Kafe-sviaz.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Этапы эволюции денег

Этапы развития денег

Понятие и функции денег

Сущность денег и их функции

1 . Деньги — всеобщий эквивалент, который выполняет функции :

— меры стоимости. Деньгив данном случае используются для соизмерения присущей всем товарам внутренней меры стоимо­сти

количества затраченного, на их производство труда. Функ­ция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах;

— средства обращения. В этой функции деньги используются для оплаты приобретаемых товаров. Данную функцию выполняют реально существующие (наличные) деньги. Как средство обмена деньги позволяют национальной экономике избежать неудобств бартерного обмена;

— средства платежа. В данной функции деньги используются для погашения задолженности, выплаты заработной платы, уплаты на­логов, предоставления кредита и т. д. Из функции денег как средст­ва платежа возникает особая форма денег — кредитные деньги;

— средства накопления. Значение данной функции по мере раз­вития товарного производства возрастает. Накопления и сбережения становятся базой дальнейшего развития воспроизводства

— мировых денег (международное платежное средство), в которой они используются для проведения денежных операций между стра­нами.

2. В своем развитии деньги проходят 4 этапа развития (4 формы стоимости):

— простая, единичная (случайная) мера стоимости;

— полная (развернутая) мера стоимости;

— всеобщая форма стоимости;

— денежная форма стоимости.

Первый этап — это простая, единичная, или случайная, форма стоимости. На этом этапе обмен носил эпизодический характер, поскольку еще не сформировалось общественное разделение труда.

Обмен совершался по формуле Т1 — Т2. Определенное количе­ство одного товара обменивалось на определенное количество другого товара (например, хлеб на скот).

В данном меновом отношении товары выполняют неодинако­вые роли.

Товар Т1 играет активную роль: он выражает свою стоимость в другом товаре — Т2.

Роль Т2 — пассивна: он является материалом для выражения стоимости первого товара. Поскольку стоимость товара T1 вы­ражается в отношении к другому товару (Т2), то Т1 находится в относительной форме стоимости, в то время как Т2, высту­пающий в роли эквивалента, находится в эквивалентной фор­ме стоимости.

Второй этап — полная, или развернутая, форма стоимости. Для нее характерно, что стоимость товара, например хлеба, выра­жается не в одном товаре — эквиваленте, а в каждой из бесчисленных единиц товарного мира. Товарный обмен принима­ет следующий вид:

Товар Т1 вступает в меновое отношение не только с одним то­варом другого вида, а с бесконечным числом товаров совер­шенно независимо от характера затраченного на их изготовле­ние конкретного труда.

Третий этап — всеобщая форма стоимости.

Дальнейшее развитие товарного мира привело к тому, что все большее число товаров выражает свою стоимость в товаре Т1, который играет роль главных предметов обмена (соль, меха и пр.).

Товарный обмен совершается по формуле:

Впервые все товары выражают свою стоимость в потребитель­ной стоимости одного-единственного товара, выражают просто и единообразно.

Очевидно, что не каждый товар может выполнять роль всеоб­щего эквивалента. Необходимо, чтобы этот товар можно было делить на любое число частей и чтобы при этом он не утрачи­вал своего качества.

Четвертый этап — денежная форма стоимости. Она появляет­ся тогда, когда роль всеобщего эквивалента закрепляется за каким-либо товаром. Исторически эта роль выпала на золото.

Это было связано с тем, что золото удовлетворяло следующим требованиям:

— сохраняемости в течение длительного периода времени.

1.2. Виды денег. Основные этапы эволюции денег

1.2. Виды денег. Основные этапы эволюции денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости.

Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами (золотом и серебром). В конце XIX века биметаллизм уступил место монометаллизму — денежной системе, при которой один металл (золото или серебро) служил основой денежного обращения.

Золотое обращение просуществовало в мире до Первой мировой войны. Причины демонетизации золота:

1. Золотодобыча не поспевала за производством товаров.

2. Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

3. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот.

4. Золотое обращение не обладало способностью быстро расширяться и сжиматься (эластичностью).

Знаки стоимости — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относятся:

— металлические знаки стоимости — мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов;

— бумажные знаки стоимости — бумажные деньги и кредитные деньги.

Разменные монеты чеканятся казначейством из дешевых металлов. Реальная стоимость монет значительно ниже номинальной. Составляют незначительную долю наличности (2–3 %).

Бумажные деньги (казначейские билеты) выпускаются государственным казначейством для покрытия бюджетного дефицита, не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Изначально бумажные деньги выполняли 2 функции: средство обращения и средство платежа. В развитых странах казначейские билеты, как правило, не выпускаются.

Появление кредитных денег связано с функцией денег как средства платежа. Они прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок. Вексель характеризуется следующими особенностями:

— абстрактностью — отсутствием на документе информации о виде сделки;

— бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте векселя банком;

— обращаемостью, т. е. возможностью передачи векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Использование векселей ограничено сферой оптовой торговли. Во-вторых, сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами. В-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов.

Читать еще:  Появление денег вызвано

Банкноты (банковские билеты) появились как форма банковского кредитования государства, были связаны с товарооборотом и обменивались на золото. В настоящее время материальное обеспечение банкнот в виде товаров или золота отсутствует. После отмены золотого стандарта различия между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлись. По существу банкноты являются национальными деньгами на территории государства.

Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Кредитные карточки выпускаются кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки со встроенной микросхемой. Применяются в розничной торговле и сфере услуг (банковские, торговые, карточки для приобретения бензина и оплаты туризма и развлекательных мероприятий) как средство расчетов, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и платежные операции. Система платежей на электронной основе представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного хозяйства.

В РФ видами денег, являющимися законными платежными средствами, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета. Они обеспечиваются активами ЦБ РФ.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Эволюция денег: от скота до биткоина


Деньги
— идиотский критерий человеческих достижений,
но это, увы, единственный универсальный критерий,
который у нас есть.

Чарлз Штейнмец
американский инженер-электрик

Деньги – одно из основных изобретений человечества, сравнимое по своей значимости с колесом, письменностью или компьютером.

При всей своей магии и степени воздействия на тех, у кого их очень много, и на тех, у кого их нет совсем, функции денег достаточно прозаичны и давно известны.

Мера стоимости. Цена товара или услуги измеряется в количестве денежных знаков, как масса в килограммах или расстояние в метрах.

Посредник в товарообороте. Быстрый обмен товара на ликвидный эквивалент – деньги. В дальнейшем деньги также легко обмениваются на новый товар.

Платежное средство. Применяется, прежде всего, для фиксации долга и его оплаты.

Деньги, как средство накопления. Еще одна, часто воспетая (и одновременно проклятая) в мировой культуре сущность денег.

Мировая функция денег. Мировые деньги – это внешнеэкономическая деятельность, международные займы. Главным представителем современных мировых денег выступает доллар США.

История денег неразрывно связана с историей человеческой цивилизации. Эволюция денег отвечает основным этапам технического и гуманитарного прогресса. Попытаемся выделить основные вехи в происхождении и развитии денег и их носителей.

1. Обмен товарами (бартер).
История возникновения денег берет свое начало в бартерной эпохе. Люди в античные времена осуществляли прямой и непосредственный товарообмен, признаки денежного обращения только зарождались. Правда и в 21 веке поколение «восьмидесятников» помнит «путешествие в прошлое». В кризисных 90-ых зарплату людям выдавали водкой, колбасой, сигаретами и даже машинами.

2. Деньги – товар, деньги — предметы, деньги – вещи.
Со временем, разношерстная товарная масса преимущественно обменивалась не на иные произвольные предметы, а на некие вполне определенные вещи, за которые затем можно было получить что-то действительно нужное для хозяйства, охоты, земледелия. Вот такие вещицы и стали прообразом современных банкнот и монет.
В разных регионах использовались разные «денежные элементы». Южноамериканские индейцы и обитатели островов Океании охотно внедряли жемчужины и ракушки. Новозеландцы – камешки с отверстием посередине. Такие деньги удобно носить на шее. Во многих местностях прижились «дензнаки» в виде шкуры и меха животных, а также — отдельных единиц домашнего скота. Древняя Русь, как всегда, предложила свой собственный путь – соляные бруски.

3. Металлические деньги.
Первая монета – прообраз современной – появилась в мире в 7 веке до нашей эры, в Лидии (территория Турции). На долгом и тернистом пути к чеканным монетам металл, в качестве денег, прошел много этапов: наконечники для стрел и копий, банальные гвозди, металлическая утварь, слитки разных форм и размеров.

4. Золото и серебро.
Шли годы и столетия, менялся мир, а вместе с ним и деньги история развития которых привела к выделению из неблагородных металлов вначале бронзы, а затем серебра и золота. Золото… Тема неисчерпаемая. Наиболее продвинутыми в «золотых деньгах» оказались древние египтяне и ассирийцы, начавшие их использовать еще во втором тысячелетии до нашей эры.
Все вышеописанные этапы эксплуатировали, главным образом, товарную функцию денег, меру стоимости. Сами деньги тоже представляли собой товар – шкурка, ракушка или золотой слиток, имеющие свою цену. Еще такие деньги в экономике носят название настоящих, действительных, натуральных или вещественных.

5. Бумажные деньги (банкноты).
Бумажные деньги родились одновременно с главными финансовыми институтами – банками. Клиенты, для того, чтобы не возить с собой по городам и весям золотые слитки и горсти монет, сдавали их в банк. Банк, как место хранения денег и ценностей осталось таковым и в наши дни. Само слово происходит от итальянского «bancо» — стол, лавочка или скамейка, на которых менялы раскладывали монеты. Банкир выдавал клиенту сертификат (квитанцию) о внесении ценностей в свой банк. В другом городе, клиент, предъявляя эту бумагу уже в ином банке, мог получить свой объем золота и количество монет.
Такая бумажка и стала предком современной, такой знакомой и такой милой нашему взгляду, банкноты. «Банкнота» — комбинация двух английских слов bank и note, буквально «банковская расписка» или «запись».

Читать еще:  Как насобирать денег

6. Безналичные деньги.
Банкноты позволили отойти от товарной, вещественной стороны денег и открыли их более сложные типы – обеспеченные и фиатные. Обеспеченные деньги (банкноты) могут быть обменены на золото и серебро. Тут выстроился мостик к товарной сущности денег. Фиатные деньги – более сложная категория. Они не имеют самостоятельной стоимости, но принимаются в качестве платежа на территории данного государства.

Возникают безналичные (небумажные) деньги в виде цифровых записей на банковских счетах. Происходит безналичное перечисление денежных средств. Значение денег принимает глобальный общемировой характер.

7. Векселя, чеки и ценные бумаги.
Несколько в стороне от традиционных банкнот (хотя и тесно с ними переплетены) стоят инструменты, заточенные под оформление разного вида долга. Они обслуживают кредитную сторону денежного обращения. Здесь можно упомянуть векселя и чеки, а также традиционные ценные бумаги. Прежде всего, облигации и акции.

8. Банковская карта.
Научно-техническая революция, и прорыв в информационных технологиях не могли не затронуть такую важную область, как деньги.
Вначале были банковские карты. Банковский пластик – маленький, удобный, мобильный банковский счет, который позволяет владельцу рассчитаться в магазине и получать в банкомате бумажные деньги. Интересно, что идея банковской карты возникла из карты бумажной, с помощью которой можно было оплатить обед в ресторане. Потом в карту встроили магнитную полосу, позднее электронный чип – и пошло, поехало…
В одной России уже выпущено свыше 220 млн штук карт. Кредитными, дебетовыми, зарплатными, пенсионными, социальными картами охвачено все население в хоть сколько-нибудь цивилизованных странах.
На смену банковскому пластику, скорей всего, придет смартфон. Быстрее всего движется в этом направлении детище Стива Джобса. Новый iPhone 6 готов заменить банковскую карту. Используется Apple Pay — система бесконтактных платежей и встроенный сканер, идентифицирующий владельца по отпечаткам пальцев.

9. Электронные деньги.
Замыкают эволюцию денег на современном этапе, так называемые, электронные деньги. Они являются специфическим продолжением безналичных денег для удобной работы в интернете. Фигурируют термины сетевые деньги, цифровые валюты и криптовалюты. Наиболее на слуху такие платежные сетевые сервисы- Webmoney, Яндекс, QIWI. Из криптовалют самой энергичной и загадочной является легендарный Bitcoin.
Будущее, несомненно, изменит виды денежных носителей и платежных систем. Но сущность нашего понимания того, что такое деньги, останется прежней. Мы будем стремиться к их обладанию, потому что деньги – это свобода и, как говорил незабвенный Остап Ибрагимович, — «Раз в стране бродят денежные знаки, то должны же быть люди, у которых их очень много».

Этапы эволюции денег

1. Сущность и виды денег

1.1. Понятие и функции денег

Деньги– специфический товар, ставший всеобщим эквивалентом. Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

Мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми товары делает общественно необходимый труд, затраченный на их производство. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Средство обращения. В отличие от первой функции, когда товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает продажу товара и последующую покупку. При этом деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для преодоления индивидуальных временных и пространственных границ, характерных для прямого обмена товара на товар. Деньги постоянно находятся в обмене и непрерывно его обслуживают. Мимолетность их участия в обмене приводит к тому, что функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

Средство платежа. В результате нехватки средств возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т. е. в кредит. При таком обмене не происходит встречного движения денег и товара. Погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в т. ч. трудовые.

Средство накопления. Создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны устраняют диспропорций в экономике. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие к национальной денежной единице. Для выполнения этой функции деньги должны обладать способностью сохранять стоимость в течение определенного периода. Кредитные деньги являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Деньги невыгодно хранить, их пускают в оборот для получения прибыли. Возможно хранение золота в форме слитков, монет, украшений; хранение денег в кредитных учреждениях и с помощью ценных бумаг.

Мировые деньги функционируют при внешнеэкономических расчетах, предоставлении международных займов и субсидий. Функция мировых денег делает возможным перелив капитала между странами.

1.2. Виды денег. Основные этапы эволюции денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости.

Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами (золотом и серебром). В конце XIX века биметаллизм уступил место монометаллизму – денежной системе, при которой один металл (золото или серебро) служил основой денежного обращения.

Золотое обращение просуществовало в мире до Первой мировой войны. Причины демонетизации золота:

1. Золотодобыча не поспевала за производством товаров.

Читать еще:  Письмо о возврате денег от организации

2. Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

3. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот.

4. Золотое обращение не обладало способностью быстро расширяться и сжиматься (эластичностью).

Знаки стоимости – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относятся:

– металлические знаки стоимости – мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов;

– бумажные знаки стоимости – бумажные деньги и кредитные деньги.

Разменные монеты чеканятся казначейством из дешевых металлов. Реальная стоимость монет значительно ниже номинальной. Составляют незначительную долю наличности (2–3%).

Бумажные деньги (казначейские билеты) выпускаются государственным казначейством для покрытия бюджетного дефицита, не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Изначально бумажные деньги выполняли 2 функции: средство обращения и средство платежа. В развитых странах казначейские билеты, как правило, не выпускаются.

Появление кредитных денег связано с функцией денег как средства платежа. Они прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок. Вексель характеризуется следующими особенностями:

– абстрактностью – отсутствием на документе информации о виде сделки;

– бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте векселя банком;

– обращаемостью, т. е. возможностью передачи векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Использование векселей ограничено сферой оптовой торговли. Во-вторых, сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами. В-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов.

Банкноты (банковские билеты) появились как форма банковского кредитования государства, были связаны с товарооборотом и обменивались на золото. В настоящее время материальное обеспечение банкнот в виде товаров или золота отсутствует. После отмены золотого стандарта различия между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлись. По существу банкноты являются национальными деньгами на территории государства.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Кредитные карточки выпускаются кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки со встроенной микросхемой. Применяются в розничной торговле и сфере услуг (банковские, торговые, карточки для приобретения бензина и оплаты туризма и развлекательных мероприятий) как средство расчетов, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и платежные операции. Система платежей на электронной основе представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного хозяйства.

В РФ видами денег, являющимися законными платежными средствами, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета. Они обеспечиваются активами ЦБ РФ.

1.3. Формы эмиссии денег. Влияние денежной эмиссии на инфляцию цены

Эмиссия – выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении (денежная масса – совокупность наличных и безналичных денег-средств на счетах, во вкладах, сертификатов, облигаций). Эмиссия бывает наличная и безналичная (4/5).

Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) во всем мире могут осуществлять: 1) центральный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), которые составляют подавляющую часть налично-денежного обращения;

2) казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее бумажные денежные знаки (казначейские билеты) и монеты, изготовленные из дешевых видов металла.

В РФ исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения принадлежит ЦБ РФ.

Эмиссия банкнот (наличных денег) связана с кассовым обслуживанием сферы производства и сферы обслуживания: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга, когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, государства, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. Бумажные и кредитные деньги выпускаются в качестве банковских билетов, поэтому нет четкой грани между ними.

В экономически развитых странах 95 % всего денежного оборота составляют безналичные расчеты. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Она означает увеличение депозитов на счетах клиентов и соответственно массы чеков, обслуживающих платежный оборот. Депозитно-чековая эмиссия в России осуществляется в процессе кредитования Центральным банком России коммерческих банков.

Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Эмиссия без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране неизбежно вызывает их излишек и приводит к обесценению денежной единицы (рис. 1). Главное условие стабильности денежной единицы – соответствие потребности экономики в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

Рис. 1 Влияние денежной эмиссии на инфляцию цены

Из рисунка видно, что увеличение предложения денег в экономике приводит к снижению процентной ставки по депозитам. Данная ситуация характерна в настоящее время для российской экономики. Кривая спроса на деньги имеет отрицательный наклон, отражающий склонность людей увеличивать запасы наличных денег при снижении процентной ставки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector