Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда вложить евро 2020

Финансовый прогноз. Куда вкладывать сбережения в 2020 году

Ставки по вкладам опустились до минимума за последние десять лет. При этом звучат прогнозы и о дальнейшем падении курса валют. Таким образом, хранить сбережения на привычных вкладах становится уже не так выгодно, переводить в доллары и евро тоже рискованно. Лайф узнал, куда можно вложить деньги, чтобы защитить накопления, а также в чём плюсы и минусы этих альтернатив.

По данным Центробанка, в первой декаде января средний процент по вкладам физических лиц достиг минимума за последние десять лет и составил менее 5,93%. За прошлый год ЦБ снизил ключевую ставку с 7,75 до 6,25% годовых, а вслед за ней упала и доходность депозитов.

Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок по вкладам и кредитам в 2020 году, но идти оно будет медленнее, чем в прошлом. На этом фоне у многих появилась мысль перевести накопления из рублей в доллары и евро. Эксперт компании XCritical, эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт не видит угрозы для сбережений в валюте. Впрочем, всё зависит от того, для каких целей делаются накопления.

Фото © ТАСС / Григоров Гавриил

При этом надо иметь в виду, что евро из-за нулевых ключевых ставок в Европе (в трёх странах даже минусовых) не представляет интереса как валюта сбережения. Что же касается доллара, то его курс явно выходит на стабильную траекторию. В ближайшие месяцы рубль немного понизится по отношению к доллару. Ставки же по вкладам долларовым будут в районе 1%. Что касается ставок по рублёвым вкладам — будут продолжать плавно снижаться и в 2020 году.

Где искать альтернативу?

Оценив ситуацию на рынке, вкладчики опасаются за свои накопления. Но найти альтернативу накоплениям на вкладах и в валюте можно. Так, ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский считает оптимальным вариантом вложения через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), в накопительное и инвестиционное страхование жизни.

Их преимущество в том, что помимо дохода, сопоставимого с банковским, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, что в совокупности может дать до 11–19% годовых и более. Правда, здесь есть и минусы. Такие вложения менее надёжны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи, — поясняет аналитик.

При этом начальник управления клиентской аналитики компании «БКС премьер» Илья Царфин предупреждает, что надо не просто хранить на счёте деньги ради получения налогового вычета, а купить ценные бумаги на ИИС.

Один из наиболее безрисковых инструментов — ОФЗ (гособлигации). В целом комбинация ИИС+ОФЗ может обеспечить доходность в 2–2,5 раза выше, чем по вкладам, при сопоставимом уровне надёжности. Кроме ОФЗ можно рассмотреть и другие облигации — корпоративные, выбирая надёжные компании. При продолжении снижения ставок на рынке держатели облигаций могут рассчитывать не только на фиксированный процент по этому инструменту, но и на дополнительную доходность, — рассказал Илья Царфин.

В качестве долгосрочного размещения средств директор «Академии управления финансами и инвестициями» Арсений Дадашев рассматривает покупку золота. Несмотря на то что вложение в драгметалл считается надёжным, минусы здесь всё-таки есть.

Если валюта лежит на банковском счёте и ею, если потребуется, легко можно воспользоваться, то золото придётся сначала продать и уже потом использовать вырученные средства для покупок.

Второй минус — появляется необходимость платить комиссии и НДС. Частично эта проблема решается использованием ОМС: инвестор не получает золото на руки, и оно хранится в банке, но такие сбережения не застрахованы государством, а значит, появляется риск потерять накопления, — рассказал Арсений Дадашев.

Более рискованной альтернативой остаются акции. По словам Ильи Царфина, они остро реагируют на экономические спады и геополитическую напряжённость, но и доходность обещают привлекательную. Всё больше компаний увеличивает выплату от прибыли по МСФО (Международные стандарты финансовой отчётности), доводя её до 50%. Эксперт предупреждает, что стоит выбирать фундаментально сильные бумаги в свой портфель, которые не только платят щедрые дивиденды, но и имеют потенциал роста капитализации. Приобретать акции также выгоднее на ИИС. Впрочем, здесь действует стандартное правило для всех инвестиций. Финансисты предупреждают: в рискованные активы нельзя вкладывать последние деньги. Рисковать можно только той суммой, которую будет не критично потерять. Иначе в погоне за высокой доходностью можно потерять все сбережения.

Можно ли куда-то вложить евро, кроме депозита в банке?

За последние год-два значительно упали проценты по вкладам в валюте: долларах, евро и других. Причем вклады в евро стали менее выгодными, чем вклады в долларах. Если раньше проценты по вкладам были примерно равны и составляли 2—4% , то сейчас за вклад в долларах можно получить около 1—2% , а за евро дают в сто раз меньше — 0,01%.

Что делать с вкладом в евро, чтобы сохранить деньги от инфляции? Менять евро на доллары не хочу для диверсификации.

Ставки по вкладам в евро действительно очень низкие, обычно меньше 0,5%. Это связано с низкими ставками Европейского центрального банка.

Есть и другие причины. Кредиты в иностранной валюте в России не популярны, и российским банкам нет смысла привлекать большой объем вкладов в евро. Кроме того, в августе 2018 и июле 2019 года ЦБ повысил ставку отчислений в фонд обязательных резервов для валютных вкладов — валютные вклады стали обходиться банкам дороже.

Есть и другие причины. Кредиты в иностранной валюте в России не популярны, и российским банкам нет смысла привлекать большой объем вкладов в евро. Кроме того, в августе 2018 и июле 2019 года ЦБ повысил ставку отчислений в фонд обязательных резервов для валютных вкладов — валютные вклады стали обходиться банкам дороже.

Читать еще:  Какой бизнес открыть без больших вложений

Для более высокой доходности нужны другие финансовые инструменты — связанные с биржей и ценными бумагами. Но их доходность не гарантирована, они не застрахованы АСВ, и есть риск потерять деньги. Кроме того, если вы получите убыток в евро, но из-за роста курса евро у вас будет прибыль в рублях, придется платить налог.

Для более высокой доходности нужны другие финансовые инструменты — связанные с биржей и ценными бумагами. Но их доходность не гарантирована, они не застрахованы АСВ, и есть риск потерять деньги. Кроме того, если вы получите убыток в евро, но из-за роста курса евро у вас будет прибыль в рублях, придется платить налог.

Я расскажу, что можно сделать с евро, не обменивая их на другую валюту и не складывая под матрас. Что выбрать — решать только вам: это зависит от ваших целей, горизонта инвестиций и пожеланий по доходности и риску.

Вклады

По данным сайта « Банки-ру », ставки по вкладам в евро в большинстве российских банков — от 0,01 до 0,5% годовых. Можно найти выше — до 1 и даже 1,5% годовых, но повышенная доходность — либо в маленьких банках, либо связана с дополнительными условиями, например покупкой полиса страхования жизни.

Доходности вкладов в лучшем случае хватит, чтобы защититься от европейской инфляции: по данным Евростата, она составляет около 1,1%. Зато делать ничего не надо, а риски минимальны.

Учтите: если банк потеряет лицензию, АСВ возместит валютный вклад в рублях по курсу на дату отзыва лицензии. Лимит — 1,4 млн рублей на вклады одного человека в одном банке.

Еврооблигации

Несмотря на название, торгующиеся на российских биржах еврооблигации обычно номинированы в долларах. Вариантов в евро мало, но они есть. Вот примеры:

  1. VEB-23 EUR: номинал — 1000 евро, погашение 21 февраля 2023 года.
  2. CBOM-24 EU: номинал — 1000 евро, погашение 20 февраля 2024 года.

Купонная доходность таких облигаций относительно высокая, но они торгуются дороже номинала. В итоге доходность к погашению — на уровне вкладов или немного выше.

При этом объем торгов такими еврооблигациями небольшой. Например, 12 августа 2019 года прошла одна сделка на 10 облигаций VEB-23 , 13 и 14 августа сделок не было, 15 августа была одна сделка на 11 облигаций. Из-за низкой ликвидности может быть сложно купить или продать такие бумаги.

ETF — торгующиеся на бирже фонды

О биржевых фондах мы уже писали. Напомню суть: управляющая компания создает фонд, покупает в него активы по какому-то принципу и продает инвесторам доли в фонде. Инвестор, который купил акцию фонда, получает кусочек от всех активов фонда. Это удобно, потому что с помощью фондов легко создать хорошо диверсифицированный портфель из акций и облигаций.

На Московской бирже за евро можно купить акции четырех ETF:

  1. FXDE — акции немецких компаний. Только у этого фонда базовый актив в евро, остальные ETF лишь торгуются за евро.
  2. FXRU — еврооблигации российских компаний.
  3. RUSB — еврооблигации Минфина и российских компаний.
  4. RUSE — акции российских компаний.

Еще на Московской бирже есть биржевой ПИФ с обозначением AKEU, который инвестирует в акции европейских компаний и торгуется за евро.

Выбирая фонд, помните, что фонды акций могут принести более высокую доходность, чем фонды облигаций, но их риск выше. Фонды акций лучше подходят для долгосрочных инвестиций и тех инвесторов, кто спокойно относится к колебаниям цен.

На зарубежных биржах фондов в евро заметно больше. Для доступа к ним понадобится счет у российского брокера и статус квалифицированного инвестора либо счет у зарубежного брокера. Инвестиционные налоговые вычеты на иностранных биржах не действуют.

Структурные продукты

Некоторые российские брокеры, банки и управляющие компании предлагают вложиться в структурные продукты. Обычно это комбинация консервативного актива, например вкладов или облигаций, и рискованных, например опционов. Рискованная часть может принести повышенную доходность, а если нет — доход от консервативной части компенсирует убыток от рискованных активов.

Потенциальная доходность структурных продуктов выше, чем у вклада, но результатом может быть 0% годовых или даже убыток — зависит от условий продукта. Досрочное расторжение договора может привести к потере части вложенной суммы.

В евро такие продукты тоже есть, но у них может быть высокий порог входа — десятки тысяч евро. Кроме того, некоторые структурные продукты предназначены только для квалифицированных инвесторов.

Страховые программы юнит-линкед

Некоторые иностранные страховые компании позволяют россиянам инвестировать с помощью специальных страховых полисов. Есть предложения и в долларах, и в евро. При этом обычно требуется не разово вложить крупную сумму, а регулярно вносить деньги.

Главный минус юнит-линкеда в том, что комиссии страховой компании съедают значительную часть доходности, а досрочный вывод денег приведет к потере части капитала. Кроме того, в случае проблем придется судиться за рубежом.

На мой взгляд, минусов у этого инструмента больше, чем плюсов.

Выводы

Доходность вкладов в евро очень низкая: в лучшем случае они компенсируют инфляцию евро. Ставку выше средней можно найти в небольших банках, у которых есть риск отзыва лицензии. Еще для повышенной ставки могут быть какие-то условия.

Тем, кто хочет доходность побольше и готов вложить свои евро на несколько лет, могут подойти еврооблигации, ETF, структурные продукты или полисы юнит-линкед . Но такие инструменты рискованнее вкладов и могут принести убыток.

Если у вас нет опыта в инвестициях, посмотрите нашу подборку «Инвестиции для начинающих».

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Финансовый прогноз. Куда вкладывать сбережения в 2020 году

Ставки по вкладам опустились до минимума за последние десять лет. При этом звучат прогнозы и о дальнейшем падении курса валют. Таким образом, хранить сбережения на привычных вкладах становится уже не так выгодно, переводить в доллары и евро тоже рискованно. Лайф узнал, куда можно вложить деньги, чтобы защитить накопления, а также в чём плюсы и минусы этих альтернатив.

По данным Центробанка, в первой декаде января средний процент по вкладам физических лиц достиг минимума за последние десять лет и составил менее 5,93%. За прошлый год ЦБ снизил ключевую ставку с 7,75 до 6,25% годовых, а вслед за ней упала и доходность депозитов.

Читать еще:  Игры которые реально платят без вложений

Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок по вкладам и кредитам в 2020 году, но идти оно будет медленнее, чем в прошлом. На этом фоне у многих появилась мысль перевести накопления из рублей в доллары и евро. Эксперт компании XCritical, эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт не видит угрозы для сбережений в валюте. Впрочем, всё зависит от того, для каких целей делаются накопления.

Фото © ТАСС / Григоров Гавриил

При этом надо иметь в виду, что евро из-за нулевых ключевых ставок в Европе (в трёх странах даже минусовых) не представляет интереса как валюта сбережения. Что же касается доллара, то его курс явно выходит на стабильную траекторию. В ближайшие месяцы рубль немного понизится по отношению к доллару. Ставки же по вкладам долларовым будут в районе 1%. Что касается ставок по рублёвым вкладам — будут продолжать плавно снижаться и в 2020 году.

Где искать альтернативу?

Оценив ситуацию на рынке, вкладчики опасаются за свои накопления. Но найти альтернативу накоплениям на вкладах и в валюте можно. Так, ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский считает оптимальным вариантом вложения через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), в накопительное и инвестиционное страхование жизни.

Их преимущество в том, что помимо дохода, сопоставимого с банковским, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, что в совокупности может дать до 11–19% годовых и более. Правда, здесь есть и минусы. Такие вложения менее надёжны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи, — поясняет аналитик.

При этом начальник управления клиентской аналитики компании «БКС премьер» Илья Царфин предупреждает, что надо не просто хранить на счёте деньги ради получения налогового вычета, а купить ценные бумаги на ИИС.

Один из наиболее безрисковых инструментов — ОФЗ (гособлигации). В целом комбинация ИИС+ОФЗ может обеспечить доходность в 2–2,5 раза выше, чем по вкладам, при сопоставимом уровне надёжности. Кроме ОФЗ можно рассмотреть и другие облигации — корпоративные, выбирая надёжные компании. При продолжении снижения ставок на рынке держатели облигаций могут рассчитывать не только на фиксированный процент по этому инструменту, но и на дополнительную доходность, — рассказал Илья Царфин.

В качестве долгосрочного размещения средств директор «Академии управления финансами и инвестициями» Арсений Дадашев рассматривает покупку золота. Несмотря на то что вложение в драгметалл считается надёжным, минусы здесь всё-таки есть.

Если валюта лежит на банковском счёте и ею, если потребуется, легко можно воспользоваться, то золото придётся сначала продать и уже потом использовать вырученные средства для покупок.

Второй минус — появляется необходимость платить комиссии и НДС. Частично эта проблема решается использованием ОМС: инвестор не получает золото на руки, и оно хранится в банке, но такие сбережения не застрахованы государством, а значит, появляется риск потерять накопления, — рассказал Арсений Дадашев.

Более рискованной альтернативой остаются акции. По словам Ильи Царфина, они остро реагируют на экономические спады и геополитическую напряжённость, но и доходность обещают привлекательную. Всё больше компаний увеличивает выплату от прибыли по МСФО (Международные стандарты финансовой отчётности), доводя её до 50%. Эксперт предупреждает, что стоит выбирать фундаментально сильные бумаги в свой портфель, которые не только платят щедрые дивиденды, но и имеют потенциал роста капитализации. Приобретать акции также выгоднее на ИИС. Впрочем, здесь действует стандартное правило для всех инвестиций. Финансисты предупреждают: в рискованные активы нельзя вкладывать последние деньги. Рисковать можно только той суммой, которую будет не критично потерять. Иначе в погоне за высокой доходностью можно потерять все сбережения.

Куда инвестировать деньги в 2020 году: ТОП 14 способов

Содержание

Существует много способов вложения средств. Но, чтобы определиться с дальнейшим их развитием и приумножением, стоит знать основные методы инвестирования:

  • Самостоятельные;
  • Акционирование;
  • Кредитование;
  • Проектные;
  • Лизинг;
  • Смешанные.

Но не будем вдаваться в подробности каждого метода, чтобы не растягивать статью. Ведь наша задача — рассмотреть все способы инвестирования. Делить мы их будем по рискам.

Способ 1. Инвестиции с низким риском (консервативные)

Такие инвестиции являются самыми надежными, но ожидать от них высокого процента не стоит. Если для Вас на первом месте надёжность, то выбираете консервативный метод.

  • Вложение в собственное развитие — инвестировав накопления в получение новых знаний и умений, можно с успехом приумножить свои вложения. Так, к примеру, вместо покупки готового сайта, после обучения можно создать его самостоятельно. А взамен приобретения готового чужого бизнеса – обучиться особенностям его ведения. Деньги, которые потратятся на саморазвитие, всегда принесут хорошую прибыль в будущем.
  • Открытие вклада в банке — самым популярным методом инвестирования остаются банковские депозитные вклады. При этом в коммерческих организациях можно увидеть предложения для клиентов до 26% годовых в рублях. Однако, вкладывая сбережения в национальной валюте, стоит не забывать о повышении общего уровня цен на товары и услуги и возможной девальвации рубля или гривны. Так, при годовой инфляции в 11%-15% особой прибыли от депозита ждать не стоит.
  • Строительство — существует несколько видов сооружений, в возведение которых можно вложиться. Некоторые объекты подходят тем, у кого есть небольшие накопления. Другие – более опытным и финансово обеспеченным инвесторам. Накопления можно инвестировать в строительство: заселенных и незаселенных жилых единиц; коммерческую недвижимость; пригородные или загородные сельские жилые комплексы; гостиницы; здания и сооружения, которые предназначены для производства определенного вида продукта.
  • Недвижимость (покупка квартир) — главное преимущество этого метода вложения: стабильный рост цен на недвижимость, возможность вернуть вложенные деньги с процентами при перепродаже. Прирост стоимости на квартиры в больших городах достигает до 16% в год. Это полностью оправдывает инвестирование.
  • Искусство — покупка раритетных уникальных предметов. Однако стоимость такой продукции очень высокая. Кроме того, следует владеть знаниями о предмете приобретения. Ведь в качестве оригинального изделия нечестные продавцы могут подсунуть хорошую подделку. Однако с каждым годом антиквариат дорожает. В среднем прирост его стоимости достигает до 27% в год.
Читать еще:  Бизнес без первоначальных вложений

Заключительный совет — в случае накопления финансов никогда не стоит «хранить их под матрасом». Каждые свободные деньги для их прироста должны работать.

Способ 2. Инвестиции со средним риском (умеренные)

  • Драгоценные металлы — по разным прогнозам, это направление в инвестировании станет очень востребованным в нынешнем году. Вложиться можно, как в бумажные драг. металлы, так и в физические. Но многие инвесторы отдают предпочтение первому варианту, так как всё на бумаге и ничего не нужно никуда перемещать. Самыми ценными драгметаллами являются: золото, серебро, платина и палладий. По мнению экспертов, доходность от такого вложения может доходить до 400% годовых, но важно учитывать сроки (не менее трёх лет).
  • Открыть своё дело — самый прибыльный способ вложения денег, который впоследствии сможет принести до 1000% дохода. Естественно, собственное дело требует личного присутствия. Однако любое предприятие в процессе можно автоматизировать или открыть бизнес по франшизе.
  • Купить чужой бизнес — смысл этого инвестирования заключается в приобретении готовой компании. Сформированный и отлаженный бизнес будет приносить стабильный доход. Чтобы подыскать подходящую для приобретения фирму, можно воспользоваться газетами или платформами онлайн-объявлений. Некоторые полагают, что предприниматели продают только убыточные компании. Однако это не всегда верно. Причиной торгов может быть: срочная необходимость в финансах; конфликты или расхождения совладельцев; утрата интереса к бизнесу; недостаток времени у тех бизнесменов, которые имеют сразу несколько разносторонних компаний. Проанализировать надежность, и стабильность приобретаемой фирмы поможет аудит. Независимая проверка убережет от покупки убыточного актива.
  • Вложения в сельское хозяйство — инвестирование накоплений в сельское хозяйство не обещает очень быстрого приумножения капитала. Однако везде нужны фермеры, а также качественные и экологически чистые овощи и фрукты. Поэтому финансовые вклады в сельское хозяйство, это не только обогащение, но и безо всякого преувеличения польза для страны и народа.
  • Кредитование (выдача кредитов) — проходим регистрацию в любом долговом сервисе и начинаем выдавать деньги под процент. Из самых популярных, я бы выделил долговой сервис Webmoney, где вы сможете не только заниматься кредитованием, но и сами брать в долг. Основное преимущество этого направления в том, что у вас всегда будут клиенты, но минусы часто заставляют разочароваться. Нужно тратить время на отбор заемщиков, но даже это не спасает от невозвратов.

Способ 3. Инвестиции с высоким риском (агрессивные)

  • Фондовый рынок и ПИФы — этот способ вложения накоплений идеально подходит тем, у кого накопилась определенная сумма в долларах. Юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции и действующее от имени вкладчика, изучает ситуацию на рынке и предлагает варианты инвестирования. Минимальная сумма при таком способе вклада составляет 300 долларов. Однако при успешной сделке, определенную часть прибыли нужно будет отдать брокеру.
  • Инвестиции в криптовалюту — с 2019 года крито рынок переживает не самые лучшие времена, но инвестиции в криптовалюту до сих пор являются актуальным инструментом приумножения денег. В 2020 вы можете вложить свои деньги в трейдинг, ico или инвестировать в какую-то определенную криптовалюту. Особое внимание нужно уделить развивающимся монетам, у которых хорошие прогнозы относительно роста: Cardano (ADA), Omisego (OMG) и на Cosmos (ATOM).
  • Покупка валюты (Форекс) — на валютном рынке заработать просто, но также просто и потерять свои деньги. Принцип вложений: покупка валюты тогда, когда она дешевле и ее продажа, когда она дороже. Все эти манипуляции проводятся на специальных платформах, роботах. Примеры компаний с репутацией: LiteForex, eToro, XM Group, OANDA, RoboForex. Торговать можно осторожно и рассчитывать на 50-100% годовых или играть по-крупному, получая, при удачном исходе, до 300%.
  • Покупка ценных бумаг — покупка акций, облигаций и других бумаг, обладающих номинальной стоимостью. После приобретения долговых ценных бумаг, владелец имеет право получить от выпустивших их лиц номинальную стоимость деньгами или в имущественном эквиваленте. Покупка эмиссионных долговых бумаг подходит для вкладчиков, которые хотят получать средний доход с хорошей гарантией. Можно присмотреться к бумагам Лукойла, Сбербанка, Алросы, Детского мира, МТС, ГМК.

Не надо закладывать все свободные деньги в один актив — их должно быть несколько! Никогда не инвестируйте наугад, а используйте готовые стратегии или создавайте свои.

Куда лучше вложить деньги в 2020 году?

В 2020 г. идёт тенденция на снижение доходности долларовых и евро депозитов. Ставки по ним совсем низкие, а вот рубль начинает укреплять позиции. Поэтому хранение денег на счёте в банке не выгодно, а иногда это может привести к отрицательным ставкам.

Более привлекательным инструментом инвестиций в нынешнем году остаются:

  • Драгоценные металлы (золото);
  • Искусство (картины);
  • Недвижимость (строительство).

По прогнозам, большим спросом будут пользоваться металлические счета. Если в 90-ых ОМС было не выгодно из-за сильного налогообложения, то в 2020 году банки дают всем инвесторам «зеленый свет». Открытие такого счёта сочетает в себе надежность и выгоду.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector