Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Асв страхование вкладов страховые случаи

АСВ. Страхование банковских вкладов

Если ваши деньги хранятся на депозитном счету, то вы наверняка слышали об Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Известно, что система страхования вкладов страхует вкладчиков от невыполнения обязательств банков — однако не все средства в банках являются застрахованными в АСВ. Вкладчикам важно помнить про потолок страховой суммы и понимать порядок возмещения физическим лицам, действующий в АСВ при ликвидации банков.

Государственное страхование вкладов

Страховое Агентство учреждено в РФ в январе 2004 года на основании федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ о страховании вкладов физических лиц в банках России.

Кроме обеспечения выплаты суммы возмещения держателям банковских депозитов при страховом случае, миссия АСВ включает:

  • ведение реестра банков, делающих обязательные страховые взносы в фонд АСВ. Полный список банков АСВ доступен на официальном сайте asv.org.ru;
  • контроль за формированием страхового фонда;
  • управление средствами этого фонда с целью их приумножения для выполнения функций, возложенных на АСВ по выплатам вкладчикам ликвидированных банков.

Согласно действующим юридическим нормам к застрахованным денежным средствам, размещенным на вкладах и счетах в российских банках, относятся:

  • срочные вклады в рублях и любой иностранной валюте (от доллара и евро до «экзотики» вроде юаня или швейцарского франка);
  • вклады до востребования;
  • вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами;
  • текущие счета — как расчетные, так и карточные, включая используемые для зачисления зарплат, стипендий, пенсий и других собственных средств клиентов-физлиц;
  • деньги, находящиеся на счетах ИП (не распространяется на случаи, наступившие до 2014 года);
  • деньги на счетах попечителей (опекунов);
  • деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов с застройщиками при покупке строящегося жилья (не распространяется на случаи, наступившие до 2015 года)

Обратите внимание: суммы начисленных процентов по вышеперечисленным вкладам тоже входят в состав средств, подлежащих возмещению при произошедшем страховом случае. При валютном вкладе он будет пересчитан в рубли по валютному курсу на момент отзыва лицензии (объявления о возможности возмещения)

Не осуществляется страхование банковских вкладов физических лиц:

  • на счетах, открытых адвокатами и нотариусами для операций, связанных с профессиональной деятельностью;
  • находящиеся во вкладах на предъявителя (в т.ч. удостоверенные сертификатами на предъявителя);
  • переданные банковским учреждениям в доверительное управление;
  • находящиеся во вкладах в заграничных филиалах российских банковских структур;
  • в виде электронных средств, включая деньги на предоплаченных картах;
  • в субординированных депозитах индивидуальных предпринимателей;
  • на залоговых счетах;
  • размещенные на обезличенных металлических счетах

Как работает страхование банковских вкладов

Порядок возмещения через АСВ денежных средств физических лиц не зависит от основания официальной ликвидации, которым руководствуется агентство — отзыв лицензии Центральным банком РФ, или процедура банкротства по инициативе владельцев, или решение суда.

Важно: право на возмещение также появляется при введении регулятором против банка моратория по требованиям ее кредиторов.

В каждом случае деньги, относящиеся к застрахованным средствам частных лиц, подлежат безусловному возмещению клиентам в пределах действующей максимальной суммы.

До 9 августа 2006 года предельная сумма возмещения ограничивалась потолком в 100 тыс. руб. В дальнейшем она постепенно повышалась:

  • 190 тыс. руб. — с 9 августа 2006;
  • 400 тыс. руб. — с 25 марта 2007;
  • 700 тыс. руб. — с 1 октября 2008;
  • 1,4 млн руб — с 29 декабря 2014 года

Соответственно, чтобы на 100% обезопасить свои деньги от утраты в связи с лишением банка лицензии, достаточно хранить на всех вкладах и счетах сумму, не превышающую 1 млн 400 тыс. рублей (для валютных средств — в эквиваленте).

Деньги, положенные в разные филиалы, считаются вкладами (средствами) в одной кредитной организации.

Если же в российском банке, прекратившем деятельность, находилась превышающая потолок гарантированного АСВ возмещения сумма, у вкладчика остаются только весьма призрачные шансы получить остальные деньги или их часть в ходе ликвидационных процедур.

Порядок возмещения вкладов

В течение семи дней со дня официального происхождения страхового случая агентство официально публикует на сайте ликвидируемого банка, у себя на сайте и в печатном СМИ специальное сообщение. В нем перечислены отделения банка-агента, куда вкладчик вправе обратиться за выплатой из фонда АСВ.

Если вкладчик пребывает за рубежом либо проживает в РФ там, где офисов банка-агента нет, заявление можно отослать по почте, приложив копию паспорта, и получить выплаты или почтовым переводом, или на свой счет в неликвидированном банке. Если отделение агента находится в транспортной доступности, заявление оформляется на месте. Уточнить адрес ближайшего офиса легко по телефону горячей линии АСВ либо банка-агента.

Как утверждает сайт АСВ, в банке-агенте достаточно предъявить паспорт, других документов подавать не нужно.

Сумма возмещения по вкладу или счету ИП перечисляется на банковский счет ИП, по любому другому депозитному вкладу — переводится на счет физлица (текущий или карточный) по реквизитам, которые вкладчик дает агенту АСВ, или выплачивается наличными.

При страховом случае из-за моратория по требованиям кредиторов банка, нужно обратиться за возмещением вклада до истечения срока моратория. При банкротстве / отзыве лицензии — в течение 2 лет в любое удобное время.

Страхование вкладов

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

  1. Механизм страхования вкладов
  2. Страховое возмещение
  3. Действия при наступлении страхового случая
  4. Причины отказов в возмещении
  5. Как работает российская система страхования вкладов?
  6. Агентство по страхованию вкладов ASV
  7. Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?
  8. Как проверить, застрахован ли вклад?
  9. Сумма возмещения по страхованию вкладов
  10. Реестр банков с застрахованными вкладами
  11. Какие вклады не подлежат страхованию?
  12. Страхование вкладов в валюте
  13. Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами
  14. Страхование металлических счетов
  15. Страхование вкладов юридических лиц

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

Действия при наступлении страхового случая

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России » информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Читать еще:  Выгодно ли вкладывать в недвижимость

Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Какие вклады в банках попадают под страховой случай: особенности страхования депозитов и возмещения ущерба

Страхование вкладов — это государственная программа по защите депозитов, гарантирующая компенсацию физическим лицам по вкладам на случай банкротства банковского учреждения либо наложения моратория ЦБ.

В качестве страховщика в этом случае выступает АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Проверить информацию об определенном банковском учреждении (входит ли оно в реестр) возможно по телефону горячей линии либо посетив официальный сайт Ассоциации.

Нахождения банка в реестре будет гарантией страховки и защиты вашего депозита.

Сумма возмещения

Согласно законодательству РФ клиенту банка возмещается 100% вкладов, в случае если сумма с процентами не превышает 1.4 млн.руб.

При этом необходимо знать, что вклады возвращаются лишь в национальной валюте.

Основные принципы и особенности

Гос. страхование вкладов проводится с учетом следующих принципов:

  • все банковские учреждения должны принимать участие в действующей программе по страхованию вкладов на обязательной основе;
  • максимально снизить риски для вкладчиков в случае не выполнения обязательств банковскими учреждениями перед первыми;
  • понятная схема страхования депозитов;
  • обязательное внесение платежей всеми банковскими учреждениями с целью создания фонда для проведения выплат в случае банкротства.
Читать еще:  Зарабатывать на кликах без вложений

Введение моратория в банке, чем это грозит вкладчику? Читайте по ссылке.

Благодаря такому подходу система страхования обеспечивает возмещение ущерба всем вкладчикам согласно законодательству РФ.

У банка отозвали лицензию? Что делать вкладчику? Как получить свои деньги? Ответы в этом видео:

Какие депозиты подлежат страховке

В настоящее время согласно законодательству РФ страховке подлежат все средства, которые были размещены на:

  • счетах, включая те, что предназначены для получения заработной платы, а также для осуществления расчетов в онлайн режиме либо в магазинах с помощью карт;
  • срочных депозитах, а также на вкладах,оформленных «до востребования»;
  • причисленных процентов к изначальной сумме средств.

Необходимо помнить, что все финансовые средства подлежат страхованию в независимости от суммы и вида валюты депозита.

Таким образом при соблюдении определенных условий оформление депозита в том или ином банковском учреждении нашего государства является вполне безопасной сделкой с минимальными рисками, а также хорошим способом приумножения собственных денежных средств.

Вклады, не подлежащие страховке

Оформляя депозит, каждого клиента волнует вопрос какие вклады не подлежат страховке.

Знак, означающий, что банк входит в систему страхования вкладов.

Существует всего несколько категорий финансовых средств, не подлежащих страхованию, которые мы перечислим ниже:

  • депозиты от физических лиц, которые позиционируют себя как предприниматели, но при этом не зарегистрировались как юридические лица, в ситуациях, когда депозит был открыт с целью ведения вышеупомянутой деятельности;
  • депозиты адвокатов, юристов, в ситуациях, когда депозит был открыт с целью использования для ведения упомянутой деятельности;
  • депозиты открытые «на предъявителя», а также те, что были удостоверенные сертификатом;
  • депозиты, которые были оформлены в доверительное управление банковскому учреждению;
  • электронные(безналичные) средства;
  • депозиты, оформленные в отделениях российских банковских учреждений, которые находятся за пределами нашего государства;
  • депозиты, которые были изначально размещены на обезличенных металлических счетах.

Вклады от предпринимателей

Все вклады предпринимателей при условии регистрации юридического лица согласно законодательным актам подлежат страхованию.

Это касается страховых случаев, которые были зафиксированы после 1 января 2014 года.

Страхование депозитов в валюте

Как уже было сказано выше, все депозиты являются застрахованными, это же касается и вкладов в иностранной валюте.

Система страхования вкладов. Фото: images.myshared.ru

Но в ситуации наступления страхового события депозит, ровно, как и проценты по нему возвращается только в национальной валюте. Конвертация осуществляется по курсу ЦБ, который был на момент фиксирования страхового события.

Вклады и сберегательные сертификаты

В такой ситуации застрахованными вкладами будут считаться те, что были удостоверенные именительными сертификатами.

Страхование депозитов: выбор банка

В Российской Федерации более 500 банковских учреждений выступают участниками системы государственного страхования депозитов.

Для того чтобы проверить являются ли застрахованными ваши средства государством нужно знать куда именно вы отнесли ваши сбережения: МФО, кооператив, банк либо иное финансовое учреждение.

Что это за процедура — санация банка? В чем ее суть? Смотрите тут.

Если все-таки в банк, то скорее всего ваши денежные средства застрахованы и защищены государством.

Банк — банкрот, что делать? Смотрите видео:

Проверить застрахованы ли ваши средства в банке, где вы разместили депозит можно одним из нескольких способов:

  • поискать информацию об этом на информационном стенде самого банковского учреждения;
  • задать вопрос по этому поводу сотруднику банка;
  • обратится на горячую линию Агентства по страхованию вкладов, сделать это можно по телефону(8 (800) 200-08-05) либо посетив официальный сайт данной организации.

Кроме этого на сайте Агентства по страхованию вкладов имеется информация о банковских учреждениях, которые по каким-то причинам были исключены из реестра.

Проверяем информацию по страхованию депозитов

Чтобы избежать этого нужно регулярно выполнять несколько простых действий:

  • хранить составленный между вами и банком договор, в котором указана дата, а также сумма депозита;
  • проверять хотя бы раз в несколько месяцев наличие вашего вклада, а также движения по нему с помощью интерне-банкинга. Обращаться в колл-центр с просьбой подтвердить сумму средств на счету на данный момент;
  • раз в шесть месяцев брать выписки из банковского учреждения, где будет указана основная сумма, а также сумма накопленных процентов.

Если по какому –либо из вышеперечисленных вопросов возникли проблемы необходимо без промедления обратится в ближайшее отделение Центрального Банка.

Что такое страховой случай по банковским вкладам

Если говорить о деятельности банковских учреждений на территории нашего государства, то существует всего две причины наступления страхового события:

  • лишение банковского учреждения лицензии на ведение определенного вида деятельности. Как правило, такие действия правомочны только для ЦБ;
  • наложение ЦБ моратория на погашение обязательств перед кредиторами.

Но даже в этом случае вкладчикам не следует паниковать, так как все депозиты при правильном их оформлении и в соответствии с законодательными актами застрахованы.

Отказ в возвращении вкладов: основные причины

Застрахованными выступают лишь вклады суммой до 1.4 млн рублей.

Но многие БУ предлагают более высокие проценты при депозите, превышающем данную сумму. И при случае банкротства либо моратория данные вкладчики начинают «дробить» свои вклады на меньшие суммы денежных средств с целью получения возмещения на всю сумму средств.

Чтобы по случайном стечении обстоятельств не попасть в их число:

  • не следует переводить свои финансовые средства на счета родственников, а также не открывать депозиты в одном и том же банковском учреждении;
  • после завершения срока действия договора обналичивать, как основную сумму депозита, так и проценты по нему.

При желании еще раз вложить свои средства, желательно открыть новый счет и договор, а не переводить деньги со старого счета на новый.

В заключение

Депозит — это выгодное вложение денежных средств и пассивноый заработок.

Особенно учитывая тот факт, что все депозиты в независимости от валюты являются застрахованными.

Главное при этом действовать в рамках законодательства, а также внимательно относится к выбору банковского учреждения, где разместить свой депозит.

На какую сумму в 2020 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2020 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Читать еще:  Этот день без вложений в интернете

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2020 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Правительство поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов до 10 млн рублей

Правительство вынесло положительное заключение на законопроект об увеличении страховки с 1,4 млн до 10 млн руб. для вкладчиков, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка.

Речь идет о гражданах, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка. Например, если человек продал жилье или земельный участок, получил наследство или страховое возмещение и т.д. Планировалось, что если средства лежат на счете не более трех месяцев, то вкладчик получит возмещение в пределах 10 млн рублей, если дольше — 1,4 млн рублей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector