Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие виды вкладов онлайн существуют

Виды вкладов, предлагаемых Сбербанком России

По социальному опросу, проведённому Всероссийским центром изучения общественного мнения, большая часть населения страны при появлении свободных средств размещает их в виде банковских вкладов. Сбербанк России, являясь крупнейшей финансовой организацией, предлагает своим клиентам довольно выгодные ставки по рублёвым и валютным депозитам. При этом линейка предложений настолько разнообразна, что сможет удовлетворить даже самого привередливого человека.

Сведения о банке

Датой основания Сбербанка России считается 1841 год. Именно в этом году был издан указ императором Николаем I об основании сберегательных касс. Их функция заключалась в приёме денежных средств у населения на сбережение. За всю свою историю банк пережил множество взлётов и падений, связанных, прежде всего, с политическими изменениями в стране. Несколько раз изменялось его название и форма собственности. В августе 2015 года на собрании акционеров был в очередной раз изменён устав организации и банк переименован в публичное акционерное общество Сбербанк России (ПАО Сбербанк).

Сегодня около 70% населения страны пользуется услугами финансовой организации, а это более 110 миллионов клиентов. На начало 2019 года предприятию принадлежит 12 территориальных банков и более 14 тыс. подразделений в различных субъектах федерации. Кроме этого, банк присутствует и на иностранных рынках. За рубежом его услугами пользуются порядка 11 млн человек.

Контрольный пакет голосующих акций принадлежит правительству РФ, так что все гарантии, предоставляемые банком, обеспечиваются руководством страны. Работает компания как с физическими, так и юридическими лицами.

Своим клиентам организация предоставляет множество различных финансовых услуг. Например, клиент может совершить в Сбербанке выгодный вклад, оформить кредит, выполнить различные операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Для удобства и экономии времени клиентов в компании создана система удалённого обслуживания, в которую входят:

  • мобильная программа Сбербанк Онлайн для гаджетов;
  • браузерная версия Сбербанк Онлайн;
  • SMS-банкинг «Мобильный банк»;
  • множество банкоматов и терминалов.

Дирекция компании находится в Москве на улице Вавилова, дом 19. Для связи доступен короткий номер телефона 900 или +7 (495) 50−05−550, 8 (800) 55−55−550 (звонки с территории России бесплатны). Деятельность Сбербанка осуществляется на основании лицензии, выданной ЦБ РФ под номером 1481.

Нюансы заключения договора

Под вкладом (депозитом) понимается финансовая операция, заключающаяся в передаче денежных средств юридическим или физлицом в финансовое учреждение для хранения и получения прибыли. Оформить вклад можно в любом отделении или офисе Сбербанка, а также банкомате и через онлайн-систему. Количество депозитов не лимитировано, при этом заключить договор на открытие можно как на своё имя, так и на любое другое.

Для заключения соглашения на стороннее лицо, кроме денежных средств, нужен паспорт и заверенная ксерокопия документа того, на кого оформляется договор. При желании в качестве распорядителей вклада можно указать несколько человек. Для этого будет необходимо оформить доверенность на управление вкладом. Открыть депозит в Сбербанке можно в рублях, долларах или евро.

Существует несколько видов вкладов, отличающихся по сроку размещения и начисляемым годовым процентам. Сегодня Сбербанк своим клиентам может предложить оформить следующие типы депозитов:

  1. Вклад до востребования. Особенностью такого вида депозита является обязательный возврат банком всех вложенных средств по первому требованию клиента. Обычно процентный коэффициент устанавливается минимальный, 0,1%.
  2. Срочный. При заключении договора указывается конкретная дата, после наступления которой вкладчик может забрать свои деньги. До наступления этого срока при выявлении желания клиентом расторгнуть договор банк всё равно вернёт вклад, но процентная ставка будет существенно снижена.
  3. Накопительный. В процессе действия договора предусмотрена возможность пополнения депозита.
  4. Расчётный. Клиент имеет полный доступ к своим деньгам. Может осуществлять частичное или полное снятие, пополнять счёт.
  5. Сберегательный. Такой тип депозита не предусматривает возможность пополнения вклада и частичного снятия средств.

Все вклады физических лиц попадают под программу страхования депозитов и рассчитаны для обычных граждан.

Под страхованием понимается гарантия возврата вклада даже в случае нестабильной работы банка или признания его банкротом. Юридические же лица под действие программы не попадают. При этом если в договоре не прописано обратное, досрочное изъятие средств из вклада запрещено.

Открытие депозита на несовершеннолетнего

Клиенты компании могут открыть депозит и на несовершеннолетнего ребёнка. Для этого необходимо предоставить любой документ, подтверждающий личность опекуна и паспорт. Кроме этого, при условии открытия вклада на ребёнка, которому ещё не исполнилось 14 лет, предъявить его свидетельство о рождении или паспорт (для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет). Если существует свидетельство о постановке на налоговый учёт, необходимо предъявить и его. Когда же открывающий депозит является гражданином другой страны, понадобится также миграционная карта.

Чтобы иметь возможность управлять открытым депозитом, а также получить деньги со счёта, открытого на ребёнка, не достигшего четырнадцатилетия, опекуну необходимо обратиться в любое отделение с тем же самым пакетом документов. В случае получения опекунства через суд обратившемуся нужно будет показать свидетельство, полученное им в органе опеки и попечительства.

Выписка по вкладу выдаётся только законному представителю несовершеннолетнего, в качестве которого может выступать любое лицо, назначенное попечительским советом. При этом после достижения 14 лет ребёнок может самостоятельно открыть вклад и получить сберегательную книжку.

Подбор и поиск

Найти и получить информацию о существующих предложениях по вкладам для физических лиц, сегодня в Сбербанке можно несколькими способами. Самый простой — это зайти на официальный сайт банка и выбрать на главной странице «Вклады». На открывшейся новой странице будут перечислены все существующие предложения на сегодняшний день с подробной информацией об услугах. С архивными предложениями можно будет ознакомиться тут же, внизу сайта. Интересной возможностью является предоставление Сбербанком на своём портале онлайн-калькулятора и таблицы вкладов.

Калькулятор представляет собой интерактивную форму расчёта дохода по депозиту. Для каждого типа он свой. Воспользоваться им сможет любой интересующийся пользователь. Клиенту необходимо на сайте компании выбрать вклад и нажать кнопку «Узнать подробнее». В открывшейся форме, внизу страницы, указать валюту и срок вклада, необходимость в капитализации процентов (автоматическое добавление начисленных процентов к вкладу) и в досрочном закрытии. После нажать кнопку «Рассчитать» и получить результат на экран.

Другими вариантом будет обращение в службу поддержки банка по телефону или подойти непосредственно в любое отделение. Существующие клиенты банка, обладающие карточкой Сбербанка, могут открыть и подобрать депозит с помощью банкомата. При этом никаких документов, кроме электронного кода вкладчика, не требуется. Хотя всё равно перед этим понадобится с банком заключить договор комплексного обслуживания, позволяющий открывать счета через терминалы.

Действующие предложения

В настоящий момент Сбербанк России может предложить своим клиентам 17 видов вкладов. Каждый из них рассчитан на определённые слои населения. Самым новым видом является депозит под названием «Лови выгоду». Валюта вклада — рубли. Наибольшая сумма неограничена, а наименьшая составляет 50 тыс. рублей. Договор можно заключить сроком на 5, 12, 18 месяцев. Величина годовой ставки зависит от срока вклада и может составлять:

  • 7,1% — для срока на пять месяцев;
  • 7,5% — при размещении средств на один год;
  • 7,65% — при сроке договора на один год и шесть месяцев.

Начисление процентов в Сбербанке происходит в конце срока действия договора. По желанию вкладчик может их снять или перечислить на другой счёт. Досрочное расторжение разрешено, но при этом процентная ставка будет соответствовать условиям депозита «До востребования Сбербанка России». По окончании срока депозит пролонгируется на условиях, соответствующих вкладу на момент продления. Изменение условий Сбербанк может выполнить в одностороннем порядке.

Льготные вклады

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены социальные депозиты, отличающиеся своими повышенными ставками. Они разработаны специально для слабо защищённых слоёв населения и предполагают долгосрочное сотрудничество. К таким депозитным предложениям относят вклад:

  1. «Социальный». Специальный депозит, предназначенный для детей-сирот и ветеранов ВОВ. Договор можно заключить только в отделениях банка сроком на три года, с возможностью пополнения и частичным снятием без снижения ставки. Годовая ставка составляет 4,75%. Наименьшая сумма вклада — один рубль. Проценты начисляются раз в три месяца и прибавляются к сумме на депозите. Предусмотрена автоматическая пролонгация.
  2. «Пополняй». Пенсионеры могут открыть вклад на особых условиях. Вне зависимости от выбранного срока и суммы депозита устанавливается максимальная процентная ставка, составляющая 5,15% при открытии в офисе банка и 5,3% через сайт. Для других же клиентов тарифы устанавливаются в зависимости от условий договора. Так, ставка может изменяться от 5,05% до 5,3% для вклада в рублях и от 0,55% до 1,6% в долларах США.
  3. «Сохраняй». Для клиентов пенсионного возраста предусмотренна максимальная ставка, равная 5,75% в рублях и 1,7% в долларах США. Минимальный срок вклада составляет один месяц, а максимальный — год. По окончании срока договор автоматически продлевается. По условиям вклада пополнение и частичное снятие запрещены.
  4. «Пенсионный-плюс Сбербанк». Для открытия депозита пенсионеру необходимо с документами, подтверждающими его статус, обратиться в любой филиал банка и заключить договор. Срок вложения составляет три года. Годовая ставка — 3,5% в рублях. Разрешено частичное снятие и неограниченное пополнение. Наименьшая сумма депозита равна одному рублю. Проценты начисляются каждые три месяца. Количество пролонгаций неограниченно.
Читать еще:  Ищем идеи и готовы вкладывать от

Высокие ставки

Для владельцев пакета услуг «Первый» компания предлагает особые условия потребительских вкладов. По сравнению со всеми обычными договорами ставки будут на один процент выше при открытии на сумму от 5 млн рублей. Клиенту предлагается выбрать один из трёх видов вклада: «Сохраняй» — до 6,85%, «Пополняй» — до 6,3%, «Управляй» — до 6,2%. Минимальный срок депозита составляет три месяца, наибольший три года.

Депозит «Премьер» — отличное предложение от Сбербанка. Вложив от 700 тыс. рублей или 50 тыс. долларов США, можно установить индивидуальный срок вклада. Существует несколько вариантов условий для этого вида. Без пополнения и возможности снятия ставка по депозиту составит до 5,7%, с пополнением — до 5,15%, а с активными двумя возможностями — 4,85%.

Из многочисленных вариантов, предлагаемых Сбербанком, следует отметить возможность открытия сберегательного счёта.

Это услуга позволяет свободно и уверенно распоряжаться деньгами. Процентная ставка небольшая, от 1% до 1,8%, но при этом минимальная сумма неограничена, возможно пополнение и досрочно снятие, срок действия любой, а процентное вознаграждение начисляется ежемесячно.

Виды банковских вкладов

Оглавление:

Вкладом называют определенную сумму денежных средств, которая размещается в банке с целью хранения и получения прибыли по процентам. Банки стремятся привлечь как можно больше материальных ресурсов, поскольку это позволяет им расширить спектр своей финансовой деятельности. Именно поэтому на современном банковском рынке представлено огромное множество предложений по депозитным программам, которые предусматривают различные условия размещения средств и доходности вклада.

Право принимать вклады имеют только банки, получившие лицензию на ведение такой деятельности от Центрального Банка России. Для получения лицензии с момента регистрации банка должно пройти не менее двух лет. Исключения составляют только финансовые организации, имеющие уставной капитал не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей и готовые предоставить открытую информацию по требованию Банка России.

Стать депозитным клиентом банка может любой гражданин России или другой страны, а также лицо без гражданства. При этом право выбора банка и депозитной программы всегда остается за клиентом. Финансовые отношения между банком и вкладчиком регламентируются двусторонним договором, который заключается при внесении средств. Прибыль по вкладу выплачивается в материальной форме в виде процентов, регулярность начисления и размер которых определяется типом вклада.

Виды вкладов по возможности снятия средств

В зависимости от того, может ли вкладчик забрать свои средства в любой момент, выделяют две категории банковских вкладов – сберегательные и вклады до востребования.

Вклады до востребования

Этот вид банковских вкладов предполагает возврат денег вкладчику по первому его требованию. По сути, вклады до востребования – это расчетные счета, которые могут использоваться вкладчиком для совершения текущих платежей и хранения денежных средств в безналичном формате. Получить большую прибыль, открывая вклад до востребования, не получится, поскольку банки предлагают минимальные процентные ставки по таким депозитным программам – от 0,01 до 1% годовых. Столь низкие проценты объясняются тем, что банк не может полноценно рассчитывать на средства, которые могут быть затребованы вкладчиком в любой момент.

Такие вклады не имеют определенного срока и оформляются в договоре как бессрочные. Клиент может снимать всю сумму или ее часть, а также пополнять такой счет в любой момент. Довольно часто вклады до востребования открываются для совершения денежных переводов, платежей по зарплате, алиментам и дивидендам, что очень удобно для вкладчика.

Срочные вклады

В отличие от вкладов до востребования, срочные депозитные программы основаны на том, что деньги размещаются в банке на четко определенный срок. Этот срок может быть различным – месяц, квартал, год или даже несколько лет. На протяжении этого периода клиент не имеет возможности снять свои средства по первому требованию и пополнить счет при появлении свободных денег. За такую стабильность банк готов платить достаточно высокие проценты – в среднем 7-12%. Если же у вкладчика возникают форс-мажорные обстоятельства и вывести деньги действительно необходимо, он имеет на это право, но проценты по вкладу скорее всего будут безвозвратно потеряны. Сегодня некоторые банки предлагают сберегательные вклады, досрочный вывод денег с которых не сопровождается потерей процентов, но это скорее приятные исключения.

Все срочные вклады можно разделить на такие типы:

  • Сберегательные вклады. Этот тип банковских вкладов лучше всего подходит для получения прибыли, поскольку по сберегательным вкладам банки дают наибольшие проценты. За это клиент обязуется не снимать средства и не пополнять счет на протяжении строго фиксируемого временного периода – срока вклада. При этом, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка, которую готов заплатить банк за использование средств вкладчика.
  • Накопительные вклады. Если у клиента банка периодически появляются свободные средства, оптимальным вариантом станет выбор накопительного вклада. Такой вклад также оформляется на строго определенный срок, на протяжении которого снять деньги с процентами не получится, но вот пополнить счет можно всегда.
  • Расчетные вклады. Эти вклады дают вкладчику возможность пополнять счет в любой момент и снимать средства без потери процентов, устанавливая лишь уровень неснижаемого остатка. Это значит, что на расчетном счете всегда должна оставаться определенная сумма, которая устанавливается индивидуально при заключении депозитного договора банка с клиентом. Такие вклады удобны для вкладчиков, но по доходности и уровню процентной ставки существенно уступают сберегательным и накопительным программам.

Выбирать оптимальный вид вклада по возможности снятия средств и пополнения, следует руководствуясь личными обстоятельствами и материальным положением. Если вкладчик уверен, что деньги в ближайшее время ему не понадобятся, логично отдать предпочтение сберегательному вкладу, обеспечивающему наивысшую доходность вложений. Если же деньги постоянно поступают и выводятся со счета, удобным будет вклад до востребования, который позволяет забрать деньги непосредственно в момент обращения клиента в банк.

Виды вкладов по способу начисления процентов

Перед тем как выбрать тот или иной депозитный продукт для размещения средств, необходимо обязательно уточнить каким образом происходит начисление процентов по вкладу. В зависимости от этого параметра, выделяют два типа вкладов:

  • Вклады без капитализации процентов. Такие вклады называют еще простыми, так как они предполагают, что проценты начисляются на счет один раз – в конце срока размещения средств.
  • Вклады с капитализацией процентов. Капитализацию называют еще сложным процентом. Под этим термином понимают периодическое прибавление начисленных процентов к основной сумме банковского вклада. Таким образом, следующее начисление процентов происходит уже от суммы основного вклада и накопленных процентов. Это повышает доходность вкладов. В зависимости от того, как часто происходит прибавление процентов, различают вклады с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией. Вкладчик должен понимать, что чем меньше период капитализации, тем выгоднее вклад.
Читать еще:  Какие лотереи без вложений

Сегодня большинство российских банков предлагают своим клиентам депозитные программы на выбор — с капитализацией и без нее. Выбирать первый вариант особенно выгодно, если разместить на депозите планируется большую сумму денег и на достаточно большой срок (больше года). В этом случае доходность вкладов с капитализацией ощутимо выше прибыли, которую можно получить по простым депозитным программам.

Также в связи с острым вопросом инфляции в нашей стране, на банковском рынке появились особенные предложения – индексируемые вклады. Такие депозиты привязаны к определенному финансовому показателю, чаще всего к инфляции, и защищают деньги вкладчика на случай серьезных экономических потрясений.

Виды вкладов в зависимости от валюты

Эта классификация относительно простая. Если валюта, в которой размещается депозитный вклад, — российский рубль, — вклад называют рублевым.

Под термином валютный депозит понимают вклады в евро или долларах США. Значительно реже в нашей стране можно встретить валютные вклады в японской йене или швейцарском франке. Валютные вклады выбирают люди, опасающиеся сильных колебаний курса национальной валюты, а также те, кто получает доход в долларах или евро и много путешествует. Несмотря на большую стабильность курсов, банки предлагают по валютным вкладам значительно меньшие проценты, что снижает их доходность.

Существуют также мультивалютные счета, главное преимущество которых, — возможность быстро конвертировать средства из одной валюты в другую и зарабатывать на разнице курсов. Чаще всего банки предлагают трехвалютные счета – рубль, евро, доллар. Вывести средства с мультивалютного счета можно в любой момент. Мультивалютный вклад отлично подходит для опытных вкладчиков, обладающих аналитическими знаниями и четко отслеживающих валютные колебания.

Виды вкладов в зависимости от того, для кого они предназначаются

В зависимости от того, кто и для кого открывает банковский вклад, все депозиты можно разделить на две большие группы:

  • Вклады для физических лиц. Такие вклады рассчитаны на обычных граждан и, что очень важно, подпадают под защиту системы страховых вкладов.
  • Вклады для юридических лиц. Вклады этого типа рассчитаны на организации, компании, фирмы, и предназначены для хранения свободных средств юридического лица. Отличительной особенностью таких вкладов можно считать то, что они не подпадают под защиту системы страховых вкладов.

Также банки предлагают специальные депозитные программы для пенсионеров, студентов и других категорий граждан. Отдельного внимания заслуживают вклады для детей. Открывается такой вклад одним из родителей, опекунов или других родственников, а получателем выступает ребенок по достижении определенного возраста.

Виды вкладов по назначению

В зависимости от целевого назначения вклады также можно разделить на несколько категорий:

  • Инвестиционные вклады. Такие вклады можно назвать комплексными депозитными продуктами, поскольку основная сумма делится на две части. Первая часть вклада размещается на депозите, в то время как вторая используется для приобретения акций паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Срок инвестиционного вклада определяется депозитным договором и на протяжении всего этого периода вкладчик не может снимать средства со счета и пополнять его. Главное достоинство инвестиционного вклада – высокие проценты. Доходность таких вкладов существенно выше прибыли, которую можно получить по классической депозитной программе. Но эта выгода сопряжена с повышенными рисками, поскольку под защиту системы страховых вкладов попадает только та часть денег, которая размещена на депозите. Деньги же, вложенные в акции, никак не застрахованы.
  • Ипотечные вклады. Такие вклады рассчитаны на клиентов, имеющих желание в ближайшей перспективе приобрести жилье в ипотеку. Сохранить средства и увеличить их в период рассмотрения кредитной заявки и подбора оптимального варианта недвижимости поможет размещение денег на ипотечном депозите. Особенность такого вклада заключается в том, что расторгнуть договор досрочно и получить свои проценты можно в любой момент, при условии использования денег для внесения первого взноса по ипотеке в этом же банке.
  • Страховые вклады. Вклады такого типа открываются одновременно с заключением договора страхования жизни и здоровья. Процентная ставка по страховым вкладам выше, чем по классическим депозитным программам, однако возможность снятия денег и пополнения счета отсутствует. Максимальная сумма размещения по таким вкладам не превышает размер страховых взносов по накопительной системе.

Онлайн вклады

Сегодня, являясь обладателем карточного счета банка, клиент может воспользоваться услугой открытия вклада онлайн. Для этого ему не нужно посещать отделение банка – достаточно лишь воспользоваться сервисом онлайн-банкинга. Все операции по обслуживанию и контролю вклада производятся дистанционно, без личного обращения в банк, что экономит время деловых клиентов. Возможность онлайн вкладов есть у всех ведущих вкладов РФ: Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк и другие.

Сберегательный и депозитный сертификат

Особенной разновидностью банковского вклада можно считать сберегательный сертификат, который объединяет в себе достоинства вклада и ценной бумаги. Сберегательный сертификат выдается физическому лицу, а депозитный — юридическому. По сути, сберегательный сертификат – это ценная бумага, отражающая обязательство банка выплатить его обладателю сумму вклада и проценты по нему. Доходность сертификатов выше доходности классических вкладов, что делает их востребованными. Кроме того, сберегательный и депозитный сертификат – это именные бумаги, право требования по которым может передаваться от одного лица другому, что делает их удобным вариантом для проведения сделок.

Единственный недостаток сберегательного сертификата – отсутствие государственной гарантии возврата средств. Это связано с тем, что сертификаты не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.

Выбрать правильную депозитную программу для себя непросто, ведь современный рынок банковских услуг предлагает огромное множество разнообразных вкладов. Перед тем как сделать окончательный выбор, эксперты рекомендуют изучить максимальное число предложений от разных банков и руководствоваться личными обстоятельствами и назначением вкладываемых денежных средств.

Виды банковских вкладов, какие вклады бывают и чем отличаются друг от друга

Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Виды банковских вкладов

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Читать еще:  Заработать рубли без вложений

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Специальные вклады

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

  • валюты — вклады могут быть рублевыми, валютными (например, в евро или долларах) или мультивалютные вклады;
  • аудитории – детские вклады, пенсионные, молодежные, студенческие;
  • цели – ипотечные, благотворительные, инвестиционные вклады, страховые вклады.

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

Виды вкладов Сбербанка для физических лиц в 2020 году: на сегодня в России

Ведущая финансовая организация имеет в своём арсенале ряд предложений по инвестициям, среди которых каждый вкладчик найдёт подходящий тариф на основании своих предпочтений. Это касается всех категорий клиентов, особенно интересные предложения банк делает пенсионерам. Какие предлагает Сбербанк виды вкладов и процентные ставки для физических лиц в России на 2020 год? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Виды депозитов в Сбербанке России для пенсионеров в 2020 году

Для вкладчиков пенсионной возрастной категории наиболее интересными станут три ведущих продукта, каждый из которых имеет собственные условия и преимущества. Для любого предложения существует возможность оформить доверенность или завещание.

«Пополняй»

Этот продукт разработан для тех клиентов, которые желают получить доход и скопить определённую сумму на личные нужды. Депозит предусматривает возможность регулярного пополнения, но использование средств в период действия договора без закрытия инвестиционного счёта не предусмотрено. Вкладчик может расходовать только доход, начисленный по процентам.

  • Доходность 3,07-4,62 % годовых, устанавливается в соответствии с объёмом вложенных средств, при этом клиентам пенсионного возраста значение устанавливается в наиболее высоком размере для конкретного периода активности депозита.
  • Срок, на который открывается инвестицию до 3 лет с автоматическим продлением.
  • Первое внесение от ста рублей.

Начисление дохода происходит каждый месяц, полученная сумма может быть перечислена на карту или причислена к основному остатку.

«Сохраняй»

Это вариант депозита предназначенный исключительно для хранения имеющихся накоплений и получения с них прибыли в виде начисления по процентам. Условия не предусматривают ни дополнительных зачислений, ни частичного использования средств.

  1. Доходность для рублёвого счёта 3,8-5,15 % годовых. Пенсионерам ставка устанавливается в максимальном значении для выбранного срока.
  2. Срок от 1 месяца до 3 лет.
  3. Минимальная сумма для регистрации счёта 1000 руб.

Начисления по процентам выполняется каждый месяц. В случае закрытия раньше окончания срока капитализация не учитывается.

«Универсальный»

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Этот тип вложения напоминает по своим условиям «Сберегательную книжку» хорошо знакомую всем пожилым клиентам финансового учреждения. Цель этой разработки не предусматривает получение прибыли, он предназначен для хранения средств в безналичной форме, оплаты счетов и получения или отправления переводов.

  • Период инвестиции 5 лет с автоматической пролонгацией.
  • Ставка 0,01 % годовых.
  • Минимальное количество денег для открытия депозита десять рублей.

Вкладчик может без ограничений пополнять и снимать деньги, главное, чтобы на счету оставался минимальный остаток в размере 10 рублей.

Все перечисленные банковские продукты предусматривают открытие в отделение банка без удалённого варианта с помощью интернет–банкинга.

Сбербанк Онлайн виды вкладов и проценты

Виды вкладов, предложенных Сбербанком для физ. лиц в 2020 году имеют линейку продуктов, предназначенных для полностью удалённого использования, открытия, управления и закрытия. В связи с желанием финансовой корпорации популяризировать сервис интернет-банкинга, эти предложения имеют повышенную ставку в сравнении с аналогами, открытыми в отделении банка.

Пополняй ОнЛайн

Решение, предназначенное для накопления средств и получения дохода на текущий остаток. Счёт пополняемый, и добавить на него деньги пользователь может в любой момент и в размере, не имеющем ограничений.

  1. Процентная ставка 3,95-5,12 % годовых для рублёвого счёта, 0,01-1,05 % для долларового.
  2. Срок от трех месяцев до 3 лет. Доходность назначается не только в зависимости от суммы, но и в соответствии со сроком.
  3. Минимальная сумма для старта накопления тысяча рублей или 100 долларов и евро.

Открыть депозит может любой человек, являющийся пользователем ресурса Сбербанк Онлайн в соответствующем разделе.

Сохраняй ОнЛайн

Этот вид инвестиции предназначен только для сохранения и получения дохода. Вложение не предусматривает пополнения и частичной траты денег, использовать можно только начисленные проценты, если вкладчик не изъявит желания их капитализировать.

  • Доходность 4,05-5,63 % годовых в рублях, до 1,25 в долларах.
  • Длительность до трёх лет.
  • Минимальный объем средств для открытия 1000 рублей и сто для иностранных валют.

Депозит можно в любой момент закрыть в интернет-банкинге в меню «Счета и вклады», деньги будут переведены на карту клиента, но следует учесть, что продукт будет пересчитан по заниженным процентам.

Управляй ОнЛайн

Инвестиция не только для обеспечения сохранности, накопления и приобретения прибыли, но и для использования отложенных средств, в случае необходимости, без потери доходности. По условиям продукта предусмотрено частичное снятие денег, с учётом того что остаток на счету не будет меньше установленного значения. Пополнение доступно в неограниченном количестве.

  1. Процент 3,25-4,82 % годовых в рублях, 0,01-0,7 % в долларах и 0,01 в евро.
  2. Срок до 3 лет.
  3. Неснижаемый остаток 30 тысяч. Стоит учесть, что для разного сегмента сумм вклада остаток имеет своё значение, как и процент, применимый к этой группе инвестиций.

Пополнение доступно как наличными, так и безналичным способом. Есть ограничения касательно максимально допустимого остатка, который не превышает значения суммы на момент открытия увеличенной в 10 раз.

Это самые актуальные виды вкладов в Сбербанке России в 2020 году. Активным вкладчикам финансовой организации должно быть известно, что банк не стоит на месте и постоянно делает пользователям выгодные предложения, а также обновляет текущие линейки. При желании можно стать участником сезонной программы и выгодно вложить деньги по специальному предложению. Для этого достаточно мониторить сайт банка и читать его новости. Стоит отметить, что подобные продукты встречаются довольно часто и, как правило, приурочены к определённым событиям или праздникам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector