Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сущность денег в экономике

Сущность денег в экономике

Понятие «финансы» зачастую отождествляют с понятием «деньги». В действительности же это не так, хотя без денег не может быть финансов.
Термин «финансы» возник в VIII—IX вв. в торговых городах Италии.
К тому времени давно уже существовали деньги, товарно-денежные отношения и государственность. Сначала он обозначал любой денежный платеж. В дальнейшем термин получил международное распространение. Теперь он употребляется как понятие, связанное с системой денежных отношений между населением и государством по поводу образования государственных фондов денежных средств.
Данное понятие имело следующие характерные черты:

  1. наличие денежных отношений между двумя субъектами, т. е. деньги выступали материальной основой существования и функционирования финансов;
  2. субъекты обладали разными правами: один из них, а именно государство, обладал особыми, властными полномочиями;
  3. в процессе этих отношений формировался общегосударственный фонд денежных средств — бюджет;
  4. регулярное поступление средств в бюджет обеспечивалось сбором налогов и другими платежами государственно-принудительного характера, что достигалось посредством правовой деятельности государства, создания соответствующего финансового аппарата, или аппарата принуждения. В настоящее время это — налоговая инспекция.

Но денежные отношения могут и не быть отношениями финансовыми. Например, один гражданин дал деньги взаймы дру-28

гому. Возникают в этом случае денежные отношения? Да, возникают.
Но это не финансовые отношения, поскольку государство эти отношения не регулирует, не вникает в них, не навязывает своих правил поведения. Эти отношения равноправны, партнеры равны в правах и обязанностях.
Таким образом, финансы — это всегда денежные отношения, но не любые денежные отношения — это финансовые отношения.
Финансы обладают такими признаками, по которым их можно безошибочно распознать среди других возможных денежных отношений.
Они всегда опосредованы правовыми актами, регулирующими денежные отношения.
Нефинансовые денежные отношения такими актами не регулируются. Исходя из сказанного, можно сформулировать общее определение финансов.
Финансы — это совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляются формирование и использование общегосударственных фондов денежных средств для решения экономических, социальных и политических задач.

2. Деньги: их необходимость и происхождение

В мировой экономике существует две теории происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.
Согласно рационалистической теории, деньги представляют собой результат соглашения между людьми, которые изобрели их как специальный инструмент, используемый для обмена товаров. Более серьезное исследование природы денег содержится в другой теории — эволюционной, которая была предложена К. Марксом.
Ее суть заключается в том, что деньги появились в результате обмена товаров независимо от желания людей, когда путем длительного эволюционного процесса из всех них выделился особый товар, играющий роль денег.
К. Маркс тесно связывал эволюционную теорию происхождения денег с трудовой теорией стоимости, из которой следует, что стоимость товара измеряется количеством затраченного на его
29

производство труда, который, в свою очередь, измеряется деньгами. При сравнении трудоемкости изготовления товаров возникают конкретные пропорции при обмене, когда одно количество товара обменивается на какое-то количество другого товара, при этом даже если обмен вообще не планируется, то товаропроизводителю необходимо определить его стоимость, а это нельзя сделать без товара-соизмерителя.
Первоначально стоимость одного товара выражалась при случайном обмене в результате приравнивания его к определенному количеству другого товара, служащего ему эквивалентом, — это так называемая простая форма стоимости. Со временем при регулярных обменах сложились определенные пропорции приравнивания товаров, и стоимость одного товара могла быть выражена в пропорциях сразу нескольких товаров-эквивалентов — это развернутая форма стоимости.
Позднее при дальнейшем развитии обмена на каждом отдельном местном рынке стал выделяться товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту или наибольшей ликвидностью. Это был товар, который мог храниться длительное время, хорошо делиться, в котором нуждалось большинство людей. Даже кому он не требовался, все равно был согласен обменять на него свой товар, поскольку с его помощью можно было получить тот товар, который был необходим.
В результате на каждом местном рынке выделился какой-то свой наиболее ликвидный товар, который в рамках этого рынка служил всеобщим эквивалентом (меха, скот, соль и т. д.), — это так называемая всеобщая форма стоимости.
На отдельных рынках в качестве всеобщего эквивалента были перепробованы сотни видов товаров.
Таким образом, деньги — это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом и выражающий стоимость других товаров (со-измеритель).

3. Функции денег и роль денег в процессе воспроизводства

Сущность денег проявляется в их функциях: 1) деньги как средство обращения. Эта функция вытекает из того, что деньги признаются приемлемым платежным средством повсеместно. Именно необходимость наличия инстру-30

мента обмена или купли-продажи привела к материализации денежных единиц в виде монет, а позднее и банкнот, которые сами по себе превращались в товар, передаваемый при обмене на другие товары или услуги. Приемлемость денег как средства платежа основывается на вере как продавца, так и покупателя в то, что эти деньги могут быть использованы в дальнейшем при оплате других товаров и услуг;
2) деньги как мера стоимости. Деньги должны служить в ка
честве общего знаменателя для стоимости различных по своей
сути товаров и услуг.
Это позволяет устанавливать стоимость товаров, которые не имеют между собой ничего общего. Данное действие стало возможным благодаря некой третьей единице, называемой мерой стоимости, которая выполняет функцию денег. Функцию установления цены вывел К. Маркс;

  1. деньги как средство накопления. В материальной форме или в виде записей на банковском счете, деньги — это удобный способ сохранения богатства, в котором нет нужды в данный момент. Поэтому, чтобы выполнить данную функцию, материальная форма денег должна быть долговечной. Отсюда и исторические предпочтения, отдаваемые металлам;
  2. деньги как средство платежа. Деньги — это такое средство, которое может быть использовано для выдачи займов и кредитов, с тем чтобы возникшая задолженность могла быть возвращена в виде соответствующей суммы в условленное время в будущем;
  3. поскольку существуют международные экономические отношения, деньги функционируют не только внутри страны, но и на мировом рынке. В связи с этим деньгам присуща еще одна функция, которая называется — мировые деньги. Помимо перечисленных функций деньги должны обладать
Читать еще:  Игры с выведением денег без вложения

шестью отличительными чертами:
1) приемлемость. Чтобы выполнять свои функции, деньги должны быть приемлемы повсеместно в данном обществе. В принципе, это гарантируется и принудительно (законодательно). С момента учреждения денег никто из членов общества не вправе требовать иного платежного средства или иной формы оплаты. Однако если население потеряет веру в достоинство своих официальных денег (инфляция), никакое законодательство не сможет запретить отказаться от них. Гражда-31

не могут требовать платежей в иной валюте, которую считают на данный момент более стабильной;

  1. портативность. В своей материальной форме деньги должны быть удобны, для того чтобы их можно было перемещать из одного места в другое. Монеты и банкноты этому требованию отвечают;
  2. долговечность. Материальная форма денег должна быть долговечной, т. е. долго не изнашиваться;
  3. стоимость. Сама по себе материальная форма денег обладает соответствующей стоимостью. Современные банкноты и монеты обладают сугубо символичной стоимостью (номинальной), так как их больше не чеканят из драгоценных металлов;
  4. возможность количественного исчисления. Важным требованием, предъявляемым к деньгам, является возможность их количественного исчисления, чтобы сложное понятие стоимости могло быть выражено в простых числовых показателях, легко доступных для понимания.

Это позволяет без затруднения сравнивать стоимость ряда вещей и расходы на них. Деньги должны также легко поддаваться делению, чтобы можно было осуществлять платежи различных размеров;
6) дефицит. Денег должно быть меньше спроса на них. Это
является сугубо необходимым, для того чтобы деньги могли
хорошо выполнять функцию всеобщего средства обращения.
Существование в народном хозяйстве всеобщего эквивалента,
выполняющего перечисленные выше функции, т. е. денег, играет огромную прогрессивную роль в процессе воспроизводства, особенно в условиях рыночной экономики:

  1. деньги существенным образом облегчают и ускоряют процесс товарообмена;
  2. деньги обеспечивают экономию общественного богатства, поскольку при натуральном обмене излишки произведенной продукции приходилось растрачивать, а с появлением денег появилась возможность их сберегать и накапливать (в денежной форме);
  3. деньги способствуют установлению оптимальных пропорций в народном хозяйстве, поскольку невозможность реализовать товар за деньги зачастую указывает на его ненужность или перепроизводство;
  1. деньги позволяют четко соизмерять затраты и прибыль и, следовательно, способствуют повышению эффективности производства и улучшению качества товаров;
  2. существование денег дает возможность привлекать заемные средства, что ускоряет процесс расширения и модернизации производства;
  3. существование полноценного народного хозяйства возможно именно благодаря деньгам, поскольку они позволяют перераспределять часть созданного в обществе продукта и, таким образом, содержать нематериальную сферу, а также поддерживать определенные отрасли материального производства.

4. Формы и виды денег

Различные формы денег, которые использовались и используются сейчас, соответствуют ряду критериев, хотя и не обязательно всем, описанным выше.
Те деньги, которые используются сейчас, называются универсальными, так как они могут отдаваться и приниматься в качестве платежного средства за что угодно.
В своем развитии деньги выступают в следующих видах:

  1. действительные деньги — это те деньги, у которых номинальная стоимость равна реальной стоимости (золото, серебро);
  2. заменители действительных денег, или знаки стоимости. Это деньги, у которых номинальная стоимость выше их реальной стоимости. Это металлические деньги, бумажные купюры, которые государство наделило принудительным курсом;
  3. в современной финансовой системе существуют также и денежные суррогаты. Они представлены прежде всего кредитными картами. Кредитная карта сама по себе деньгами не является, но служит заменителем немедленного денежного платежа. Кредитные карты выпускаются банками на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. Выделяют также карты, которые называются «карточки хранящейся стоимости» или «умные» карточки. Ими можно платить за товары, не ссылаясь на банковский счет (схема 1).

Сущность, виды и функции денег. Их роль в экономике

1.1. Происхождение и сущность денег, их виды

Деньги — историческая категория, возникшая на стадии товарного производства. До появления денег существовал натуральный обмен. Обмен единичными продуктами общественного труда между первобытными общинами носил случайный характер. Развитие товарного обмена связано с первым крупным общественным разделением труда — между скотоводческими и земледельческими племенами. На базе второго крупного разделения труда — отделения ремесел от земледелия — сложились товарное производство и регулярный обмен между собственниками. В результате длительного развития товарного производства и обмена из всех товаров выделился особый товар — деньги, который стал играть роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами: золотом и серебром — в силу их естественных свойств (качественная однородность , количественная делимость, сохраняемость и портативность, эстетическая привлекательность и т. п.). Товарный мир разделился на товар и деньги.

Следовательно, исторически деньги имеют товарную природу, хотя являются необычным, специфическим товаром, с которым постепенно срослась роль всеобщего обменного средства.

В экономической науке выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

  1. делимость, т. е. деньги должны быть легкоделимыми на более мелкие (дробные) части;
  2. портативность, т. е. деньги должны быть удобными в использовании;
  3. долговременность, т. е. деньги должны быть физически долговременными;
  4. узнаваемость, т. е. деньги должны быть четко отделены от других активов и легко распознаваться;
  5. стандартизированность, т. е. единообразие.

Деньги стали деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры. Ими стали, как уже говорилось, благородные металлы: золото и серебро, единицей счета — вес . В течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Это первая форма денег — полноценные, или действительные, деньги. Сначала они использовались в форме слитков, затем стали чеканиться монеты. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства.

Читать еще:  Письмо поставщику о возврате денег

Применение монет означало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление.

Следовательно, полноценные деньги — это товарные деньги, имеющие собственную стоимость , которая соответствует их номиналу, т. е. той величине, которая на них обозначена.

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX-XX вв., стали складываться предпосылки для перехода к новой, второй форме денег — неполноценным деньгам, т. е. заменителям денег, знакам денег.

Основными предпосылками такого перехода явились следующие:

  • использование денег в качестве «посредника», что в процессе обращения способствовало приобретению ими статуса символических денег;
  • развитие кредитных отношений;
  • укрепление государства, которое использовало для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги, введя их на законных основаниях в оборот;
  • рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

В современных условиях золото полностью вытеснено из обращения знаками стоимости. Данный процесс получил название демонетизации золота, что означает утрату золотом денежных функций. Такой закономерный процесс обусловлен следующими причинами:

  • сложился высокий уровень обобществления производства;
  • золото как денежный товар сочетает в себе уникальные свойства всеобщего эквивалента с чертами обычного товара, поэтому при более широком использовании добываемого золота (более половины) для промышленных и ювелирных целей уменьшается возможность использования его для денежных функций;
  • государство использует выпуск бумажных и кредитных денег в качестве орудия государственного регулирования экономики;
  • изменения, происходящие в денежном механизме, выражающиеся прежде всего в повсеместном распространении безналичных расчетов, уменьшают потребности в полноценных деньгах.

Демонетизация золота, являясь объективным процессом, реализовывалась посредством определенных мероприятий, проводимых как отдельными государствами, так и международными валютно-финансовыми организациями. Поэтому субъективные факторы: политика государств, юридические нормы, регламентация операций с золотом — оказывали определенное влияние на процесс демонетизации. После Второй мировой войны США, опираясь на свой валютно-экономический потенциал , взяли курс на ускорение демонетизации золота, чтобы укрепить положение доллара как международного покупательного и платежного средства и резервной валюты. С этой целью Международный валютный фонд (МВФ) на протяжении 1934-1975 гг. искусственно поддерживал заниженную официальную цену золота на уровне 35-42,2 дол. США за тройскую унцию (31,1 г), на базе которой устанавливался масштаб цен. Центральным банкам стран — членов МВФ были запрещены свободные операции с золотом.

Под давлением США с 1970 г. МВФ проводит активную политику по ускорению демонетизации золота. В результате Ямайской реформы валютной системы (1976), изменения Устава МВФ золото юридически перестало быть денежным товаром. В соответствии с Поправками к Уставу МВФ, которые вступили в силу с 1 апреля 1978 г., отменена официальная цена золота и, следовательно, золотое содержание и золотые паритеты денежных единиц стран — членов МВФ; золото исключено из расчетов между МВФ и странами-членами. Отменена оплата золотом 25% взноса в капитал Фонда. Золотые запасы МВФ частично (1/6) возвращены странам-членам, а частично (1/6, или 777,6 т) с июля 1976 г. по май 1980 г. проданы на золотых аукционах по рыночным ценам.

Золото сегодня продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег и частных накоплений. Оно является ликвидным активом государств, мировым резервным активом и продолжает играть роль «денег в последней инстанции» — средства сбережения капитала.

Сейчас чеканка монет из драгоценных металлов проводится главным образом в нумизматических целях, причем их номинальная стоимость значительно отклоняется от стоимости содержащегося в них металла.

В ходе развития товарного производства и производительных сил появились новые функциональные формы денег — неполноценные деньги, т. е. знаки денег, или знаки стоимости. Их обычно подразделяют на два вида: наличные и безналичные. К первым относятся бумажные деньги, банкноты; ко вторым — векселя, чеки, депозиты до востребования.

Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги, монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссию всех денег (наличных и безналичных).

В соответствии с изменением господствующей формы денег некоторые современные авторы пытаются представить деньги как изобретение человеческого гения или продукт государства, игнорируя исторический процесс выделения из товарного мира денег как особого товара. Однако определение сущности денег как особого товара, играющего роль всеобщего эквивалента, вступает в конфликт с новыми формами денег.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность их применения в качестве меновой стоимости. Поэтому современные деньги, как и прежде, — это обособившаяся форма меновой стоимости, посредством которой осуществляются связь между субъектами рыночной экономики, сопоставление издержек производства и обращения.

В качестве обособившейся формы меновой стоимости деньги представляют собой своеобразный актив общества, имеющий собственную ценность. В данном своем качестве деньги являются определенным общественным благом, частью богатства (в форме наличных и безналичных денег).

Деньги — это актив, обладающий абсолютной ликвидностью. Данное свойство денег — быть активом высокой ликвидности — присуще всем формам и видам денег.

Деньги в качестве высоколиквидного актива имеют определенную фиксированную номинальную стоимость .

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость , должна быть присуща всеобщность, т. е. деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщее признание денег обеспечивается прежде всего благодаря тому, что законодательно они признаны законным платежным средством на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз (например, евро в ЕС). Конституцией РФ (ст. 75) установлено, что денежной единицей является рубль. Кроме того, всеобщее признание денег определяется доверием населения к деньгам.

Читать еще:  Как заработать денег женщине

Деньги должны обладать и другими свойствами, о которых говорилось ранее: делимость, портативность и пр.

Сущность, функции и роль денег в экономике страны

Деньги представляют собой универсальное орудие обмена, особый товар, который самопроизвольно приобрел необходимые функции всеобщего эквивалента, выражающего стоимость всех других товаров.

По сути, деньги – это товар. Им удалось выделиться из общей товарной массы, сохранить товарную природу и овладеть теми же свойствами, что и любой другой товар. Они также обладают потребительской стоимостью и стоимостной оценкой затрат общественного труда.

Однако вне зависимости от того, что деньги имеют такое же значение, как товары, они существенно от них отличаются:

  1. сам по себе товар имеет одну потребительскую стоимость, а деньги – две. С одной стороны это вполне обычная потребительская стоимость, а с другой – то же самое, только с общественным характером, т.е. способность выступать в качестве всеобщего эквивалента;
  2. товар может функционировать только лишь в одной реальной форме, в то время как деньги – и в реальной, и в идеальной форме, а также и в виде денежных знаков.

Сущность денег определяется единством трех свойств:

  1. кристаллизацией меновой стоимости;
  2. возможностью всеобщего непосредственного обмена;
  3. материализацией всеобщего рабочего времени.

В экономической литературе сущность денег выражается следующими подходами:

  1. концепцией представительной стоимости;
  2. прагматическим;
  3. концепцией себестоимости неметаллических денег.

По мнению сторонников прагматического подхода, деньги являются исключительным товаром, способным измерять стоимость других товаров, и ценообразование происходит в этих деньгах, следовательно, они представляют собой реальную меру стоимости товаров.

Опираясь на концепцию представительной стоимости, деньги выражают суммарную стоимость всех товаров, обращающихся на рынке (стоимость труда, который был затрачен на производство товаров). Денежная единица – носитель определенного количества стоимости товара. Достичь этого можно за счет сопоставления товарной и денежной массы.

Стоимость товарной массы

Стоимость денежной единицы S = N/Y, где

  • S — Стоимость товарной массы
  • N — Стоимость денежной единицы
  • Y — Денежная масса

Денежная масса

Но в этом случае деньги в первую очередь приобретают свою стоимость, а уже только потом могут являться всеобщим эквивалентом. Но сущностным характеристикам не суждено стать производными или приобретенными.

Последняя концепция установила, что деньги изначально обладают себестоимостью, которая формируется в 2 этапа:

  1. в качестве основания стоимости представлен труд, который тратится на производство денег и на организацию их обращения. Такая стоимость выражается в рыночной стоимости денег;
  2. рыночная стоимость становится меновой стоимостью, опираясь на которую деньги превращаются всеобщим эквивалентом.

Но данный подход не приводит домыслов тому, почему банкноты разного достоинства при наличии примерно одинаковых характеристик различаются по меновой стоимости.

Функции денег

В настоящее время экономическая теория не может однозначно определить функции денег. Руководствуясь подходу, который часто встречается в экономической литературе, деньги могут выполнять пять основных функций:

  1. средство обращения;
  2. средство платежа;
  3. средство накопления;
  4. мера стоимости;
  5. мировые деньги.

По мнению Карла Маркса, именно эти функции денег отображают их возникновение. Мера стоимости. Подобно всеобщему эквиваленту, деньги способны измерять стоимость всех товаров. Но соизмеримость придают товарам вовсе не деньги, а общественно необходимый труд, который затрачивается на производство выпускаемой продукции, разрабатывает условия по их выравниванию.

Стоимость товаров проявляется их ценой, которая выражается в деньгах. Мера стоимости денег изменяется тогда, когда изменяются формы денег, которые выступают в качестве мерила стоимости.

Средство обращения. В состав товарного обращения входят две операции: продажа одного товара и купля другого. При этом деньги являются посредником в обмене обоих товаров: Т – Д – Т.

Таким образом, деньги исключают непосредственный обмен товар на товар (бартер) Т – Т и преодолевают временные, индивидуальные и пространственные границы, которые характеризуют последнее и ограничивающее товарное обращение.

На качество выполнения деньгами функций меры стоимости и средства обращения влияет стабильность принятой в стране единицы измерения стоимости товаров. Высокая инфляция привела к разделению функций меры стоимости и средства обращения между разными денежными единицами. Заключение сделок осуществляется в одной денежной единице, а расчет – в другой.

Средство образования накоплений. Эта функция пережила эволюцию так же, как деньги. Во времена функционирования полноценных денег золото и серебро играли роль сокровищ, поскольку они являлись всеобщим воплощением богатства. Сокровища всегда имели реальную стоимость. Благодаря образованию сокровищ, деньги выводились из денежного обращения.

В наше время совместно с денежной формой обращения имеется также и большое количество других форм накопления, обладающих наибольшей прибыльностью. Среди них выделяют: антиквариат, недвижимость, ценные бумаги и пр. Но за счет своей ликвидности, денежное накопление является основной формой.

Рассматривая деньги, как инструмент накопления, можно с уверенностью сказать о том, что они имеют абсолютную ликвидность. Средство платежа. Возникновение данной функции связано с развитием кредитных отношений. Их использование применимо при:

  1. выплате зарплаты рабочим и служащим;
  2. продажей товаров в кредит;
  3. проведении платежей в бюджет.

Если деньги начинают функционировать, как средство платежа, то встречное движение денег и товаров не наблюдается. Его либо вообще нет, либо оно разорвано в каком-то промежутке времени. Функция денег в качестве средства платежа имеет следующую форму:

Т — О — временной разрыв — О — Д, где

  • Т — товар;
  • О — денежное обязательство;
  • Д — деньги.

Мировые деньги. Возникновение данной функции основано на международном разделении труда и мирового рынка. В 1867 году, согласно парижскому соглашению, форму мировых денег имело только золото 995 пробы. Сегодня же в качестве мировых денег представлены валюты ведущих стран мира.

Рассмотрим еще несколько подходов по определению функций денег. Согласно зарубежной экономической литературе, зачастую выделяются три функции денег:

  1. средство обращения (средство платежа);
  2. мера стоимости (единица счета);
  3. средство накопления (средство сохранения стоимости).
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector