Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Депозит с капитализацией

10 вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2020 году

Рейтинг выгодных вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2020 году. В обзоре представлены лучшие на сегодня предложения из топ-10 банков по объему депозитов. Рассчитать доходность поможет онлайн калькулятор.

Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: например, раз в день, неделю, ежемесячно или ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает доход. Это еще называют «сложным процентом».

Подобные депозиты сегодня выбирают многие клиенты в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Причем, традиционно, все стараются убить сразу двух зайцев: и высокий доход получить, и вклад оформить в надежном банке.

Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны и составили рейтинг выгодных депозитов в рублях с капитализацией процентов.

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

ФК Открытие

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «Накопительный счет»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено — Накопительный»

Пополнение / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Россельхозбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

ВТБ

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Промсвязьбанк

Вклад «Про запас»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Сбербанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

ЮниКредит Банк

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Калькулятор вкладов

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

• Сумма: 100 000 рублей;
• Срок: 1 год (12 месяцев);
• Капитализация: не предусмотрена;
• Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

• Сумма: 100 000 рублей;
• Срок: 1 год (12 месяцев);
• Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
• Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

Читать еще:  Анализ рентабельности капитала

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

✓ Капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Его еще называют «начислением процентов на проценты».

✓ По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться. Дело в том, что некоторые банки намеренно устанавливают процентную ставку по вкладу с капитализацией несколько ниже, чем по стандартным депозитам. Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции.

Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.

Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.

Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Вклады с капитализацией процентов в банках Москвы

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчику
  • Интересное о банковских вкладах

Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты с определенной периодичностью и присоединять сумму к основным средствам. Это дает возможность начислять проценты на проценты, увеличивая каждое последующее начисление, отчего возрастает общая доходность по депозиту. Капитализация процентов (сложные проценты) по вкладам в банках Москвы может осуществляться раз в день, неделю, месяц, квартал, полгода или год. Сроки прописываются в договоре.

Не следует путать начисление процентов и их капитализацию. Начисление может идти с одной периодичностью, а присоединение к сумме вклада — с другой.

Читать еще:  Стартовый капитал для малого бизнеса

Ставки по вкладам с капитализацией процентов обычно ниже, чем ставки по обычному депозиту.

На этой странице можно подобрать подходящие условия по вкладам с капитализацией в различных банках Москвы и сравнить с доходностью других программ.

Выгодные вклады с капитализацией в банках Москвы

Максимально высокий процент на сегодня составляет 7,43% годовых. Сравните условия по вкладам с капитализацией в различных банках Москвы, чтобы сделать правильный выбор.

Найдено: 307 предложений

Открыть вклад в руб.

Ставка в год 7,43%
Срок вклада От 5 лет

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 10 место

Ставка в год 7,40%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 35 место

Ставка в год 7,20%
Срок вклада От 546 дней
До 730 дней

  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 95 место

Ставка в год 7,00%
Срок вклада От 1 месяца
До 3 месяцев

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 2 место

Ставка в год 7,00%
Срок вклада От 1 месяца

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 12 место

Ставка в год 6,60%
Срок вклада 180 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 37 место

Ставка в год 6,50%
Срок вклада От 1 месяца

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежедневно
  • % ежемесячно

Рейтинг: 7 место

Ставка в год 6,25%
Срок вклада 366 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 20 место

Ставка в год 6,25%
Срок вклада 370 дней

  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 125 место

Ставка в год 6,10%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 161 место

Ставка в год 6,00%
Срок вклада 367 дней

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 122 место

Ставка в год 6,00%
Срок вклада От 3 месяцев
До 5 месяцев

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 26 место

Ставка в год 6,00%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 67 место

Ставка в год 6,00%
Срок вклада 732 дня

  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 81 место

Ставка в год 5,90%
Срок вклада 183 дня

  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % в конце срока

Рейтинг: 168 место

Ставка в год 5,90%
Срок вклада От 366 дней
До 540 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • % ежемесячно

Ставка в год 5,75%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % в конце срока

Рейтинг: 232 место

Ставка в год 5,75%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 128 место

Ставка в год 5,75%
Срок вклада 367 дней

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 163 место

Ставка в год 5,75%
Срок вклада 395 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 123 место

Вклад с капитализацией процентов позволяет получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: раз в день, неделю, ежемесячно, ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает ваш доход. Ставки по срочным вкладам обычно немного ниже. Если предусмотрено пополнение или частичное снятие, то такой вариант более удобен для любого вкладчика.

Читать еще:  Материнский капитал под строительство частного дома

Калькулятор вкладов с капитализацией

Рассчитать доходность поможет простой онлайн калькулятор:

Современные банки уже сегодня позволяют открывать вклады онлайн. Различные дополнительные бонусы обычно предлагают на сайте банка или в собственном мобильном приложении.

Калькулятор доходности вкладов

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P — проценты, начисленные за весь период вклада,
S — сумма вклада,
d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector