Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обеспечение бумажных денег

Чем обеспечены деньги

Важным параметром качества денег является их обеспечение, т. е. возможность купли за них эквивалентного их покупательной способности количества товаров и услуг или конвертирования их в инвестиционные активы — недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы.

За исключением случаев гиперинфляции, обеспечение валюты служит ключевым фактором объема денежной массы.

Как известно, исторически первые деньги носили товарный характер, поэтому их сумма, участвовавшая в конкретной сделке, была эквивалентна стоимости самого обмениваемого предмета. По идее, стоимость монет, покупающих товары или услуги, должна быть равна стоимости объекта сделки. Но поскольку качество и вес драгметалла на практике не всегда удается определить без совершенных весов и «на зубок», возникла тенденция к снижению фактического обеспечения денежного материала, продолжающаяся и поныне с нарастающей силой.

Сначала стали портить монету. Затем в VI в. в Китае возникли формы кредитных денег в виде коммерческих векселей и в Европе в XII в. еще и в виде банковских. Сами по себе векселя ничего не стоили, но их покупательная способность по отношению к номиналу определялась степенью доверия к выписавшему их должнику. В XVIII в. свои векселя стало выпускать государство в виде ассигнаций. Их обеспечение зависело от степени обмена на полноценные деньги и обычно быстро падало.

Золотой стандарт, установленный в XIX в., сделал кредитные деньги (ассигнации) наиболее платежеспособных стран полностью обеспеченными путем гарантированного обмена на золотые монеты. Однако он просуществовал недолго: во внутреннем обороте — до 1939 г., в ограниченной форме у стран Золотого блока во внешнем обороте и только через доллар — до 1972 г. Золотой стандарт — весьма удобный для валютно-финансовых операций — благодаря объективной и стабильной базе не зависел от политических пристрастий правительств.

Европе постоянно не хватало золота, что долгое время сдерживало рост товарооборота и накопления. Только колониальный грабеж, биметаллизм и расширение массы кредитных денег (векселя, чеки, ассигнации) смогли профинансировать промышленный переворот конца XVIII в. В условиях научно-технической революции середины XIX — начала XX в. стремительные темпы роста производства и реализации товаров и услуг, а также финансирования, привели росту потребности в деньгах.

Подорванный мировыми войнами, Великой депрессией и (главное) последовавшим резким увеличением производства и финансового оборота в результате развернувшейся мощной научно-технической революции рост мировой экономики требовал адекватного расширения средств обращения, которое сдерживалось явно недостаточными темпами увеличения добычи драгоценных металлов.

Временным решением проблемы был золотовалютный стандарт (Бреттон-Вудская система), возникший после Второй мировой войны, при котором европейские валюты и иена были обеспечены долларом, который, в свою очередь, был обеспечен золотом. Но, после восстановления Европы, он стал мешать ее дальнейшему развитию

Золотой стандарт был отменен и в 1971—1978 годах Бреттон-Вудскую систему сменила Ямайская валютная система, основанная на свободной торговле валютой (свободной конвертации валют). Теперь все валюты, по сути, обеспечиваются только доверием к ним, а их курс определяется на валютном рынке.

Чем обеспечены современные деньги

Человек использует деньги уже тысячи лет, их воплощение менялось с ходом истории. Подробно о том, что такое деньги мы писали ранее. Но что стои́т за деньгами, и стои́т ли что-то на самом деле — давайте разберемся в этом вопросе.

Обеспечение действительных и фиатных денег

Вспомним одну из классификаций денег: есть деньги действительные и фиатные. Действительные деньги — это те, у которых номинальная стоимость совпадает со стоимостью драгоценного металла, из которого они изготовлены, т.е. с реальной стоимостью. Такие деньги обеспечены всегда, и обеспечены они этим самым металлом. Можно сказать, что действительные деньги являются своеобразным сертификатом на ценность.

В свою очередь, фиатные деньги являются лишь символом ценности. Фиатные, или фидуциарные деньги — это валюта, которая принята государством в качестве законного платежного средства. Да, это просто бумажки, которыми обмениваются в государстве для получения товара. Они не обеспечены никакими материальными ценностями и, по факту, основываются лишь на доверии людей, что на эти бумажки можно что-то купить. Но сказать, что фиатные деньги ничем не обеспечены также нельзя. За ними стоят нематериальные активы: авторитет страны, которой принадлежит валюта, показатели ВВП и экономики в целом. Например, за долларом стоит мощная экономика США. Если экономика становится слабее, то и доллар падает, и наоборот. Главный минус денег, обеспеченных авторитетом и экономикой, — их зависимость от политических решений и политической ситуации; решения центробанка могут как обрушить валюту, так и превознести ее над другими. Порой последние даже могут стать причиной высокой инфляции, о чем мы уже писали ранее. Фиатные деньги к кризисам не устойчивы.

Читать еще:  Сколько надо денег чтобы открыть

На сегодняшний день действительные деньги канули в лету. Все те деньги, которые мы используем, — фиатные. А чтобы понять, почему материальное обеспечение для денег перестало быть необходимым и как мы дошли до жизни такой, стоит обратиться к истории.

Обеспечение денег в разные времена

С момента своего возникновения все деньги были чем-то обеспечены. К примеру, еще в цивилизации древних шумеров деньги представляли собой глиняные фигурки, изображающие овец или коров. И эти фигурки можно было обменять на реальный скот. Но это лишь один из частных случаев, которые затем переросли в систему.

Первой значительной системой, регулирующей обеспечение денег стал Золотой стандарт. Золотой стандарт — это денежная система, при которой происходит свободная конвертация валюты на золото. Другими словами, деньги по Золотому стандарту были обеспечены золотом. Эта система получила широкое распространение в XIX веке. Ее несомненным плюсом оказалось упрощение международных экономических отношений, потому что главная ценность, которую можно было обменять на большое количество валют, теперь была известна всем. Но зависимость от золотых запасов и возможности их пополнения оказывала давление на государства.

В 1944 Золотой стандарт сменяется Бреттон-Вудской системой. В этом году на одноименной Бреттон-Вудской конференции была принята фиксированная цена за золото — 35 долларов за тройскую унцию. Она была призвана наладить равновесие спроса и предложения валют через свободную торговлю ими. Но в итоге эта благая цель привела к чрезмерному распространению доллара и, как следствие, появлению Долларового стандарта. Золото, соответственно, уходило на второй план. И это понравилось не всем. Франция, во главе с президентом Шарлем де Голлем, вступила в конфронтацию с США, выпустив новый франк достоинством в 100 старых. Как следствие, во Франции начался бурный экономический рост. Вскоре она уже входила в тройку самых сильных экономик и настал час реванша: Франция потребовала у США обменять имеющиеся у нее доллары обратно на золото, так как Париж в них больше не нуждался. Этот хук от Франции создал прецедент, и вслед за ней обмена долларов потребовала и Германия.

Горький опыт — тоже опыт: стало понятно, что привязывать денежную систему к одной стране — не вариант. И на смену Бреттон-Вудской системе в 1976 году пришла Ямайская. Согласно Ямайской валютной системе, курсы устанавливаются не государством, а рынком. Деньги обеспечиваются экономической значимостью стран, их авторитетом, курсы колеблются из-за текущих мировых событий. И деньги не обеспечиваются золотом. Именно эта система действует и по сей день. Но в свете глобального кризиса 2008—2009 годов разговоры о необходимости новой экономической системы ведутся с завидной регулярностью.

Чем обеспечен биткоин и другие криптовалюты

Если нашим современным бумажным деньгам мы уже доверяем настолько, что нет разницы, чем они там обеспечены, то с криптовалютой не все так просто. Точнее, наоборот. Проще не придумаешь: она не обеспечена ничем! Такое положение дел настораживает, но есть и свои плюсы. Политическая независимость криптовалюты, ограниченность предложения, доступный выпуск и, наконец, надежды на светлое будущее — все это по факту стоит за биткоином. Остается определиться, хотите ли вы верить в это, или нет. Но если криптовалюта не имеет под собой ничего, деньги — это просто бумажки, то как копить на старость? Советуем почитать нашу статью об инвестировании, возможно, натолкнет на мысль.

Сущность и свойства бумажных денег.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми государством для покрытия своего бюджетного дефицита и наделенными государством принудительным курсом.

Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишёнными самостоятельной стоимости, снабжаются государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платёжного средства.

Практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает наличие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам. В докапиталистические времена бумажные деньги существовали только до тех пор, пока происходил их свободный обмен на полноценные. С возникновением капитализма гарантом стоимости бумажных денег стало государство.

Эмитентом бумажных денег является казначейство, которое, будучи государственным органом, использует выпуск бумажных денег для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода (т.е. разницы между стоимостью эмитированных денег и стоимостью их выпуска (бумага, печать, перевозка))

Бумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты — bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

Читать еще:  Игры на вывод реальных денег

В условиях металлических денег или свободного обмена бумажных денег на драгоценный металл стоимость единицы денег тяготеет к стоимости производства золота, к которой прибавляются расходы на чеканку денег.

Но с исчезновением из сферы денежного обращения золота и утверждением бумажных денег как единственного товара, опосредующего воспроизводственный процесс, перед экономической наукой встает вопрос о том, чем и как определяется стоимость бумажных денег и имеют ли они стоимость вообще.

Углубленное понимание всеобщего распространения бумажных денег и исчезновения золотых заключается в дальнейшем нарастании объемов товарной массы и усложнении ее структуры, вследствие чего ценообразование отрывается от своей золотой основы.

Со временем золото все более утрачивает возможность служить мерой стоимости, а с отменой обратимости бумажных денег в золото его цена перестает зависеть от покупательной стоимости конвертируемых валют. Золото переходит в основном в разряд обычных товаров, цена на который определяется рыночным спросом и предложением.

Развитие товарного производства и обмена привело к тому, что функцией денег стало в основном соизмерение стоимостей различных товаров, т.е. выяснение того, во сколько раз один товар дороже или дешевле другого, предложенного к обмену. Функции меры стоимости постепенно утрачивают свое значение под влиянием совокупности факторов: нарастания товарной массы и развития обмена, изменения условий добычи золота и утратой им денежной функции, привлекательности самих бумажных денег для товарного обмена и пр. Поэтому с позиций товарного обращения важно, чтобы деньги служили лишь представителями стоимости и ускоряли обмен товаров. В таком случае бумажные деньги как представители стоимости и посредники в обмене могут не обладать собственной стоимостью.

Современные бумажные деньги не являются полноценными деньгами, как золото. В них с наибольшей наглядностью просматривается одна из основных черт денег — их искусственная социальная условность. Приписав больше или меньше нулей к нарицательной стоимости банкноты, можно в этом средстве обмена воплотить большую или меньшую стоимость. Современные бумажные деньги получают собственное содержание только через выполняемые ими функции.

Самостоятельность бумажных денег в экономике относительна: они влияют на развитие экономики, но и сами определяются экономическим развитием. Эта взаимозависимость наиболее полно отражается в законе количества денег в обращении

Таким образом, бумажные деньги обладают рядом отличительных свойств от предшествующих их появление металлических монет.

Первое отличие. Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление.

Второе отличие. Как известно, товарные (и особенно золотые) деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.).

Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно-правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает: наличные деньги — это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Так, в статье 140 Гражданского кодекса Российской Федерации утверждается: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации».

Вполне очевидно, что в природе современных денежных средств заложена опасность краха денежной системы. Такая опасность возникает, когда банки и государство по каким-то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам.

Третье отличие. Как мы знаем, золотые монеты были способны нормально выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве, денег:

а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги. В современных же условиях в определенной мере и по-своему выполняются три функции денег: а) мера стоимости; б) средство обращения и в) средство платежа.

Четвертое отличие. Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность — способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства.

Виды денег — их не так много

Все современные денежные системы основываются на фиатных деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида денег:

Читать еще:  Накопление денег в наличной форме

Товарные деньги

Товарные деньги (ещё их называют: действительные, натуральные, вещественные, настоящие, примитивные деньги) — это деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами) — это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют функцию денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. А самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут выполнять функцию идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционные монеты).

Обеспеченные деньги

Обеспеченные деньги (ещё их называют: разменные, представительские) — это деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

Фиатные деньги

Фиатные деньги (ещё их называют: символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) — это деньги, которые не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодняшний день основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платёжных карт и электронных денег банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Кредитные деньги

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц; специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Четыре вида денег по чакрам:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector