Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Передача денег по договору займа

3. ПЕРЕДАЧА ЗАЙМА

3. ПЕРЕДАЧА ЗАЙМА

Пункт 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ

Условие о передаче займа определяет порядок передачи объекта займа заимодавцем заемщику, а также указывает документ (документы), подтверждающий факт передачи займа.

Договор займа является реальным и считается заключенным с момента фактической передачи объекта займа, а не с момента достижения соглашения о передаче (п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ, Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 09.10.2013 по делу N А03-12279/2012). Существенное правовое значение для договоров данного вида имеют именно факт передачи заемных средств и его документальное подтверждение. Поэтому в интересах обеих сторон и во избежание возможных разногласий в процессе исполнения договора сторонам рекомендуется согласовать условие о порядке передачи суммы займа либо зафиксировать факт передачи объекта займа на момент подписания договора.

При согласовании условий о передаче займа сторонам необходимо учитывать, что в силу правовой природы договора денежного займа установленный сторонами порядок предоставления заемных средств необязателен для исполнения заимодавцем.

Договор займа является односторонне обязывающим договором, по условиям которого заимодавцу предоставляются права, но на него не возлагаются обязанности. Поэтому договором денежного займа не может быть предусмотрена ни обязанность заимодавца выдать заем, ни ответственность за невыдачу займа полностью либо частично. Подробнее об этом см. п. 1.3.2 “Отсутствие обязанности заимодавца по выдаче займа” настоящего материала.

В соответствии с п. 1 ст. 807 и п. 2 ст. 808 ГК РФ договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Поскольку все условия заключенного сторонами договора денежного займа вступают в силу после получения заемщиком объекта займа (п. 1 ст. 425, п. 2 ст. 433 ГК РФ), нарушение определенного договором способа передачи денег правового значения не имеет (Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 22.10.2009 N 05АП-4804/2009 по делу N А51-3783/2009, оставленное без изменения Постановлением ФАС Дальневосточного округа от 11.02.2010 N Ф03-80/2010). Следовательно, заимодавец не несет ответственности за выдачу займа способом, отличным от указанного в договоре. В связи с этим включение в договор денежного займа санкций за нарушение заимодавцем порядка предоставления займа нецелесообразно.

Нарушение указанного в договоре порядка предоставления займа, выразившееся, например, в несоблюдении установленного договором срока передачи заемных средств полностью или в части, не может служить основанием для признания договора денежного займа недействительным (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 22.01.2001 по делу N А56-20018/2000).

Таким образом, поскольку договор займа является реальным и вступает в силу после передачи заемщику объекта займа (п. 1 ст. 425, п. 2 ст. 433 ГК РФ), первоочередное значение для сторон имеет правильность оформления документов, которыми будет подтверждаться получение денежных средств заемщиком.

3.1. ПОРЯДОК ПЕРЕДАЧИ ЗАЙМА

Пункт 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ

Условие о порядке передачи объекта займа определяет, в какой форме, каким способом, в какие сроки и кому будет передан объект займа – наличные деньги или безналичные денежные средства.

Чтобы согласовать условие о порядке передачи займа, сторонам необходимо указать:

– форму (наличную или безналичную) передаваемых денег и способ их передачи;

– получателя объекта займа (заемщик или указанное им третье лицо);

– срок (график) передачи заемных средств и момент, который будет считаться моментом передачи займа.

Если фактическая передача заемных денег произведена до подписания договора или одновременно с его подписанием, сторонам следует учитывать, что указания на состоявшуюся выдачу займа в договоре может быть недостаточно для доказательства возникновения заемных отношений. Подробнее об этом см. п. 3.2.5 “Оформление факта предоставления займа в случае передачи заемных средств в момент подписания договора или до его подписания” настоящего материала.

Если порядок передачи объекта денежного займа не согласован

В этом случае заем может быть передан заемщику в любой форме (с учетом ограничений, установленных законом) и любым способом на усмотрение заимодавца.

В силу правовой природы договора денежного займа установленный сторонами порядок предоставления заемных средств не является обязательным для исполнения заимодавцем. Это связано с тем, что договор займа является реальным и все согласованные сторонами условия вступают в силу после получения заемщиком объекта займа (п. 1 ст. 425, п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Поэтому, даже если стороны согласовали определенный порядок предоставления заемных средств, заимодавец вправе выбрать любой способ и любую форму передачи денег заемщику.

3.1.1. Передача наличных денег по договору займа

Если стороны намерены согласовать выдачу займа наличными деньгами, им необходимо учесть ряд требований, предъявляемых законодательством к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям при работе с наличными деньгами.

Ограничение размера расчетов наличными деньгами

Регулирование наличных расчетов различно в зависимости от того, кем являются участники расчетов.

Так, если хотя бы одной из сторон договора денежного займа является физическое лицо и заключение договора не связано с осуществлением данным гражданином предпринимательской деятельности, то заем может быть выдан наличными деньгами без ограничений по сумме (п. 1 ст. 861 ГК РФ).

Наличные расчеты между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями также допускаются действующим законодательством (п. 2 ст. 861 ГК РФ), однако ограничены размером платежей. Общая сумма наличных платежей в рамках одного договора не может превышать 100 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 руб. по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов (п. 6 Указания ЦБ РФ от 07.10.2013 N 3073-У “Об осуществлении наличных расчетов”).

При этом превышение сторонами установленного законом лимита при передаче займа не влияет на объем обязательств, возникающих из договора. Несмотря на нарушение порядка расчетов, договор является действительным, а за заимодавцем и заемщиком сохраняются права и обязанности, предусмотренные законом и договором.

– Судебную практику, подтверждающую, что заемщик, получивший от заимодавца наличные деньги в сумме, превышающей установленный предел, обязан вернуть заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, см. в Путеводителе по судебной практике.

Порядок получения и выдачи наличных денег

Порядок работы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с наличными деньгами на территории РФ определяет Банк России (ст. 34 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”). Согласно Указанию Банка России от 11.03.2014 N 3210-У “О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства” получение и выдача наличных денег юридическими лицами и гражданами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, осуществляются путем проведения кассовых операций.

Внимание! Заимодавец вправе расходовать на выдачу займа только наличные деньги, поступившие в кассу с его расчетного счета (п. 4 Указания Банка России от 07.10.2013 N 3073-У). Использование для этих целей наличных денег, поступивших в кассу за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги и полученных в качестве страховых премий, не допускается (п. 2 Указания Банка России от 07.10.2013 N 3073-У).

К взаиморасчетам по договорам займа, заключенным между физическими лицами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность, указанные выше правила по смыслу п. 1 Указания Банка России от 11.03.2014 N 3210-У не применяются.

Согласование условия о порядке выдачи займа наличными деньгами

С учетом ограничений и правил, установленных законом, стороны, согласовавшие в качестве объекта займа наличные деньги, могут выбрать следующие способы их передачи:

– выдача денег заемщику (или его представителю) из кассы заимодавца;

– внесение заимодавцем (или его представителем) наличных денег в кассу заемщика.

По смыслу п. 2 Указания Банка России от 11.03.2014 N 3210-У место проведения кассовых операций определяется руководителем организации или индивидуальным предпринимателем и может отличаться от места регистрации организации или индивидуального предпринимателя, в связи с чем сторонам рекомендуется указать в договоре адрес места нахождения кассы, в которой будет происходить передача заемных денег.

Примеры формулировки условия:

“Выдача заемных денег производится в кассе заимодавца, расположенной по адресу: г. ________, ул. _________, д. ____, корп. ___, оф. ___”.

“Передача объекта займа осуществляется путем внесения наличных денег в сумме, установленной п. ____ настоящего договора, в кассу заемщика, расположенную по адресу: г. ________, ул. _________, д. ____, корп. ___, оф. ___”.

Читать еще:  Возврат денег за переплату

Если получателем денег согласно условиям договора является третье лицо, заем может быть выдан путем внесения наличных денег в кассу получателя.

Пример формулировки условия:

“Заем выдается путем внесения наличных денег в кассу получателя, указанного в ст. ___ настоящего договора, расположенную по адресу: г. ________, ул. _________, д. ____, корп. ___, комн. ___”.

Внимание! Принимая решение о выдаче займа наличными деньгами, стороны должны учитывать, что это может вызвать определенные неблагоприятные последствия для заимодавца. В случае банкротства заемщика для доказательства наличия заемных отношений заимодавцу будет недостаточно предъявления документа, которым оформляется передача наличных денег: расписки, расходного кассового ордера или квитанции к приходному кассовому ордеру.

– Судебную практику, подтверждающую, что по делам о банкротстве расписка или квитанция к приходному кассовому ордеру не является достаточным доказательством наличия между сторонами заемных отношений, см. также в Путеводителе по судебной практике.

Согласно указаниям ВАС РФ, содержащимся в п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 “О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве”, заимодавцу придется доказывать суду обстоятельства выдачи и использования займа. Так, он должен будет доказать, что на момент выдачи займа его финансовое положение (с учетом доходов) позволяло предоставить заемщику сумму, указанную в расписке или кассовом ордере. Также суд проверит, имеются ли сведения об использовании заемщиком суммы займа, отражалось ли получение денежных средств от заимодавца в бухгалтерском и налоговом учете заемщика. Если способность заимодавца предоставить указанную в документах сумму и использование займа заемщиком не будут доказаны, суд может посчитать, что деньги по договору займа фактически не передавались. При этом признание долга заемщиком не будет иметь правового значения. Согласно п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор займа, по которому не был передан объект займа, является незаключенным, и обязательства по такому договору не возникают. В этом случае заимодавцу будет отказано во включении в реестр требований кредиторов долга по данному договору (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 25.02.2013 по делу N А56-45610/2010).

В связи с риском возникновения указанных неблагоприятных последствий заимодавцу рекомендуется воздерживаться от предоставления займа наличными деньгами, если у него имеется возможность передачи заемных средств в безналичном порядке. Подробнее об этом см. п. 3.1.2 “Передача займа безналичными денежными средствами” настоящего материала.

Если заемщик не может принять от заимодавца безналичные денежные средства, стороны могут согласовать предоставление заемных средств третьему лицу по указанию заемщика. Рекомендации по согласованию такого условия см. в п. 3.1.3 “Получатель займа” настоящего материала.

Извольте расписочку

Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот вернуть средства так и не собрался. В итоге обиженному заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и растолковал Верховный суд.

Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. Не секрет, что многие из тех, кто пошел навстречу и ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом месяцами или годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно поэтому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.

Все началось с того, что некая гражданка обратилась в суд с иском к знакомой. Истица попросила взыскать с женщины деньги по договору займа и проценты за пользование чужими средствами. Гражданке суды первой инстанции и апелляции отказали. В райсуде женщина рассказала, что в подтверждение договоров займа и их условий у нее на руках остались расписки.

Из содержания расписок следует, что 20 марта 2008 года ее знакомая взяла у нее 200 000 рублей под 4 процента в месяц на неопределенный срок. При этом обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20 числа наличными, остальную сумму обязалась вернуть по требованию. Спустя полгода, уже осенью, дама снова взяла у нее деньги — теперь 100 000 рублей под те же 4 процента, и обязалась отдавать 20 числа каждого месяца проценты от суммы.

Но благие намерения сторон так и не стали реальностью. Ситуация с долгом, к сожалению, оказалась стандартной — кредитор просила вернуть ей деньги, ну а должница — обещала сделать это. Так прошли все оговоренные и не оговоренные сроки.

Но взятые на время деньги так и не вернулись к той, что ссудила их однажды своей знакомой. В конце концов, женщине пришлось обращаться в суд. В своей победе в судебном заседании истица не сомневалась — ведь у нее на руках была расписка должницы. Да и та не отказывалась.

Каково же было удивление истицы, когда местные суды с доводами женщины не согласились и приняли прямо противоположное решение.

Отказывая гражданке в удовлетворении ее иска, суды исходили из того, что между дамами не был заключен договор займа. А имеющаяся в деле расписка не подтверждает факт получения денежных средств именно у истца, поскольку не содержит «сведений о заимодавце и обязательства гражданки по возврату указанных в расписке сумм».

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда изучила отказы местных судов и признала ошибочными выводы судов первой и апелляционной инстанций.

В разъяснении своих доводов Судебная коллегия Верховного Суда заявила вот что:

В статье 807 Гражданского кодекса РФ сказано следующее: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Таким образом, подчеркивает Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.

Как записано в пункте 1 статьи 160 опять-таки Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена «путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами».

По пункту статьи 162 Гражданского кодекса РФ нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Исходя из сказанного, Верховный суд подчеркивает — передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда заметила, что из материалов дела следует — при рассмотрении дела ответчик имела намерение заключить мировое соглашение с истцом.

Суд еще раз обратил внимание на то, что должница со своим долгом вообще то была согласна. А фактически выражала лишь несогласие в суде только с начисленными процентами. Но обстоятельства, имеющие очень важное значение для квалификации правоотношения сторон, в нарушение требований закона (ч. 4 ст. 67, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ) никакой оценки обоих судов не получили.

Кроме того, подчеркнул Верховный суд, местными судами не было учтено, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное.

Ссылка местного суда на то, что истцом в судебном заседании не было представлено иных (кроме расписки) доказательств в подтверждение своего иска, является, по мнению Верховного суда, несостоятельной.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда еще раз подчеркнула — дело в том, что обязанность представления доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с конкретным заимодавцем, лежала на ответчице. И на этот важный момент так же не было обращено внимание местных судов.

Читать еще:  Перевод денег на другой счет

Поэтому Верховный суд в своем решении отменил принятые раньше вердикты местных судов и велел пересмотреть дело о долговой расписке, но с учетом своих разъяснений.

Факт передачи денег: 7 способов его доказать

Очень часто люди дают в долг большую сумму денег и при этом письменно не оформляют свою договоренность, доверяя друг другу. Кто-то может воспользоваться доверием и начнет тянуть с возвратом денег либо совсем откажется выплачивать долг. Бывают случаи, когда должник погибает и уже практически невозможно доказать факт передачи денег. Что же необходимо знать и как правильно оформить сделку, чтобы в последствии не попасть в сложную ситуацию? Постараемся ответить на возникающие вопросы в этой статье. Помните о том, что обезопасить себя можно только тогда, когда вы внимательны, осторожны и владеете нужной информацией.

Как доказать факт передачи денег: 7 верных способов

  1. Заключение договора. Обязательно оформляйте свою договоренность о займе финансовых средств в виде письменного договора. В тексте необходимо прописать все нюансы, при этом отнеситесь к этому очень внимательно. Следует указать и возможные форс-мажорные обстоятельства, а не только стандартные данные об обеих сторонах, сумме долга, способе оплаты, сроке возврата и процентов по займу.

Договор займа – это, по сути, вид отношений с обязательствами. В нем обозначаются стороны соглашения: займодавец (тот, кто выдает денежные средства) и заемщик (тот, кто получает деньги). Займодавец передает в собственность заемщику денежные средства или товары, которые обладают родовыми признаками, такими как объем, число или мера. Через определенный срок заемщик обязан вернуть оговоренную сумму денег или товар, эквивалентный по стоимости сумме займа.

Гражданский кодекс РФ в ст. 808 определяет необходимость заключения договора займа в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда). Обязательная письменная фиксация сделки, независимо от суммы займа, происходит, если обе стороны являются юридическими лицами.

Чтобы подкрепить свою уверенность, можно заверить факт передачи денег по договору у нотариуса, хотя закон этого и не требует. Если сумма займа меньше 10 МРОТ, то достаточно и устного договора между физическими лицами. Такой договор также имеет юридическую силу.

  • Составление расписки.
    Договор займа вступает в силу и признается как заключенный, если есть документ, подтверждающий факт передачи денежных средств. Таким документом является долговая расписка. Суд не признает договор заключенным, если нет расписки, в которой непосредственно зафиксирован факт передачи денег. Такой договор можно оспорить по безденежности. Этот случай оговаривается в ст. 812 Гражданского кодекса РФ.Факт передачи денег доказывается только наличием расписки. Она намного важнее самого договора. В этом документе должны быть указаны следующие параметры: сумма займа, паспортные данные обеих сторон и срок возврата. В случае если в соглашении предусмотрены проценты за пользование денежными средствами, то также необходимо прописать размер процента и срок его возврата. Расписка заверяется подписями займодавца и заемщика и обязательно указывается дата составления документа.Рекомендуется использовать при составлении расписки следующие фразы, доказывающие факт случившегося: «действительно получил денежные средства», «передал денежные средства». Такие выражения, как «обязуюсь вернуть» и «обязуюсь передать», ничего не доказывают.
  • Письменная фиксация факта передачи денег. Возврат денег тоже должен фиксироваться на бумаге. В суде можно будет доказать передачу долга, только имея письменное подтверждение. Даже свидетельские показания, а тем более устные доказательства заемщика, не являются решающими на суде. Кредитор, получая деньги, пишет расписку, обязательно указывая дату, и ставит свою подпись. Такую расписку необходимо написать в 2 экземплярах. Для заемщика этот документ будет являться доказательством возврата долга.Если возврат финансовых средств происходил в несколько этапов, то в момент, когда сумма будет возвращена полностью, составляется итоговая расписка, а предыдущие можно просто уничтожить.
  • Использование депозитной банковской ячейки. Этот способ предусматривает аренду небольшого сейфа в банке. Составляется дополнительное соглашение к договору, в котором определяются условия получения денег из банковской ячейки при возможном участии банковского служащего. Ключ от арендованного сейфа передается займодавцу в обмен на документ, который подтверждает факт займа. Конечно, этот способ имеет свои минусы: дополнительные траты на аренду сейфа, обязательная оплата страхового взноса и возможное требование залога на случай утраты ключа.
  • Заключение аккредитива. Этот вариант используется при безналичном переводе денежных средств. Обязательства по переводу денег возлагаются на банк. При этом заключается соглашение между займодавцем и заемщиком об аккредитиве, где прописывается порядок оплаты, реквизиты сторон и другие необходимые условия. После оформления всех документов денежные средства от займодавца переводятся банком на счет, открытый заемщиком.Это наиболее безопасный вариант оформления сделки, но он не популярен из-за необходимости оплаты комиссии банку и кажущейся сложности.
  • Депозит нотариуса. Один из самых безопасных вариантов ведения сделки. Займодавец переводит денежные средства на специальный нотариальный счет. Заемщик получает деньги после того, как нотариус подтвердит выполнение всех условий договора займа.
  • Составление других официальных документов. Подтвердить факт передачи денег по договору займа (помимо расписки) можно и другими документами. Например, это может быть акт приема-передачи денег, квитанция или приходно-кассовый ордер.
  • Как лучше зафиксировать факт передачи денег: распиской или через нотариуса

    Сначала необходимо определиться, будете ли вы оформлять сделку у нотариуса или обойдетесь без него. Гражданский кодекс РФ в ст. 161 определяет, какие финансовые сделки могут быть совершены без привлечения юриста в простой форме.

    В случае если процесс передачи денег происходит в простой форме, необходимо, чтобы заемщик от руки написал расписку о получении определенной суммы денег от займодавца. Собственноручно написанный текст позволит впоследствии достаточно быстро и без проблем установить подлинность документа, если должник начнет утверждать, что не получал денег. Печатный текст расписки может не иметь юридической силы.

    В расписке (если это планируется) также необходимо указать в отдельном пункте штрафные санкции в виде процентов, которые будут начисляться в случае просрочки платежа. Важно, чтобы заемщик внимательно ознакомился с текстом и полностью расшифровал все условия, прописанные в нем, а затем подписал этот документ.

    Полностью обезопасить себя от возможных неприятностей после передачи денежных средств другому лицу можно, если обратиться к нотариусу. Он поможет юридически заверить сделку, оформив договор займа, который будет более надежным документом, чем долговая расписка. Конечно, без расписки будет труднее доказать факт передачи денег в суде при возникновении разногласий между заемщиком и заимодателем.

    В любом случае письменная расписка является единственным документом, удостоверяющим передачу денег в долг от одного лица к другому или расчета по сделке. Необходимо помнить, что любые денежные расчеты должны осуществляться в полном соответствии с действующим законодательством РФ. Поэтому только правильно оформленная расписка может уберечь обе стороны от любых незаконных действий.

    Рекомендуется как можно более полно указать необходимую информацию, чтобы, при случае, эффективнее отстаивать свои интересы в сделке. Поэтому вопрос о правильном составлении долговой расписки очень важен для тех, кто желает взять деньги в долг.

    Как составить расписку, подтверждающую факт передачи денег

    Прежде всего необходимо внимательно изучить паспорта и другие документы, удостоверяющие личность обеих сторон сделки. Заемщик, получающий определенную сумму денег, должен собственноручно написать текст расписки.

    Чтобы правильно написать расписку, нужно знать определенную последовательность, которой необходимо придерживаться. Сначала прописывается полностью фамилия, имя и отчество заемщика, затем его паспортные данные и информация о регистрации по месту жительства. Далее можно в свободной форме, но достаточно подробно описать процесс передачи денежных средств от одного лица другому.

    В тексте обязательно цифрами указывается передаваемая сумма денег, а затем и прописью. Цифры должны быть написаны очень точно и разборчиво, чтобы они легко читались и любому заинтересованному лицу было понятно, какая сумма указана в расписке. Но не только сумма должна быть прописана, но и валюта, в которой выдается заем.

    Так как деньги выдаются в долг, необходимо указать точный срок, когда требуется вернуть их займодавцу в полном объеме. Если предусматриваются проценты за пользование денежными средствами, следует прописать и информацию о размере взимаемого процента. Также нужно указать штрафные санкции в случае нарушения обязательств по возврату денег заемщиком.

    Читать еще:  Расчет покупательной способности денег

    После того как вся описанная выше информация будет отражена в расписке, останется только поставить внизу документа свою подпись, а рядом расшифровку фамилии. Далее кредитор должен также поставить свою подпись с расшифровкой.

    Рекомендуется в конце документа написать подобное заверение: «Данная расписка составлена мной совершенно добровольно, что подтверждают свидетели (несколько человек)». Соответственно, свидетели должны поставить свои подписи и указать паспортные данные под этой записью.

    Если расписка будет составлена подобным образом, то она считается легитимным документом. Однако для большей надежности можно заверить сделку у нотариуса. Как правило, готовая расписка остается у займодавца. После того как долг будет полностью погашен, документ отдается заемщику.

    Важные нюансы подтверждения факта передачи денег

    Какими бы ни были обстоятельства, существуют важные нюансы при передаче денежных средств:

    • обязательная фиксация на бумаге факта совершаемых с финансами действий, чтобы была гарантия полного и своевременного возврата денег;
    • сделка должна совершаться непосредственно с лицом, с которым составлено соглашение. Если на сделке присутствует доверенное лицо, то его полномочия должны быть заверены нотариусом.

    В договоре займа подробно описывают все условия сделки, а также оговариваются обязательства и ответственность сторон друг перед другом. Гражданский кодекс РФ (ст. 808) обязывает составлять письменный договор, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей.

    Даже если договор в письменной форме не был составлен, кредитор вправе требовать возврата денежных средств. В ст. 163 Гражданского кодекса РФ указано, что стороны не имеют права опираться на свидетельские показания факта передачи денег, если отсутствует письменное соглашение, но разрешается предоставлять другие письменные доказательства. Таким доказательством денежной сделки может стать правильно составленная расписка.

    Если дело дойдет до суда, а в качестве доказательства не будут представлены ни договор, ни расписка, то подтвердить факт передачи денежных средств будет очень проблематично. Правда, окончательное решение суд принимает, учитывая в целом все имеющиеся аргументы, включая и косвенные.

    Прочими доказательствами передачи денег может выступать переписка по вопросу долга по электронной почте, в СМС-сообщениях, в социальных сетях. Весомым аргументом также может стать аудио- или видеозапись разговоров.

    Договор займа. Три ответа на вопросы по передаче денег

    Андрей Ларин рекомендует:

    С июня работают новые правила для заемщиков и заимодавцев

    Компании вправе заключать консенсуальный договор займа, отказываться от него в одностороннем порядке и начислять проценты по ключевой ставке ЦБ. Юристы могут применить к новым отношениям практику, которую сформировали суды до изменений. В статье — позиции, которые помогут избежать споров между сторонами. Если же конфликт возник, читайте, как заемщику оспорить договор по безденежности, а заимодавцу этому противостоять.

    Как предусмотреть передачу денег третьему лицу

    Компании используют две схемы передачи денег. Основное отличие в том, кому заимодавец передает денежные средства.

    Первая схема — классическая, когда заимодавец передает средства заемщику. В этом случае заимодавец минимально рискует, поскольку, даже если возникнет спор, кредитору нужно будет лишь доказать, что он реально передал деньги.

    Вторая схема — нестандартная, когда заимодавец передает деньги третьему лицу по заданию заемщика. Предусмотрите согласие заемщика и его указания на то, чтобы заимодавец перечислил средства третьей стороне. В дальнейшем указания о том, кому переводить деньги и в какие сроки, заемщик может присылать по электронной почте.

    Кроме договора заимодавцу безопаснее подписать акт приема-передачи заемных средств. Акт поможет подтвердить, что заемщик получил деньги.

    Заемщик может дать устное распоряжение перевести средства третьей стороне. Это небезопасно, поскольку устные указания сложно доказать на практике. Заимодавец должен иметь письменное подтверждение, что он получал распоряжение от заемщика. В платежном поручении делайте ссылку на договор займа.

    Пример: заимодавец обратился в суд с иском о взыскании денежных средств. Он указал, что по устному указанию заемщика переводил суммы третьим лицам. Суды отказали, потому что пришли к выводу, что истец перечислял деньги и передавал товар для расчетов с контрагентами. Ни в одном подтверждающем документе, в том числе платежных поручениях, не было ссылки на договор займа.

    В каких случаях следует отказаться от договора

    Заемщик вправе отказаться от денег до момента их получения. Заимодавец, который обязался предоставить заем, вправе отказаться от исполнения полностью или частично. Для этого должны быть обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют, что должник не вернет заем вовремя.

    Например, таким обстоятельством может быть задолженность по ранее выданным займам или кредитам. О невозможности вернуть деньги в срок говорят также признаки неплатежеспособности заемщика или значительная кредиторская задолженность перед другими лицами, срыв сделок заемщика с контрагентами.

    Практика по отказам от договоров займа из-за неплатежеспособности должника только будет формироваться. При этом уже устоялись позиции по аналогичным ситуациям в отношениях по выдаче кредита между компаниями и банками.

    Пример: банк заключил кредитный договор с компанией для целей строительства. По его условиям заемщик должен был получить три транша в течение трех лет. Банк дважды перечислил деньги, но в третий раз не стал этого делать. Кредитор засомневался в платежеспособности должника. Заемщик решил это оспорить в суде и подал иск о взыскании упущенной выгоды. Истец заявил, что из-за отсутствия финансирования не смог завершить стройку и начать зарабатывать.

    Три инстанции отказали заемщику. Суды установили ухудшение финансового состояния компании. Это говорило о том, что истец не сможет вернуть долг вовремя. Поэтому банк законно не выдал третью часть кредита.

    Когда можно оспорить договор займа

    Заемщик вправе оспорить договор займа по безденежности. Чтобы признать соглашение недействительным, нужно доказать, что заемщик не получал от заимодавца деньги или иные вещи либо получал в меньшем количестве.

    Если заемщик получил меньше средств, чем указано в договоре, размер обязательств определяют исходя из переданных денежных сумм или иного имущества. Обязательство вернуть полученные средства возникает с момента, когда заемщику передали первую часть займа, а не с момента полной передачи количества, которое оговорили стороны в договоре. При этом заемщик обязан вернуть те суммы денежных средств, которые фактически получил.

    Заимодатель может опровергнуть безденежность договора. Для этого нужно доказать, что он реально передал заем и у него была финансовая возможность выдать средства. Если заем выдает предприниматель или просто физическое лицо, то доказательствами будут, например, справки 2-НДФЛ.

    Компании ссылаются на обороты по банковскому счету, договоры с контрагентами. Если заимодатель ссылается на обороты и прибыль, заключенные договоры, то должен доказать, что доход задекларирован, а договоры исполняются. Если доказательств не будет, суды поддержат заемщика.

    Самого по себе договора займа как доказательства передачи средств заемщику иногда недостаточно, даже если стороны прописали в документе, что он имеет силу акта приема-передачи и подтверждает, что он получил деньги или иные вещи.

    Суд может решить, что условие противоречит Гражданскому кодексу, и потребует предоставить другие доказательства. Подойдут расписки, расходные кассовые ордера, платежные поручения, выписки с расчетного счета о движении средств со счета заимодавца на счет заемщика.

    Может сложиться ситуация, когда у банка отозвали лицензию и заемщик из-за этого не получил средства. Если банк не может обеспечить реальное движение денежных сумм, то суды иногда признают договор займа недействительным.

    Есть и другая позиция: некоторые суды считают, что сама по себе несостоятельность банка — это не основание признать договор займа недействительным. В таких делах счета заимодателя и заемщика были в одном банке, средства по документации банка передвинулись по счетам, заемщик воспользовался этим и погасил кредит перед банком.

    Риск отзыва лицензии у банка несет заимодатель, особенно если счета у сторон в разных банках. Иногда возникают ситуации, когда заемщик исполнил свои обязательства и перечислил средства, а они заморозились из-за того, что лицензию отозвали у банка заимодавца. В таком случае заемщик за счет заимодателя приобретает право требования к банку-банкроту на сумму, которую перечислил

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector