Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банки со страхованием вклада

Страхование вкладов

Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

История страхования вкладов

Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На зиму 2017 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

Страхование банковских вкладов в России

В России система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.

Размер компенсации по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и — во вторую очередь — индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. Также, с 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на микро- и малый бизнес. В случае отзыва Центробанком лицензии компания, входящая в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, сможет вернуть размещенные на счете или депозите деньги в пределах 1,4 миллионов рублей.

При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

*Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.

К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

  • вклады на предъявителя;
  • средства, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • денежные переводы без открытия счета;
  • средства на обезличенных металлических счетах.
  • Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.

    Страховые вклады в банках Москвы

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • С капитализацией
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты ежемесячно
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • С капитализацией
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • С капитализацией
    • Проценты ежемесячно
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Пополняемый
    • Есть частичное снятие

    • Без капитализации
    • Проценты в конце периода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • Без капитализации
    • Проценты ежемесячно
    • Пополняемый
    • Есть частичное снятие

    • Без капитализации
    • Проценты ежеквартально
    • Пополняемый
    • Есть частичное снятие

    • Без капитализации
    • Проценты раз в полгода
    • Без возможности пополнения
    • Нет частичного снятия

    • С капитализацией
    • Проценты ежемесячно
    • Пополняемый
    • Есть частичное снятие

    • С капитализацией
    • Проценты ежемесячно
    • Пополняемый
    • Нет частичного снятия

    • С капитализацией
    • Проценты ежемесячно
    • Пополняемый
    • Нет частичного снятия

    Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Помощник

    • Памятка вкладчику
    • Интересное о банковских вкладах

    Страховой вклад представляет собой комбинированный финансовый продукт, объединяющий банковский вклад и страховой полис. Партнерские программы банков и страховых компаний Москвы подразумевают размещение части средств на депозите, а части — на страховом счете. Основным преимуществом объединения двух продуктов в один является существенное (на 3-5 пунктов) увеличение процентной ставки по вкладу.

    Страховой депозит удобен для формирования целевых накоплений в будущем при доступе к текущему процентному доходу.

    Читать еще:  Правовое регулирование банковского вклада

    На портале Выберу.ру вы сможете подобрать оптимальный по условиям накопительный страховой вклад в одном из банков Москвы.

    Список банков, в которых вклады застрахованы государством

    11.08.2018 3,477 Просмотры

    Последствия кризисного времени девяностых годов до сих пор проявляются в жизни россиян. Люди теряли свои сбережения в результате банкротства банковских учреждений, мошеннических схем, деятельности финансовых пирамид, дефолта. В результате уровень доверия населения значительно снизился, хранить сбережения дома считалось более надежным. Ситуацию изменили нововведения на законодательном уровне в 2013 году. Закон о страховании вкладов позволил увеличить приток частных капиталов в банковскую сферу, а оттуда и в экономику страны. Хранить деньги, получая дополнительный доход, теперь можно без опасений.

    Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

    Согласно закону «О страховании вкладов» фирмы, предлагающие банковские продукты по хранению сбережений частных лиц по различным программам, обязаны принимать участие в системе страхования. Это является условием выдачи лицензии. Вкладчик не должен специально что-либо оформлять, его деньги будут автоматически защищены.

    Следует быть внимательными к выбору организации. В наши дни нередки случаи мошенничества. Небольшие фирмы-однодневки предлагают внести деньги под высокие проценты. После получения сбережений они могут исчезнуть на следующий день. Не стоит доверять финансовым пирамидам, кредитным банкам и кооперативам, которые заманивают фантастическими ставками и быстрой прибылью.

    Кто участвует в системе страхования вкладов?

    Все финансовые учреждения, открывающие депозиты для физических лиц, принимают участие в системе страхования, в противном случае они не получат лицензии. Регулярно все участники делают взносы в общий фонд. Его средства идут на возвращение денег вкладчикам. Назначенный банк выплатит страховку через свои отделения.

    Для выбора подходящей финансовой организации необходимо ознакомиться со списком фирм, которые имеют право хранить сбережения. Он меняется каждый год, с финансового рынка иногда уходят и крупные организации. На официальном сайте есть и другие списки исключенных из программы банков и тех, кто близок к этому. Обычно банк теряет лицензию в следующих случаях:

    1. При непродуманной и рискованной политике, которая приводит к значительному уменьшению финансового обеспечения организации.
    2. При нарушении законодательства, выявленных случаях теневых операций, переводов, выводов денег за рубеж.
    3. Нарушение правил для валютных сделок.
    4. Значительное уменьшение капитала, банкротство.

    Восточный экспресс — вклад «Растущий процент»

    650 000 — 1 500 000 рублей

    Права на обязательное страхование имеют физические лица и частные предприниматели. Юридические лица не могут рассчитывать на возмещение по вкладам при банкротстве финансовой организации.

    Гражданам необходимо соблюдать ряд несложных правил, которые облегчат возврат денег:

    1. Проверять наличие финансовой организации в списке Агентства по страхованию.
    1. Внимательно читать условия договора, проверять достоверность данных при его заключении.
    2. Уточнить вид вклада, подходит ли он под страховой случай.
    3. Учитывать сумму процентов, которая может превысить 1 400 000 руб.
    4. Получить страховку можно в период до полутора лет.

    Какие вклады не застрахованы?

    Не все депозитные счета застрахованы, существует группа, по которым получить возмещение будет трудно:

    1. Средства юристов, которые занимаются частной практикой, обычно это адвокаты, нотариусы.
    2. Депозиты на предъявителя, имеющего сертификат или сберегательную книжку.
    3. Счета физических лиц, которые владельцы передали под доверительное управление организации.
    4. Средства за пределами страны, в том числе в зарубежных филиалах банков России.
    5. Средства на электронном кошельке.
    6. Номинальные счета, кроме тех, которые принадлежат опекунам и их подопечным.
    7. Переводы средств.
    8. Металлические накопления.

    В подобных случаях возвратить часть средств можно через суд. Обычно после отзыва лицензии организация должна рассчитаться с кредиторами, одним из которых является и вкладчик. После продажи имущества фирмы средства будут распределены между истцами. Общая сумма может не покрыть всех расходов, поэтому шансы получить назад деньги довольно низкие.

    Клиенту необходимо удостовериться, что средства официально оформлены, особенно если организация небольшая и малоизвестная. Важно:

    1. Хранить договор.
    2. Регулярно запрашивать выписку со счета.
    3. Хранить квитанции.
    4. Пользоваться онлайн-банком для контроля операций.
    5. Подтверждение можно получить по телефону контактного центра банка.

    На документах должны быть указаны реквизиты организации, контактные данные. При возникновении спорных ситуаций все эти сведения будут доказательством существования депозита.

    Условия страхования вкладов физических лиц в банках

    Обеспечению подлежат счета, открытые физическими лицами и ИП. Подробный список депозитов следующий:

    1. Вклады срочные и до востребования, в том числе валютные.
    2. Счета физических лиц, куда производятся регулярные переводы: зарплатные, пенсионные, стипендиальные.
    3. Номинальные счета опекунов и сирот.
    4. Средства индивидуальных предпринимателей.

    Последние вошли в программу не сразу. Первое время они, как и деньги юридических лиц, не были застрахованы. Изменения в законодательстве были сделаны в 2014 году, согласно им частные предприниматели имеют право на возврат средств при отзыве лицензии у банка.

    Система страхования вкладов: как проверить входит ли банк в ССВ, список участников в 2019 году

    Вопросы надежности организаций финансового сектора всегда являются актуальными. Каким образом можно обеспечить уверенность в безопасности своих денежных средств? Гарантом их сохранения является участие в системе страхования вкладов кредитного учреждения, на счетах которого размещены деньги.

    Читать еще:  Сравнить вклады в разных банках

    Что такое — система страхования вкладов

    Система обязательного страхования вкладов представляет собой специальную программу по защите сбережений, размещаемых в банках. Таким способом государство влияет на увеличение доверия граждан к кредитной системе и организует безопасные условия для хранения средств в финансовой сфере.

    ВАЖНО! Процедура участия в системе страхования вкладов (ССВ) максимально проста – для этого необходимо просто разместить свои деньги в банке, входящем в программу. Никаких дополнительных договоров и бумаг оформлять не нужно.

    Гарантом безопасности выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), с которым взаимодействуют банки, осуществляя ежеквартальные отчисления в специальный фонд. Именно из него производятся выплаты гражданам, в случае происшествия страхового случая.

    Кто может участвовать в ССВ

    Участниками данной системы признаются следующие субъекты:

    • пользователи банковских продуктов;
    • банковские организации, внесенные в специальный реестр;
    • АСВ, являющееся страховщиком;
    • Банк России.

    До недавнего времени ССВ охватывала лишь вклады, произведенные физ. лицами. Однако с 2019 года в силу вступили изменения, которые коснулись участия в системе юридических лиц, отнесенных к малым предприятиям (согласно реестру). Согласно им, все средства данных предприятий в нашей и зарубежной валюте, которые положены на депозит или размещены на счете, подлежат страхованию (при условии участия банка в программе).

    Участие в системе страхования вкладов предполагает выполнение участниками финансовой сферы своих обязанностей:

    • регулярно перечислять платежи в резервный фонд;
    • доводить до пользователей сведения о программе и о ее условиях;
    • помещать данную информацию в зоне видимости там, где происходит обслуживание клиентов;
    • осуществлять строгий учет обязательств учреждения по вкладам;
    • выполнять все обязанности, установленные законодательно.

    Какие вклады подлежат страхованию

    Не все деньги, хранящиеся в банке, попадают под обязательное страхование. В соответствии с законом, застрахованы только следующие деньги:

    • депозиты срочного характера и до востребования, в которые входят и вклады в других валютах;
    • текущие аккаунты, включая созданные для использования с расчетными картами, для перечисления зарплаты и т. д.;
    • деньги ИП;
    • суммы на счетах, оформленных опекунами или попечителями для своих подопечных;
    • деньги на счетах эскроу, которые были созданы для осуществления покупки и продажи недвижимости;
    • деньги на счетах эскроу, используемых для перечислений по контрактам участия в долевом строительстве;
    • депозиты, удостоверенные сертификатами сберегательного характера;
    • суммы средств юр. лиц, отнесенных к предприятиям малого бизнеса.

    Все суммы в валюте других государств подлежат страхованию на таких же условиях, что и отечественные деньги. При этом размер возмещения рассчитывается в соответствии с официальным курсом ЦБ на момент происшествия страхового случая. Все выплаты по таким депозитам происходят в рублях.

    В результате применения системы страхования все вклады компенсируются в полном размере, но в пределах 1 400 тыс. руб. Эта сумма включает все депозиты клиента, размещенные в одном финансовом учреждении.

    ВАЖНО! Поскольку общая сумма выплаты в одном банке не может превышать 1,4 млн руб., рекомендуется размещать средства в различных финансовых учреждениях и не превышать указанный предел в каждом из них.

    Такая сумма возмещения была установлена в 2014 году. До этого размер возмещения составлял:

    • с 08 по 14 гг. – семьсот тыс. рублей;
    • с 07 по 08 гг. – четыреста тыс. рублей;
    • с 06 по 07 гг. – сто девяносто тыс. рублей.

    Для счетов эскроу сумма компенсации имеет увеличенный размер и равняется 10 млн. руб.

    ВАЖНО! Сроком начала страхования считается момент перечисления денег на счет в банке-участнике программы страхования.

    Страхование относится не только к самой сумме, внесенной клиентом, но и к процентам, начисляемым на нее в том случае, если они присоединяются к основному вкладу, застрахованному государством (это прописывается в договоре). При этом, все проценты, которые должны быть начислены до дня отзыва лицензии, обязаны быть присоединены к депозиту и выплачены вместе с возмещением.

    Существуют и вклады, которые не участвуют в данной программе:

    • деньги нотариусов и адвокатов, при условии, что они находятся на счетах для профессиональной деятельности;
    • депозиты на предъявителя;
    • сберегательные счета, переданные физическими лицами на управление банку;
    • суммы, положенные на счет в других государствах;
    • электронные денежные знаки;
    • средства, расположенные на металлических счетах.

    Страховые случаи по закону о страховании вкладов

    Существует две ситуации, при которых АСВ осуществляет компенсацию по счету:

    • Прекращение действия лицензии. Это может произойти в случае выявления неплатежеспособности или при нарушении требований ЦБ РФ. Ситуация добровольного прекращения деятельности не является страховой. Однако решение о закрытии может быть принято только после выполнения всех обязательств перед клиентами. Во всех остальных случаях прекращение деятельности может осуществляться только по решению ЦБ, что влечет за собой выплату компенсации.
    • Мораторий. Запрет, наложенный Банком России на расчеты с кредиторами. Такая мера применяется в том случае, если у банка недостаточно средств для выполнения своих обязательств. В данной ситуации ЦБ останавливает все выплаты, производимые банком, на 3 месяца. В течение этого срока финансовая организация имеет право только производить текущие расходы (оплата хозяйственных платежей, зарплаты и т. д.). Тем временем ведется тщательная проверка состояния компании и принимается решение о продолжении ее деятельности или отзыве лицензии. По истечении 14 дней со дня объявления моратория, вкладчики могут обращаться в АСВ за своей компенсацией.
    Читать еще:  В каком банке надежнее открыть вклад

    Процедуры выплаты возмещений

    О прекращении деятельности финансовой организации клиенты могут узнать из СМИ, а также на порталах АСВ и самого банка. Кроме этого, в течение месяца всем вкладчикам рассылаются индивидуальные уведомления с подробной информацией о порядке выплаты возмещения.

    После того, как подтвердилась информация об отзыве лицензии, необходимо предпринять следующие действия:

    • Узнать, какое финансовое учреждение, сотрудничающее с агентством, назначено уполномоченным по выплатам возмещения. Такую информацию можно получить на сайте агентства или по телефону 8-800-200-08-05.
    • Спустя 2 недели после прекращения деятельности банка следует подать заявление на компенсацию. Делать это нужно в банке-агенте АСВ. Совершить данную процедуру можно и позднее, но желательно уложиться в период процедуры банкротства (все даты указываются на сайте АСВ ). В противном случае, придется доказать, что вовремя оформить заявление помешали обстоятельства непреодолимой силы.
    • К заявлению нужно приложить необходимые бумаги. Чаще всего достаточно одного паспорта. Но если документы оформляются представителем вкладчика, потребуется нотариально заверенная доверенность.
    • Уполномоченный банк рассматривает предоставленные бумаги в течение суток. При небольшом размере компенсации, она может быть сразу же выплачена из кассы организации при приеме заявления. При более высокой сумме возмещения, банк предложит подойти за ней на следующий день. Если вкладчик желает получить свои средства безналичным расчетом, перевод осуществляется в течение 3 дней.
    • Вместе с возмещением, клиенту выдается справка о полученной сумме компенсации. Такой документ пригодится, если размер вклада превышает 1,4 млн. руб. и для того, чтобы получить остаток, планируется выставить претензии банку, лишенному лицензии.

    ВАЖНО! Банком-агентом обычно назначается крупное финансовое учреждение, которое имеет множество филиалов в большинстве городов. Это позволяет упростить процедуру получения компенсации.

    При задержке в выплате возмещения, клиент имеет право обратиться в суд и потребовать не только получение причитающейся ему выплаты, но и:

    • неустойки;
    • компенсации морального ущерба;
    • процентов за весь период просрочки.

    Как правильно выбрать банк для открытия счета

    Сегодня на рынке функционирует огромное количество банков, выбрать один из которых не всегда бывает просто. Чтобы не ошибиться, можно воспользоваться следующими советами:

    • Следует ознакомиться с рейтингами банка. Такие рейтинги составляются как отечественными, так и иностранными агентствами.
    • На сайте ЦБ можно изучить отчетность финансовых учреждений. В более доступной и упрощенной форме эта информация представлена на портале Банки.ру . О хорошей устойчивости банка свидетельствует рост активов организации и сумма его уставного капитала (чем она выше тем лучше).
    • Рекомендуется изучить отзывы клиентов о банке. Они помогут понять, насколько удобен сервис в данной организации.
    • Обратить внимание на размер учреждения. Крупные банки обычно более стабильны и имеют широкую сеть филиалов, что удобно для пользователей.
    • Следует поискать негативные новости о банке. Обычно в преддверии отзыва лицензии или банкротства какие-либо слухи появляется в средствах информации. Такие новости должны насторожить и заставить подумать о том, стоит ли сотрудничать и пользоваться услугами конкретной компании.
    • Нужно внимательно изучить процентные ставки. Не всегда высокий процент – это хорошо. Иногда такой показатель говорит об отсутствии собственных средств у учреждения и попытке привлечь их с помощью населения. Такие вклады могут быть рискованными.

    Список банков-участников ССВ России

    В системе страхования вкладов участвует более 700 банков России на 2019 год. Ознакомиться с перечнем можно на портале АСВ , где также опубликованы рейтинги и уровень надежности банков.

    Одни из самых лучших показателей имеют следующие организации:

    Для того, чтобы стать участником данной программы, учреждение должно отвечать следующим требованиям:

    • иметь всю необходимую отчетность, оформленную в соответствии с требованиями ЦБ;
    • соответствовать установленным размерам резервов и уставного капитала;
    • иметь хорошую финансовую устойчивость;
    • своевременно реагировать на рекомендации ЦБ.

    При нарушении какого-либо из указанных требований, кредитные учреждения лишаются права привлекать средства граждан, а Центробанком проводится проверка организации.

    Как можно проверить, участвует ли банк в ССВ

    Самый надежный способ проверить банк на участие в системе страхования вкладов ознакомиться со списком банков на сайте АСВ. Кроме этого, такую информацию можно получить по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.

    Таким образом, если банк входит в систему страхования вкладов, можно быть уверенным в том, что вложенные деньги останутся в целости и сохранности. Однако для избежания лишних проблем, следует внимательно подойти к выбору кредитного учреждения и не хранить в одном банке крупные суммы денег.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector