Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каком банке надежнее открыть вклад

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Совкомбанк

Вклад «Весенний процент с Халвой»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Россельхозбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Для сбережения»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Вклад «Накопительный счет»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Сбербанк России

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также: Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Читать еще:  Как называется вклад в банке

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Вклады в банках Москвы

Вклады в Москве в 2020 году — 1715 предложений по депозитам от 217 банков. Сравните ставки и условия по вкладам и найдите наиболее выгодный на Выберу.ру.

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты ежеквартально
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчику
  • Интересное о банковских вкладах

Вклады в банках Москвы помогут вам не только сохранить накопленные средства, но и получить доход. На портале Выберу.ру вы найдете полную информацию по вкладам и депозитам, которая поможет вам принять решение, какой вклад выгодный, какой лучше открыть. В настоящий момент здесь содержатся сведения по 217 банкам, предлагающим различные депозитные программы. Общее количество программ по вкладам достигает 1715.

Сравнив условия по различным банковским вкладам в Москве, вы найдете наиболее подходящие программы. С помощью рейтинга банков определите самую надежную из выбранных финансовых организаций. А воспользовавшись специальным калькулятором, вы сможете рассчитать доходность по самым выгодным предложениям по депозитам и подобрать, а затем и открыть вклад в Москве.

Выгодные банковские вклады — самые надежные инвестиции

Часто начинающие инвесторы задаются вопросом: куда надежнее всего вложить деньги и получать стабильный доход? Инвестиции в ценные бумаги – это хоть и не сильно, если все просчитать, но рискованные вложения. Ответ есть – это банковские вклады, пожалуй, самый надежный вид инвестиций.

Кому подойдет банковский вклад

Банковский вклад подойдет тем инвесторам, которые не гонятся за большой прибылью, а предпочитают надежный и стабильный доход в течении долгого времени.

Плюсы и минусы

Как и у любых видов инвестиций, у банковских вкладов есть положительные и отрицательные стороны. Давайте ниже рассмотрим их.

Плюсы:

  • Надежность . Вклады, пожалуй, самый надежный актив на сегодняшний день, вашим средствам практически ничего не угрожает.
  • Стабильность . Чаще всего, банки начисляют проценты по вкладу раз в год, но есть и те, кто начисляет даже раз в месяц.
  • Страхование вклада . Если у банка есть лицензия ЦБ на осуществление банковской деятельности, то сумма на вкладе до 1’400’000 рублей будет полностью застрахована. Если банк вдруг разорится, то вы сможете вернуть ваши денежные средства. Вы даже можете открыть вклады в разных банках и положить на счет каждого до 1.400.000, тем самым полностью уберечься от каких либо непредвиденных ситуаций.
  • Удобность в использование . Для того, чтобы открыть банковский вклад уже не надо стоять в очередях, достаточно зайти в мобильное приложение банка и сделать пару кликов. Точно так-же, можно пополнять счет и выводить средства.

Минусы:

  • Доходность . Большинство людей понимают, что как правило чем выше надежность инвестиции, тем ниже доходность. У банковского вклада, в зависимости от условий, она может едва лишь покрыть инфляцию.
  • Неликвидность . Чаще всего, для увеличения доходности, вклад открывают на 1+ год, и если вам вдруг понадобятся деньги и не будет другого варианта, кроме как снять их с вклада, то вы потеряете обещанную доходность.

Какой банк выбрать

Критериев выбора банка для вклада не так много. Самое главное, чтобы он был с лицензией ЦБ на осуществление банковской деятельности, тогда ваши средства будут застрахованы. Все же, рекомендуем выбирать именитые банки. Не последнюю роль играет и процентная ставка по вкладу. Ниже мы разберем 9 самых надежных и именитых банков и разберемся, в каком из них лучше открыть вклад.

Читать еще:  Денежные вклады в банке это

Сбербанк

Сбербанк является самым популярным банков в России. Был основан 22 марта 1991. Банк имеет достаточно большое разнообразие условий по вкладам.

Самые прибыльные вклады у Сбербанка имеют минимальную сумму вложения и запрет на последующее пополнение и снятие денежных средств. Давайте рассмотрим самый выгодный вклад в Сбербанке.

Вклад Сохраняй. Чтобы получить максимальную прибыль, сумма вложения должна быть от 400 тысяч рублей и срок вклада 3 года. Тогда процент по вкладу будет достигать 5.44% годовых с учетом капитализации.

У Сбербанка так же есть вклады для особых клиентов (владельцы пакета услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый), там процентная ставка может доходить до 6.91% годовых! Но как вы понимаете, обслуживание этих пакетов услуг стоит не малых денег и сумма вложения должна быть от 1 миллиона рублей. Полностью с тарифной линейкой Сбербанка можно ознакомиться здесь.

Далее в нашем списке идет банк ВТБ, основанный в 1990 году. На данный момент, банк идет вторым по величине активов и первым по размеру уставного капитала.

Так же как и у Сбербанка, у ВТБ самый выгодный вклад тот, в котом нельзя снимать и пополнять деньги в течении всего срока вклада. В целом, у первых двух банков очень схожие условия. Рассмотрим теперь самый выгодный вклад банка ВТБ.

Вклад Выгодный . Гарантирует доходность 5.85% годовых без учета капитализации. Минимальная сумма вклада составляет 100 тысяч рублей, а срок от 3-х лет.

У ВТБ тоже есть специальные условия вкладов для держателей их карт с подключенной опцией “сбережения”. Подробнее по тарифам вы можете узнать на этой странице.

Альфа-Банк

Следующим в списке идет Альфа-Банк. Основан 20 декабря 1990 года. По состоянию на 31 декабря 2018 года клиентами банка являются 16.1 миллиона частных лиц. Пятый в РФ банк по объёму активов (а среди частных банков находится на первом месте).

У Альфа-Банка небольшой выбор тарифов по вкладам, два депозита и два накопительных счета, которые доступны и выгодны только постоянным клиентам банка. Сейчас мы рассмотрим самый выгодный депозит в этом банке.

Депозит «Победа+» . Пополнение и снятие отсутствуют. Минимальная ставка, при вложении от 10 тысяч рублей на срок от 92 дней будет составлять 5,63% . Максимальная, при пополнении от 5 миллионов рублей на срок 3 года составляет 7.16% годовых. Процентная ставка указана с учетом капитализации процентов.

Так же как и у многих банков, у Альфа-Банка есть более выгодные условия для постоянных пользователей их продуктов. Подробнее о специальных условиях можно посмотреть тут .

Газпромбанк

На очереди идет Газпром банк – один из крупнейших банков России. Был основан в июле 1990 года. Главным акционером этого банка является ПАО Газпром, владеющий порядка 35% акций компании. Председателем совета директоров является Алексей Миллер.

У Газпром банка так же широкий список тарифов по вкладу. Мы рассмотрим самый выгодный и не требующий дополнительных условий тариф.

Вклад «Газпромбанк – Инвестиционный доход» . Нет капитализации процентов, возможность пополнение и снятие средств отсутствуют. Минимальная доходность 7.7% годовых, при пополнении от 25 тысяч рублей на срок 91 день. Максимальная доходность 7.9% при пополнении 1 миллиона рублей на срок от полугода. Можно так же получить 7.8% годовых при пополнении от 25 тысяч до 1 миллиона сроком на пол года либо на год.

Все тарифы на вклады Газпромбанка можно посмотреть здесь.

Россельхозбанк

Далее в списке именитых и надежных банков идет Россельхозбанк. Банк был основан 15 марта 2000 года по приказу на тот момент временно исполняющего обязанности Владимира Путина. На данный момент, единственным акционером банка является государство в лице росимущества.

У Россельхозбанка один вид вклада, но у этого тарифа огромное разнообразие в выборе срока вклада, а от срока зависит процентная ставка. Минимальный срок вложения 31 день, а максимальный 1460 дней. Так же можно выбрать, будет ли идти капитализация процентов или выплата будет в конце срока вклада.

Вклад «Доходный» . Минимальная сумма для открытия вклада 3 тысячи рублей. Минимальный процент, при открытии вклада на 31 день, будет составлять 5% годовых. Если же открывать вклад на максимальный срок, то-есть на 1460 дней, то процентная ставка будет составлять 8.5% .

Подробнее с тарифами Россельхозбанка можно ознакомиться на этой странице

Московский Кредитный Банк

Следующим в списке идет Московский Кредитный Банк (сокращенно МКБ). Банк осуществляет свою деятельность с 19 августа 1992 года. Главным владельцем банка является концерн «Россиум» российского предпринимателя Романа Авдеева, который владеет 70% акций компании.

У МКБ достаточно широкий выбор тарифов для вкладов, есть пополняемые, с капитализацией процентов, специальные выгодные тарифы для пенсионеров. Здесь же рассмотрим самый выгодный вклад.

Вклад «МЕГА Онлайн» . Минимальная сумма для открытия влкада 1000 рублей. Минимальный срок 3 месяца. Самые выгодные условия для открытия вклада – это сумма вложений от 2 миллионов рублей на срок от 31 до 36 месяцев. Тогда процентная ставка будет составлять 8% годовых. Начисление процентов по вкладу происходит раз в месяц на отдельный счет. Пополнять вклад можно в течении первых 95 или 185 дней. Частичное снятие не предусмотрено. Минимальная ставка по вкладу 6.5%

Подробнее о тарифах Московского Кредитного Банка можно узнать на этой странице .

ЮниКредит Банк

На очереди идет ЮниКредит Банк. Один из самых первых коммерческих банков в России, основанный 19 октября 1989 года. В марте 2019-го года банк возглавил список самых надежных банков РФ по версии журнала Forbes.

Читать еще:  Сравнить доходность вкладов в банках

У банка ЮниКредит есть несколько видов вклада, большинство из которых имеют специальные условия для открытия. Например оформить программу банка по страхованию жизни. Здесь же мы рассмотрим самый выгодный вклад, который не требует каких либо дополнительных условий.

Вклад «Новый уровень». Минимальная сумма для открытия вклада составляет 250 тысяч рублей. Минимальный срок 181 день. Пополнение и частичное снятие не допускается. Максимальная процентная ставка, при открытии вклада на 735 дней составляет 7.25% с учетом капитализации процента.

Полный список тарифов можно посмотреть здесь.

Открытие

Теперь рассмотрим банк “Финансовая Корпорация Открытие”, ранее самый крупный коммерческий банк. Основан в 1993 году. На данный момент контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

У банка Открытие не так много тарифов по вкладам. Сейчас рассмотрим их основной тариф с самой высокой ставкой.

Вклад «Надежный» . Срок открытия вклада от 91 до 730 дней. Минимальная сумма вложений 50 тысяч рублей. Самый выгодный процент получается при открытии вклада ровно на год на сумму от 750 тысяч рублей. При таких условиях, процентная ставка составит 7.4% годовых с учетом капитализации процента.

С полным списком вкладов можно ознакомиться здесь.

Тинькофф Банк

Замыкает наш список самый молодой и быстрорастущий банк Тинькофф. Был основан в 2007 году предпринимателем Олегом Тиньковым, занимающим на данный момент должность председателя совета директоров компании. У банка отличающаяся модель от остальных, Тинькофф полностью онлайн банк без отделений.

У Тинькофф банка, по сути, есть только один тариф по вкладу, но он является конструктором. Вы сами выбираете, пополняемый это вклад или нет, срок вклада и начисление процентов на вклад или на отдельный счет.

Вклад в Тинькофф банке. Самым выгодным сроком вклада является один год, процентная ставка в таком случае будет 7,5% процентов без учета капитализации процента. Минимальная сумма открытия вклада 50 тысяч рублей.

Подробнее с условиями вклада в Тинькофф можно ознакомиться здесь.

Заключение

Мы рассмотрели список самых популярных и надежных банков России. Напомню, что каждый банк в этом списке участвует в системе страхования вкладов. Почти у всех банков процентная ставка по вкладу больше инфляции, а значит ваши деньги как минимум не будут обесцениваться. Выбор за вами, в каком банке сделать вклад. Помните, что к выбору нужно отнестись серьезно, ведь если изымать средства раньше времени, то вы можете потерять накопленные проценты по вкладу.

Вклады

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

  • валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
  • сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
  • продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
  • возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Самые выгодные вклады на сегодня

Сервис нашего сайта позволяет подобрать самые выгодные депозиты в банках, доступные на сегодня. Для поиска достаточно указать исходные данные (валюта, сумма, срок) и отсортировать полученные предложения по эффективной процентной ставке.

На данный момент для физического лица выгоднее всего открыть вклад в следующих банках:

  • Банк Союз. Название – «Комфортный статус». Ставка – до 7,75%. Минимальный размер – 1,4 млн. руб. Срок – от 93 до 1100 дней. Допускается: капитализация или выплата процентов (ежемесячно), пополнение и частичное снятие денежных средств;
  • ББР Банк. Название – «Выгодная перспектива». Ставка – до 7,4%. Минимальный размер – 30 тыс. руб. Срок – от 1461 до 1827 дней. Допускается: ежегодная капитализация процентов, пополнение;
  • СМП Банк. Название – «Высшая лига». Ставка – 7,52%. Размер – от 50 тыс. до 10 млн. руб. Срок – 3 года. Допускается ежемесячная капитализация процентов.

Для сравнения различных вариантов вложений используется онлайн-калькулятор. Удобный и простой сервис позволяет в течение нескольких секунд рассчитать эффективную ставку, размер начисленных процентов и общую величину накоплений после окончания срока действия вклада.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

  • валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
  • минимальный и максимальный размер вложенных средств;
  • продолжительность;
  • капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
  • процентная ставка;
  • возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
  • неснижаемый остаток;
  • условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector