Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда вложить 3000000

Куда вложить миллион

Почему я пренебрегаю идеями о «подушке безопасности» и финансовых целях. Потому что инвестиционный портфель при форс-мажорных обстоятельствах вполне можно использовать как ту самую подушку безопасности. Зачем разделять? А что касается целей – то, по-сути, они все сводятся к одной – «заработать как можно больше бабла». Вот на неё и будем ориентироваться, дружище

Мы не будем рассматривать варианты вложения денег в банк или инвестирования в недвижимость, так как эти варианты имеют недостатки – банковский депозит не принесёт хорошей доходности, а вложения в недвижимость могут порадовать доходностью лишь тех, кто в этом разбирается. А просто купить квартиру для сдачи в аренду – не самое выгодное вложение денег.

Итак, вот тебе 3 хороших способа вложить миллион рублей.

Консервативный

Доходность: от 7.4% до 20.4% в первый год

Риск:

Если ты не склонен к риску, и для тебя главное стабильный, пусть и небольшой доход, – то тогда могу рекомендовать тебе «на всю котлету» закупиться облигациями. Доходность примерно как в банке, но за счёт открытия ИИС её можно значительно повысить. На ИИС можно получить вычет 13% с 400 000 рублей в год. То есть, открыв ИИС на себя, и положив на него 400 000 рублей, ты сможешь дополнительно к доходу по облигациям получить 52 000 рублей налогового вычета (если ты, конечно, официально работаешь). Вложив миллион таким способом, к концу года ты заработаешь в районе 120 – 130 тысяч рублей, или 12-13%. Но в таком случае на ИИС задействуется лишь 40% капитала. А если у тебя есть работающие родственники, ты можешь открыть ИИС и на них, и, таким образом, повысить доход за первый год инвестиций до 200-210 тысяч рублей, или 20-21%.

Здесь я должен отметить, что в озвученных выше доходностях, вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Но учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia .

2. Пополни счёт.

3. Закупи облигации. Выбери до 3 бумаг и закупи их на свой миллион. Если не знаешь, как это сделать, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота минимальный уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие облигации.

4. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.

Умеренный

Доходность: до 43% в первый год

Риск: до 6.5% в год

Если же ты готов к периодическим просадкам портфеля, то рекомендую собрать портфель с умеренным риском, в который будут входить акции и облигации в соотношении 50/50. Такой портфель сможет принести тебе до 30% годовых. Но может дать и убыток до 6.5%.

Поэтому рекомендую открывать ИИС. С его помощью ты повысишь потенциальную доходность до 35% годовых, а риски снизишь до 1.3%.

Если же ты откроешь ИИС’ов, что называется, «на всю семью» (то есть, миллион рублей раскидаешь по трём ИИС), то сможешь повысить доходность вплоть до 43%, а риски и вовсе свести к нулю (в худшем случае, твоя прибыль составит лишь 6.5% за первый год).

Таким образом, вложив миллион в портфель с умеренным уровнем риска, ты сможешь заработать на нём до 430 000 рублей к концу года.

Напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia .

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции и облигации. О том, как выбирать акции для покупки, читай здесь. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Долю облигаций, пожалуй, можно разделить на 1-3 бумаги. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций и облигаций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота средний уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие акции и облигации.

4. Если ты подключил к счёту (или счетам) робота Right, этот пункт можешь пропустить – робот всё будет делать за тебя. А если выбрал самостоятельное управление портфелем, то периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и облигаций в портфеле к пропорции 50/50, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи балансировку акционной части портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции, и если нужно, меняй акции из портфеля на другие. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

5. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.

Агрессивный

Доходность: до 110% в первый год

Риск: до 25% в год

Если же у тебя в приоритете высокая доходность, ради которой ты готов рисковать частью своего миллиона, то тебе стоит задуматься о создании агрессивного портфеля. К примеру, в качестве такого портфеля можно рассматривать портфель на 95% состоящий из акций и на 5% — из криптовалют. Такой портфель при самом благоприятном раскладе способен будет увеличить твой миллион вдвое, а при самом неблагоприятном – потерять до 25% стоимости.

Отрытие ИИС, с последующим получением вычета по нему, повысит потенциальную доходность на 5.2%, а риски снизит примерно до 20%.

В случае открытия ИИС «на всю семью», вложение одного миллиона рублей в такой портфель способно дать через год прибыль до 1 100 000 рублей (то есть, до 110%). Риск в таком случае будет находиться на уровне примерно 12%.

Ещё раз напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. По факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

Читать еще:  Надомная работа без вложений и обмана

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia .

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции. О том, как выбирать акции для покупки, читай здесь. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота максимальный уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие акции.

4. Закупи криптовалюту. О том, где и как можно купить криптовалюту, читай здесь. Рекомендую использовать для покупки Bestchange, Binance или Etoro. О том, какие криптовалюты стоит рассматривать для покупки, я рассуждал в этой статье.

5. Периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и криптовалют в портфеле к изначальной пропорции 95/5, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи отдельную балансировку акционной и криптовалютной частей портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции акций в портфеле акций (в случае подключения робота-консультанта Right, балансировку акционной части он будет проводить сам), и пропорции криптовалют в портфеле криптовалют. Во время таких балансировок, если нужно, меняй активы, которые перестали быть перспективными на те, которые, на твой взгляд, имеют перспективы. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

6. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.

Заключение

Миллион рублей – солидная сумма, которая позволяет создать диверсифицированный инвестиционный портфель, и получать пассивный доход.

Я привёл тебе 3 варианта вложений, выбор за тобой.

Подводя итог, скажу, что в среднем , при вложении средств консервативным способом стоит рассчитывать где-то на 13% годовых, при вложении умеренным способом – где-то на 17% годовых, а при вложении агрессивным способом – где-то на 41% годовых. Это без учёта налогов.

Конечно, способов выгодно вложить миллион – бесконечное множество. Ориентируясь на свою склонность к риску, ты можешь комбинировать варианты, создавая также различные консервативно-умеренные варианты (например, акции/облигации в соотношении 25/75), умеренно-агрессивные варианты (например, акции/облигации в соотношении 75/25), а также сверхагрессивные варианты (в которых доля криптовалют и/или ПАММ-счетов превышает 5%, при этом в портфеле нет консервативных инструментов). Кроме акций, облигаций и криптовалют, можно также рассматривать и иные группы активов – золото, ETF’ы, опционы, фьючерсы и т.д.

Ну и, конечно же, можно просто доверить управление своим миллионом профессиональным трейдерам. В этом тебе смогут помочь:

В случае автоследования от Финам есть даже варианты, при которых можно будет ещё и вычет по ИИС оформить.

Надеюсь, эта статья поможет тебе определиться, друг! Главное, помни о рисках, и не забывай о золотых правилах инвестора!

Куда вложить 3000000 рублей

Вариантов вложить деньги множество. Но при этом важно понимать, что любое вложение средств имеет свои риски. Чем выше доходность, тем выше риск потери своих денег.

В публикации рассмотрим несколько вариантов вложения денег от 3000000 рублей, оценим при этом, насколько велик возможный пассивный доход, а также вероятность прогореть.

Куда можно выгодно вложить деньги в реальный бизнес или бизнес в интернете? Куда вообще нельзя вкладывать. Итак, куда вложить 3000000 рублей, чтобы заработать.

Правила инвестора

1. Не вкладывать кредитные деньги, заемные средства, так как 100% гарантии возвратности вложенных средств нет.

2. Видеть не только потенциальную доходность, но и вероятные риски. Это не повод не вкладывать. Кто не рискует, то не зарабатывает. Но слишком большой драйв к лицу только состоятельному инвестору, для которого потеря пары миллионов – не катастрофа.

3. Определить ключевые параметры: минимальная сумма инвестиций, срок окупаемости, доходность, риски.

4. Диверсификация – по простому, не стоить класть всё в одну корзину. При этом лучше вкладывать не только в разные инструменты, но и отличающиеся по степени риска.

Банковские вклады, вложения в облигации, драгоценные металлы, недвижимость, МФО – менее рисковые варианты.

Банковский вклад – подушка безопасности для инвестора. Для надежности лучше поделить сумму в 3000000 рублей пополам и открыть два депозита в разных банках. Ведь отзыв лицензий у банков сегодня не новость. Если банк обанкротится, то вернут только 1400000 рублей, на эту сумму распространяется страхование АСВ. Процентная ставка 6-8% годовых (на дату 30 августа 2018 года). Утрата вклада маловероятна, но и процент не особо радует. Это способ сохранить деньги от инфляции, нежели их приумножить. На вопрос, какие банки не потеряют лицензию, можно ответить – с госучастием. Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк. Ряд банков предлагают проценты на остаток, например, Альфа банк или Тинькофф. В случае с банковскими вкладами риск минимален, а вот окупаемость очень долгая – более 10 лет, доходность вообще может оказаться на нуле. Из плюсов, кроме сохранности вложенных средств – отсутствие налога (если ставка вклада меньше ставки ЦБ +5%).

Читать еще:  Как зарабатывать сидя дома без вложений

Облигации – доход не большой, но с высокой степенью надежности. После вкладов это наиболее простой способ инвестирования. Это могут быть государственные облигации или облигации крупных компаний. По гособлигациям риски можно сказать нулевые. Ставка здесь выше банковских депозитов – 9- 12%. Облигации можно купить через индивидуальный инвестиционный счет ИИС, открыть его можно в Сбербанке или БКС. При этом не нужно платить налог на прибыль, если срок инвестиций более 3 лет. По сути, можно назвать облигацию долговой распиской. Окупаемость от 7 лет. Доходность средняя с низкими рисками потери инвестиций.

Недвижимость — это актив, который можно в буквальном смысле потрогать руками. Такие вложения называют железобетонными в прямом и переносном смысле. Цены на недвижимость чаще всего растут. Даже при падении – это не резкий обвал, а скорее коррекция.

При вложении средств в строительство на уровне котлована и продаже уже готового объекта, можно получить прибыль минимум в 500 тысяч рублей. Риски очевидны: возможное банкротство застройщика, нарушение сроков строительства, падение интереса потребителей к данному проекту, а значит, увеличение сроков окупаемости вложенных средств. При владении недвижимостью менее 3 лет, нужно уплатить налог 13%. Еще один способ – это построить и сдавать в аренду. В крупных городах арендное жилье пользуется спросом, поэтому можно постоянно получать живые деньги от арендаторов. Минусы – необходимость следить за объектом, вкладывать в его ремонт, арендаторы могут оказаться недобросовестными, то есть нужна страховка. Кроме этого, сдача более чем на год влечет за собой необходимость подачи налоговой декларации. Риски минимальные, доходность средняя, высокий уровень вхождения. В крупных городах 3000000 рублей может и не хватить для покупки ликвидного и перспективного объекта.

Куда вложить 1 миллион рублей

Мы семейная пара из Санкт-Петербурга. Подсчитав накопления, обнаружили, что подбираемся к миллиону рублей. При этом у нас нет квартиры, машины и детей. Живем в общежитии. Встал вопрос, куда вложиться, чтобы хотя бы сохранить деньги, а лучше приумножить.

На такую сумму квартиру в нашем городе не купить. Лезть в ипотеку нет желания, да и квартирный вопрос пока не горит. Имеет ли смысл покупать комнату в коммуналке и сдавать ее? Или вообще нет смысла вкладывать в недвижимость такую сумму? Или попробовать себя в инвестициях в ценные бумаги?

Дорогой Т—Ж , подскажи, куда вложить миллион!

С уважением,
Константин и Екатерина

Прежде чем вкладывать деньги, надо понять, чего вы хотите достигнуть с помощью инвестиций. Важно определиться с финансовыми целями, чтобы инвестировать именно в подходящие вам инструменты или купить то, что вам нужно.

Резервный фонд и финансовый план

На вашем месте я бы из имеющихся денег сначала выделил финансовый резерв. Его должно хватать хотя бы на три месяца расходов при привычном вам уровне жизни, а лучше — на полгода.

Как сделать «подушку безопасности» и где ее хранить, я писал в статьях:

Финансовый резерв — это запас денег на крайний случай, его не надо никуда инвестировать. Он просто есть у вас на вкладах или картах с процентом на остаток, и это хорошо.

После этого уже можно думать, что делать с остальными деньгами, — и в этом поможет финансовый план. В нем надо записать, какой капитал у вас есть, что вы хотите получить, сколько это стоит, когда это нужно приобрести. Так будет понятнее, какие у вас потребности и возможности.

Не стоит тратить все накопленные деньги на модные гаджеты или машину. А вот оплатить дополнительное образование, если это повысит ваш доход, может быть полезно. Можно все же подумать заранее о покупке жилья, потому что наиболее вероятно, что рано или поздно вы захотите жить в своей квартире.

Вот пример простого финансового плана:

Доходы в месяц на двоих: 95 000 Р .

Расходы: 50 000 Р .

Откладывать каждый месяц: 45 000 Р .

Есть подушка безопасности на 4 месяца жизни: 200 000 Р .

Кредиты и долги: 0 Р .

Этот вариант можно назвать сметой основных целей. Даты, суммы, способы вложения в таблице — лишь пример, а не руководство к действию.

Список финансовых целей

Список финансовых целей

Конечно, план можно оформить и иначе, например в виде эксель-документа с формулами и диаграммами. Его можно совместить с ежемесячным бюджетом и вообще бесконечно развивать. Но главное, чтобы финансовый план помог вам упорядочить финансовые цели и путь к ним был лично вам понятен. Усложнять будете потом.

Не забудьте про инфляцию. Товары и услуги со временем дорожают, поэтому хотя бы раз-два в год стоит уточнять финансовый план.

Часто бывает так, что целей много, а денег недостаточно. Старайтесь увеличить доходы и оптимизировать расходы — здесь пригодится ведение бюджета. Часть дохода регулярно откладывайте и инвестируйте.

Если повысите свои доходы, советую не просто увеличивать потребление, но и откладывать больше денег.

Еще советую прочитать книгу В. Савенка «Как составить личный финансовый план». В приложении к ней есть образцы таблиц для расчетов.

Инвестиции

Куда вложить деньги, будет зависеть от ваших целей, горизонта инвестирования, готовности к риску.

Например, чтобы накопить на пенсию через 20—25 лет, хорошо подойдут ценные бумаги на бирже: акции, облигации, ETF .

Для вложения денег хотя бы на 3—4 года облигации тоже подойдут, особенно если открыть индивидуальный инвестиционный счет. ОФЗ — облигации федерального займа — и налоговый вычет на ИИС , если у вас белая зарплата, дадут доходность в 2 раза выше, чем по банковским вкладам. Это просто и надежно. Да и без вычета с помощью облигаций можно получить доходность немного выше, чем в банке.

Читать еще:  Прибыль без вложений

Если же вы копите на краткосрочную цель, то вклады — лучший вариант, потому что это инструмент с минимальным риском и гарантированной доходностью.

Покупать комнату для сдачи мне кажется не очень удачной идеей. Комнату в коммуналке, скорее всего, сложнее сдать или продать, чем однокомнатную квартиру или студию в современном доме.

Доходность от сдачи жилой недвижимости обычно 5—6% годовых. Если учесть простои, налоги, расходы на ремонт и страховку, время на общение с жильцами и соседями, уже упомянутый вклад в банке может оказаться интереснее.

Главное

Прежде чем вкладывать деньги, составьте финансовый план: определите, какие у вас ресурсы, цели, сколько на них потребуется денег. Вам самим предстоит решить, что вы хотите и когда: мы не можем сделать этот выбор за вас.

Когда распишете план, станет понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят. И обязательно сделайте финансовую подушку — еще до инвестиций.

Куда вложить 3 мил руб чтобы заработать выше банковского депозита?

Куда вложить 3 мил руб чтобы заработать выше банковского депозита?

9 лет держу деньги в валюте на черный случай.

Доходность по валютным депозитам 0,1% годовых.

Жалко, что деньги не работают.

Думал в недвижку вложить но 3 ляма хватает только на Подмосковье. Да и объектов с рентабельностью выше 10% я не нашел (при условии, что компания не обанкротиться и достроит вовремя)

Был опыт с пифами, но неудачный- много потерял.

Открыть свой бизнес пробовали с партнером но вовремя успели выйти не разориться. Рассматривали другие бизнесы но рентабельность тоже не выше 10% а можно уйти в минус.

Что скажете? Как лучше сохранить и преумножить?

банкиру Тинькову постоянно парят вложиться в какие-то бумаги и т.д. Отказывается))))

О, братишка зашел! А я о тебе часто вспоминала. Было интересно, как там поживают банки, в которые были вложены твои кровные под высокие проценты, все целы, ничего не закрыли?

Сколько у тебя капиталу накопилось на данный момент? Интересно )))

А валюту где хранить? Под матрасом и в банке одинаково опасно. Не лучше купить недвижимость, сдавать, и получать те же 8% годовых, чем не получать ничего храня в валюте?

Мы знакомы?) Банки все мои накрылись. В «Росинтербанке» вклад закончился в июне 2016 до отзыва у него лицензии в сентябре 2016. Тогда же, в июне 2016, всю сумму из «Росинтербанка» переложил в «Югру», у которой лицензию отозвали 10 июля 2017. Я сплоховал — допустил превышение страхового лимита на 20 т.р. Ну ничего, уроком будет. 1,4 млн. благополучно получил. После отзыва лицензии у «Югры» стал практиковать займы коллегам и родственникам по ставкам выше банковских вкладов, но ниже банковских кредитов) Риски конечно в этом деле есть, но а где их нет? На текущий день у меня 2 млн.850 тысяч.

Мы не в Швейцарии, к сожалению. Моё мнение — рисков в хранении валюты «под матрасом» (не в буквальном, конечно, смысле) значительно меньше, чем в хранении в наших банках, потому что случись скачок курса, как это неоднократно в нашей истории уже бывало, фиг чего получишь назад от этих банков.

То есть Ваши расчёты на 20 лет полетели все. вы там так все чётко насчитали до суммы мечты . ))

Зафиксируете вы прибыль когда валюту продадите потом

В минусе я по сравнению с чем? 6 лет назад у меня был ноль рублей. Сейчас — почти 3 миллиона. Накопленная инфляция за прошедшие годы 54%.

Какие 54 процента?? Инфляция у нас за 6 лет в 2 раза вообще-то .

Около 30 за $ и около 60.

Если бы в 2014 перевели в доллары по 30 и продали по 80. Ну или хоть по 70. У вас бы была совсем не 20 процентов прибыль))))

20 процентов в год моя прибыль. И так три года подряд. 1,2*1,2*1,2=1,728. А за 2012-2014 годы примерно 1,1*1,1*1,1=1.331. Итого за 6 лет 1,728*1,331=2,3. А инфляция, напомню, 1,54. Итого 2,3/1,54=1,49. Иными словами, за 6 лет я нарастил свой капитал в реальном выражении (с поправкой на рост цен) в полтора раза.

Вовремя, прям тютелька-в-тютельку, купить и продать валюту даже умным спекулянтам не удается. Это задним умом мы умны, смотря на прошлые графики. В любом случае, я удачливее 90% моих сограждан извлек выгоду за 6 прошедших лет из предоставлявшихся шансов.

какого члена ты, рыболов, сюда зашёл?

Автор, ни в коем случае! Я сама продаю инвестиционное страхование жизни, там доходность может быть нулевой. Но может быть и 14%.государством не застрахованы

Раньше тоже обслуживалась у менеджера персонального. Когда в начале валютного кризиса снимала все деньги, чтобы купить валюту, менеджер меня отговаривала активно — мол курс падать будет. Не поверила и хорошо, почти успела вовремя снять и уйти в валюты, поэтому на кризисе не потеряла, а хорошо заработала. И я не верю, что банковский работник не знала о ситуации на валютнонефтяном рынке и куда всё катится. Скорей всего была такая инструкция отговаривать клиентов. Ваши интересы будут на втором месте после интересов банка — это надо понимать и думать своей головой.

В инвестиционные программы тоже предлагали вложиться, но у нас нельзя на средне- и долгосрочный период доверять деньги кому-либо.

По теме: без рисков никуда, наверное. Советовать — дело неблагодарное, ибо везде есть риски и нет волшебной кнопки «бабло», надо думать, анализировать и рисковать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector