Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Агентство по страхованию вкладов физических лиц

На какую сумму в 2020 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2020 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2020 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Читать еще:  Бесплатный заработок без вложений

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Правительство поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов до 10 млн рублей

Правительство вынесло положительное заключение на законопроект об увеличении страховки с 1,4 млн до 10 млн руб. для вкладчиков, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка.

Речь идет о гражданах, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка. Например, если человек продал жилье или земельный участок, получил наследство или страховое возмещение и т.д. Планировалось, что если средства лежат на счете не более трех месяцев, то вкладчик получит возмещение в пределах 10 млн рублей, если дольше — 1,4 млн рублей.

АСВ — Агентство по страхованию вкладов

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) — российская государственная корпорация, обеспечивающая систему страхования вкладов (ССВ).

В свою очередь ССВ представляет собой государственный механизм, направленный на защиту денежных средств на банковских счетах. Такая защита обеспечивается путём страхования.

Основной функцией АСВ является страхование вкладов населения. При этом следует отметить, что такое страхование является обязательным для всех банков, которые имеют право на работу с частными вкладами. В свою очередь вклады признаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков-участников ССВ.

Перечень банков-участников ССВ

Страхование является обязательным для всех денег во вкладах, а также на счетах физических лиц и ИП без образования юридического лица в банках. Исключением являются средства на счетах адвокатов и нотариусов (в том случае, если они открыты в связи с указанной деятельностью), а также средства переданные банкам в доверительное управление.

Кроме того, страхованию не подлежат вклады на предъявителя и вклады в зарубежных филиалах российских банков. Помимо этого, не требуется страхование для средств на металлических счетах, а также электронных денежных средств и денежных переводов, которые осуществляются без открытия счёта.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) было создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

В августе 2004 года был введён институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложили на АСВ.

С января 2014 года начала действовать система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. В связи с этим Агентство по страхованию вкладов начало работу по ведению реестра негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования. Также АСВ стало заниматься формированием и инвестированием средств фонда гарантирования пенсионных накоплений.

Реестр негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования

Кроме того, агентство осуществляет контроль полноты и своевременности поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений, а при наступлении гарантийного случая осуществляет выплату гарантийного возмещения фонду-участнику или Пенсионному фонду Российской Федерации.

В задачи АСВ также входит осуществление выплат вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, ведение реестра банков-участников системы страхования вкладов, контроль формирования фонда страхования вкладов (в том числе за счёт взносов банков), а также управление средствами фонда страхования вкладов.

Читать еще:  Удаленная работа без обмана и вложений

В числе прочего АСВ осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций. При этом процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению ЦБ РФ на основании решения арбитражного суда.

Официальный сайт Федеральных арбитражных судов РФ

Арбитражный суд назначает Агентство по страхованию вкладов конкурсным управляющим (ликвидатором) в нескольких случаях. Одним из таковых является случай, при котором
кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц. АСВ также будет являться конкурсным управляющим (ликвидатором) при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего — физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады.

К числу случаев относятся и освобождение или отстранение арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) — физического лица, а также банкротство отсутствующих кредитных организаций-должников.

Помимо прочего, Агентство по страхованию вкладов выполняет функции санации банков. При этом АСВ может осуществлять соответствующие функции путём оказания финансовой помощи инвесторам, которые приобретают акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесённым к компетенции общего собрания его акционеров (участников).

АСВ — Санация банков (список)

Функции санации банков также осуществляются путём оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка; приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесённым к компетенции общего собрания его акционеров (участников); оказания финансовой помощи банку при условии, что АСВ и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

Органами управления АСВ являются Совет директоров, правление и генеральный директор. Высшим органом управления, в состав которого входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор агентства, является Совет директоров. Председателем Совета директоров АСВ является Председатель Банка России.

Совет директоров АСВ

В состав Агентства по страхованию вкладов включены Департамент организации страхования вкладов, Департамент реструктуризации банков, Департамент ликвидации банков, Экспертно-аналитический департамент, Департамент урегулирования требований кредиторов, Департамент инвестирования фонда страхования вкладов, Департамент управления активами, Юридическое управление, Управление бухгалтерского учёта и отчётности, Управление планирования и стратегического развития, Центр общественных связей, Управление информационных технологий, Управление обеспечения защиты информации и режима, Управление делами, Служба внутреннего аудита, Представительства Агентства в федеральных округах.

При АСВ действует Экспертно-аналитический совет, который представляет собой постоянно действующий общественный орган, включающий представителей банков, ведущих банковских ассоциаций и научной общественности. К числу основных задач данного Совета относится оказание экспертно-аналитического и методического содействия АСВ в решении всего комплекса проблем, связанных с обеспечением функционирования ССВ и деятельностью агентства как корпоративного конкурсного управляющего при банкротстве и ликвидации кредитных организаций.

Положение об Экспертно-аналитическом совете при АСВ

Постоянно действующим совещательным органом, образованным с целью общественного обсуждения вопросов, касающихся интересов вкладчиков, застрахованных лиц, страхователей, иных кредиторов и клиентов финансовых организаций, является Общественный совет по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций при АСВ.

В состав данного Совета входят кредиторы финансовых организаций и представители функционирующих в сфере деятельности финансовых организаций, общественных объединений, союзов, ассоциаций, партнёрств, фондов, иных органов и организаций. Также в состав Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций входят представители федеральных органов законодательной и исполнительной власти, Центрального банка Российской Федерации, агентства и научной общественности.

Положение об Общественном совете АСВ

Основными документами, регулирующими деятельность АСВ, являются Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральный закон «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счёт средств пенсионных накоплений», Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты РФ».

Головной офис агентства расположен по адресу Москва, улица Высоцкого, д.4. Кроме того, имеется пять представительств агентства, среди которых Представительство Агентства в Южном федеральном округе (Ростов-на-Дону), Отделение Представительства в Республике Крым (Симферополь), Представительство Агентства в Приволжском федеральном округе (Самара), Представительство Агентства в Уральском федеральном округе (Екатеринбург) и Представительство Агентства в Сибирском федеральном округе (Новосибирск).

Получить всю необходимую информацию о деятельности Агентства по страхованию вкладов можно на официальном сайте АСВ. Помимо сайта, полезную информацию также можно отыскать в официальных группах агентства в различных социальных сетях, ссылки на которые также доступны через веб-ресурс.

Официальный сайт АСВ

​Агентство по страхованию вкладов

Представляет собой Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ) специально созданную на территории Российской Федерации государственную компанию. Назначением является максимально возможное обеспечение актуальной системы страхования сделанных ранее физическими лицами денежных вкладов.

Обеспечение страхования вкладов граждан

Как указывает сайт агентства по страхованию вкладов, основной задачей созданной организации является обеспечение полноценной защиты сделанных населением вкладов. Предусмотрено обязательное участие всех без исключения банковских организаций в данной программе. Вклады граждан считаются надежно застрахованными, когда банк включается в реестр участников и до самого момента выплаты средств по наступившему случаю.

Согласно регламенту работы, государственное Агентство по страхованию вкладов, непосредственной защите денежных вложений материальных средств подлежат фактически все средства, за исключением:

  • Денежных активов, расположенных непосредственно на банковских счетах, открытых нотариусами, юристами, при условии, если они будут оформлены в связи с определенной деятельностью.
  • Если депозит оформлен «на предъявителя».
  • В ситуации, когда деньги будут переданы банковским учреждениям непосредственно на условиях доверительного управления.
  • Вклады, сделанные в иностранных филиалах современного банка, где бы ни предоставлялись подобные услуги.
  • Не подлежат государственному обеспечению в рамках программы страхования и деньги, оставленные на металлических счетах. Связано это с тем, что действующее законодательство в рамках установленных правовых актов определяет как денежные средства исключительно российскую и иностранную валюту, драгоценные металлы и сплавы в эти категории не входят.
  • Государством не будут страховаться и многочисленные денежные переводы, денежные средства, открытие которых осуществляется без предварительного открытия счета.
Читать еще:  Прибыльные бизнес идеи без больших вложений

Специфика формирования фонда

На официальном сайте агентства по страхованию вкладов можно проследить, каким образом осуществляется обеспечение аккумулирования фонда. По состоянию на 2016 год размер данного фонда составлял порядка 23 миллиардов рублей. Среди главных источников пополнения, можно отметить страховые взносы, переданные государству со стороны банковских организаций, а также возвращенные средства в рамках конкурсного отбора. Занимается АСВ и инвестированием, для его используются свободные средства из фонда, а также различные прочие поступления.

Система анализа рисков

Со стороны администрации Агентства была максимально проработана система непосредственного анализа возможных рисков, что позволяет без проблем оценивать текущую достаточность имеющихся в наличии средств. Применяется с не меньшим успехом методика актуальной оценки финансовой устойчивости. Используется и универсальная методика обработки данных документов отчетности, переданных со стороны банковских организаций. Чтобы проводить ежеквартальную оценку рисков страхования, предусмотрена эконометрическая модель в сочетании с прочими инструментами, позволяющими проанализировать кредитные рейтинги, рыночные котировки.

Осуществляется инвестирование на принципах непосредственной возвратности, ликвидности и прибыльности активов. Устанавливается правительственными структурами также и порядок инвестирования, условия, обеспечиваются механизмы контроля средств. Сегодня это единственно возможное решение для защиты собственного вклада в банке.

Горячая линия АСВ — номера бесплатных телефонов для физических лиц

Горячая линия АСВ — это телефонный контакт-центр для заемщиков, кредиторов и владельцев счетов в банках-банкротах, кредитных организациях с отозванной лицензий и т.д. Здесь пользователи получат подробную информацию о способах погашения кредитов в банке-банкроте, узнают, как получить страховое возмещение по вкладу банка с отозванной лицензией, получать справочную информацию о других ситуациях и спорных случаях с банками, прекратившими свою деятельность по разным причинам.

Бесплатный телефон горячей линии АСВ (Агентство по страхованию вкладок). Номер работает в круглосуточном режиме. Звонок на телефон тарифицируется бесплатно с любых операторов по всей России

Схема голосового меню АСВ

Пользователь, дозвонившийся до горячей линии АСВ, попадает в интерактивное голосовое меню, где ему следует выбрать соответствующий раздел. Каждый из разделов имеет свой порядковый номер на клавиатуре телефона.

  1. Под цифрой 1 скрывается информация о Бинбанке. Если нажать на эту клавишу набора, клиент прослушает сообщение автоинформатора о том, что Агентство по страхованию кладов приняло решение о финансовой поддержке Бинбанка для его дальнейшего роста и развития. В сообщении также сказано, что Бинбанк работает в прежнем режиме, никаких проблем с функциональностью банка нет. Это своеобразное «послание» клиентам кредитной организации, которые волнуются за свои вклады, кредиты и прочие ценности, находящиеся в кредитной организации.
  2. Под этой цифрой находится раздел со справочной информацией по страховым случаям с выплатой вкладов обанкротившимися банками или кредиторами с отозванной лицензией. Если клиент является вкладчиком банка, у которого отозвана лицензия, либо он был признан банкротом и т.п., то ему нужно нажать цифру «2» главного голосового меню и ознакомиться с инструкцией действий от АСВ.
  3. Под цифрой 3 можно узнать статус рассмотрения претензии. Если вы ранее направляли в АСВ претензию или какое-то заявление, статус его рассмотрения можно узнать под цифрой 3. Клиенту нужно заранее подготовить паспорт и номер заявления, чтобы сотрудник мог идентифицировать пользователя.
  4. Этот раздел предназначен для заемщиков, у которых есть действующий кредит в обанкротившемся банке или организации с отозванной лицензией. Здесь заемщика подробно проинформируют о дальнейших действиях, способах и каналах погашения задолженности по кредиту, новых реквизитах для оплаты, если это предусмотрено и т.д.
  5. Под цифрой 5 можно получить информацию о расчетах с кредиторами. Раздел выделен преимущественно для юридических лиц.
  6. Цифра 6 главного голосового меню предназначена для клиентов, у которых есть вопросы по другим темам.

Список примерных вопросов, которые можно задать по телефону горячей линии АСВ:

  • Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?
  • Где получить страховую выплату по вкладу банка с отозванной лицензией?
  • Мой банк не выдает мне вклад, но у него не отозвана лицензия. Что мне делать?
  • По каким реквизитам платить кредит банку с отозванной лицензией? Надо ли вообще его платить и т.д.

Если клиент не выберет ни одну из категорий голосового меню, его вызов будет автоматически переадресован на оператора. После этого последует соединение со специалистом АСВ, который окажет квалифицированную информационную помощь.

Бесплатный номер горячей линии 8800 не имеет специальной цифры для быстрого соединения с сотрудником агентства. Если клиент хочет поговорить с реальным консультантом и задать ему все интересующие вопросы, сначала ему придется прослушать голосовое сообщение автоинформатора.

Как быстро происходит соединение с оператором?

Звонок на номер горячей линии для физических лиц Агентства по страхованию вкладов имеет практически моментальное соединение с сотрудником. Сначала клиенту нужно будет прослушать голосовое меню, а после этого на звонок клиента моментально ответит оператор.

Этим горячая линия АСВ отличается от большинства контакт-центров кредитных организаций, где клиентам приходится ждать по 5-15 минут.

Конечно, тут тоже иногда случаются форс-мажоры и часы пик. Небольшие задержки по времени ответа оператора могут произойти в промежуток с 17:00 до 20:00 по будням, а также в утренние часы. В целом контакт-центр АСВ отличается моментальным соединением с нужным специалистом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector