация и каждый РКЦ имеют банковский идентификационный код (БИК). В платёжных документах указывается БИК каждого участника расчётов и соответствующий номер корреспондентского счёта. Расчёты между кредитными организациями отражаются на их корсчетах в соответствующих РКЦ. Расчёты между РКЦ осуществляются через БИК. На этих счетах отражаются по перечислению платежей на корсчета банков-получателей средств, обслуживаемых в других РКЦ.

Средством расчётов между РКЦ является сводное авизо по БИКу. Авизо составляются и отправляются РКЦ в адрес другого РКЦ для завершения операции. В тексте авизо указываются номера участников расчётов и корреспондентских счетов коммерческих банков.

Авизо пересылаются посредством спецсвязи или по телеграфу. Использование электронной системы платежей значительно ускоряет межбанковские расчёты. Важной задачей ЦБ РФ в части совершенствования платёжной системы является переход на функционирование системы расчётов в режиме реального времени.

Клиринговые расчёты

В системе межбанковских расчётов функционируют клиринговые расчёты, проводимые между коммерческими банками, расположенными в одном городе или регионе. Клиринг — это система регулярных безналичных расчётов, основанная на зачёте взаимных требований и обязательств юридических и физических лиц за товары (услуги), ценные бумаги.

Клиринговые расчёты осуществляются через специализированные небанковские кредитные организации, выполняющие расчётные операции: клиринговые центры и расчётные палаты. Участниками расчётов могут быть только банки-участники данной клиринговой организации.

Клиринговые расчёты осуществляются по двум моделям:

• без предварительного депонирования средств участников расчётов в клиринговой организации;

• с предварительным депонированием средств.

Клиринг по первой модели предусматривает открытие счёта каждому участнику. Этот счёт называется транзитным счётом — позицией, записи по которому не отражают движения средств и имеют счётный характер. После окончания приёма документов рассчитывается сальдо каждого из банков участников взаимозачётов. После этого составляется сальдово-оборотная ведомость, которая передаётся в региональный РКЦ. Центральный банк списывает дебетовые сальдо с корсчетов банков-участников и зачисляет их на корсчёт клирингового учреждения. Со своего корсчёта клиринговое учреждение направляет платежи банкам-участникам, имеющим в результате зачёта кредитовое сальдо.

По второй модели предусматривается предварительное депонирование денежных средств банков-участников на своих счетах в клиринговом учреждении. Взаимозачёт требований и обязательств в этом случае осуществляется методом проведения клирингового «сеанса» в течение операционного дня. В конце операционного дня дебетовые и кредитовые сальдо распределяются по корсчетам участников клиринга.

Прямые межбанковские расчёты

Большая часть платёжного оборота между банками осуществляется через расчётную систему Центрального банка. Но коммерческие банки могут открывать корреспондентские счета друг у друга и осуществлять расчёты между собой напрямую.

Для открытия корреспондентских счётов «лоро» и «ностро» банки-корреспонденты представляют друг другу нотариально заверенные копии устава и банковской лицензии, карточки с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера банка, оттиском печати, баланс и расчёт экономических нормативов на последнюю отчётную дату, заявление и договор об открытии счёта, список филиалов, отделений с указанием их реквизитов.

Каждая из сторон корреспондентских отношений самостоятельно осуществляет учёт операций, проводимых по корреспондентскому счёту на основании имеющихся у неё данных. Ежемесячно банки выверяют остатки по корреспондентским счетам. При этом ответственность за выверку остатков по счетам возлагается на банк, имеющий счёт «ностро».

Читать еще:  Чем регулируются режимы банковских счетов

Банки-корреспонденты высылают банку выписки о всех поступлениях и платежах по этим счетам за определённый период времени. Расчёты напрямую между корсчетами банков применяются в международных расчётах российских банков в иностранной валюте с зарубежными банками. <>

В качестве технической базы в этом случае используется сеть S.W.I.F.T.

В настоящее время для осуществления расчётов между банком и его клиентом всё шире используется система электронной связи «Клиент-банк», по которой через установленный у клиента модем передаются в электронном виде заполненные платёжные документы. Расчёты таким способом получили название «системы электронных расчётов» (СЭР). С помощью СЭР бухгалтерия клиента может в течение всего дня направлять платежи со своего расчётного счёта и получать выписки по счёту в текущем режиме и быть в курсе о состоянии счёта в любой момент, быстро отслеживать прибывающие платежи.

Для обеспечения безопасности и конфиденциальности систем электронных расчётов используются специальные процедуры, включающие в себя:

  • подписание документов, осуществляемое особым кодом, который формируется на основе содержимого документа и секретного ключа, известного только подписывающему лицу;
  • защиту электронных документов от несанкционированной модификации и просмотра при возможном перехвате в каналах связи, которая осуществляется путём маскирования;
  • обязательную проверку соответствия содержимого документа требованиям системы защиты от несанкционированного доступа;
  • систему паролей для ограничения доступа позволяющую защитить электронные документы от несанкционированной модификации или уничтожения.

Вопрос. Организация межбанковских расчетов через расчетную сеть Банка России

Каждому коммерческому банку по месту его территориального расположения в соответствующем РКЦ открывается корреспондентский счет, филиалу банка — корреспондентский субсчет.

Открытие банком корреспондентского счета в РКЦ оформляется соответствующими договорами, а именно:

1) договором корреспондентского счета, который определяет порядок расчетного обслуживания банка, права и обязанности банка и РКЦ при совершении расчетных операций по корреспондентскому счету, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты за оказываемые Банком России расчетные услуги, ответственность сторон за нарушение порядка и сроков осуществления расчетов через расчетную сеть Банк России и иные условия;

2) договором на кассовое обслуживание коммерческого банка РКЦ;

3) специальным договором об установлении корреспондентских отношений на выполнение платежей электронным способом, определяющим порядок обмена электронными документами с использованием средств защиты информации (если банк участвует в осуществлении межрегиональных и внутрирегиональных электронных платежей).

Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков и других клиентов осуществляются через систему межфилиальным оборотов (МФО). МФО должны осуществляться так, чтобы обеспечить сохранность средств, не допускать ошибок, несанкционированного доступа к движению документов, предотвращать засылку денежных средств не по адресу. Поэтому в системе МФО каждая начальная операция дублируется ответной, а на балансе ЦБ РФ открываются два вида счетов по межфилиальным расчетам: счета начальных МФО и счета ответных МФО. РКЦ, начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом А, а принявший документы к ответному проводу – филиалом Б.

Перемещение денежных средств между РКЦ по системе МФО происходит на основе электронного авизо (итал. аvviso – извещение, уведомление), представляющего собой распоряжение одного учреждения банка другому о выполнении расчетной операции. Межбанковские сообщения передаются теперь через телекоммуникационные системы дистанционной связи и отображаются на дисплеях компьютеров.

В зависимости от содержания операции авизо подразделяются на кредитовые (извещение о зачислении средств) и дебетовые (извещение о списании средств). Документооборот действующих на сегодня форм безналичных расчетов и соответствующих им платежных инструментов (платежные поручения, платежные требования, аккредитивы, чеки, инкассовые поручения) обуславливают использование при оформлении РКЦ – филиалом А начального провода лишь кредитовых авизо.

Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России могут проводиться на сегодня в двух технологических режимах:

· с использованием электронных расчетов, доля которых составляет более 90% от общего объема платежей;

· с использованием бумажной технологии, которые предназначены только для случаев наличия поручения клиента провести их в почтовой или телеграфной технологии.

Схема межбанковских расчетов в целом выглядит следующим образом:

1. Клиент–хозорган приносит в банк расчетный документ, например, платежное поручение. Банк-плательщик списывает сумму платежа с расчетного счета клиента в корреспонденции со своим корсчетом в РКЦ

2. Банк рассортировывает все клиентские поручения по группам очередности платежей и видам платежа (почтой, телеграфом) и составляет сводное платежное поручение (2 экземпляра) по каждой группе очередности и виду платежа. Сводное платежное поручение банка – письменное распоряжение о списании средств с его корреспондентского счета и переводе их на корсчет банка-получателя платежа. К сводному платежному поручению банк прилагает клиентские расчетные документы (2-3 экземпляра) и опись последних на каждый коммерческий банк-получатель платежа (2 экземпляра). Сводные платежные поручения с приложенными к ним первичными клиентскими документами и описями банк-плательщик представляет в РКЦ – филиал А.

3. РКЦ – филиал А на основании первых экземпляров сводного платежного поручения банка и описи (остаются в документах дня РКЦ) с приложенными клиентскими документами списывает сумму платежа с корсчета банка-плательщика и отправляет по линиям связи (почтой, телеграфом, электронно) в РКЦ – филиал Б кредитовое авизо с приложением клиентских расчетных документов. Вторые экземпляры сводного платежного поручения и описи с отметкой ответственного исполнителя РКЦ – филиала А возвращаются банку и служат распиской, подтверждающей прием документов.

4. РКЦ – филиал Б, получив кредитовое авизо, зачисляет сумму платежа на корреспондентский счет банка-получателя платежа и выдает банку-получателю выписку с его корреспондентского счета с приложением клиентских расчетных документов.

5. Банк зачисляет сумму платежа на расчетный счет клиента-получателя платежа в корреспонденции со своим корсчетом. Один экземпляр полученного клиентского расчетного документа остается в документах дня банка (как основание совершения операции по счетам), другой – выдается клиенту получателю платежа вместе с выпиской с его расчетного счета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector