Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое вклад онлайн в банке

Онлайн-вклады: плюсы и минусы

  • Главная
  • Банковские продукты
  • Вклады, сертификаты
  • Онлайн-вклады: плюсы и минусы

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

Плюсы и минусы онлайн-вклада

Поделиться в соцсетях:

Что такое онлайн-вклад?

Суть продукта (разумеется, банковского) скрыта в названии. Онлайн-вклад – это такой вид банковского депозита, который можно открыть удаленно, без визита в банк. От клиента требуется войти в интернет-банк своего финансового учреждения, открыть наиболее выгодный депозит и пополнить его с карты или другого счета. Пополнять проценты, закрыть и пролонгировать онлайн-вклад можно тем же способом: через компьютер, смартфон или планшет.

Как открыть онлайн-вклад?

Разумеется, чтобы открыть онлайн-вклад, необходимо до этого момента установить какие-либо деловые отношения с банком. Иначе вы просто не сможете войти в онлайн-кабинет банка. Самый простой вариант – дебетовая или кредитная карта, а также номер телефона (к телефону желательно подключить услугу смс-информирования (другое название – мобильный банк). По номеру карты и номеру телефона банк идентифицирует вас как клиента и предоставить необходимые логины и пароли.

В онлайн-кабинете клиент находит раздел, посвященный вклада, выбирает наиболее подходящий и переводит на него деньги с карты или счета (к примеру, расчетного). Все, вклад открыт.

Застрахованы ли онлайн-вклады?

Да, безусловно. Закон о страхованиив кладов распространяется на все депозиты (в отличие от сберегательных сертификатов). То есть, если банк участвует в страховании вкладов, то обязательное возмещение до 1,4 млн. рублей предусмотрено как по обычным вкладам, открытым в филиале, так и по онлайн-вкладам, открытым через интернет-банк.

Как отличаются ставки по онлайн-вкладам?

Основное отличие практически всех онлайн-вкладов – более высокие ставки по сравнению с обычными вкладами. Для сравнения приведем разницу между обычными и онлайн-вкладами в Сбербанке:

В среднем, разница невелика, но все-таки составляет от 5 до 10%. Это объясняется как тем, что при открытии вкладов не задействован труд сотрудников банка, так и желанием банков привлечь на новую форму обслуживания большее число клиентов.

На какой срок можно открыть онлайн-вклад?

В этом вопросе банки проявляют к клиентам очень большую лояльность. Если стандартные вклады, открываемые через поход в офис, чаще всего дробятся на год и месяцы, то в случае с онлайн-вкладами клиент может выбрать срок с точностью до дня. А все потому, что такой вклад проще открыть, и клиент, который не уверен, что не будет пользоваться деньгами два-три месяца, либо откроет онлайн-вклад, либо не откроет вклад вовсе.

Есть ли у онлайн-вклада договор?

Пожалуй, это самый больной вопрос. На самом деле, договор есть. Система онлайн-банкинга не позволит вам открыть вклад, если вы не поставите галочку напротив «ознакомлен с условиями действия договора». Если есть желание (а оно должно быть), договор нужно открыть и прочитать. Но бумажного бланка у вас на руках все равно не будет. Если он необходим, то в любом отделении банка можно предъявить паспорт и попросить распечатать договор об открытии вклада и поставить на нем необходимые подписи и печати.

Другой вариант предлагает Сбербанк. При открытии карты или любого другого продукта специалист банка предлагает заключить универсальный договор обслуживания, в рамках которого клиент соглашается с открытием целого ряда услуг, в том числе и онлайн-вкладов.

Как управлять онлайн-вкладом?

О, здесь вы сам творец своего счастья. За исключением размера процентов. Положенных по вкладу. Вы можете через личный кабинет открывать и закрывать вклад, выводить проценты на карту или другой счет, пополнять вклад, контролировать движение денег на счете в любое время.

Минусы онлайн-вклада

Однако в любой бочке меда, как известно, всегда найдется место для дегтя. Не исключение и онлайн-вклады. Минусов у этой формы депозитов немного, но они очень и очень существенные.

Главный минус – возможность кражи

Если вы думаете, что, открыв вклад в личном кабинете в интернете, вы обезопасили его от посягательств мошенников, то вы глубоко ошибаетесь. Если не соблюдать меры безопасности, то лишиться онлайн-вклада можно очень просто. Рассмотрим основные способы.

Взлом пароля личного кабинета. Далеко не все клиенты банка просто помнят пароли. Значительная часть записывает их на бумажке или вовсе придумывает пароль для дурака в стиле «12345» или «пароль». Подобрать ключ к такому личному кабинету у мошенников не составит труда. В итоге, получив доступ к личному кабинету, мошенник без проблем выводит как деньги с карты, так и деньги с вкладов.

Утечка пароля. От взлома утечка отличается тем, что клиент сам сообщает пароли мошенникам. В последнее время Россию захлестнула волна мошенничеств, в основе которых лежат данные по банковской карте человека, что-то продающего через сайты бесплатных объявлений. Мошенники предлагают перевести задаток, узнают номер карты, а также обманным путем подключают к своему номеру мобильный банк и регистрируются в интернет-банке. Затем следует вывод средств из всех «онлайн-карманов» клиента.

Читать еще:  Функции сберегательного банка

Утечка пароля из-за вируса. Из-за скаченного на смартфон или компьютер вирусного приложения можно также лишиться как денег на карте, так и на вкладе. Активировавшись, вирусное приложение перехватывает как смс-пароли, так и те, что вводятся напрямую при входе на сайт. Результат известен – деньги уходят к мошенникам. Как всего этого избежать? Читайте, как защитить деньги на счетах от мошенников

Технический сбой

От технического сбоя не застрахован ни один банк. И хотя у абсолютного большинства банков есть несколько серверов, вполне реальна ситуация, когда в результате массового сбоя или аварии вклад становится временно недоступным. Потеряться совсем вклад не может, но доставит переживания владельцу, особенно, когда именно в этот момент вклад нужно закрыть.

Безусловно, онлайн-вклад – это очень удобно, быстро и выгодно. Но вместе с тем пренебрежение мерами безопасности может поставить крест как на ваших онлайн-вкладах, так и на других средствах. Избежать этого тоже просто: не пренебрегайте мерами безопасности.

Опасно ли открывать вклады онлайн?

Что происходит с забалансовыми вкладчиками с учётом того, что у них нет на руках документов в бумажном виде, которые бы подтверждали открытие вклада – договора, выписок по счёту и др?

Руководитель правового департамента Heads Consulting

В настоящее время большинство банков предоставляют онлайн-услугу по открытию вкладов. Для открытия такого вклада требуется всего лишь выбрать вид вклада (порядок пополнения, снятия, проценты по вкладу), а также согласиться с условиями вклада, которые предлагает банк. Открытие таких вкладов совершенно безопасно, даже при отсутствии документов на руках можно будет подтвердить открытие и движение средств по этому вкладу выписками по счетам.

С забалансовыми вкладчиками совсем другая история, ими могут стать и те, кто открывал свои банковские счета в офисах и имеет на руках все документы, подтверждающие наличие такого счёта. Так, при открытии счетов банки фальсифицируют данные о клиентских депозитах, искажая их в своем внутреннем бухгалтерском балансе с помощью различных мошеннических схем. Банки рассчитывают на то, что при закрытии банковского счёта вкладчиком ему будет возвращена вся сумма депозита, однако при банкротстве банки не всегда успевают привести бухгалтерский баланс в порядок, и искажённые данные передаются в АСВ. Именно в таких случаях часть денежных средств некоторых вкладчиков оказывается за пределами официального баланса банка и не входит в реестр вкладов АСВ. Таким образом, вкладчикам приходится доказывать точную сумму денежных средств, которая была у них на счетах, подтверждая всё это сохраненными выписками и иными документами, подтверждающими операции.

Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

На мой взгляд, открытие вклада самостоятельно в online-канале (через интернет-банк или мобильный банк), наоборот, более надёжно, чем в офисе. При использовании интернет-банка (мобильного банка) вы самостоятельно осуществляете процедуру открытия вклада, которая проводится автоматизированно (без участия операционного работника банка). Получается, что счёт сразу открывается в банковской системе, деньги переводятся на открытый вами счёт. Вы это делаете всё сами и без посредников.

Если вас смущает отсутствие бумажного договора, то это вовсе не проблема. После открытия вклада через интернет-банк (мобильный банк) вы всегда можете подойти в офис банка и попросить распечатать ваш экземпляр договора.

Для ещё большей уверенности в том, что ваш вклад корректно оформлен (как в офисе, так и через дистанционный канал), вы можете запросить в офисе банка выписку из реестра АСВ. Банки должны формировать данный документ на момент обращения клиента. Выписка из реестра АСВ формируется по конкретному клиенту с указанием всех его счетов и остатков на них на дату формирования выписки, а также номера вкладчика в реестре АСВ. При этом речь идет о корректно работающем банке (без наступления какого-либо страхового случая).

Как открыть онлайн вклад: чем виртуальный вклад отличается от обычного

Как открыть онлайн вклад и управлять им? В последнее время многие банки стали предлагать виртуальные вклады с увеличенной ставкой по доходу. Онлайн депозит открывается дистанционно, через интернет.

Управляется такой вклад (пополнение, частичное снятие, закрытие) тоже на расстоянии, без посещения банка и общения с банковскими специалистами.

Как открыть онлайн вклад?

Итак, вы решили открыть онлайн вклад. Что нужно для этого сделать, насколько процедура будет отличаться от открытия обычного вклада?

Выберите банк

Для начала надо определиться с банком, но имейте в виду, что онлайн вклады предлагают далеко не все банки. Банки, которые имеют виртуальные вклады: Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Океан-Банк, Банк Авангард, Банк Возрождение, Банк Русский Стандарт, Номос-Банк и другие.

Читать еще:  В каком банке открыть вклад форум

Выберите вид вклада

Из предлагаемых банками онлайн вкладов нужно выбрать наиболее оптимальный для себя: сберегательный, накопительный вклад или расчетный, ориентируясь на ставку дохода и прочие нужные вам условия. Для быстрого поиска воспользуйтесь специальными сервисами по подбору вклада и банка.

Если у вас есть уже в этом банке карточный счет, например, зарплатная карта, и она подключена к интернет-банкингу, то вам надо просто зайти в свой личный кабинет и открыть вклад, это очень просто. Единственное условие — на карте должна быть минимальная сумма вклада, например, пять тысяч рублей.

Если же вклад не пополняемый или хочется положить более крупную сумму, то надо пополнить счет через платежный терминал или банкомат с функцией cash-in. На сайте банка можно найти адрес ближайшего к вам банкомата или терминала, принимающего наличные.

Пополнение вклада

У некоторых банкоматов (терминалов) есть ограничения на прием наличных, например, за один раз можно пополнить счет только на 30 000 рублей. Это конечно не страшно, карту можно вытащить и начать процедуру пополнения денег заново неограниченное количество раз.

Но если вы хотите пополнить свой вклад на сумму, например, пятьсот тысяч рублей то будет очень неудобно, долго и дискомфортно. Поэтому крупные суммы денег надо класть через кассу банка, это намного быстрее, проще и безопаснее.

Если же в выбранном вами банке у вас нет карточного счета, то это не должно остановить на пути к открытию онлайн вклад. Карту можно завести специально для вклада, для этого правда придется явиться лично в банк, еще кроме карты нужно обязательно зарегистрироваться в системе банка онлайн.

Обратите внимание, что оформляя карту, возможно, придется платить за ее годовое обслуживание. Есть банки, где карты оформляются бесплатно и без комиссии за обслуживание, например, специально для открывающих срочные вклады.

После того, как вы открыли свой вклад на желаемую вами сумму, можно спокойно заходить через личный кабинет на свой депозит и любоваться начисленными процентами и растущими сбережениями, это будет приятно греть душу. А если вдруг понадобятся срочно деньги, вклад всегда можно закрыть, минуя общение с банковскими работниками.

Договор банковского вклада

Нужно помнить о договоре банковского вклада, надо обязательно съездить в банк и получить его на руки. Не забудьте тщательно ознакомиться с условиями вклада, которые прописаны в договоре, чтобы избежать потом неприятных сюрпризов.

Какие плюсы и минусы онлайн вкладов?

Положительные стороны онлайн вкладов очевидны для всех:

  • максимальная прозрачность, то есть все сразу видно: начисленные проценты, все пополнения и снятия;
    не надо контактировать с банком, простаивать в очередях;
  • что совсем немаловажно — процентные ставки по таким вкладам выше.

Что касается отрицательных моментов, то многие побаиваются открывать онлайн вклады, особенно те, кто впервые собирается стать вкладчиком. Это и страх перед виртуальными мошенниками, перед техническими сбоями. Страх, что если банк обанкротится или лишится лицензии, придется доказывать с боем сумму вклада Агентству страхования вкладов (АСВ).

Но все-таки, несмотря ни на что, удобство онлайн-вкладов возьмет верх. Рано или поздно каждый вкладчик обратится к виртуальным депозитам и будет с удивлением думать, почему не пришел к этому раньше. Вопрос о том, как открыть онлайн вклад скоро станет чисто техническим, в зависимости от интернет банка или мобильного приложения.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Онлайн вклады

Онлайн-вклады – это возможность накопить и приумножить собственные средства с минимальными затратами времени. Всё, что требуется от клиента – это доступ к сети интернет и наличие банковской карточки. Удобный и практичный сервис гарантирует быстрое оформление депозита, доступ к различным операциям, просмотр всей полезной информации в любое время в любом месте.

Онлайн-депозит: особенности услуги

Открытие вклада онлайн происходит в сети интернет на официальном сайте банка. Клиент регистрируется в интернет-банкинге, заходит на свою личную страничку и оттуда руководит своими финансами, имея доступ к управлению всеми счетами, картами.

Практически все банки предлагают удобный сервис по выбору типа депозита, где можно ознакомиться с детальными условиями по всем предложениям. А в онлайн-калькуляторе можно легко посчитать будущую прибыль и сравнить доходность разных вкладов.

Для оформления депозита онлайн нужно, чтобы на карте у вкладчика имелась необходимая сумма для зачисления на депозитный счет. Указав все параметры депозита и подтвердив свое решение, клиент переводит выбранную сумму на счет вклада. По окончании действия договора деньги вернутся опять на карту. Проценты также будут зачисляться на карточку.

Вклады в интернет-банке: преимущества для клиентов

Онлайн-вклады значительно облегчают процесс оформления депозита (как для банка, так и для клиентов). Основными выгодами для вкладчика являются:

  • возможность оформить депозит в любое время суток, в выходные и праздничные дни;
  • отсутствие необходимости посещать банк – значительная экономия времени (оформить депозит можно дома, на работе, даже в дороге);
  • довольно часто банки предлагают онлайн вклад с повышенной ставкой (до 1% больше в рублях, до 0,5% – в валюте по сравнению с договорами, открытыми в отделении)
  • встречаются предложения по зачислению на счет клиента некоторой суммы бонусных рублей – подарок от банка вкладчикам.
Читать еще:  О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций

Финансовым организациям также выгодно проведение операций в интернет-банкинге. Это исключает необходимость привлекать сотрудника, который оформляет депозит в отделении, контролера, кассира. Именно поэтому банк повышает ставку для тех, кто отдает предпочтение современным технологиям.

Какие недостатки имеют вклады в банках онлайн

  1. Чтобы перевести деньги на счет вклада, у клиента должна быть открыта карта с положительным остатком (с которого спишется сумма для зачисления на депозит). Поэтому посетить отделение всё же придется в самом начале – при оформлении карты.
  2. Риск перехвата данных злоумышленниками. В момент перевода денег финансы клиента становятся уязвимыми, ими могут воспользоваться третьи лица. Однако современные технологии способны обеспечить практически 100% гарантию защиты денег. Поэтому сегодня перевести деньги онлайн не опаснее, чем везти ту же сумму в автобусе в отделение банка.
  3. Некоторые банки не могут привязать вклады, открытые в разных региональных филиалах, к одному клиенту. Вкладчику придется регистрироваться для каждого региона отдельно, под новым логином и паролем. Такая проблема наблюдается, например, в Сбербанке.
  4. Не по всем депозитным продуктам можно оформить вклад онлайн. Например, обезличенные металлические и мультивалютные счета придется открывать в отделении.

Как открыть вклад онлайн: инструкция для пользователей

Итак, у клиента уже имеются карточка в банке и подключение к онлайн-сервису.

  1. Зайдите на официальный сайт учреждения, перейдите в интернет-банкинг. Для этого можно воспользоваться компьютером, мобильным телефоном (если услуга подключена), терминалом банка (если такая функция предусмотрена).
  2. Введите логин и пароль, чтобы попасть на свою страничку.
  3. Перейдите на вкладку «Депозиты» или «Вклады».
  4. Выберите то предложение, которое максимально удовлетворяет ваши потребности, посчитайте прибыль в виде процентов на онлайн-калькуляторе.
  5. Нажмите кнопку «Открыть вклад» (она может называться немного иначе в разных банках).
  6. Укажите номер карты, с которой будет списана сумма, размер депозита, срок. Обязательно проверьте все указанные данные. В некоторых банках можно сначала выбрать карту, с которой вы хотите произвести перевод, и в ее операциях нажать «Осуществить перевод». Потом следует выбрать опцию «Депозит» и заполнить все параметры вклада.
  7. На этом этапе система может потребовать подтверждения проведения операции. В таком случае обычно пользователю высылается смс с паролем, который нужно ввести на сайте.

Как закрыть онлайн вклад: порядок действий

  1. Зайдите в интернет-сервис.
  2. Перейдите на вкладку «Депозиты» или «Вклады», выберите функцию «Закрыть вклад».
  3. В появившейся форме укажите депозит, который хотите закрыть (его можно выбрать из выпадающего списка) и счет, на который должны быть переведены деньги. Дата закрытия сгенерируется автоматически.
  4. Подтвердите свое решение закрыть депозит. Если закрытие депозита происходит досрочно, система уведомит вас о последствиях разрыва договора. Обычно в таком случае клиент частично теряет проценты. Например, применяется ставка как по вкладу до востребования, или действующая ставка уменьшается до уровня 1/2, 1/3 от изначального процента. Условия досрочного расторжения прописываются в договоре.

Можно поступить иначе. Перейдите к имеющемуся вкладу и в его доступных опциях выберите «Закрыть вклад».

Условия некоторых банков, предлагающих открыть депозит онлайн

Практически каждый современный банк предлагает своим клиентам функциональный интернет-сервис. В нем легко можно оформить депозит, не посещая отделение банка.

В Сбербанке можно оформить такие депозиты онлайн:

  • «Сохраняй онлайн» (вклад без возможности пополнения, снятия суммы);
  • «Пополняй онлайн» (допускается пополнение депозита на 1 000 рублей и более);
  • «Управляй онлайн» (вклад можно пополнять, снимать его часть).

Ставка при оформлении депозита в интернете увеличивается на 0,25% в валюте, на 1% – в рублях.

В Альфа-Банке сервис имеет название «Альфа-Клик». Подключаясь к нему, клиент может выполнять различные операции по всем своим счетам, накопительным счетам, дебетовым карточкам в любой валюте. Имеется возможность оформить онлайн депозит: непополняемые «Победа», «Линия жизни», «Премия», «А+» и пополняемые «Премьер», «Потенциал». Единственным ограничением является вклад «Мультивалютный» – для его открытия придется посетить отделение лично.

ВТБ24 предлагает несколько вкладов онлайн:

  • «Доходный-Телебанк»;
  • «Доходный-Банкомат» (его можно оформить в банкомате);
  • «Целевой-Телебанк»;
  • «Комфортный-Телебанк».

Согласно существующей статистике, примерно 20% вкладчиков ВТБ24 оформляют депозиты в интернете, 3% — через банкомат.

В Промсвязьбанке дистанционное оформление депозита имеет ряд особенностей. Сначала клиент должен посетить отделение учреждения, уже имея карту с личными средствами на ней. Предъявив паспорт, вкладчик подписывает «Правила дистанционного размещения вклада». И только затем можно перечислить средства с карты на депозитный счет через банкомат Промсвязьбанка. Для этого специально предусмотрен раздел «Вклады». Минимальная сумма депозита составляет 1 000 рублей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector