Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Новости о бинбанке сегодня для вкладчиков

Бинбанк сегодня: последние новости, будет ли слияние с банком Открытие, перспективы

Бинбанк является одним из крупнейших банков, который предлагает несколько видов кредитных продуктов, ориентированных на широкий круг заемщиков. Условия кредитования зависят от суммы займа.

Учитывая последние новости Бинбанка, проблемы с ликвидностью в 2018 году не перестали быть актуальными.

Многие клиенты охотно делятся своими отзывами по факту сотрудничества. Их мнения неоднозначны, но большое количество недовольств касается не только работы службы взыскания, но и ограниченности информации при оформлении кредитных карт. Некоторые посетители указывают на длительность ожидания у кассы банка.

Краткая информация о Бинбанке

Владельцами банка являются М. Шишханов и М.Гуцириев. Банк осуществляет свою деятельность более 24 лет. Основная сумма прибыли поступает из угледобывающей и нефтяной отраслей. Источниками доходности также является строительство, недвижимость и негосударственные фонды. По чистым активам компания занимает 15-е место.

В период кризиса, руководство компании активно проводило программу инвестирования. По многим показателям банк выпадает из рейтинга. С 2017 году уровень доверия к банку значительно снизился. Для многих экспертов вопрос, что случилось и почему Бинбанк теряет позиции в рейтингах, связан с тем, что компания попала в список неблагонадежных банков в августе 2017 года.

Мнения клиентов Бинбанка о работе компании

В числе кредитных предложений ипотечное кредитование, выпуск дебитовых и кредитовых карт, однако говоря о Бинбанке, отзывы многих клиентов сводятся к негативному мнению. В числе самых распространенных проблем, по анализу отзывов, стоит выделить следующие:

  • Кредитная карта имеет высокий процент по выплатам. Невыгодные условия и негативные отзывы по работе сотрудников с клиентами. Специалисты отказываются предоставить график погашения задолженности.
  • При получении ипотеки необходимо длительное время обивать пороги банка и собирать документы. Предложение о кредитования нельзя отнести к выгодным для потребителя.
  • Служба взыскания Бинбанка работает оперативно по долгам и должникам. По отзывам клиентов, имели место взыскания несуществующей задолженности. Доказать свою правоту очень сложно. Специалисты не идут на контакт, а продолжают присылать СМС по 30-40 штук в день.
  • В последе время в работу сайта и функционале платежных карт участились технические сбои. По причине некорректного обновления работы программ, многие клиенты сталкиваются с проблемами при использовании платежных карт. В процессе сбоя, наблюдается нестабильная работа сайта и дистанционных обслуживающих каналов.

Последние новости Бинбанка

На сегодня, работа Бинбанка широко обсуждается в кругах финансовых экспертов. Последние новости Бинбанка, относительно лицензии 2018 года и санации не является признаком системного кризиса, а позволяет фокусировать внимание финансистов на слабых секторах компании.

В числе последних и значимых новостей стоит выделить:

  • Совместно с платежной системой Мир компания успешно внедрила автоматическое подключение карточных продуктов к кэшбэк-сервису. Клиентам банка не придется проходить процедуру регистрации для того, чтобы получить возможность вернуть часть потраченных денег на покупку. Помочь каждому клиенту сможет специальная программа.
  • Успешно завершено объединение с Уралприватбанком, о котором говорилось с начала 2018 года. С 7 ноября 2018 года все клиенты Уралприватбанка могут полноценно пользоваться всеми продуктами Бинбанка.
  • До 1 января 2019 года запланировано объединение с банком Открытие. Банк Открытие и Бинбанк могут стать серьезным и конкурентным проектом на финансовом рынке, поскольку их объединение позволит повысить эффективность работы, улучшить сервис и расширить спектр кредитных продуктов для клиентов. Важно отметить, что на клиентах этот факт никак не отразится. Реквизиты банка Открытие останутся без изменений, а реквизиты Бинбанка изменяться только с 01.01.2019 г. Но переход на новые реквизиты будет осуществляться в течение 3-х месяцев. Клиентам нет необходимости беспокоиться о своих вкладах и карточных счетах. В перспективе, объединение планирует улучшить не только продукты, но и значительно расширить их сегмент для заемщиков или желающих получить долгосрочные займы.

Полноценное слияние двух финансовых структур прошло 1-го января 2019 года.

Ребрендинг произошёл после санации проведённой Центробанком. Активы этих финансовых структур заметно снизились, поэтому в качестве меры финансового оздоровления было проведено объединение. Нужно уточнить, что в этом тандеме главенствующей фигурой остался банк Открытие, к которому был присоединён Бинбанк.

Благодаря слиянию, сеть обслуживания Открытия и география деятельности заметно увеличилась. В частности, сейчас у банка больше 900 региональных филиалов и свыше 6 000 терминалов самообслуживания. В свежих финансовых новостях говорится, что присоединённые офисы Бинбанка сохранят прежнее название до 2020 года, после чего сменят логотип и будут переименованы.

После слияния, финансовое положение банка заметно стабилизировалось. На начало 2019 года, организация вошла в десятку самых надёжных банков страны, заняв 8-ю позицию в рейтинге. Однако, по мнению аналитиков Центробанка, Открытие остаётся зависимым от негативных колебаний финансового рынка.

Что делать клиентам Бинбанка после объединения?

Одним из ключевых аспектов объединения Бинбанка и Открытия остаётся вопрос: что делать вкладчикам, что для них это значит? Ровным счётом ничего. Вклады физических и юридических лиц будут автоматически перенесены на новые депозиты. Владельцы банковских карт смогут пользоваться ими до конца срока действия.

Изменения почувствуют лишь заёмщики, которые оформили в Бинбанке потребительские и ипотечные кредиты. В течение 3-х месяцев им нужно обратиться в ближайшее отделение банка Открытие и перезаключить договор обслуживания. Процентная ставки и прочие условия изменяться не будут.

  • Возникшие проблемы банка с ликвидностью были устранены, и компания перешла под контроль ЦБ. Своевременно проведенная санация позволила сохранить финансового игрока на рынке, и адаптировать его работу под современные условия. Вся процедура прошла с сохранением лицензии. Поэтому, вопрос, почему Бинбанк теряет рейтинги, и что происходит, стал менее актуален.

Перспективы развития

Банк переживает не лучшие времена и вопрос, что случилось с Бинбанком, какие перспективы его работы сегодня, остается обсуждаемым среди финансовых экспертов. Стоит отметить, что санация имела положительный результат. На сегодня, наблюдается реальное улучшение и стабилизация деятельности компании. В числе намеченных планов, которые частично начали реализовываться стоит выделить:

  • Снижение процентных ставок для среднего и малого бизнеса на 5% и составят 9,9% годовых. Ставки по кредитным продуктам на пополнение основных средств и пополнения оборотного капитала представителям бизнеса составят 9,6%. Снижение составляет от 1 до 4 процентов. Также, банк обновляет предложения по обслуживанию представителей малого и среднего бизнеса. Новые ставки по РКО – выгодные предложения по сотрудничеству.
  • В среднем, на 0,2% были повышены процентные ставки по вкладам. Проценты, по желанию клиента, могут капитализироваться или сниматься ежемесячно. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. рублей. На сегодня, банк уже предложил клиентам три новые кредитные программы по повышенной ставке.
  • Безналичные расчеты стали самыми востребованными и удобными в использовании любого банковского продукта. Сервис системы переводов Бинбанка признан одним из самых лучших и удостоен двух серьезных наград в числе сорока исследуемых платежных систем.

Выберите подходящий кредитный продукт, сумму и срок, чтобы получить список необходимых для оформления документов, а также справку по форме банка Бинбанк.

Мы подобрали для вас примеры всех необходимых документов, а также приложили бланк справки по форме банка. Все это вы можете получить, нажав на кнопку «Скачать».

O, «Бин». В поле не воин

Бинбанк занимает 12-е место по размеру активов в рейтинге российских банков, на его балансе более 500 миллиардов рублей вкладов населения и свыше 200 миллиардов средств организаций.

«Собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора, — сообщили «Российской газете» в Банке России. — Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время».

Совладелец банка Микаил Шишханов подтвердил, что акционеры ведут активные переговоры о санации по примеру «Открытия» — через прямые инвестиции Банка России в капитал. В сообщении, поступившем в «РГ», Шишханов признал, что не рассчитал бизнес-силы — проблемы Рост Банка, взятого им на санацию, и МДМ Банка, с которым Бинбанк был слит в 2016 году, оказались «намного серьезнее, чем предполагалось». Шишханов объявил, что возглавит совет директоров Бинбанка, заменив на этом посту своего родственника — другого основного акционера Михаила Гуцериева.

Несколько часов спустя Банк России сообщил о предоставлении Бинбанку ликвидности, не уточнив объем поддержки, но Бинбанк заявил, что средств хватит для бесперебойной выдачи наличных в офисах и банкоматах. В августе Бинбанк занял третье место по оттоку депозитов физлиц (22,1 миллиарда, 4 процента вкладов в банке), далеко, впрочем, отстав от «лидера» — из «Открытия» население забрало более четверти вкладов на 151 миллиард рублей.

Решение о санации означает, что стоимость спасения банка оценивается ниже, чем затраты на выплаты страховых возмещений (у Бинбанка на 1 сентября 533 миллиарда вкладов, объем ответственности Агентства по страхованию вкладов немногим меньше) вместе с прямыми потерями от «эффекта домино» среди кредиторов.

В общей сложности по самым оптимистичным оценкам на санацию Бинбанка может потребоваться от 100 — 150 миллиардов рублей, оценивает эксперт Аналитического центра при правительстве Даниил Наметкин. По итогам первого полугодия санируемый Рост Банк отчитался об отрицательном капитале в размере 62,7 миллиарда рублей, при этом кредитный портфель Бинбанка составляет 130,3 миллиарда, из которых 20,5 миллиарда просроченные. «Если предположить 100-процентное резервирование по просроченным кредитам и частичное дорезервирование при переоценке рисков по остальным, то может потребоваться еще не менее 30 — 40 миллиардов», — говорит Наметкин. Кроме того, необходимо увеличить уровень достаточности капитала до 8 процентов, что потребует еще дополнительных средств. По состоянию на 1 сентября капитал Бинбанка составлял всего 94 миллиарда рублей, который, вероятно, будет существенно уменьшен из-за начисления резервов с последующей эмиссией акций банка в пользу Банка России для повышения показателей достаточности капитала.

Если в Бинбанке не будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то краткосрочных рисков для банковского сектора ситуация с банком не создаст, считает старший директор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук. «Но долгосрочные риски после истории с «Открытием» и Бинбанком растут, — продолжает эксперт. — Они связаны с неопределенностью вокруг выхода ЦБ из их активов, поскольку этот выход напрямую связан с хорошей ситуацией в экономике и заинтересованностью инвесторов». Проблема «выхода» (продажи банков) наверняка растягивается на несколько лет, считает Лукашук.

По завершении финансового оздоровления через Фонд консолидации собственники могут претендовать максимум на 25 процентов акций, если же после переоценки капитала он окажется отрицательным, они полностью потеряют контроль над банком. Единственным владельцем в таком случае останется Банк России. Для него главная трудность заключается не в самом спасении Бинбанка (ресурсы ЦБ практически не ограничены), а в поиске покупателей: размер Бинбанка и нежелание Банка России усиливать долю государства в банковской системе предполагают, что инвесторов должно быть несколько.

Дальнейшая ситуация на банковском рынке зависит от возможностей собственников других крупных частных банков решать свои проблемы самостоятельно, продолжает Кирилл Лукашук. «В случае с «Открытием» и Бинбанком ЦБ по сути делает их работу, то есть докапитализирует банки», — отмечает он.

У «Открытия» и Бинбанка уже много схожего: у обоих проблемы возникли в результате слишком быстрого «неорганического» роста и покупки активов невысокого качества, обоих подвели взятые ими на санацию другие банки. Есть и другие банки с похожими проблемами, и ЦБ может помочь их владельцам выйти из бизнеса достойно.

Бинбанк между тем заверил вкладчиков, что им нечего волноваться и рекомендовал не снимать вклады досрочно, чтобы не терять начисленные проценты. Время работы всех отделений банка до пятницы включительно продлено на два часа, также банк привлек дополнительных сотрудников в контакт-центр и офисы по всей России.

В Бинбанке — проблемы: чем это грозит рынку и вкладчикам

На фоне сообщений о проблемах в Бинбанке биржевые рублевые облигации кредитной организации с погашением 26 марта 2021 г. на торгах Московской биржи подешевели на 18,72% пункта, до 80% от номинала (с погашением 18 января 2021 г. — на 8,74%, до 90% от номинала). Параллельно доходность ценных бумаг подскочила с 2,25% до 7,03%.

По официальной информации ЦБ, собственник Бинбанка попросил санировать банк через механизм, опробованный на «Открытие Холдинге» — то есть через Фонд консолидации банковского сектора. Чуть раньше появилось сообщение, что к руководству вернулся Микаил Шишханов. В должности главы совета директоров он проведет финансовое оздоровление Бинбанка и «Рост банка».

Шишханов признал, что раньше не рассчитал силы: «Проблемы «Рост банка», взятого на санацию, и «МДМ банка» оказались серьезнее, чем ожидалось в условиях падающего рынка».

Отметим, Бинбанк среди трех прочих кредитных структур («Открытие», Промсвязьбанк и Московский кредитный банк) фигурировал в черном списке «Альфа-Капитала».

Источник 66.RU в банковских кругах уверен, что неприятная ситуация в очередном банке из числа too big to fail не потянет за собой другие компании.

Эксперт в банковских кругах:

— Когда в августе начались разговоры о проблемах в банках, речь шла о четырех организациях: «Открытии», Бинбанке, Промсвязьбанке и Московском кредитном банке. Последние два банка сообщество считает более устойчивыми. Можно ничего не выдумывать, а смотреть на котировки облигаций и динамику, с какой доходностью они торгуются. Неделю назад, когда все было спокойно, облигации Бинбанка торговались с доходностью 14% годовых, а Промсвязьбанка и МКБ — на уровне 11% годовых. То есть рынок оценивал вложения в Бинбанк как более рискованные. Вчера появились первые новости — и сегодня с утра облигации Бинбанка упали сразу на 10%. Мы можем фантазировать, что объявит Банк России, но в реальности никто ничего не знает. Можно лишь ориентироваться по тому, как рынок реагирует с точки зрения инструментов, и в этом смысле реакция не предвещает ничего хорошего для Бинбанка.

Таким образом, если отталкиваться от объективных показателей, а не от информации, основанной на перекрестном финансировании, то проблемы в Бинбанке не спровоцируют по цепочке аналогичные сложности в ПСБ и МКБ.

Судя по опыту «Открытия», клиентам Бинбанка беспокоиться не о чем, считает наш собеседник. «Что касается изменения структуры собственников, то сегодня это естественный процесс в банковском секторе», — уверен он. Никаких потрясений в банковской сфере после перехода «Открытия» под контроль государству не произошло.

При этом эксперт предостерег вкладчиков совершать какие-то резкие действия на фоне увеличения доходности ценных бумаг финансовой организации.

Эксперт в банковских кругах:

— Отличие диванного инвестора от профессионального спекулянта в том, что последний может оценить риски, принять их и совершить потенциально опасную для себя сделку, но которая принесет большую доходность. А для клиентов, которые захотят схватить депозит и перевести его в облигации, это станет не лучшим решением, поскольку вклады на 1,4 млн руб. защищены страховкой, а на депозиты такие гарантии государства не распространяются.

После удешевления стоимости облигаций и падения объемов сделок на бирже спекулянты будут ждать решения ЦБ. После заявления регулятора начнется рост операций и цена на облигации будет активно ходить либо вверх, либо вниз.

Вкладчики возвращаются в Бинбанк

Вкладчиков банка защищает государство. Фото: GLOBAL LOOK PRESS

Объем вкладов населения в Бинбанке по итогам ноября вырос на 8 млрд. рублей. Об этом агентству «Прайм» сообщили в пресс-службе кредитной организации. Всего в банке лежит 484 млрд. рублей. С чем связан рост доверия? И можно ли нести средства в банк, который совсем недавно был спасен Центробанком?

ДОВЕРИЕ – ЗАЛОГ УСПЕХА

По последним данным, Бинбанк занимает 11-е место среди российских банков по активам — 1,3 трлн. рублей. И в последние пару месяцев доверие к этой кредитной организации со стороны вкладчиков только растет. За ноябрь этого года размер срочных депозитов физических лиц вырос на 6 млрд. рублей, а остатки на текущих счетах увеличились на 2 млрд. рублей. Таким образом, на 1 декабря общий объем средств от физических лиц составил 483,9 млрд. рублей.

«В декабре Бинбанк также наблюдает положительную динамику по средствам частных лиц. С начала декабря их общий размер увеличился на 2,3 млрд рублей», — пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Это уникальный случай, считают эксперты. Меньше трех месяцев прошло после попадания Бинбанка в Фонд консолидации банковского сектора. Напомним, у банка наблюдался кризисный период в августе-сентябре 2017 года, когда происходил отток средств со стороны крупных вкладчиков. Это было связано со слухами о скором банкротстве кредитной организации, пущенными аналитиком одной из крупных управляющих компаний.

В середине лета на счетах вкладчиков в Бинбанке лежало свыше полутриллиона рублей. Но слухи о якобы тяжелом положении в кредитной организации привели к тому, что в августе вкладчики вывели 19 млрд. рублей, а за первые 20 дней сентября — 56 млрд. рублей. После санации Центробанком отток вкладов стал сходить на нет и теперь сменился притоком. На это есть несколько основных причин.

УСПЕШНЫЙ ТАНДЕМ

Для потенциальных вкладчиков Бинбанка есть два очевидных плюса. Первый — государство защищает их от любых возможных проблем. Как не раз отмечали в Центробанке, за успех финансового оздоровления Бинбанка они ручаются вместе с основным владельцем кредитной организации Микаилом Шишхановым. Поэтому сценарий падения кредитной организации даже не рассматривается.

Второй плюс — владельцы Бинбанка активно сотрудничают с временной администрацией, назначенной из ЦБ. Напомним, они сами изначально обратились за помощью к регулятору — чтобы избежать негативных последствий для клиентов. Теперь деньги, необходимые для скорейшего восстановления финансовых показателей банка вкладывает не только государство, но и собственники. Именно благодаря этим факторам Бинбанк быстро возвращается в строй.

Опрошенные «КП» эксперты отмечают, что ответственное и добросовестное отношение к банку и к клиентам со стороны Микаила Шишханова, во многом способствует успешности и эффективности прохождения всего процесса оздоровления. Он сделал все, чтобы репутация кредитной организации не пострадала. Кстати, члены правления банка и его топ-менеджеры работают в прежнем составе. Сохранение кадрового управленческого состава – важный момент. В таком случае процесс оздоровления проходит более эффективно, поскольку именно экспертиза нынешних сотрудников позволяет более глубоко оценить объем текущих проблем и не повторить ошибки в будущем.

ДОХОДНЫЕ ВКЛАДЫ

Предложения по депозитам в Бинбанке сейчас крайне выгодные (см. графику). На вложенные деньги можно получить до 8,3% годовых в рублях. А по некоторым продуктам — и до 9,5% годовых.

К примеру, один из вкладов предлагает оформить параллельно полис накопительного страхования жизни (НСЖ). Этот финансовый инструмент довольно популярен за рубежом и набирает обороты в нашей стране. По сути, он заменяет собой пенсионные накопления. Договор заключается на длительный срок. Жизнь клиента страхуется на крупную сумму, а периодические отчисления вкладываются в доходные ценные бумаги. Если вы планировали оформить себе подобный полис, то свободные деньги можно разместить под выгодный процент на вкладе.

«Что касается валюты размещения, то подавляющее большинство вкладчиков предпочитают рублевые депозиты. Доля валютных вкладов сегодня составляет порядка 12% от всего объема», — сообщили в пресс-службе Бинбанка.

НОВОГОДНИЙ ПОДАРОК

К примеру, Бинбанк в предпраздничный месяц запустил сезонный вклад «Новогодний», который можно разместить на срок от 150 дней под 8,3% годовых. Сейчас это одно из самых выгодных предложений на рынке. По новогоднему вкладу клиент получает максимальную ставку из всей линейки вкладов, при этом возможно частичное снятие средств без потери начисленных процентов (до 20% от первоначальной суммы). Кроме того – вклад можно пополнять.

Тем не менее такая щедрость долго не продлится, акция действует до конца года, рынок диктует условия для снижения доходности. Всем экспертам очевидна эта тенденция. Она связана с уменьшением инфляции (до 3% в год) и постепенным уменьшением ключевой ставки ЦБ РФ (сейчас 8,25%). Ближайшее заседание совета директоров Банка России состоится 15 декабря. Как предсказывают многие аналитики, на нем, скорее всего, будет принято решение о дальнейшем снижении — на 0,25% или даже на 0,5%.

СПРАВКА «КП»

Процесс санации Бинбанка начался 22 сентября 2017 года. Банк России отвёл на финансовое оздоровление 6-8 месяцев, после которых банк продолжит работать с соблюдением нормативов. На этот период управление банком перешло ко временной администрации, состоящей из представителей ЦБ.

Читать еще:  Страхового возмещения вкладчикам банков
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector