Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Средние ставки банковского процента по вкладам

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения ст. 395 ГК РФ
(по федеральным округам)

ГАРАНТ:

С 1 августа 2016 г. размер процентов для целей применения ст. 395 ГК РФ определяется ключевой ставкой Банка России. Банк России прекращает публикацию сведений о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц

О публикации процентных ставок по вкладам физических лиц (по федеральным округам) см. Информацию Банка России от 10 июня 2015 г.

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц
в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

Дата начала применения

Центральный федеральный округ

Северо-Западный федеральный округ

Южный федеральный округ

Северо-Кавказский федеральный округ

Приволжский федеральный округ

Уральский федеральный округ

Сибирский федеральный округ

Дальневостоный федеральный округ

Крымский федеральный округ

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц
в долларах США для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

Дата начала применения

Центральный федеральный округ

Северо-Западный федеральный округ

Южный федеральный округ

Северо-Кавказский федеральный округ

Приволжский федеральный округ

Уральский федеральный округ

Сибирский федеральный округ

Дальневостоный федеральный округ

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц
в евро для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

Дата начала применения

Центральный федеральный округ

Северо-Западный федеральный округ

Южный федеральный округ

Северо-Кавказский федеральный округ

Приволжский федеральный округ

Уральский федеральный округ

Сибирский федеральный округ

Дальневостоный федеральный округ

С 1 июня 2015 г. при начислении процентов за пользование чужими денежными средствами вместо учетной ставки ЦБ РФ применяются средние ставки банковского процента по вкладам физлиц.

Приведены средние ставки банковского процента по вкладам физлиц в рублях для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, применяемые с 01.06.2015 и с 15.06.2015.

Средние ставки указаны с разбивкой по федеральным округам.

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

Текст сведений размещен на сайте Банка России в Internet (http://www.cbr.ru)

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Арбитражный суд Республики Бурятия

О суде

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц.

На сайте Арбитражного суда Республики Бурятия в разделе «Полезные ссылки» опубликованы сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст.395 ГК РФ (по федеральным округам).

Перейти на страницу с данными сведениями можно по ссылке, находящейся на главной странице сайта в правом боковом меню раздел «Полезные ссылки».

«Федеральным законом от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — Закон), вступившим в силу с 1 июня 2015 года, изменена редакция статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в новой редакции размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В этой связи у многих участников процесса возникает вопрос: каким образом определяется размер процентов за пользование чужими денежными средствами согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации»?

Арбитражный суд Республики Бурятия предлагает для ознакомления, выработанные Экономической Коллегией Верховного Суда РФ, рекомендации по определению размера процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Читать еще:  В какой банк вкладывать деньги

По общему правилу расчёт процентов в соответствии с новой редакцией статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации производится на основании сведений по вкладам физических лиц, опубликованных Банком России на его официальном сайте в сети «Интернет».

В новой редакции статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что размер процентов определяется ставками, имевшими место в соответствующие периоды времени, а не на день предъявления иска или на день вынесения решения, как это было установлено в прежней редакции данной нормы. Поэтому за каждый период просрочки расчёт осуществляется исходя из средней ставки (ставок) банковского процента в этом периоде, а если ставка за соответствующий период не опубликована — исходя из самой поздней из опубликованных ставок.

Расчёт процентов осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе, в котором находится место жительства (место нахождения) кредитора. Если кредитором является лицо, место жительства (нахождения) которого находится за пределами Российской Федерации, расчёт осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе по месту нахождения суда, рассматривающего спор.

По смыслу пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Информация со сведениями о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (по федеральным округам) размещена на официальном Интернет-сайте Центрального Банка Российской Федерации по адресу: http: //www.cbr.ru/statistics/?Prtid=int_rat&ch=PAR_222#CheckedItem

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

​Динамика средней процентной ставки по вкладам в рублях и валюте

Изменение средних процентных ставок за год. Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения.

Обзор составлен с начала 2017 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается около 2300 предложений от порядка 345 кредитных организаций.

Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро и по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.

Средние ставки по вкладам в рублях в декабре 2017 года снизились на 0,08 процентных пункта (п.п.).

Ставки по краткосрочным депозитам сроком на один месяц снизились на 0,07 п.п. до 4,97%, на три месяца – на 0,04 п.п., до 6,04%.

Ставки по среднесрочным вкладам снизились, по депозитам сроком на шесть месяцев и полтора года – на 0,04 п.п., до 6,45% и 6,27%, на девять месяцев – на 0,08 п.п., до 6,62%, и на один год – на 0,06 п.п., до 6,64%.

Доходность долгосрочных депозитов на два года уменьшилась на 0,07 п.п., до 5,96%, на три года – на 0,04 п.п., до 5,33%, а от пяти лет – на 0,24 п.п., до и 4,85%.

Ставки по вкладам в долларах США, напротив, возрослив среднем на 0,03 п.п. При этом без изменений остались ставки по депозитам сроком на один месяц и два года на уровне 0,19% и 1,12%, соответственно. А ставки по депозитам сроком на девять месяцев снизились на 0,01 п.п., до 0,8%.

Ставки по краткосрочным депозитам сроком на три месяца возросли на 0,02 п.п., до 0,4%.

Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев и один год повысились так же на 0,02 п.п., до 0,72% и 1,05%, соответственно, а на полтора года – на 0,03 п.п., до 1,11%.

Читать еще:  Банки со страхованием вклада

Ставки по долгосрочным депозитам сроком на три года возросли на 0,06 п.п., до 1,16%, а на сроки от пяти лет и выше – на 0,02 п.п., до 1,19%.

Средние ставки по депозитам в евро в декабре колебались разнонаправленно.

Доходность краткосрочных депозитов на один месяц снизилась на 0,01 п.п., до 0,1%, а по депозитам сроком на три месяца осталась без изменений на уровне 0,15%.

Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев повысились на 0,01 п.п., до 0,22%, на девять месяцев понизились на 0,03 п.п., до 0,18%. Ставки же по депозитам сроком на один год остались без изменений на уровне 0,32%, а ставки по вкладам на полтора года выросли на 0,02 п.п., до 0,3%.

Доходность долгосрочных депозитов сроком на два года повысилась на 0,01 п.п., до 0,27%, на три – на 0,03 п.п., до 0,27%, а по депозитам на сроки свыше пяти лет, напротив, снизилась на 0,02 п.п., до 0,11%.

Сравнение текущих ставок по депозитам физических лиц в рублях, долларах США и евро со ставками на 1 января 2017 года показывает, что за год процентные ставки продолжили снижаться, однако снижение было не столь заметным, как в 2016 году.

Сравнивая ставки по депозитам в рублях на 01.01.17 и 01.01.18, можно отметить, что стоимость привлечения за прошедший год снизилась в среднем на 1,04 п.п.

Заметнее всего снизились ставки по долгосрочным депозитам от пяти лет и выше, они понизились на 1,45 п.п. Менее всего изменялись ставки по депозитам сроком на один месяц, они снизились на 0,63 п.п. Ставки по остальным видам привлечения в рублях изменялись в пределах 0,73-1,18 п.п.

Текущие ставки по привлечению депозитов в долларах США снизились в среднем на 0,12 п.п. Однако ставки по депозитам сроком на три года повысились на 0,04 п.п. При этом сильнее всего понизились ставки по депозитам сроком от пяти лет и выше – на 0,43 п.п. Менее всего снизились ставки по депозитам сроком на два года – на 0,03 п.п. Ставки по остальным срокам привлечения снижались в диапазоне от 0,04 п.п. до 0,14 п.п.

Ставки по депозитам в евро за прошедший год понизились заметнее, чем ставки по депозитам в долларах США – в среднем на 0,2 п.п.

Сильнее всего снизились ставки так же по депозитам сроком от пяти лет – на 0,45 п.п., менее всего – на один и три месяца – на 0,08 и 0,09 п.п., соответственно. Ставки по прочим срокам привлечения снижались в диапазоне 0,16 – 0,26 п.п.

Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц России

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц стала учитываться с 2015 года при расчетах просроченной задолженности. Устанавливается этот показатель для физлиц ЦБ РФ. Определенная средняя ставка действует на протяжении одного или нескольких месяцев, поэтому расчет применялся с учетом каждого такого периода.

ЦБ средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц 2018

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в России действовала на протяжении двух лет. Теперь в ЦБ было решено определять размер процентов по ключевой ставке. Данные показатели разнились в соответствии с округами.

Последние сведения для физ лиц, которые просрочили выплаты в банках, были опубликованы в июле 2016 года. Тогда, например, в ЦФО размер был установлен на уровне 7,52 (максимальный уровень), в ЮФО – 7,01, а в Северо-Кавказском федеральном округе – 6,66 и так далее.

Что такое?

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц – это процентная ставка при уплате процентов за то, что используются чужие денежные средства, являющаяся актуальной при неправомерном удержании денег, уклонении от возврата, просрочки по уплате. Размер определяется правилами, которые действуют в месте нахождения кредитора.

Читать еще:  В какие банки лучше вкладывать деньги

Применение

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в ЦБ России (Центробанк РФ) – это показатель, который учитывается в двух формулах (в зависимости от того, что берется за расчет – календарные дни или банковские дни).

Вот эти формулы:

К – это количество дней просрочки, СБ – ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ. Таким образом, она применяется для случаев из ст 395 ГК РФ, когда клиенты просрочивают платежи.

Размер средней ставки ЦБ РФ по вкладам физических лиц — общие сведения на 2018

На 2018 год средняя ставка банковского процента (ССБП) по вкладам физических лиц в ЦБ России перестала быть актуальной. Сегодня публикация этого показателя на сайте Центрального банка РФ (ЦБ России) была прекращена. Теперь на сайте Центрального банка необходимо находить ключевую ставку, которую регулярно опубликовывают на данном сайте.

Ст 395 ГК РФ о чем гласит?

Данная статья гласит об ответственности за невыполнение денежных обязательств. Таким образом, при неправомерном удержании денег и уклонении от возврата размер процентов пени определяется при помощи ключевой ставки (КС), а не средней по вкладам.

Когда убыток превышает сумму процентов, то кредитор может требовать у должника возмещение убытков по сумме, которая ее превышает. Все деньги взимаются по день уплаты средств кредитору.

Расчет в рублях как производится?

В ЦБ России установлена формула, в которой осуществляется произведение календарных дней, КС (ранее учитывались средние проценты по вкладам) и суммы задолженности, после чего результат делится на количество дней в году. Когда ранее рассчитывались эти показатели, то вместо КС учитывалась ССБП.

Расчет вкладов в валюте

Отдельные показатели установлены, если речь идет о задолженности в евро или долларах. Формула аналогична, как и в случае с рублями. На данный момент КС по долгам в долларах США установлена на уровне 1,92%, а по задолженности в евро – 1,4%.

Средние ставки банковского процента по вкладам физлиц ЦБ РФ таблица

Таблица ранее публиковалась на официальном сайте ЦБ России. Ее ранее учитывали и граждане РФ, являющиеся физическими лицами, и юридические лица. Также таблицу можно отыскать на портале consultant ru.

По Центральному Федеральному округу

Данные по центральному федеральному округу всегда являлись достаточно актуальными. Ее размер за все время снизился с 11,8 до 7,52%. При чем все время ее существования была тенденция снижения, и средний показатель по вкладам в ЦФО России в июле 2016 г остановился на уровне 7,52%.

По Приволжскому Федеральному округу

В Приволжском регионе ее размер упал с июня 2015 г до июля 2016 г более чем на 4 процента. Изначально она была равна 11,15%, а в конце закрепился на уровне 7,1%.

По Сибирскому Федеральному округу

В Сибирком регионе снижение не оказалось таким динамичным. В июне 2016 г этот размер был принят за 10,89%. В июле 2018 г, в последний месяц, когда этот показатель оставался актуальным, размер составил 7,22%.

По Южному Федеральному округу

В Южном регионе размер ССБП снизился с 11,24% до 7,01%.

Цб средняя ставка банковского процента — в чем отличие от ключевой?

Ключевая ставка официально определена как процент по предоставлению и изъятию ЦБ РФ ликвидности на основе аукционов сроком до 7 дней. Данный показатель отражает именно стоимости аукционов РЕПО сроком одна неделя, он изначально применяется для расчета предельных значений по долговым обязательствам – 296 НК РФ.

Уже с недавних пор ее начали применять и для статьи 395 Гражданского кодекса. Он был введен в действие еще 13 сентября 2013 г, а вот ССБП стал определяться попозже – в 2015 г (хотя он уже и не используется, в отличие от ключевого значения).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector